Spoření na důchod je funkce, která je často přidržen těmi, kteří mají pocit, že mají dostatek času, aby mohli začít s plánováním a uložení později. I když to není nikdy příliš brzy začít spořit na důchod pro všechny věkové skupiny, ti, kteří spadají do věkové rozmezí 55-64 let jsou mnohem jasněji ukazuje své důležitosti, protože odchod do důchodu je na spadnutí. Jako takový, věk 55 až 64 let je kritickým obdobím získat realistické hodnocení toho, jak finančně připraven jste pro odchod do důchodu.
Table of Contents
1. zhodnotit, zda jsou finančně připraveni na odchod do důchodu
Posouzení své finanční připravenost vám pomůže určit, zda máte plánovaný schodek a zda je nutné změnit své strategie odchodu do důchodu, cíle a cíle. K tomu budete muset shromáždit několik věcí, které zahrnují zůstatky všech vašich účtů, vaše sazba daně z příjmů, průměrná návratnost svých úspor a informace o aktuální příjmy, jakož i výše příjmů promítat budete potřebovat během svého odchodu do důchodu období.
Pokud se účastníte plánu definovaných přínosů, správce plán nebo zaměstnavatel by měl být schopen poskytnout vám s projektovanou příjmy z vašeho důchodu.
Výsledky projekce může ukázat, zda máte nedostatek ve své úspory na penzi, v závislosti na tom, jak dlouho máte v plánu strávit důchod a váš plánovaný odchod do důchodu životní styl. Pokud zjistíte, že jste za svými důchodového spoření, není tam žádný důvod k poplachu – zatím – to jen znamená, že některé radikální změny musí být provedeny do svého finančního plánování.
Tyto změny mohou zahrnovat následující:
– Střih zpět na každodenní výdaje, pokud je to možné. Například snížení počtu případů, kdy budete jíst ven, bavit se a krmit své neřesti. Například, pokud si snížit své náklady o $ 50 za týden (přibližně 217 dolarů za měsíc) a dodává, že na měsíčních úspor, by se hromadí na přibližně 79.914 $ v průběhu 20-ti leté periodě, za předpokladu, že denní složená úroková sazba ve výši 4%. Přidáte-li měsíční úspory na účtu, ke kterému se dostávají 8% míra návratnosti je, že úspory by se hromadí na $ 129.086 po 20 letech.
– Získejte druhé zaměstnání. Pokud máte dovednosti, které by mohly být použity k vytváření příjmů, zvážit vytvoření své vlastní podnikání, kromě pokračování své pravidelné práci. Pokud jste schopni generovat dostatečné příjmy pro přidání $ 20,000 ročně na penzijním plánem pro podnikání, úspory by mohly být významné. Za dobu 10 let, které by se hromadí na přibližně 313.000 $ (nebo 988.000 $ po dobu 20 let) – za předpokladu, že 8% míru návratnosti je.
– zvýšit částku, kterou jste přidali do svého hnízda vejce každý rok. Přidání $ 10,000 ročně na vaše úspory na penzi bude produkovat přibližně 495.000 $ po dobu 20 let.
– Pokud je váš zaměstnavatel nabízí odpovídající příspěvek z platu odkladu programu, jako je 401 (k) plán, se snaží přispívat tolik, kolik je potřeba získat maximální přínos odpovídající.
– Zvažte, zda budete muset změnit životní styl jste chtěli žít v důchodu. To může zahrnovat žijí v oblasti, kde jsou životní náklady nižší, cestovat méně, než jste plánoval, prodej vašeho domova a přestěhování do domu, který je méně nákladné na údržbu a / nebo s pracovním důchodu namísto plného důchodu. (Chcete-li zjistit, jak ušetřit peníze tím, že mění svůj životní styl, viz Life Planning – více než jen peníze .)
– Revidovat váš rozpočet vyřadit některé z vyvolených pěkný-to-a ponechat pouze nesmí chybět. Samozřejmě, je potřeba pro jednu rodinu může být umístit na jiný, ale při rozhodování o tom, co se držet v úvahu skutečné potřeby vaší rodiny.
Mohlo by se zdát obtížné se obejít bez věcí, které dělají život příjemnější, ale vzít v úvahu alternativní náklady vzdát trochu nyní pomoci zajistit finance pro odchod do důchodu.
Otálení Zvýšení Výzvy k záchraně
I když to nikdy není pozdě začít spořit na důchod, čím déle budete čekat, tím těžší je pro splnění svého cíle. Například, pokud je vaším cílem je zachránit $ 1 milión pro odchod do důchodu a začnete o dvacet let dříve, než odejdete do důchodu, budete muset ušetřit 27.184 $ každý rok, za předpokladu, že míra výnosu ve výši 5,5%. Pokud budete čekat, až o pět let později spustit a máte v plánu odejít do důchodu v 15 letech, budete muset ušetřit $ 42.299 ročně za předpokladu, že stejnou míru návratnosti.
2. přehodnotit své portfolio
S možností příjmu velké návratnost investic, akciový trh může být atraktivní, zvláště pokud jste začínají pozdě. Nicméně, spolu s možností vysokou návratností přichází možnost ztráty většiny – pokud ne všechny – z vaší počáteční investice. Jako takový, že čím blíže se dostanete k odchodu do důchodu, tím konzervativnější budete chtít, aby se vaše investice, protože tam je méně času zotavit ztráty. Domnívám se nicméně, že alokace aktiv modelu mohou obsahovat směs investic s různou míru rizika – chcete být opatrný, ale ne do té míry, že ztratí se na příležitosti, které by vám mohly pomoci k dosažení své finanční cíle dříve. Práce s příslušným finančním plánovač se stává ještě důležitější v této fázi, protože je třeba, aby se minimalizovalo riziko a maximalizovat návratnost více než kdybyste začala dříve.
3. vyplatí vysoký zájem dluhy
Vysoké úrokové dluhy může mít negativní dopad na vaši schopnost ukládat; částka, kterou zaplatíte na úrocích sníží částku, kterou mají k dispozici, aby si šetřit na důchod. Zvážit, zda má smysl přenášet vysoké úrokové úvěrové účty, jako jsou kreditní karty, na účet s nižšími úrokovými sazbami. Rozhodnete-li se vyplatí velký zájem revolvingového úvěru zůstatků, dbejte na to, aby se dostal do pasti obnovovat zůstatky vyplývají z těchto účtů. To může znamenat, že uzavření těchto účtů. Před uzavřením účtů, poraďte se se svým finanční plánovač, zda by to mohlo negativně ovlivnit vaší kreditní rating.
Sečteno a podtrženo
Mít své úspory na penzi na trati může poskytnout velkou spokojenost; Nicméně, je důležité, aby i nadále na této cestě, a kde si můžete zvýšit své úspory. Úsporu více než se předpokládá muset pomůže pokrýt neočekávané výdaje. Jsou-li vaše úspory pozadu, neztrácejí srdce. Namísto toho hrají na honěnou, kde si můžete i zvážit revizi životní styl jste chtěli žít v důchodu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.