Vaše pojištění Strategy Life – Jak vědět, pokud potřebujete životní pojištění

Kdo potřebuje životní pojištění FAQ

Musím životní pojištění Pokud nemám rodinní příslušníci?

V jaké životní fázi měli byste si koupit životní pojištění?

Nejlepší životní pojištění volbou pro vás bude záviset na:

10 různých situacích a způsoby, jak můžete použít životní pojištění

1. Začátek Rodiny

2. Zavedené Rodiny

3. Mladí Jednotlivé dospělí

4. Majitelé domů a lidé s hypotékami a ostatní dluhy

5. Non-Child Pracovní Páry

6. Lidé, kteří mají životní pojištění prostřednictvím své práce

7. Obchodní partneři a Vlastníci podnikání

8. Nákup životní pojištění na vaši rodiče 

9. Životní pojištění pro děti

3 důvody ke koupi životní pojištění pro děti 

10. Starší

Životní pojištění jako strategie pro ochranu a vybudovat bohatství

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 druhů pojištění, které nemusí být nutná

Jeden důležitý způsob, jak snížit své celkové náklady na pojištění, je, aby se zabránilo včetně pojistných smluv, které nepotřebujete. Takže, jaké auto pojištění, životní pojištění a cestovní pojištění nejsou potřeba? Seznam politik jeden nemusí se bude lišit pro každého z důvodu rozdílu individuálního rizika. Například někdo, kdo nemá vlastní domov by nebylo nutné kupovat majitelů domů politiky, protože neexistuje žádné riziko pro ně ztratí svůj domov.

To je jasným příkladem, ale tam jsou časy, kdy něčí riziko je velmi malé a trpí následky ztráty je lepší riziko než nákup politiku. Níže je uveden seznam pojistných smluv, že většina lidí nebude muset zakoupit z různých důvodů (důvody jsou uvedeny pokud je to vhodné):

Pojištění možná nebudete potřebovat,

1. Komplexní a kolize pokrytí na autě pojištění: To není nutné pro automobily, které mají malou nebo žádnou hodnotu.

2. Maximální Osobní zranění Protection Pokrytí (PIP) na autě pojištění: Pokud máte dobrý zdravotní pojištění, by měla být vaše zranění pokryty. Pokud preferujete určitou ochranu, jen koupit minimum.

3. Pronájem Autopojištění: Máte-li aktuální plnou politiku pokrytí, poraďte se se svým agentem, zda jste se vztahuje. Také zkontrolujte, zda u svého poskytovatele kreditní karty – to může nabídnout pokrytí, pokud používáte kartu při pronájmu.

4. Mechanická Členění pojištění: Pokud jste v současné době vlastní nové auto nebo mají pronajaté vozidlo, které je stále v záruce, nemusíte toto přidal do svého auta pojištění.

5. Silniční asistence: Pokud již patří do automobilového klubu, jako je AAA, nemusíte to součástí vašeho pojištění vozidla.

6. Životní pojištění: Pokud jste single a nemají rodinné příslušníky, budete chtít pouze životní pojištění, pokud používáte jej jako součást dlouhodobé strategie. Například nákup celý život nebo univerzální život s hodnotami v mladém věku může ušetřit peníze, protože budete stavět investice, které si můžete půjčit od mnohem snadněji než v bance, když přijde čas k zahájení podnikání nebo rodinu, a můžete také těžit z nižší sazby uzamčením v politice, když jste v dobrém zdravotním stavu a nemají problém procházejícího životní pojištění lékařské prohlídce.

Pokud hledáte pouze pro rizikové životní pojištění, zjistit, jestli jsou hrazeny prostřednictvím svého zaměstnavatele prostřednictvím svých zdravotních výhod nebo jiných obalech zaměstnaneckých požitků. Dejte si pozor však, že pokud necháte svého zaměstnavatele můžete ocitnout bez pojištění. Někdy vám ušetří více v dlouhodobém horizontu platit méně teď, než se pokusila získat životní pojištění později a platit mnohem více z důvodu věku nebo zdravotních problémů.

7. Cestovní pojištění: Pokud váš současný zdravotní pojištění kryje do zahraničí, měli byste si zjistit, co se vztahuje, a pak se rozhodnout, zda je třeba přijmout další politiku. Možná budete chtít pokrytí pro ztracená zavazadla, ale vzít v úvahu, že majitel domu politiky se mohou týkat vás předmětem vaší spoluúčasti. Můžete také chtít, aby zvážila veškeré výhody kreditních karet, které můžete mít, a kontaktovat vaší kreditní karty společnost, aby zjistili, zda nabízejí cestovní pojištění automaticky, když si koupíte letenku nebo cestu pomocí kreditní karty, než budete trávit peníze navíc.

Pokud cestujete za účelem podnikání, by osobní cestovní pojištění vás týkat, je třeba mluvit s vaší prací o tomto pojištění, takže buďte opatrní, pokud kupujete plán pokrýt profesionální dráhu, můžete být plýtvání peněz.

Pokud cestujete na delší dobu, ale mají základní pokrytí jako součást své zdravotní pojišťovny plánu v práci, kontaktujte svého poskytovatele zdravotní pojištění a dostat nahoru na vašem pojištění, je to mnohem levnější než nákup zcela novou politiku.

Využijte svých zaměstnaneckých výhod kdekoli je to možné.

Ve všech případech, zjistit, co je pokryto a co není. Například, dělá vaše politika leteckou ambulancí, je to starost o vás? Poté, co jste zkoumali své potřeby a možnosti, rozhodnout, zda chcete navíc pokrytí a jestli to stojí za vaše investice.

8. Rozšířené záruky na spotřebiče: Na konci, to může stát víc, než jen nákup náhradního zařízení.

9. Pojištění na zůstatky transakcí kreditních karet: Tento typ pojištění může být nákladné, a existuje spousta mezer projít před jakýmkoli se vyplácí.

10. Pojištění a pojištění hypoték:  Jedná se dobrovolné pojištění na vaší hypotéky. Typický životní pojistka by byla lepší volba.

Zamezením výše uvedených zásad, nebude snížit riziko a stále může dojít ke ztrátě v některé nebo všechny z výše uvedených kategorií, je třeba zvážit riziko, nebo použít toto pojištění jako součást strategie se rozhodnout sami, zda ve vašem Současná situace, pokrytí stojí za cenu pojištění.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

V současné době jsme s hlubší pohled na životní pojistky. Životní pojištění je jedním z těch lepkavé věci, které se cítí jako zbytečné náklady, dokud ji budete potřebovat … a pak budete opravdu potřebovat.

Pro mě je životní pojištění opravdu nestal problém, dokud moje žena a já jsem začal mít děti a my jsme začali vážně vyhodnocení jejich budoucnost. Co by se jejich život bude jako když jsem náhle zemřel? By Sarah schopny odpovídajícím způsobem zajistit pro ně, jak se stal se starší? Co když oba z nás zemřel náhle?

Udělali jsme hodně výzkumu, nakupovala kolem, a nakonec skončil s politikou, která chrání sebe a co je ještě důležitější, chránit naše děti. Tento průvodce vás provede mnoha z klíčových faktů a konceptů jsme se naučili během této cesty.

Průvodce k nalezení nejlepší Rizikové životní pojištění:

• Přečtěte si, proč termín životní pojištění je nejlepší volbou pro většinu lidí
• Zjistit ideální termín
• Rozhodnout, kolik pokrytí budete potřebovat
• Nakupovat za nejlepší ceny životní pojištění
• Koupit ideální politiku pro vaše potřeby a plán na placení pojistného na dlouhou trať

Životní pojištění Druhy – a proč termín je nejlepší pro většinu lidí
existuje mnoho různých druhů životního pojištění plovoucí kolem venku s různými jmény a atributy jsou s nimi spojeny. Universal, celý život, peněžní hodnoty … budete slyšet tyto termíny bandied asi od životního pojištění obchodníky.

Zde je pravda: drtivá většina z nich činí běžnou politikou rizikové životní pojištění svázaný s něčím jiným, obvykle investicí pochybné hodnoty.

Takže, pojďme zálohovat. Rizikové životní pojištění politika je ten, který zahrnuje určité množství roky – řekněme, třicet, například. Jakmile je podepsán, že smlouva, kterou zaplatíte společnost vydávající politiky malé množství – pojistné – v pravidelných intervalech. Pokud byste měli zemřít před koncem tohoto pojmu a vaše prémie jsou splaceny, příjemce vaší politiky přijímá hodnotu vaší politiky. V případě, že období končí a vy jste stále naživu, vy i společnost odejít.

Takže to, co dělá to lépe než ostatní politiky? Náklady. Termín politika bude zdaleka levnější o rozsahu pojištění dostanete ve srovnání s jinými politikami.

Jiné druhy politiky jsou převážně dlouhodobé politiky se speciálními přísadami psaných … ale ty speciální přísady jsou nákladné. Některé politiky přidat do investičního hlediska, pokud je tato investice vrátí špatně pro prvních dvacet nebo třicet let (některé z nich dělat dobře po značně dlouhou dobu, ale to první období není dobré). Jiní se zavazují k pokrytí celý svůj život, ale skončit velmi drahé, taky.

Nejlepší metodou ze všeho je prostě koupit termín politiku a spárovat s některými úsporami své vlastní.

Co se stane, když se dostanete na konec této politiky? Pokud jste spoření, neměli byste potřebovat velkou pojistku v tomto bodě. Big pojištění smysl, když máte několik rodinných příslušníků, ale když termín politiky dojde, neměli byste mít mnoho rodinných příslušníků vůbec, takže nepotřebujete ten velký příliv hotovosti.

Někteří lidé nemusí mít nárok na některé politiky. Životní pojištění je produkt prodávaný firmou, která si přeje, aby se minimalizovalo riziko, a pokud máte významné rizikové faktory, které naznačují vyšší šanci firmy, která má vyplatit na politice, budete muset platit vyšší pojistné nebo nemají pojištění vůbec. Na druhou stranu, nepředpokládejte, že jste nepojistitelná, a to buď. Tyto společnosti vědí, co dělají, a někdy může nabídnout podmínky lidem, kteří by jinak mohly zdát riskantní.

I v těchto situacích, pod nakupování kolem procesy politik může ještě vás na nejlepší možnou dohodu pro danou situaci, a to i v případě, že ceny jsou vysoké.

„Peace of Mind“ Product
Klíčovou věcí k zapamatování je, že životní pojištění je „klid“ produktu. Není to něco, co se vůbec bude muset zužitkovat. Pokud jste zakoupili politiku pro klid v duši, měl by zcela zakrýt věci, které dělá starosti.

To je důležitým faktorem mít na paměti, když jste stanovení specifika politiky, které potřebujete.

Jak dlouho by měla moje Term být?
Měl bych dostat desetiletou politiku? Dvacet roce? Třicet roce? Není to jednoduchá otázka.

Obecně platí, že čím delší je doba trvání politiky, tím vyšší pojistné bude. To dává smysl, když se nad tím zamyslíte – čím delší doba trvání politiky, tím je pravděpodobnější, že pojišťovna bude muset zaplatit.

Skutečnou otázkou je třeba se ptát sami sebe, je , proč je třeba tyto zásady? Jaké situaci jste chránit se proti?

Mnoho lidí si koupit termín životních pojistek, aby se ujistil, že jejich děti jsou finančně zajištěna prostřednictvím svého dětství. Jiní by mohli koupit politiku prostě k ochraně svého manžela až do důchodu.

Byste měli sednout a zeptejte se sami sebe na jakém místě, že důvodem je, již není relevantní. Kdy se vaše děti vyrostou a odstěhovat? Když budete hit věku odchodu do důchodu?

Tyto typy otázek vám bude ukazovat přímo na dobu trvání pojistné smlouvy, měli byste hledali. Potřebuji jeden pro příštích patnácti až osmnácti let? Získat dvacet let politiku. Potřebuji jeden pro dvacet pět let? Získat třicetiletou politiku. Jsou věci bude v pořádku nebo tak osm let? Získat desetiletou politiku.

Kolik pojištění bych měl dostat?
Během procesu zjišťuje, termín politiky, jste také bude získat představu o tom, co přesně máte pojištění proti. Budete vědět, jak dlouho budete potřebovat, aby politiku a jaké druhy nákladů doufáš pokrýt.

Další otázka se zeptat sami sebe, je, kolik peněz který přidává do. Mé doporučení je, že pokud víte, jak dlouho budete potřebovat ochranu, měli byste mít dostatek pojištění nahradit váš take-home příjem pro toto celé období. Máte-li dítě doma a chcete, aby se ujistil, že jsou dobré, přes střední školu, měli byste si spočítat, kolik by váš názor-home pay být přes tuto celou dobu, např.

Je důležité si uvědomit, že to je jen šikovný „zadní stranu obálky“ výpočtu. Také byste měli vzít v úvahu svou plnou finanční obraz před potápění, protože rodina se spoustou dluhů by bylo třeba více pojištění než rodiny v silnou finanční pozici.

Nejlepší cestou je obrátit na finančního poradce poplatek jen , ten, který nemá zájem na prodeji vám výrobek, a je nechat jít přes své finance s vámi a pomůže zjistit správné množství pro danou situaci. Nepoužívejte finančního poradce provizi založené na to, jak se bude v první řadě zájem prodávat vám politiku.

Poslední kus žvýkat: čím mladší jste, tím levnější vaše pojistné bude , takže pokud jste nový rodič ve věku 25 a kupují pojištění chránit své dítě, bude míra být velmi nízká, a to i v případě, že celková částka je vysoká, protože riziko úmrtí před 50 nebo 55 je opravdu nízká.

Nakupování Kolem
Takže jste se rozhodli pro termín politiky a budete mít dobrou představu o tom, jaký druh termínu chcete. Co teď?

Prvním krokem je nakupovat za nejlepší cenu. Nejjednodušší způsob, jak to udělat, je použít život pojišťovacího makléře, jako AccuQuote, FindMyInsurance nebo LifeInsure. Všechny tyto služby usnadňují porovnávat ceny mezi jednotlivými pojistiteli, jakmile jste vyplnili některé základní otázky o sobě.

Nicméně, nechcete, aby důsledně jít za nejnižší sazbu. Budete chtít použít stabilní pojišťovnu, co se děje, aby i nadále v podnikání v patnácti letech.

Nejjednodušší způsob, jak vyzkoušet stabilitu pojišťovny, je podívat na jejich rating finanční síly na nezávislou ratingovou agenturou. Například, můžete zastavit na TheStreet a podívejte se na rating finanční síly každé pojišťovny uvažujete. Budete chtít, aby se ujistil, že každá pojišťovna jste vážně zvažuje má silné rating.

Diverzifikace
Dalším krokem si můžete vzít, aby se minimalizovalo riziko je „pojistit pojištění.“

Každý stát má záruční sdružení, aby poskytovatelé životního pojištění v tomto státě, musí být členem. Jedná se o jednoduchý regulační opatření, která zajistí, že firmy nemají jen prodat politiky a vypařit, a že politiky, které se prodávají ve vašem stavu nějaké zabezpečení k nim.

V každém státě, tento záruční sdružení zajišťuje zásady, které jsou prodávány členy tohoto sdružení. Co to znamená pro vás je, že váš termín politika životní pojištění je garantována až do určité výše, i když váš poskytovatel ukončí podnikání.

Tato částka se liší stát od státu. Budete chtít podívat do této částky jde na Google a hledat pro svůj stav plus termínu „životní pojištění záruční sdružení“. Na webových stránkách najdete bude uvedena částka, že vaše politika je pojištěna pro.

V případě, že částka, kterou vypočtená výše je vyšší než zaručenou částkou ve vašem stavu, měli byste si koupit dvě samostatné politiky ze dvou různých firem. Tímto způsobem, máte dvě plně zaručena politiky namísto jednoho částečně zaručené politiky.

To bude pravděpodobně vás to vyšší celkovou prémii než jedné politiky, ale, jak jsem se zmínil výše, životní pojištění je „klid“ produkt, a to vám zajistí klid.

Cesta vpřed
Jakmile jste si vybrali svou politiku, váš životní pojištění bill by se měla stát jedním z vašich nejdůležitějších účty pokaždé, když dostanete jeden. Ujistěte se, že tento návrh zákona dostane zaplaceno. Pokud nechcete zaplatit, pak jste již pojištěni, a protože budeš starší, v tomto bodě, dostává novou politiku by bylo podstatně dražší.

Pokud zjistíte, že změny ve vaší situaci změní rozsah pojištění si myslíte, že budete potřebovat, vždy můžete porozhlédnout po jiné politice. Pokud k tomu dojde, můžete snadno ukončit starý se obrátit na pojišťovnu a pád tu starou politiku. Je-li životní změna se stane s vámi, může to skončit významná peníze displeje.

Vlastnit termín životní pojištění poskytuje značný klid pro mě, když myslí na budoucnost mých malých dětí. Doufejme, že to může poskytnout podobný klid i pro vás.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 Klíčové úvahy při porovnávání plány zdravotní péče

Dostupné zdravotní péče je v popředí našich myslích těchto dnech. Podle National Patient advokáta Foundation  (NPAF), možnost nákupu pro zdravotní pojištění je cílem nalézt možnosti, dostupné zdravotní péče a ušetřit peníze na zdravotní pojištění plánu velmi důležitá.

Jak si vybrat mezi zdravotní péčí Možnosti plánu

Muset vybrat mezi několika plánech zdravotní péče může být skličující úkol. Kromě pochopení své různé možnosti a jaké jsou termíny znamenají ve svém zdravotním pojištění, tam jsou některé klíčové oblasti byste měli porovnat při výběru plán zdravotní péče.

Zde je 10 klíčových oblastí, aby zvážila, pokud potřebujete najít nejlepší zdravotní péče plán:

1. Váš lékař: Některé plány zdravotní péče vyžadují, abyste používat své sítě lékařů. Pokud jste v současné době se s lékařem, který byste chtěli, aby viděl, pak nejprve zkontrolujte, zda je váš lékař je součástí plánu péče o zdraví uvažujete. Potřebujete-li zvolit nový lékař z plánu zdravotní péče zvážit zkoumání lékaři pověření voláním ordinaci pracují, čtou internetové hodnocení lékaře a poraďte se s American Medical Association ( AMA ). Umístění a dostupnost jsou další faktory, které je třeba při výběru lékaře. Zjistěte hodiny zařízení, kde lékař pracuje a zjistit, zda je k dispozici všem těmto hodin nebo jen pár lékař.

2. Odborníci: Pokud máte konkrétní zdravotní potíže, nebo se domníváte, možná budete muset použít odborníky v budoucnu zjistit, jestli budete moci používat specialista a to, co je postup je.

Podívejte se, jestli budete vždy nutné kontaktovat primární péče lékaře první a pokud již máte specialisty, pokud budou přijaty.

3. Pre-existující podmínky nebo čekací doby:  Někdy se ve zmatku výběru zdravotní péče plánu mnohé zapomněl potvrdit, jak pre-existující podmínky se budou vztahovat, a zda tam jsou čekací doby.

Ujistěte se, a přezkoumání těchto údajů.

4. Nouzové a Hospital Care: Zjistěte, jaké nouzové pokoje a nemocnice jsou hrazeny z vašeho plánu. Kromě toho, zjistit, co představuje „stav nouze“. Někdy se vaše definice nouze nemusí být stejný jako plán zdravotní péče uvažujete, a to nemohlo být pokryty. Také zkontrolujte, zda je třeba se obrátit na primární péče lékaře, než se dostane neodkladnou péči.

5. Pravidelné physicals a zdraví projekce:  Pokud máte rádi dostat pravidelné physicals a zdravotní projekce se ujistili, že jsou pokryty. Plány většiny řízené péče pokrytí těchto typů projekcí ročně, ale některé nezávislé pojistné plány nepokrývají jim vůbec. Máte-li děti, zjistit, zda jsou pokryty dobře dětské prohlídky a očkování.

6. léků na předpis pokrytí:  Pokud v současné době používají léky pravidelně, nebo myslíte, že budete muset v budoucnu kontrolovat podrobnosti o pokrytí léku na předpis. Máme uvedeny několik dobrých tipů na předpis pokrytí drog, včetně tipů od NPAF v našem článku o úsporu peněz na typu zdravotní care.This pokrytí může značně lišit od plánu plánu.

7. OB-GYN:  Pokud pravidelně vidět porodník nebo gynekolog, zjistit, zda váš lékař je pokryta v plánu uvažujete.

Pokud uvažujete o plodnost ošetření nebo budou v budoucnosti, uvidíme, co se může vztahovat i některé plány jsou nyní včetně různého typu pokrytí plodnosti. Totéž by platilo pro těhotenství pokrytí: zjistit, kolik budete muset zaplatit z vlastní kapsy na těhotenské a porodní péče, pokud jste těhotná, nebo se rozhodne v úmyslu otěhotnět v budoucnu.

8. Doplňkové služby:  zvážit, jaké další služby jsou zahrnuty při srovnávání zdravotních plánů. Některé příklady dalších služeb, které mohou být pro vás důležité, zahrnují: užívání drog a alkoholu rehabilitace, péče o duševní zdraví, poradenství, domácí zdravotní péče, domovech s pečovatelskou službou, hospic, experimentální léčby, alternativní léčby, chiropraxe péče.

Mějte na paměti, že existují i ​​politiky, jako je kritické nemoci nebo dlouhodobé pojištění sociální péče, který budete chtít prohlédnout, zatímco vy zhodnotit své možnosti zdravotního pojištění, tyto jsou považovány za doplňkové zdravotní pojištění.

9. Náklady:  Zjistit, co spoluúčastí budete muset platit dříve, než zdravotní politika bude platit. Zjistěte si, kolik procent zdravotní péče bude platit po vaší spoluúčastí, a také, kolik procent budou platit, pokud budete muset použít lékaře, nemocnice, nebo specialistu, který je ze sítě. Zjistěte si, zda tam bude spoluúčast, to jsou poplatky, které musíte zaplatit, když navštívíte svého lékaře, nemocnici nebo pohotovost. A konečně, znát své limity. Některé plány mají životnost limity, kolik bude plán zdravotní péče platit a některé mají životnost limity spolu s ročními limity.

10. Vyloučení:  Posledním aspektem je seznam výjimek. Budete chtít zkontrolovat seznamu vyloučených každý plán, aby zjistili, co se nevztahuje a zjistit, zda některý stav v současné době máte, nebo očekávat, že v budoucnu, je zahrnuta v tomto seznamu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jistě, velká část dát dohromady jakékoliv životní pojištění plán je výběr, který příjemce bude. V závislosti na účelu politiky, že fyzická nebo právnická osoba může být manžel, dítě, obchodní partner nebo charitativní organizace, jen abychom jmenovali alespoň některé.

A když jsme si stanovili naše životní pojistné plány, stejně jako jakýkoli jiný typ finančního plánování situace, neděláme to ve vakuu. Jinými slovy, to se stane během jediného okamžiku – a jak všichni dobře víme, život neustále pokračuje.

Stejně jako u jakéhokoli jiného typu plánování životní fázi, životní pojistky, musí být pravidelně přezkoumávána, aby se ujistil, že příjemce jste si vybrali v určitém okamžiku je stále tou správnou volbou dnes. V opačném případě by to mohlo způsobit, že některé zásadní problémy, když přijde čas přenést na těchto aktiv.

To bylo tehdy, teď je teď

Zamyslete se nad tím na chvíli. Výnosy, které jsou splatné do již zesnulého příbuzného, ​​bývalého manžela nebo partnera, nebo pro všechny, ale jen jeden z vašich dětí. Když životní změny, znamená to, že příjemce označení na životní pojištění – stejně jako jiné plány, jako IRAS a 401 (k) představuje – je třeba prověřit a změnit v případě, že fyzická nebo právnická osoba, které jste si vybrali, zatímco vhodné najednou, je již není nejvhodnější, aby oprávněná osoba. A pokud si myslíte, že s názvem příjemce bude prostě dělat to, co je správné a odevzdat peníze se k osobě, která si opravdu chcete mít, zamyslete se znovu.

Zde jsou některé z nejčastějších životních změn, které by mohly vyžadovat, abyste se podívat na vaše pojistných smluv:

• Narození nebo osvojení dítěte nebo vnuka . Pokud plánujete pro narození nebo osvojení dítěte nebo vnuka, měli byste se podívat na svůj životní pojistka zvýhodněné formě a uvidíte, jak to zní. V některých případech, pokud se pojmenování dětí nebo vnoučat, to může jednoduše konstatovat, že se jmenuje „všechny děti“ nebo „všechny vnoučata.“ V jiných případech, i když by to mohlo jmenovat děti nebo vnoučata individuálně. Proto, pokud nechcete, aby nechtěně vydědit někoho, že je důležité, aby přezkoumaly své politiky před příchodem dítěte. V opačném případě by někdo mohl být vynechán.
• Změna rodinného stavu. Změna v manželství nebo partnerského stavu by měla být rovněž spoušť, abyste se podívat na vaší životní pojistky. Je důležité si uvědomit, že v některých zemích, pokud se rozvádí, nemusí být možné změnit označení příjemce, dokud rozvod je skutečně konečné. V některých případech může být také požadováno, aby původní příjemce souhlas s jeho jménem budou odstraněny z politiky.
• Váš jmenován příjemce vás predeceases. Možná jste jmenoval někoho jako příjemci, který končí predeceasing vás. V tomto případě, možná jste také jmenován kontingent příjemce. Je to někdo, kdo bude další na řadě přijímat finanční prostředky zásad zabezpečení. Nicméně, pokud jste opravdu nemají v úmyslu této osoby dostávat všechny finanční prostředky, možná budete chtít, aby se znovu podívat na svůj plán a aktualizovat.
• Jiné situace. Mohou existovat i jiné situace, které bude stimulem přečíst vaši politiku – můžete jednoduše změnit svůj názor, nebo mít klesání ven s původním výběru pro příjemce. V ostatních případech, různé potřeby mohly změnit.

Pamatuji si, když si prohlížíte své životní pojistky, dívat se na individuální i skupinové plány. Důvodem je, že v případě, že máte plán skupinového životního pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele, často tyto plány zapomněl – ale mohli by stálo pěkné množství peněz pro příjemce, taky.

Kdy kontrolovat plány

Stejně jako vy se svými investicemi, je důležité projít a zkontrolovat pojištění v pravidelných intervalech. Ve většině případů by to mělo dojít alespoň jednou za rok – nebo i častěji, pokud je hlavní životní události došlo.

Pravidelně setkání s vaší pojišťovací poradce může pomoci zajistit, aby vaše plány jsou na místě k zakrytí ty máte v úmyslu s správné množství dávky do budoucna, jakož i za to, že ty, které již v úmyslu poskytnout krytí nejsou uvedeny na svých politik. To není jen dobré finanční plánování, ale také může pomoci zabránit rodinné nedorozumění v budoucnosti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vyndání životní pojištění je jedním z nejlepších způsobů, jak finančně chránit vaše děti by se něco nepředvídaného nestane. A když jste stanovení politiky, výběr příjemce může zdát jako maličkost. Ale pokud si nejste opatrní svého výběru, může to mít za následek celou řadu nezamýšlených důsledků.

A pokud vaše děti jsou ještě docela mladý, toto rozhodnutí nabývá zvláštní důležitosti.

Není to jen vaše malými dětmi

Často rodiče, aby své děti příjemcích politiky, aniž by to hodně myslel. Ale podle zákona, pojišťovny nemůže rozdávat peníze na děti a mladistvé. Takže soud bude muset ustanovit opatrovníka pro dohled nad žádným majetkem jejich jménem. To může být zdlouhavý proces, a ten, který obvykle vyžaduje několik soudních data. To také užírá životního pojistného plnění, protože vaše nejbližší příbuzní budou mít šanci zapojit právního zástupce je zastupovat ve všech těch soudních termínech.

Pokud jste šťastně ženatý, jasnou volbou je, aby se váš manžel primárního příjemce žádný prospěch smrti (za předpokladu, samozřejmě, že jste si jisti, ve své schopnosti zvládnout velké paušální částku). Ale co když jste jeden z rodičů – nebo chcete naplánovat na možnost, že vy a váš manžel oba zemřou předčasně, opouštět své děti osiřelé?

Nejjednodušší a obvykle nejméně nákladné, možností je určit důvěryhodné dospělé osoby (blízký přítel nebo příbuzný) dohlížet na vyplacení pojistné částky pro ně. Vydáte-li se touto cestou, být vědomi toho, že jste uvedení hodně víry v úsudku této osoby. On nebo ona má hodně uvážení, pokud jde o tom, jak jsou finanční prostředky vynakládány. Rozhodli tento druh správce má smysl pouze tehdy, pokud máte velkou důvěru ve schopnost této osoby jak zvládnout peníze obezřetně a dodržovat své hodnoty a přání ve vaší výchově dětí.

Když se Vytvořit účet utma

Jeden způsob, jak se vyhnout zbytečným komplikacím je vytvořit jednotný Transfery na drobné zákona (utma) účtu. Na základě tohoto režimu, pojišťovny výnosy jdou přímo do účtu a přiřadit opatrovníka pro správu aktiv jménem svého potomstva. Když se váš syn nebo dcera dosáhne dospělosti – věk 18 až 25 let, v závislosti na stavu – dostávají všechny zbývající finanční prostředky.

Největším problémem se utma účtů je to, že neposkytují moc flexibilitu. Předpokládejme, že nechcete, aby vaše dítě dostávají obří hromadu peněz, když on nebo ona se otočí 18. Co pak?

Z tohoto důvodu jsou tyto účty největší smysl, pokud máte relativně skromný přínos smrti – řekněme, $ 100,000 nebo méně – a děti jsou relativně mladé. V tomto případě, většina peněz je pravděpodobné, které mají být vynaloženy během jejich výchovy. Takže je tu menší strach z opuštění mladým dospělým s více peněz, než mohou skutečně zvládnout.

Každý stát s výjimkou Jižní Karolíně v současné době uznává utma účty. Jediné, co musíte udělat, je kontaktovat svého poskytovatele životního pojištění; většina z nich je vybavena nastavit pro vás.

Když důvěra je lepší

Jinou alternativou je vytvoření důvěry, který se stane příjemcem vaší pojistky.

Výhodou je, že máte větší volnost ohledně toho, jak a kdy peníze dostane distribuován. Řekněme například, že máte dvě děti, kteří stojí na obdrží $ 200,000 každý ze svého života pojistné smlouvy. Byste raději, že nedostanou peníze všechno najednou, a ne, dokud jste dosáhli dospělosti. Můžete pokyn správce – osoba řídící důvěru – upustit od $ 50,000 na jejich 20 ^th , 25 ^th , 30 ^th a 35 ^th narozeniny.

Jestli je tu nevýhodu trusty, je to jejich cenovka. Obvykle budete muset právník nakreslit jeden nahoru, což je proces, který může snadno stát více než $ 1,000. Tam jsou levnější způsoby, jak nastavit důvěru právnické softwarových produktů, včetně Quicken WillMaker a LegalZoom, například. Nebo můžete vzít standardizovaný jazyk, který je k dispozici on-line, a přizpůsobit jej s vašimi osobními údaji.

Důvěřuje mohou také nést probíhající správní nebo odnětí náklady. Ale pokud jste zanechal politiky s poměrně velkou nominální hodnotě, to může být cenným nástrojem, a několik stovek ve výdajích stal zanedbatelný v dlouhodobém horizontu.

Najít dobrého dozorce

Nemyslete si, že je třeba najít finanční expert být váš opatrovník nebo správce. Koho si vyberete má možnost najmout profesionály, kteří poradí, jak investovat a řídit dědictví. Vaším hlavním úkolem je najít někoho, kdo je nejen důvěryhodné, ale má zdravý rozum, jak získat pomoc zvenčí v případě potřeby.

V ideálním případě se jedná o stejnou osobu, která bude sloužit jako strážce vašich dětí v případě vaší smrti, i když to nemusí být. V případě, že osoba, kterou určí, aby pečovat o své děti, je náchylný k tomu, aby špatné finanční rozhodnutí, mohlo by to být dobrý nápad najít někoho pro roli správce nemovitosti. Jen vím, že čím lepší tito dva lidé si spolu, tím lépe se svými dětmi bude.

Aktualizujte papírování

Bez ohledu na to, jak si nastavit svou vůli, musíte se ujistit, že příjemce papírování od pojistitele přesné. V opačném případě není zaručeno, že osoba, kterou chcete přijímat finanční prostředky budou skutečně dostat je.

Pokud potřebujete změnit smlouvu, aby odrážely jiný příjemce, požádat o změnu-of-příjemce formuláře od svého agenta. Takže aktualizace je obvykle docela jednoduchý proces.

Mějte na paměti, že byste měli jmenovat sekundární nebo podmíněné, příjemce taky. Tímto způsobem, je-li primární příjemce zemře dříve nebo ve stejnou dobu, co děláte, pojistné plnění může ještě nedošlo k prozkoumání závěti.

Sečteno a podtrženo

Výběr příjemců se může zdát jako maličkost, když jste nastavili svou životní pojistku. Ale nedaří pochopit důsledky tohoto rozhodnutí může vést k velmi odlišným výsledkem, než jaký byste chtít.

Pokud si nejste opatrní svého výběru příjemce, může to chvíli trvat, než váš potomek ve skutečnosti přijímat žádné peníze. Nebo finanční prostředky by mohly skončit v rukou někoho, kdo je nepřipravený zvládnout odpovědnost.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zmatený o rozdílech mezi celého životního pojištění a rizikové životní pojištění? Nejsi sám; lidé se často snaží vybrat, který je pro ně, a někdy dokonce i přepínat z jednoho do druhého. Před provedením této volby, ujistěte se, že víte, co je co.

Celý životní pojištění 

• Má tendenci být dražší, než rizikové životní pojištění.
• To zahrnuje peněžní hodnotu prvku (což přispívá k vyšším nákladům), které nechcete dostat s rizikové životní pojištění. To znamená, že pokud budete platit pojistné, část toho, co si zaplatí, je k dispozici k zapůjčení proti nebo v hotovosti v průběhu svého života.
• Vzhledem k tomu, že jsou navrženy tak, aby zajistila stabilitu, se staly populární po finanční krizi v letech 2008 až 2009.
• Můžete odvolat většinu nebo všechny, co jste vložili do něj daně-free, ale :
• Je nutné dodržovat přísná pravidla spojená s platbami, a pokud ne, můžete skončit v důsledku toho hodně daní.
• Celý životní pojištění nabízí pojistné úrovně a ochranu životního pojištění na celý život (ale zase tak dlouho, dokud je plátcem pojistného za vaše pojištění vyžaduje).
• Když si koupíte celý životní pojištění, u své zdravotní pojišťovny vklady Premium (náklady minus pojištění a další náklady) na účet peněžní hodnotu.
• Z tohoto důvodu se celý životní pojištění může zajistit akumulaci peněžní hodnoty (daň-odložené), a můžete ho použít, když ji budete potřebovat.
• Celý životní pojištění je dodáván ve třech typech: tradiční, variabilní a univerzální.
• Někdy se lidé podceňují, kolik platby budou, a přejdou na rizikové životní pojištění.

Rizikové životní pojištění

• Rizikové životní pojištění je jednodušší a funguje podobně jako vaše auto nebo pojištění domácnosti.
• With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
• According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
• Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
• Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
• The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.

Variace na rizikové životní pojištění

• Tzv vrácení pojistného Rizikové životní pojištění  vrátí některé ze svých prémií na konci funkčního období. Tyto zásady jsou obecně dražší.

Která je pro vás ta pravá?

Pro většinu mladých lidí, doporučujeme základní rizikové životní pojištění. Je to jednoduché a levné, takže vám více peněz pozůstatek investovat pro odchod do důchodu a dalších cílů. V některých případech, pokud hledáte pro pojištění, která poskytuje daňové výhody a vy – po určité době – ​​návrat zaručena na peníze, které jste zaplacené, můžete zvážit celý životní pojistku. Doporučujeme však, že si jen koupit celý životní pojištění po konzultaci s nezávislou finanční plánovač nebo plánování majetku právník.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zatímco roční renty a smlouvy životního pojištění oba mají podobnosti, nejsou stejné. Než budete moci pochopit rozdíly a určit, které plán může být pro vás to pravé související s plánem příjmů pro odchod do důchodu, musíte se nejprve pochopit klíčové prvky každého z nich.

Životní pojištění : Životní pojištění plány zajištění příjmu pro své rodinné příslušníky, pokud zemřete dříve, než se očekávalo. Většina životní pojištění plány mohou být rozděleny do obou výrazů života nebo celý životní pojištění. Termín životní pojištění politika se vztahuje na konkrétní časové období, obecně 10, 20 nebo více let, zatímco celý životní pojistka je po celou dobu životnosti pojistníka. Některé rizikové životní pojištění nabízí možnost převést na celou politiku životního pojištění, kdy vyprší termín.

Mnoho životní pojistky nabízejí peněžní hodnotu a možnosti výdělečné stejně jako jiné životní výhody, jako je kritické možnost pokrytí péče; Nicméně, toto není hlavní funkcí z životní pojistky. Jeho hlavní funkcí je pečovat o své rodinné příslušníky po vaší smrti a platit za ukončenou životností / konečných výdajů.

Anuita : Anuita plány jsou navrženy tak, aby důchodového příjmu pro vlastníka plánu, pokud žije mimo očekávané délky života. Renty poskytovat daňové-odložená úspory pro odchod do důchodu. Zatímco anuita má mít smrti prospěch příjemcům, to není bez daně. Anuity jsou zpravidla označovány jako odložené okamžitých nebo dlouhověkosti plány anuity.

• Odložená Anuita : Odložený důchod je jen, jak to vypadá. Příjem je odložena poté, co pojistné zaplaceno až později, možná několik let. Odložená anuity jsou dále členěny do pevné (tradiční , Fixed indexovaných (FIA) a na Variabilní anuity. Hlavní rozdíly v typech odložených důchodových plánů je v tom, jak se úrok a zda tato osoba se snaží vytvořit bezpečnou investici, nebo hledají na trhu podobné vrací s větším potenciálem akumulace hodnoty.
• Okamžité Anuita : Bezprostřední důchod vyplácí dávky počínaje nejpozději jeden rok poté, co jste zaplatili pojistné pojišťovně. Největší bezprostřední anuity se nakupují se jednorázového zaplacení jednorázového a jsou navrženy tak, aby začít vyplácet nejpozději do jednoho roku po vyplacení prémie. Tato anuita plán je určen pro lidi, kteří chtějí zaručený příjem pro život.
• Dlouhověkost Anuita : od A dlouhověkost důchod plán je druh anuity s pevným výnosem, které mohou být vydány v jakémkoliv věku s příjmem odložené až do 45 let. Typicky plány tohoto druhu nemají v plánu, dokud držitel je 80 roků věku nebo starší. Ber to jako penzijní plán, který může kopat do jakmile váš pravidelný odchod do důchodu plán může být snižování její vyplacení nebo zcela zastaveny.

Který plán je lepší?

Klíčem při určování, který plán je pro vás to pravé – anuitní nebo životní pojištění – je podívat se na svůj účel. Pokud je váš hlavním cílem je, aby se vaše rodinné příslušníky a ostatní příjemci platí pro konečné výdaje, směnky a zbývá peněz nechal žít, je nejlepší životní pojištění, protože to je předán na nezdaněných ke svým příjemcům.

Na druhou stranu, pokud máte zájem o plán, který vám nabízí důchodový příjem, pak byste měli být zvažuje anuity. Anuita nabízí daňové-odložená spoření a důchodového příjmu. Jednoduše řečeno – životní pojištění chrání své blízké, pokud předčasně zemře, zatímco anuita chrání svůj příjem, pokud žijí déle, než bylo očekáváno.

Oba plány poskytují dávky pro případ úmrtí, ale každé z nich je velmi odlišná varianta s různými účely. Pokud budete potřebovat vodítko při rozhodování o tom, zda životní pojištění plán nebo anuita je pro vás to pravé, obraťte se na životní pojištění nebo plánovací anuitní poradce diskutovat všechny možnosti.

Kde si můžete koupit / anuitní plán Životní pojištění pro příjmy ve stáří?

Existuje mnoho renomovaných firem, které nabízejí i životní pojištění a důchodové plány. Můžete najít společnost, a to buď na vlastní pěst nebo prostřednictvím svého vlastního pojišťovacího agenta. Pokud dělá při hledání sami, zvažte některé z těchto top-hodnocené firmy, které nabízejí oba plány při porovnávání ceny: AIG, Symetra, Sagicor, Américo, Američan Fidelity, New York Life, Bankers Life a nehody a další. Ujistěte se, zda se finanční rating sílu společnosti a záznam zákaznický servis s pojištění ratingovými agenturami, jako je AM Best a JD Power & Associates.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Výhody použití jednorázového životního pojištění pro přenos bohatství

převod majetku a ochrana majetku jsou důležitými tématy pro mnoho baby boomers a seniory. Spotřebitelé chtějí naučit efektivní způsoby, jak maximalizovat rozdělení aktiv s jejich manžely, mladší generace a oblíbené charity. Vůle a / nebo trust můžete přiřadit majetek příjemcům, avšak tyto nemovitosti-plánovací nástroje nejsou navrženy tak, aby vytvářet bohatství tolik jako pro jeho zachování. Na rozdíl od životního pojištění okamžitě vytvářet bohatství a moci zvýšit částku přenesenou na příjemcem nebo příjemci.

Pomocí jednorázového životního pojištění pro přenos bohatství

Jednorázové pojistné životního pojištění je hodnotnou investicí, pokud jde o tvorbu a přenos bohatství. S tímto typem životního pojištění, je jednorázové pojistné je uložen, vytváří okamžitý přínos smrti, který je zaručeno, dokud majitel zemře. Přínosem smrt bude záviset na vložené částky, pohlaví, věk a zdravotní stav pojištěného. V mnoha případech bude jednorázový vklad se násobí koeficientem ze dvou nebo více při výpočtu smrti prospěch. Typicky mladší pojištěného, ​​tím větší získal výhodu. Například 65 letý zdravý, non-smoking žena, která vklady 100.000 dolarů do jednoho životního pojištění prémie by mohla projít $ 200,000 nebo více v prospěch smrti jejích příjemců. Kromě toho přínos, je daň z příjmu zatím jejích příjemců!

Výhody použití životní pojištění pro transfer bohatství

Jednorázové pojistné životního pojištění mohou také těžit pojištěný nebo kupujícího v průběhu svého života.

Hodnota hotovosti v politice fondového poroste rychle a v případě potřeby může poskytnout příjmy na kupujícího. Na druhé straně, může kupující také vzdát politiku pro jeho peněžní hodnotu kdykoliv. Několik politik zaručit peněžní hodnota bude ne méně než jeden termínovaného vkladu. Tímto způsobem, pokud pojištěný potřebuje, aby se vzdal politiky v důsledku nepředvídaných okolností, on nebo ona je zaručeno, že se investice vrátí.

Pojištěnec má také možnost vzít si půjčku proti politice namísto odevzdání od smlouvy, pokud je to žádoucí.

politické možnosti

Ostatní politiky mají možnost zrychleného přínosů smrt *, která může být čerpána na platit za dlouhodobé pokrytí péče. Vyvolání tohoto jezdce, žena ve výše uvedeném příkladu by měl 200,000 k dispozici k ní $ o výdaje dlouhodobé péče ve svém domě či domově důchodců facility- a tyto dávky mohly být přijaty daň z příjmu zdarma. V tomto příkladu se vyhýbá placení pojistného na tradiční politiky dlouhodobé péče a ještě opře ujistil, že má významný ošetřovatelské domácí ochranu v případě potřeby. Pojistná smlouva zlepšuje panství ve dvou směrech. Životní pojistka přejde větší bohatství příjemci nebo ochránit majetek před značným nákladům spojeným s dlouhodobou péči.

investiční možnosti

Existují různé investiční možnosti v jednotlivých prémiových politik života. Nejběžnějším politika, tradiční celý život, má garantovanou úrokovou sazbu a je nejméně agresivní, což je velmi spolehlivý. Ostatní politiky, jako je univerzální život mají různé struktury úrokových sazeb a lze použít na akcie indexu nebo variabilní motor zvýšit politickou hodnotu.

Volby pro seniory

Mnoho starších spotřebitelé mají pocit, že nejsou dostatečně zdravý na nákup životní pojištění ve svých zlatých let. To prostě není pravda. Zjednodušená upisování umožňuje mnoho seniorů, aby nárok na životní pojištění. Se zjednodušenou upisování, není tam žádný fyzický nebo krev práce potřebné. Tak dlouho, jak navrhuje pojištěný může odpovíte ne na několik otázek, upisování lze provést pomocí odpovědi na žádosti a rychlé telefonickém rozhovoru. Faktem je jednorázové pojistné životního pojištění není těžké pořízení. Ti, kteří mají pocit, že jsou v mimořádném zdraví mohou vybrat projít pokročilé upisování a mohou mít nárok na zvýšené pojistné plnění.

Daňové výhody životního pojištění

Rozhodně tu výhodu, že životní pojištění přes anuity, dluhopisu úspor, potvrzení o vkladu nebo ostatních investic je příznivý daňový režim pro život politiky.

Celá dávka při úmrtí je předán daň z příjmů volný příjemci. Nicméně, výhoda smrt může započítávat hrubé hodnotě statku pro realitní daňové účely. Aby nedošlo k nemovitosti, daně, některé zásady jsou majetkem příjemců nebo neodvolatelný životní pojištění důvěru. Je velmi důležité pracovat s zkušeného agenta a právního zástupce, pokud realitní daně jsou problémem.

Často jednorázové pojistné život se považuje za zakázku na modifikovaný přirození nebo MEC IRS. Politika může být zdaněny na majitele, pokud zisky jsou withdrawn- stejně jako v případě úmrtí pojištěnce nebo úspory vazba může být zdaněny na majitele.

Závěrem lze říci, životní pojištění může být jedním z nejbezpečnějších a nejspolehlivějších investic pro mnoho rodin. Životní pojištění je zvláště cenný vzhledem k příznivé daňové zacházení a zaručených výnosů souvisejících s těmito politikami. Je důležité vybrat si dobře hodnocené firmy a informovaný poradce pro výběr nejlepšího možného politiku pro vaši budoucnost.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vaše auto pojištění sazby se může zdát vysoká, ale je to asi nějaký důvod pro to. Zde je důvod, proč vaše auto pojištění je tak vysoká, a kroky, které můžete podniknout, aby ji snížit.

Vypadá to, že pojištění vozidla sazby jen držet stále výš a výš.

A to z dobrého důvodu, že jsou.

Údaje z roku 2016 ukazují, že auto pojistné sazby rostou nejrychlejším tempem za posledních 13 let.

Ale proč?

V tomto článku, ukážu ti, co určuje váš auto pojistné sazby, proč se vaše rychlost je tak vysoká, a to, co můžete udělat pro její snížení.

Jaké faktory určují náklady na moje auto pojištění?

Existuje mnoho faktorů, které určují prémie, kterou zaplatíte za pojištění vozidla. Ve skutečnosti je State Farm Insurance uvádí sedm základních faktorů , které hledají při určování auto pojištění pojistné:

1. Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
2. Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
3. Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
4. Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
5. Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
6. The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
7. The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

Tohle je moje číslo jedna doporučení . Pokud platíte příliš mnoho za pojištění, kolikrát to nejlepší místo, kde začít, je tím, že nakupovala kolem.

souhrn

Je snadné pochopit, proč se ceny pojištění automobilu může být až do nebe. Ale teď, že máte znalosti potřebné k identifikaci, kam chybí potenciální úspory, vymanit se ze sociálních médií přes noc a strávit nějaký čas dostat slevy si zasloužíte!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.