Pokud jste někdy stavěl dům, víte, že je to snadné uvíznou v detailech: světel, spotřebičů, podlahových krytin a povrchových úprav. Rozhodování o všech těchto věcí může být vyčerpávající. Plánování odchodu do důchodu může cítit trochu jako to. Ale stejně jako stavba domu, v důchodu, pravý základ tvoří trvalou hodnotu.
Table of Contents
Mít dostatečný příjem v důchodu
Každý potřebuje příjmy. Pro většinu lidí v důchodu, že příjmy pocházejí z kombinace dávek sociálního zabezpečení a osobních úspor. Některé skupiny také těšit old-stylu důchody, ale ty jsou stále vzácné. Učitelé, železničáři a mnoho státní zaměstnanci (místní, státní a federální) některé z mála skupin, které stále mají důchodové dávky.
Klíčem k úspěchu zisku koordinuje měsíční výdaje s měsíčním příjmem. V mnoha domácnostech, osobní úspory zahrnuje jak pre a post-daňových dolarů. Volba Čerpací systém pro minimalizaci daně může udělat velký rozdíl, podobně jako schopnost přizpůsobit na měnící se okolnosti. Dva netradiční produkty jsou stále oblíbenější.
Odložené anuity může být použit k zajištění budoucích příjmů. Jednorázová prémie dnes bude slibují pravidelný příjem pozdějších letech, až do 85 nebo 90 let. S jedním z těchto specializovaných pojistných produktů, nebudete přežít své peníze.
Reverzní hypotéky může být také použita k doplnění příjmu. Kontrola má vymačkané mnoho nákladů a nevýhod z těchto úvěrů, a to může být úspěšně použit ke kohoutku vlastního domu pro lepší účely. Dávejte si pozor na agresivní prodejní techniky a přiblížit své pravidelné hypoteční profesionální pomoc.
Penzijním plánem Distribuce
Ačkoli důchody jsou méně časté, jiné typy důchodového zabezpečení jsou hojné: podíly na zisku, 401 (k) plány, daňové-chráněné anuity (453 plány), odložené odměny (457 plány) a individuální penzijní účty (IRAS) oplývají. Navíc oba zjednodušené zaměstnanecké důchody (ŠVP) a SIMPLE (úspora motivační daňový plán pro zaměstnance), plány jsou penzijní plány IRA bázi.
Většina plánů poskytnout jediné velké platby důchodového, která vyžaduje zvláštní pozornost. Za prvé, typické rozdělení může být větší, než jakékoliv jiné finanční transakce a je to skličující množství pro mnoho důchodců. Za druhé, některá část není vrácena do IRA stojí oba federální a státní daně z příjmu.
Za třetí, různé IRA převrácení alternativy může uložit vysoké poplatky, investičními omezeními a / nebo odstoupení. Někteří zaměstnavatelé umožňují důchodců zůstat v plánu zaměstnavatele. Pokud plán poplatky jsou nízké a jsou k dispozici dostatečné možnosti kvalitní investice, může to být dobrá volba pro zdatné investory. Nicméně, jiní lidé mohli mít prospěch z odborné pomoci a širších možností.
Správné množství rizikových
Lidé nyní žijí desítky let v důchodu, a že je příliš konzervativní je stejně nebezpečná jako příliš riskantní. Podívejte se zpět do roku 1988. Kolik bylo nové auto pak? Kolik bylo měsíční nájem nebo dům platby? Co ty věci dnes stojí? Co budou stát v 2048?
Lidé se dnes odcházejí do důchodu čelí 30 let pro odchod do horizont. Pokud důchodci investovat v hodnotě nového vozu peněz dnes, to ještě musí koupit nové auto v roce 2038 nebo 2048. To je ten nový investiční výzvu. Konzervativní investiční-vazby, depozitní certifikáty (CD), fixní anuity, pravděpodobně nebude držet krok s rostoucí cenou bydlení nebo automobily.
Dlouhodobým diverzifikované portfolio z blue chip akcií a dluhopisů nabízí nejlepší šanci udržet krok.
Plánování Estate
Každý ví, že byste měli mít základní majetkové plánovací dokumenty – poslední vůli, plné moci a možná přenést na vlastnictví smrti za bankovní účty či nemovitosti. Zvýhodněné označení jsou často přehlíženy, ale jsou nesmírně důležité i dnes. IRAS, jiné důchodové účty a pojistné smlouvy veškeré převody podle posledního určení příjemce. Neexistuje žádný spoluvlastnictví a vůle nebo trust nesejde.
IRA rolloverů a důchodové účty může uložit značné daňové povinnosti na příjemce. Není určení příjemce vytváří problém majetku a výzvy zrychlil zdanitelný distribuci od IRA nebo anuity účtů. Dělají úmyslné rozhodovat o tom, kdo dostane to, co a jak.
Správné plánování majetku může vést ke snížení daní a maximalizovat dárky pro rodinu nebo dobročinné účely. Udělejte si čas, aby si toto právo.
Význam flexibilita a jednoduchost
S dnešními dlouhém časovém horizontu odchodu do důchodu, je to ryzí chybou omezit flexibilitu. Výrobky, které kladou značné náklady předání nebo zámek v sériových platby jsou problematické. Okolnosti změní a budete chtít změnit s nimi.
Mnozí z nás mají příliš mnoho účtů. Tam jsou staré 401 (k) účty pro zaměstnanost jsme opustili už před lety. Tam jsou bankovní účty, kde jsme žili a online účty, které se zdálo jako dobrý nápad v určitém okamžiku. To vytváří absurdní množství zbytečného papírování a koordinaci. Eliminovat malé podniky příliš. To může být zábava na vlastní akcie společnosti Disney, Harley Davidson nebo Facebook, ale pro většinu z nás, tyto podíly jsou malé ve srovnání s naší celkové portfolio. Fun možná, ale neproduktivní a neefektivní. Čas zjednodušit život a brát vážně.
Vezmeme-li čas, aby přezkoumala své zdroje příjmů pro odchod do důchodu, rozvody strategie a investiční a realitní plány vám umožní vytvořit pevný základ, na kterém lze postavit do důchodu můžete spolehnout a užívat si.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.