Nikdo nechce probudit jeden den a pocit, že let uplynulo jim. Ale víte, co je ještě horší? Probuzení a uvědomil si, že jste spadl příliš daleko za sebou na svém odchodu do důchodu plánování.
Bohužel, to je pozice příliš mnoho Američanů jsou v. Bilance medián důchodový účet je jen $ 12,000 pro domácnosti blízko odchodu do důchodu, v souladu s Národním ústavem při odchodu do důchodu zabezpečení.
Není divu, že nejnovější průzkum do důchodu důvěra ze zaměstnaneckých výhod Research Institute (EBRI) uvádí, že jen 22 procent pracovníků jsou pevně přesvědčeni, že budou mít bezpečný odchod do důchodu.
Ocitnete-li se v této poloze, je na čase přestat bát a dělat něco.
John Sweeney, výkonný viceprezident pro odchod do důchodu a investičními strategiemi ve Fidelity Investments, porovná ji s naplánováním návštěvy se svým lékařem poté, co šel příliš dlouho mezi schůzkami. „Víte, oni jsou pravděpodobně ti to říct, změnit své stravovací návyky a více cvičit,“ říká. „Ale důvodem, proč lékař vám řekne, že je to, že jste se dostat zpátky na trať.“
Vezměme si tyto tipy svůj recept na převzetí zpět kontrolu nad vaší finanční budoucnosti.
Získat plán
Jaký je největší rozdíl mezi těmito lidmi, kteří přesvědčeni o jejich odchodu do důchodu, a ti, kteří postrádají důvěru? Podle EBRI je účast na důchodovém pracovišti plánu, jako 401 (k).
To dává smysl. Když jste v plánu pracoviště, ušetříte automaticky, s penězi přichází z každé výplatní pásku. Pokud máte plán k dispozici a vy nejste zapsáni, volejte správce výhod dnes.
Pokud nemáte plán k dispozici, můžete to udělat sami s IRA nebo Roth IRA, a nastavit jej tak, že peníze jsou elektronicky předávány z vašeho běžného účtu a do svého důchodového spoření na měsíční bázi.
Pokud jste pod 50, bude měsíční příspěvek na $ 458,33 dostanete k plnému $ 5500 IRA příspěvek do konce roku; pokud máte 50-plus, vaše číslo je 551,66 $ (protože vaše max je $ 6500, včetně příspěvku $ 1,000 catch-up).
A pokud si nejste jisti, kam investovat ty peníze? Podívejte se na cílové datum penzijního fondu, který bude vybírat vhodnou kombinaci investic pro váš věk a předpokládaný datum odchodu do důchodu.
pracovat déle
Beyond automatické ukládání, nejvíce efektivní, co můžete udělat v tomto bodě je zvýšit časový rámec, nad nimiž pracujete.
Řekněme, že jste 55 a cílem pro odchod do důchodu na 62. Pokud začínáte šetřit teď, mohl zdvojnásobit své příspěvky na 20 procent svého příjmu na příštích sedm let – ale to ještě nebude tak působivých as pracoval tři roky až do věku 65 let, říká, že Sweeney, nebo osm let až do věku 70. Nejen, že další tři až osm let vydělávání peněz, které mohou přispět ke svému odchodu do důchodu fondu, ale to je také méně roky do důchodu, pro kterou budete potřebují příjem.
Dalším vyzdobit čekat, až od 70 do důchodu? Tlustší kontroly ze sociálního zabezpečení. Za každý rok vložíte off začíná sociálního zabezpečení ve věku od 62 do 70 let, tam je nárůst osm procent zaplacení obdržíte.
Odložení celou cestu od 62 do 70 let přispívá k nárůstu 50 procent svých měsíčních kontrol.
Správná velikost
V době, kdy do důchodu, chcete být schopni nahradit většinu svých fixních nákladů s předvídatelným příjmem. Že příjem pochází ze sociálního zabezpečení, veškeré důchody můžete mít, a budou moci vybírat asi čtyři procenta ze svých penzijních úspor ročně. (Máte-li, aby vaše výběry asi čtyři procenta, vaše úspory by měla trvat 30 let, což je dostatečně dlouhá pro většinu.) Ale co když se díváte na vaše čísla vám a vy jste stále krátká? Pak je čas na pravém velikosti vašeho života.
To může znamenat stěhování do menšího domova, což by mělo znamenat úspory na své nájemného nebo splácení hypoték; vaše nástroje a údržba by mohla jít dolů stejně. To může znamenat, jak se zbavit auta a používat veřejnou dopravu místo.
To může znamenat, že bude ze dvou prázdnin ročně na jednu.
Nečekejte, až vám do důchodu, aby se tyto pohyby. Podřazování, zatímco vy jste stále ještě pracuje vám umožní dát další peníze stranou pro odchod do důchodu.
Udělat dohánění Příspěvky
Lidé v jejich padesátých letech mít možnost, aby se odchod do důchodu plán „catch-up“ příspěvky ročně. Zaznamenali jsme dodatečné $ 1,000 můžete přispět k IRA. Ale můžete také přispět extra $ 6000 až 401 (k), a pokud jste 55-plus, navíc $ 1,000 spořicí účet zdravotní nebo HSA.
Ale zjistit, že peníze navíc, budete muset najít místo ve svém rozpočtu. A ano, pokud nejste žijí na rozpočet, je čas začít.
Bohužel, 60 procent lidí, kteří nikdy nebude rozpočet, a většina nikdy udělat kalkulaci, zda mají dost žít v důchodu, říká Dallas Salisbury, bydliště kolega a předseda emeritní na zaměstnance Benefit Research Institute.
Zablokovat na čas v kalendáři, nalít si sklenku vína, a zhluboka se nadechněte. Pak se tvrdý pohled na vaše příjmy a výdaje (bezplatné aplikace, jako mincovny vám pomohou sledovat druhý.) Podívejte se na každou kategorii nákladů, a zeptejte se sami sebe, kde si můžete snížit uvolnit více peněz, aby odložili na zítřek. Za každý dolar, který najdete, naplánovat automatický přenos tak, aby peníze skutečně přesune ze svého účtu a výdajů do úspor. Tímto způsobem budete mít důvěru s vědomím, že to bude skutečně dít.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.