Všichni děláme chyby, ale některé chyby nesou větší následky než ostatní. Bohužel, takže některé chyby, pokud jde o plánování pro Váš odchod do důchodu může mít neblahé následky na svou budoucnost, zejména pokud se dostanete blíž a blíž k požadované důchodového věku. Takže ve snaze dostat své plánování pro odchod do důchodu (nebo jeho nedostatek) v tip-top stavu, tady je šest nejčastější chyby lidé dělají při plánování odchodu do důchodu, které byste se měli vyvarovat.
Table of Contents
Máte-li štěstí, že pracovat pro zaměstnavatele, který nabízí penzijním plánem 401k nebo jiné s zápas programem, využijte toho! Poté, co jste vložená v plánu (to znamená, že jakmile jste pracoval ve společnosti dost dlouho mít absolutní právo na jakoukoliv část hodnoty účtu, že váš zaměstnavatel přispíval vaším jménem), že zaměstnavatel zápas peníze jsou vaše, ale pouze tehdy, pokud jste byli přispívající k plánu sami.
Co přijde, je, že zápas zaměstnavatel volné peníze a nejlepší návratnost dolar, který budete pravděpodobně najít. Například, pokud váš zaměstnavatel odpovídá dolar za dolar až do výše 3% svého platu, pak byste měli přispívat na nejméně 3% z každé výplatní pásku do plánu.
Tím efektivně ušetřit 6% svého platu každý rok, ale pouze přijít o 3%. Tím, že maximalizuje zápas vašeho zaměstnavatele odchází peníze na stůl, které by mohly být použity k financování finanční jistotu a životní styl, který chcete v důchodu.
Užívání úvěr z vašeho účtu pro odebrání
Příliš mnoho lidí zacházet s jejich zaměstnavatel penzijní plán jako účet úspory v případě, že plán počítá s úvěry, což je společný rys. Půjčování peněz ze svých úspor odchodu do důchodu může být nákladná chyba. Když budete platit peníze zpět, peníze, které vytáhl na prvním místě ztratil příležitost růst a sloučeniny.
Když pochopíte silné účinky skládací zájem, měli byste také uznat náklady příležitosti přerušení procesu. I když si může zaplatit sami zpět zájem, to obecně není dohnat ztracený čas.
Dalším rizikem budete mít, když se vezme úvěr ze svého penzijního plánu, vzniká, pokud opustíte svou práci, než splácení úvěru. V některých případech je úvěr pak může počítat jako rozdělení, pokud není zaplacena v plné výši, což znamená, že placení daní a možná i tuhý trest předčasný výběr.
Ne Diverzifikace své investice.
Říká staré přísloví: „nedávejte všechna vejce do jednoho košíku.“ Je správnou radu a téměř přímo použitelné ke svému přístupu k Vašeho investičního portfolia, ale lidé často nesledují jej. Je snadné uvíznou ve svých investic, kdy je na trhu daří, a honí ty velké výnosy se může zdát jako dobrý nápad. Lepší vrátí rovná lepší hnízdo vajec. Ale bez řádného diverzifikace, se podrobí sebe výrazně vyšší riziko pouze s potenciálem pro vyšší návratnost investic.
Nedostatek řádného diverzifikace je zvláště převládající mezi ty investory, kteří dostávají zaměstnavatel akcie jako část jejich dávky nebo náhrady.
Ačkoli existuje obecná pravidla okolní kdy a jak velkou část svého zaměstnavatele skladem a můžete prodat v daném okamžiku je obecně špatná praxe držet na každou akcii, která jí, aby se stal větší a větší část vašeho celkového investičního portfolia. Na konci, bude náležitě diverzifikovaná portfolia pomohou minimalizovat riziko při maximalizaci návratnosti.
Není rebalancing své portfolio
Zatímco diverzifikovat své investiční portfolio je důležité, to nedělá moc dobře, pokud nechcete pravidelně vyvážit své portfolio stejně. V průběhu doby, portfolio, které vzniklo jako 50% akcií a 50% dluhopisů pravděpodobně nebude stejný pár let nebo dokonce měsíce v řadě.
Pokud zásoby zažít období výrazného růstu, bude fond část svého portfolia rostou, zatímco vaše držených dluhopisů může růst pouze nepatrně.
Tento rozdíl by mohl obrátit své portfolio na 70% mix akcií a 30% dluhopisů, což je v pořádku, že je mix je vhodná pro danou věkovou a rizikové tolerance, ale pokud 50/50 rovnováha je to, co je přiměřené, není toto portfolio by nyní měly být podstatně rizikovější než by mělo být.
Proplacení Z vašeho plánu
Když necháte zaměstnavatele, s nimiž jste se konalo důchodový účet, máte několik možností, pokud jde co do činění s vaším účtem. Za prvé, můžete ho nechat v plánu, což není hrozná volba, pokud nemáte jiný důchodový účet (například IRA), do kterého můžete valit prostředky. Za druhé, udělat správce, aby převod zplnomocněnce (také známý jako IRA převrácení) na jiný kvalifikovaný odchodu do důchodu v úvahu jako IRA nebo plánu svého nového zaměstnavatele.
Za třetí, můžete proplatit. To je místo, kde se chyby začít. Mnoho lidí se rozhodne proplatit jejich zaměstnavatel penzijní plán, když opustí společnost. Některé cash out s úmyslem investovat peníze do jiného účtu, ale je tam jeden obrovský rozdíl mezi proplacení ven a převrácení. Když se proplatit z penzijního plánu před dosažením věku 59½, nejste jen předmětem daně z příjmů na celkové hodnoty, ale také pořádnou pokutu předčasného odstoupení od smlouvy. To může být drahý tah. Pro některé lidi, to znamená téměř řezání hodnotu účtu na polovinu!
Při inicializaci transfer správce-to-správce, na druhou stranu, můžete převrátit celou hodnotu účtu na jinou kvalifikovanou účtu, aniž by platit žádné daně ani poplatky. Takže když necháte zaměstnavatele, měli byste v ideálním případě v úvahu peníze převrácení do IRA. To odstraňuje nejen veškeré běžné daně nebo sankce, ale také otevírá to vaše investiční příležitosti (401k plány obvykle mají omezené možnosti investic) a pravděpodobně významně snižuje investiční poplatků (401k plány mívají vysoké poplatky).
Stávat paralyzována Choices
Plánování odchodu do důchodu je plný otázek. „Kolik peněz musím zachránit?“ „Kolik peněz musím do důchodu?“ „Jaké investice jsou pro mě?“ Zatímco plánování důchodu je plný důležitých rozhodnutí, aby se, neumožňují se být ohromen do nečinnosti.
Vyhýbání a nečinnost jsou snad největší chyby můžete udělat při plánování pro odchod do důchodu. Tak se věci jeden krok v čase. Vzhledem k tomu, čas (a jejího přítele skládací zájmu) je vaše nejcennější aktivum, nejdůležitější věc, kterou musíte udělat, je prostě začít spořit a investovat do odchodu do důchodu v úvahu, ať již se jedná o plán, zaměstnavatel nebo IRA.
Tehdy, stejně jako vaše hnízdo vajec roste a dostat se blíže k odchodu do důchodu, za práci s poplatek na bázi Certified Financial Planner (SRP) a diskutovat o své penzijní plán a možnosti, které jsou pro vás nejlepší.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.