Nad 40 ° C a malou nebo žádnou penzijního spoření? Není příliš pozdě.
Pokud jste jedním z milionů Američanů, kteří jsou na druhé straně 40 a přesto nemají podstatný pro odchod do důchodu hnízdo vajec, nezoufejte. Není to příliš pozdě, ale je třeba provést některé strategie, které vás postaví zpátky na trať.
Odhadnout, kolik budete potřebovat v důchodu
Odhadnout zhruba kolik peněz budete muset žít v důchodu. Nechápejte zapadl konfliktními radu o tom, jak vypočítat částku.
Přibližný údaj je dobrým výchozím místem. Vezměme si pomocí kalkulačky pro odchod do důchodu, který vám pomůže určit, kolik budete muset mít na svém místě.
Spočítejte si zdroje příjmů
Jakmile budete mít představu o tom, kolik budete potřebovat pro odchod do důchodu, spočítat, co budou k dispozici z jiných zdrojů než vaše úspory zdrojů. Například, jaký je váš očekávaný sociálního zabezpečení v důchodovém věku? Máte vy nebo váš manžel má důchod z předchozího či současného zaměstnavatele? Pokud máte 401 (k) plán, jaká je jeho očekávaná hodnota na plánované věk odchodu do důchodu? Použijte konzervativní tempo růstu, aby se zabránilo nadhodnocení.
Nastavit finančních cílů
Stanovit cíle pro dosažení částka, kterou budete potřebovat, aby se rozdíl mezi sociálního zabezpečení, důchodů a jakýchkoli dalších penzijních fondů, které již máte.
Max Out Your 401 (k)
Pokud váš zaměstnavatel má 401 (k) nebo 403 (b) nebo jiný dobrovolný příspěvek penzijním plánem, a nejste již účastní, přihlaste se ještě dnes a snaží se přispět maximální povolené zákonem.
Nezapomeňte, že daňové úspory na vaše odpočty zmírní ránu. Pokud jste v kombinovaném federální a státní daně z příjmu konzole 35 procent, budou vaše příspěvky vám stál pouze 65 centů za každý dolar jste vložili do svého účtu. Přezkoumá 401k a penzijní plán limity pro tento daňový rok a také zvážit „catch-up“ příspěvky.
Pokud váš zaměstnavatel zápasy procento vašeho příspěvku, který je bez peněz byste nikdy neměli nechat ujít. Přidejte svůj zápas zaměstnavatele na svých vlastních příspěvků odchodu do důchodu a budete mít pořádek dodatečnou částku ve výši přibližně 364.000 $, za předpokladu, že zápas zaměstnavatele 50 procent, v celkové výši více než jeden milion dolarů.
Jít na Roth
Pokud uděláte pod prahy z příjmů, můžete přispět k Roth IRA kromě 401 (k) nebo 403 (b) plán. Příspěvek není daňově uznatelné, ale zisk budou osvobozeny od daně v důchodu. Maximální příspěvek na Roth IRA v roce 2006, pokud jste pod 50 let je $ 4,000 ($ 5,000, pokud jste starší 50 let). $ 4,000 za rok se zvýší na téměř 208.000 $ v 21 letech na 7 procent míra návratnosti, a budete dlužit žádné daně z jakýchkoli příjmů ve vašem Roth IRA.
Nebuďte příliš konzervativní
Dokonce i na 45 nebo 50 let, máte k dispozici několik desítek let pro vaše příjmy důchodců roste, takže investovat velké procento v pečlivě prozkoumány, prokázané zásoby, nebo ještě lépe, podílové fondy.
Zvážit přemístění nebo Downsizing
Pokud žijete v oblasti s vysokými náklady na bydlení, pohybující se na méně nákladné oblasti a investovat své úspory na penzi mohl udělat velký rozdíl ve své schopnosti hromadit pěkné hnízdo vejce.
Pokud vaše děti opustili hnízdo a vy jste stále žije ve velkém domě, který ocení v hodnotě uvažovat o prodeji to a kupovat menší, levnější domů. Ušetříte nejen na splátky hypotéky, ale v méně zřejmých místech, jako jsou náklady na vytápění, chlazení, pojištění a opravy vašeho domova, majetkových daní, atd můžete ponožku veškeré úspory pryč pro odchod do důchodu, nebo využít některé z nich aby si svůj život teď.
Take na druhé zaměstnání
Pokud máte obavy o stále schopen shromáždit dostatek peněz na penze, zvažovat na druhé zaměstnání a investování své příjmy.
Play Catchup
Daňové zákony nyní umožňují ty starší 50 let s cílem přispět něco navíc 401 (k) -type důchodového zabezpečení a IRAS, aby mohli něco dělat, dohánějí jako oni blízko důchodového věku. Využijte tuto možnost, pokud jste starší 50 let.
Splatit dluh
Pokud nosíte tisícovým zůstatků kreditní karty a platit minimální platby každý měsíc, vaše potenciální úspory odchod do důchodu se děje přímo do vaší kreditní karty společnosti ve formě úroku. Placení pouze minimální platby na kreditní karty je jednou z nejhorších finančních chyby můžete udělat. Začít používat co nejvíce vašich zůstatky kreditní karty a poté, co jste se vyplatilo, vyřešit zaplatit zůstatek v plné výši každý měsíc. Budete se divit, kolik peněz uvolní pro úspory na penzi v průběhu času.
Čím starší jste, když začnete vážně spoření na důchod, tím těžší, budete muset pracovat na to, ale to může být provedeno v návaznosti na doporučení výše, takže se nemusíte nechat pochybnosti nebo odrazování vás od spuštění ihned, bez ohledu váš věk.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.