Předtím než investujete do podílových fondů, byste měli udělat svůj domácí úkol. A naštěstí jsme tady, aby vám pomohl s tím! Které fondy jsou nejlepší používat? Bude se rozhodnete použít podílové fondy, uzavřené fondy ETF a / nebo jednotlivé akcie a dluhopisy?
Nevyhnutelně, svůj domácí úkol vás dovede k článkům nastiňujících nevýhody podílových fondů. Ale všechny tyto tzv nevýhodách podílových fondů skutečně nevýhody podílových fondů?
Pojďme se podívat na několik takzvaných nevýhody podílových fondů, a jak se jim vyhnout.
Nevýhoda 1: Podílové fondy mají skryté poplatky
Pokud by byly skryté poplatky, ty skryté poplatky by jistě bylo na seznamu nevýhodách podílových fondů. Tyto skryté poplatky, které jsou bědoval jsou správně označovány jako 12b-1 poplatky. Zatímco tyto 12b-1 poplatky nejsou žádná legrace platit, nejsou skryté. Poplatek je popsán ve společném prospektu fondu a lze je nalézt na webových stránkách podílových fondů. Mnoho podílové fondy nemají účtovat 12b-1 poplatek. Pokud zjistíte, poplatek 12b-1 obtížné, investovat do podílového fondu, které neúčtuje poplatek. Skryté poplatky nemůže seznam nevýhod podílových fondů, protože nejsou skryté a tam jsou tisíce podílových fondů, které nemají účtovat 12b-1 poplatek.
Nevýhodou 2: Vzájemné fondy Nedostatek likvidity
Jak rychle se můžete dostat své peníze, pokud budete prodávat podílového fondu v porovnání s ETF, akcie a uzavřené podílové fondy?
Prodáváte-li podílový fond, budete mít přístup ke svému hotovosti den po prodeji. ETF, akcie a uzavřené fondy vyžadují, abyste čekat tři dny poté, co investici prodat. Bych nazval „Nedostatek likvidity“ nevýhodu podílových fondů mýtus. Můžete si jen najít více likvidity, pokud budete investovat do vaší matrace.
Nevýhodou 3: Podílové fondy mají vysokou prodejní poplatky
Mělo by být prodejní poplatek zahrnut v nevýhod seznamu podílových fondů? Je těžké ospravedlnit placení prodejní poplatek, když máte nepřeberné množství bez zatížení podílových fondů. Ale na druhou stranu, je těžké říci, že prodejní poplatek je nevýhodou podílových fondů, pokud máte tisíce možností, podílových fondů, které nemají prodejní poplatky. Obchodní poplatky jsou příliš široká, aby být uvedeny na mém seznamu nevýhodách podílových fondů.
Nevýhodou 4: Podílové fondy and Poor Trade Execution
Máte-li koupit nebo prodat podílový fond, bude transakce uskuteční na konci trhu, bez ohledu na čas, který jste zadali příkaz k nákupu nebo prodeji podílových fondů. Zjistil jsem obchodování podílových fondů, aby být jednoduchý, bez stresu rysem struktury investic. Nicméně, mnoho advokátů a dodavatelé ETF bude upozornit, že můžete obchodovat po celý den s ETF. Pokud se rozhodnete investovat do ETF přes podílové fondy, protože vaše objednávka může být vyplněn v 3:50 pm EST s ETF, spíše než přijímat ceny od 4:00 pm EST s podílových fondů.
Nevýhodou 5: Všechny Podílové fondy mají vysoké kapitálové zisky distribucí
Jsou-li všechny podílové fondy prodat podíly a předat kapitálové zisky na investory jako zdanitelného plnění, pak máme našli vítěze na seznamu nevýhod seznamu podílových fondů.
No, ne všechny podílové fondy, aby roční kapitálové zisky distribuce. Indexové podílové fondy a daňově účinné vzájemné fondy nedělají tyto výplaty každý rok. Ano, pokud mají zisky, musí rozdělit zisky akcionářům. Nicméně, mnoho podílových fondů (včetně indexových podílových fondů a daňově účinný podílových fondů), jsou prostředky s nízkou obratu a nedělají kapitálové zisky distribuce na roční bázi.
Kromě toho, důchodová pojištění (IRAS, 401ks atd) nejsou ovlivněny kapitálových zisků distribucí. Existují také strategie, aby se zabránilo kapitálové zisky distribuce, včetně sklizně daňové ztráty a prodeje podílového fondu před distribucí.
Jsou zde Nevýhody podílových fondů?
Existují nevýhody podílových fondů? Rozhodně existují nevýhody podílových fondů. K dispozici jsou výhody a nevýhody investování do každého jednotlivého investičním nástrojem.
Nicméně, pokud narazíte na seznamu nevýhod podílových fondů, zkoumat každou položku v seznamu a zjistit, zda to platí jako nevýhoda podílových fondů, nebo v nevýhodě určitého podílového fondu (nebo do investičních nástrojů, jako celek, bez ohledu na struktura).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokud jste to štěstí, že se narodí s marnotratník svěřeneckého fondu, bude nutné, aby vaše peníze, dobré ol‘postaru – práce pro něj . Ale pochopit , jak se peníze budou dány k vám může poskytnout výhodu. Existují čtyři základní způsoby, jak vydělat peníze. A tato strategie by mohla pomoci vytvořit bohatství.
1. Peníze Made prodávat svůj čas
Jedná se o zdroj příjmů, že střední a nižší třídy považujeme za nejdůležitější.
Jedná se o peníze, které dostávají k prodeji svůj čas na zaměstnavatele. To je často reprezentován jako platu nebo mzdy. Budete často slyšet dobře míněných rodiče vyprávějí své děti najít „dobrou práci“, nejlépe jeden „s výhodami“.
Míra dostanete za váš čas, závisí na tom, jak vzácné a žádané vaše schopnosti jsou pro společnost. Nadaný mozek chirurg, například, může účtovat miliony dolarů ročně, protože tam prostě není mnoho mužů a žen, kteří mohou dělat svou práci. Někdo, kdo tlačí vozíky za diskontní prodejce vydělá méně ne proto, že jsou nějaké méně vnitřně hodnotná jako člověk, ale proto, že prakticky každý v dobrém zdravotním stavu může tlačit vozík, působit obrovskou zásobu potenciálních pracovníků snižovat mzdy.
Chcete-li získat více peněz, budete muset investovat do sebe a zlepšit rychlost, kterou lze dobíjet, pracovat více hodin, nebo kombinace obojího. Tento druh příjmu je nejvíce tyranský forma obživy, protože jste pouze generovat peníze, když jste aktivně pracující.
Brilantní Advokát může vydělat miliony dolarů ročně, ale nemůže dál žít mimo soudní poplatky v případě, že nefunguje. Které mohou být v pořádku, pokud máte rádi svou práci, ale pro většinu lidí, existují i jiné věci, které by raději dělat.
2. Úrokové výnosy z peněz postní
Tento druh příjmů pochází z peněz dlužníkům zaplatit, abyste „pronajmout“ svůj kapitál (termín kapitál se odkazuje na peníze, které jste vyčleněných pro investiční účely, uslyšíte, že používá hodně na Wall Street).
Když si koupíte potvrzení o vkladu u banky, například, jste půjčování peněz do banky výměnou za předem stanovenou mírou návratnosti, typicky několik procentních bodů ročně. Banka bere peníze, „pronajímá“ od vás a půjčuje jej při vyšší rychlosti, do kapsy rozdíl. (Pro ty z vás, kteří jsou zvědaví, to je důvod, proč výnosová křivka je tak důležité. Je to vztah mezi krátkodobými a dlouhodobými sazbami. Strmější výnosové křivky, tím více peněz vaše banka může na tomto certifikátu vklad nebo spořicí účet máte s nimi.)
Příkladem úrokových výnosů: Moje babička půjčí peníze na lidi, kteří chtějí koupit dům, ale kteří mají špatné úvěry a nejsou schopni získat hypotéku prostřednictvím tradičních kanálů. Oni koupit nemovitost a ona mu půjčuje peníze na financování nákupu, účtování o 13 procent zájem. U typického $ 150.000 úvěr, bude se obdrží $ 19,500 za rok úrokových výnosů nebo 1625 $ za měsíc. V podstatě lze říci, její peníze se jít ven a pracovat pro ni.
3. výnosy z dividend ze zisku na podniky ve vlastnictví
To představuje svůj podíl na zisku společnosti, ve které jste si koupili investice.
Pokud vlastníte 50 procent na limonádu stát a společnost měla tržby ve výši $ 1000 s náklady ve výši $ 500 a $ 500 v zbývající zisk, svůj podíl těchto zisků by bylo $ 250 (protože vaše vlastnictví 50 procent akcií má nárok na 50 procento ze zisku). Že peníze jsou vypláceny na vás jako „cut“ z příjmů. Dobrou investicí je taková, ve které firma vydělává víc každým rokem zvyšuje množství peněz, který je odeslán na vás v pravidelných intervalech.
Stejně jako úrokové výnosy, esence dividendových příjmů je, že se vaše peníze jdou ven a pracovat pro vás. Tam jsou některé formy práce, nicméně, které mohou být obsaženy v této kategorii. Prodavač, který získá provize z opakovaných objednávek s malou nebo žádnou práci je v podstatě s podnikáním. Tak, také, je muž, který registruje nové patentu a získává licenční poplatky na ní, nebo skladatel, který vydělává peníze, když záznam hvězda výběru svou píseň pro nový singl.
Jsou dosahovat zisk z opakující se „prodej“ jejich myšlenky nebo majetku, což je nic jiného než Wal-Mart nebo Target prodeje pracího prostředku.
Příkladem výnosy z dividend: Moje babička také vlastní několik pronájem nemovitostí. Kupuje nemovitost a pak nabíjí nájemníkům peněz žít ve svých domech. V těchto případech je její pronájem podnikání je generovat zisk ve výši celkové částky nájemného, které dostává méně žádné náklady, jako je údržba a upgrady na vlastnosti. Na konci roku, kdy se bere peníze z podnikání, tyto zisky představují výnosy z dividend.
Pro pokročilejší pochopení dividend, číst vše o dividendách. Bude vysvětlovat doslova vše, co mohl někdy potřebovat vědět o dividendách, co jsou, jak jsou placeny, a mnohem, mnohem víc.
4. příjmy z kapitálového majetku
Tento druh příjmu je generován, když si koupíte investice nebo aktiva za jednu cenu a prodat ji za jinou, vyšší cenu, vytváření zisku. Vraťme se zpět k našemu příkladu limonády stánku, pokud jste si koupili svůj 50procentní podíl v podniku za $ 2000 do prodal za $ 5000 je rozdíl $ 3,000 bude reprezentovat svou kapitálový zisk.
Nezáleží na tom, jestli mluvíte o domy, vzácných obrazů, diamanty, plnící, obchody, nábytku, kanadský Gold Maple Leaf mince, akcie, dluhopisy, podílové fondy, nebo v uzavřeném stavu mint panenek Barbie, pokud jste si ji koupili v jednom cenu a prodávat za jinou, zisk, který má za následek je známý jako kapitálový zisk (pokud jste přišel o peníze na transakce, to je známý jako kapitálové ztráty). V uplynulých letech, mnoho Američanů našel svou životní úroveň uměle během boom bydlení, protože kapitálové zisky, které vyplývaly z jejich domovů oceňují hodnoty byl zdrojem příjmů, které si myslely, bude pokračovat do nekonečna.
Vraťme se zpět k mé babičce, kdyby se prodat jednu z nájemních domů si koupil za $ 80,000 na kupujícího, který byl ochoten zaplatit $ 120,000, pak rozdíl $ 40,000 představuje její kapitálový zisk.
Výhody použití všech 4 druhy příjmů ve svém portfoliu
Jak se vaše portfolio (slovo používá k označení všech aktiv, které vlastníte) roste, najdete sami vydělávat všechny čtyři typy příjmů z kapitálového majetku. V pokročilejším článku nazvaném, jak využít na Berkshire Hathaway model ve svém vlastním životě, jsem vysvětlit, jak tajemství opravdové finanční nezávislosti je pracovat pilně budovat sbírku „peněžních generátorů“, které přinášejí obrovské množství těchto tří typů z příjmů z kapitálového majetku – úroky, dividendy a kapitálové zisky.
Důvodů je několik a zahrnují:
Peníze také prodávat svůj čas (plat a mzdy), které se často zdaňovány mnohem vyšších rychlostí než ostatní druhy příjmů, jak je popsáno ve velké míře v největší investiční Enemy – ze mzdy a dani z příjmů All Is Not vytvořeny stejně. Skutečností je, že když si můžete udělat $ 5,000 v výnosy z dividend, je pravděpodobné, že zaplatí pouze 750 $ na daních, zatímco pokud jste osoba samostatně výdělečně činná instalatér a vyšel ven a získal $ 5,000 tvrdou prací, po daní ze mzdy, federální daně, stát daní a jiných poplatků, měli byste pravděpodobně nakonec zaplatí více než $ 2,000.
Existuje pouze 24 hodin denně. Tak můžete pracovat jen tolik hodin. V určitém okamžiku se stává fyzicky nemožné prodat více času, protože, no, došel čas! Vždy se můžete zvýšit rychlost, kterou vydělat tím, že rozvíjí vzácné dovednosti, které jsou ve vysoké poptávce, jak jsme již diskutovali. S úroky, dividendy a kapitálové zisky, tam jsou prakticky žádné omezení, kolik si můžete vydělat. Pokud by každý rok, budete hromadit své peníze zpět do pěstování těchto zdrojů, můžete najít sami vydělávat miliony dolarů ročně několik desítek let od této chvíle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Víte, že chcete začít investovat, a možná máte vaše oči na některé specifické zásoby, které si myslíte, že jsou slibné. Ale když se podíváte na některé z cen akcií tam, najednou se nezdá proveditelné. Mnoho veřejně obchodované společnosti mají ceny akcií na sever od $ 100, a někteří, jako je Amazon a abecedy Inc. (mateřská společnost Google), jsou více než $ 1,000. Jak byste měli investovat, pokud si nemohou dovolit koupit ani jediný podíl?
Dobrou zprávou je, že nemusíte kupovat celý podíl najednou. Strategie s názvem frakční investování umožňuje nákup části podílu. Zde je návod, jak to funguje.
Co je to frakční akcie?
Jak jste si pravděpodobně dovodit, frakční podíl je zlomkem plného akcii. V závislosti na společnosti, pro kterou investovat do nebo kancelář, kterou používáte, je možné koupit část akcií. Takže, je-li podíl stojí $ 100 a máte jen 25 $ investovat, měli byste být schopni se o jednu čtvrtinu podílu. Můžete ještě dostat investovat do společnosti, ale nemusíte čekat, až jste si našetřil dost koupit celou zásobu.
Zlomkové akcie také vyplývat z akciových rozkoly a fúzí a akvizic. Nicméně, pokud již vlastníte akcie společnosti, která se nabízí rozkol, nebo který je zapojen do nějaké jiné transakce, tyto metody získávání zlomkové akcie zřejmě neplatí pro vás.
Jedním z nejjednodušších způsobů, jak nakupují zlomkové akcie, je prostřednictvím dividend reinvestice plánů.
Pokud se zobrazí dividendy na skladě, podílový fond nebo ETF, některé kanceláře a firmy mají automatické plány, které opětovné investice tyto dividendy nakoupit více akcií. V mnoha případech můžete obdržet $ 15 ve dividend. Dividenda reinvestice bude automaticky kupovat dílčí akcie na základě současné ceně akcie.
Výhody frakční Investice
Pokud investujete použití zlomkové akcie, budete mít prospěch z flexibility a efektivity. Můžete začít vydělávat výnosy na své peníze dříve. V závislosti na makléře, který používáte, a společnostmi, které máte přístup k, je to ještě možné začít investovat s pouhými $ 5, pokud budete zaměstnávat zlomkové investování strategii. Jak víte, čím dříve začnete investovat (a využil úročených výnosů), tím lépe se vám tak v dlouhodobém horizontu.
Plus, s frakční investování, máte možnost investovat do společností, které vám nemusí být schopni dovolit. Mnozí z nás se nemůže jen tak koupit podíl nejvyšší cenové skladem. Frakční investice vám dává možnost vlastnit malý kousek těchto společností-a prospěchu v malém cestě z jejich úspěchu.
Využití reinvestice dividend plány může být obzvláště účinný způsob, jak vybudovat své portfolio s frakční investování. Dividenda je část zisku společnosti. Obdržíte výplatu založené na tom, kolik akcií vlastníte. Pokud povolíte automatické reinvestice, kupujete více akcií s každou výplatu dividendy. A, jak si koupit více zlomkové akcie s dividendou, můžete zvětšit velikost vaší příští výplaty.
To je self-udržovat cyklu, který vám prospívá trochu v čase.
Jak nakupovat akcie Zlomkové
Mnoho on-line sleva makléři, které nabízejí automatické investiční plány také umožňují podílet se na frakční investování. Pokud budete souhlasit investovat určité množství peněz každý měsíc, bude broker automaticky nakupovat co nejvíce (založený na ceně) dle Vašeho výběru individuálního, ETF, nebo podílových fondů. To by mohlo znamenat, zlomkové akcie v případě, že částka, kterou investovat nestačí zakoupit plnou podíl.
Zjistit, jestli on-line broker dle vlastního výběru umožňuje frakční investování. Si uvědomit, ačkoli, že mnohé z těchto platforem umožní to pouze tehdy, pokud se zaregistrujete pro automatické plánu. Obchodujete-li jen příležitostně, možná nebudete moci koupit zlomek podílu.
Můžete také začít s robo-poradci a zlomcích startech, které usnadňují pro vás investovat, když máte jen pár dolarů měsíčně.
Společnosti, jako je zlepšení, motiv, Stash a zásob všechny nabízejí frakční investování.
Pokud jste právě začínáte jako investor, i když to by mohlo mít smysl začít s indexové fondy, jako je například S & P 500 ETF. I když to není úplně stejné jako vlastnit Apple nebo abecedy Inc. (mateřská společnost Google) akcie, investování do fondu index, který zahrnuje tyto stavy se vám umožní těžit z této populace vzestupu. Plus, budete mít prospěch z výkonu širšího záběru na trhu, spíše než sledovat vaše portfolio žít nebo zemřít, jak hrstka zásob provést.
Použijte zlomkové akcie začít investovat dnes, staví základ pro vaše portfolio. Jak jste se dozvědět více o investování, a tak začnete vidět přiznání, můžete vyladit svou strategii, aby zahrnoval různé typy aktiv, a dokonce začít kupovat celé akcie některých dražších zásobách.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Podílové fondy jsou možná nejjednodušší a nejméně stresující způsob, jak investovat do trhu. Ve skutečnosti, více nových peněz byla zavedena do fondů v průběhu posledních několika let, než kdykoli v historii. Než začnete skákat do bazénu a začít házet své peníze v podílových fondech, měli byste vědět, co přesně jsou a jak fungují. Jako součást našeho úplný začátečník příručce k investování do podílových fondů zvláštní, tento článek vám může poskytnout základ potřebné pro zahájení pochopení vzájemného investování fondu.
Co je podílový fond?
Zjednodušeně řečeno, podílový fond je bazén peněz poskytované individuálních investorů, firem a dalších organizací. Správce fondu je najat investovat hotovost investory přispěly, a cílem manažer fondu závisí na typu fondu; manažer s pevným výnosem, například by se snažit dosáhnout co nejvyššího výnosu při nejnižším rizikem. Dlouhodobá manažer růst, na druhé straně, by se měla snažit porazit Dow Jones Industrial Average nebo S & P 500 v fiskální rok.
Uzavřená vs. otevřených fondů, zatížení vs. naprázdno
Vzájemné fondy jsou rozděleny na čtyři hlavní oblasti: uzavřených a otevřených prostředků; Ten je rozdělen na zatížení a bez zatížení.
Uzavřené fondy Tento typ fondu má stanovený počet akcií vydaných veřejnosti prostřednictvím počáteční veřejnou nabídku. Tyto akcie obchodovat na volném trhu; což ve spojení s tím, že uzavřený fond nemá odkupovat nebo vydat nové akcie jako normální podílového fondu, vystavuje podíly fondu do zákony nabídky a poptávky. Výsledkem je, že podíly uzavřených fondů normálně obchodovat s diskontem k čisté hodnotě aktiv.
Otevřených podílových fondů většina podílových fondů jsou s otevřeným koncem. V základním smyslu, to znamená, že fond nemá stanovený počet akcií. Namísto toho, že fond vydá nové akcie pro investora na základě aktuální hodnoty čistých aktiv a odkoupit akcie, když se investor rozhodne prodat. Otevřené podílové fondy vždy odrážet hodnotu čistých aktiv podkladových investic fondu, protože akcie jsou vytvořeny a zničil podle potřeby.
Zatížení vs. Bez zatížení nákladem, ve vzájemném mluvit fondu, je prodejní provize. V případě, že fond účtuje zatížení, bude investor zaplatí provizi prodeje na vrcholu hodnoty čistých aktiv akcií fondu. Bez zatížení fondy mají tendenci generovat vyšší výnosy pro investory z důvodu nižších nákladů spojených s vlastnictvím.
Jaké jsou výhody investování do vzájemného fondu?
Podílové fondy jsou aktivně spravován profesionálním peníze manažer, který neustále monitoruje akcií a dluhopisů v portfoliu fondu. Protože se jedná o jeho nebo její hlavní zaměstnání, mohou věnovat mnohem více času výběru investic než individuálního investora. To poskytuje klid, který přichází s informovaným investování bez stresu z analýzy finančních výkazů nebo výpočtu finančních ukazatelů.
Jak mám vybrat fond, který je pro mě ta pravá?
Každý fond má zvláštní investování strategii, styl nebo účel; některé, například investovat pouze do blue chip společností. Ostatní investice do začínajících podniků či konkrétní odvětví. Nalezení podílový fond, který vyhovuje vašim investiční kritéria a styl je naprosto zásadní; pokud nechcete nic o biotechnologii vědět, nemáte podnikání investovat do biotechnologického fondu. Musíte znát a chápat své investice.
Poté, co jste se usadil na typu fondu, obrátit na Morningstar nebo Standard and Poors (S & P). Oba tyto žebříčku společnosti emisních fondů na základě předchozího záznamu. Musíte brát tyto žebříčku s zrnko soli. Past úspěch žádný náznak budoucnosti, a to zejména v případě, že správce fondu nedávno změnila.
Jak začít investovat do fondu?
Pokud již máte makléřské účet, můžete si koupit akcie podílových fondů, jako byste podílu akcií. Pokud tak neučiníte, můžete navštívit webové stránky fondu nebo volat a požadovat informace a přihlášku. Většina fondů mít minimální počáteční investice, které se může lišit od $ 25 – $ 100,000 + s většinou v $ 1,000 – $ 5,000 rozsahu (minimální počáteční investice může být podstatně snížena nebo vyloučit úplně, pokud je investice pro odchod do důchodu v úvahu, jako je 401k, tradiční IRA nebo Roth IRA, a / nebo investor souhlasí s tím, automatické, opakované odpočty z kontroly nebo spořicí účet investovat do fondu.
Význam dolar-Cost průměrování
Strategie dollar-cost průměrování je stejně použitelný pro podílových fondů, protože je na kmenové akcie.
Kterým se stanoví takový plán může podstatně snížit dlouhodobé tržní riziko a vést k vyšší čistého jmění po dobu deseti a více let.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Po vytvoření své investiční portfolio, vaše makléřská společnost, globální úschovy agent registrovány investiční poradce, společnost spravující aktiva, finanční plánovač, nebo vzájemné společnosti fondu bude vás vyzve k identifikaci investování strategii plánujete na využití spravovat své peníze. Většinu času, udělají to na formuláři účtu, který má vybrat z již existující dotazníku, které by mohly zahrnovat věci jako, „kapitálu uchování“, „růst“, „spekulaci“ a „výnosy“.
Tito jsou známí jako investiční mandátu. Je to poslední z nich – výnos investice – že chci s tebou mluvit o v tomto článku.
Jaká je strategie příjem investování? Jak to funguje? Jaké jsou jeho výhody a nedostatky? Proč by někdo vybrat to přes alternativ? Velké otázky, všechny. Pojďme se ponořit do nich, takže se objeví s lepším pochopení typů investic, které by mohly konat ve strategii příjem portfolia, stejně jako náklady příležitosti budete vzniknout tím, že se rozhodly pro jeden z dalších společných přístupů.
1. Co je příjmem Investice strategie?
Pod pojmem „příjem investovat strategie“ se vztahuje k dát dohromady portfolio aktiv na míru šitých, aby maximalizoval roční pasivní příjmy z podílů. V menší míře udržení kupní síly po úpravách inflace je důležitá. Terciární problémem je růst, proto se skutečné skutečné dividendy, úroky a nájemné roste rychleji než míra inflace.
2. Co je cílem tohoto důchodu Investice strategie?
Důvod, proč investoři dát dohromady portfolio příjem je vytvořit stálý proud peněz, které mohou být použity dnes čerpá z kolekce vyšší než průměrné výnosných aktiv; hotovosti, které mohou být použity platit účty, nakoupit potraviny, koupit lék, podporuje charitativní projekty pokrývají školné pro rodinného příslušníka, nebo jakýkoli jiný účel.
3. Jaké typy investic jsou použity pro konstrukci příjem strategii portfolia?
Konkrétní rozdělení aktiv mezi různými třídami aktiv se bude lišit v závislosti na velikosti portfolia, k dispozici v době, kdy úrokové sazby jsou v portfoliu je zkonstruován, a celá řada dalších faktorů, ale obecně lze říci, že strategie příjem vyžadují určitou směs:
Bezpečné, dividenda placená blue chips akcie s bilancí konzervativními, které mají za sebou dlouhou historii zachování nebo zvýšení dividendy na akcii i během hrozné hospodářské recese a pády akciových trhů
Dluhopisy a jiné cenné papíry s pevným výnosem, včetně státních dluhopisů, korporátních dluhopisů a komunálních dluhopisů, které mohou být vhodné na základě daňových vlastnostech účtu (např byste nikdy držet bezdaňovými komunálních dluhopisů v Roth IRA nebo jiné daně z útulku pod téměř jakýkoli myslitelný soubor okolností)
Realitní včetně obou přímého vlastnictví majetku (možná přes společnost s ručením omezeným) nebo prostřednictvím investičních fondů s nemovitostmi, známý jako REITs. Ta má výrazně odlišné rizikové profily a investor může být zředěn ze svého vlastního kapitálu v případě, že manažerský tým není dostatečně konzervativní, ale dobře koupil REIT může mít za následek podstatné tvorbě bohatství. Například v posledním zhroucení trhu v letech 2008-2009, některé REITs ztratil 60%, 70%, 80% + jejich tržní hodnotě pronájmu dividendy byly odříznuty. Investoři, kteří koupili tyto cenné papíry jsou na světě se rozpadá již v některých případech, extrahuje celý jejich pořizovací cenu v úhrnu peněžních dividend (managementy byli připravení jim vrátit se, když podmínky zlepšily, protože jsou ze zákona povinni rozdělit 90% z ceny jejich čistý zisk pro nárok na osvobození od daně pro právnické osoby) a jsou nyní shromažďuje 15% nebo 20% + dividendový výnos-on-náklady
Mistr komanditní společnosti, nebo MLPs. Jedná se o speciální veřejně obchodované komanditní společnosti, která může být mimořádně složitá z daňového hlediska, které nabízejí schopnost odstínit distribuce od daně vzhledem k věcem, jako jsou odpisy nebo vyčerpání příspěvků. MLPs jsou v první řadě, i když ne výlučně, nalezený v odvětvích tvrdé aktiv, zejména v okolí energie, jako potrubí a rafinerií. investoři příjmy by měl být velmi opatrní při držení MLPs v makléřské účtu, který má schopnost marže z důvodu situace, která se může vyvinout v němž nemusíte prodat své podíly, ale pro daňové účely, jsou považovány prodávány, což vyvolalo kapitálových zisků daně a nutit můžete získat peníze. Podrobnosti jsou daleko nad rámec tohoto článku, ale pokud tak učiníte držet MLPs vytvořit oddělené zprostředkování nebo depozitního účtu cash-only. (Pokud máte slušné velikosti čisté jmění, a jsou extrémně riskovat, můžete dokonce chtějí držet prostřednictvím speciálně vytvořené společnosti s ručením omezeným).
Automaticky podílové fondy. Ty jsou veřejně obchodované svěřenecké fondy (odlišné od základního přístroje investičních společností), které v mnoha případech nejsou oprávněni k růstu, ale místo toho uspořádat sbírku aktiv, která musí být spravovány a výnosy distribuované správcem, často banku. Tyto fondy mají tendenci držet nárok na licenční poplatky z oblasti ropy a zemního plynu studní, což je extrémně volatilní. Kromě toho, že mají omezenou dobou životnosti. Přijde okamžik, kdy jim vyprší a zmizí, takže je nutné, aby bylo naprosto jisté, že platíte rozumnou cenu vzhledem ke prokázaných rezerv na konzervativním odhadu hodnoty pravděpodobně dostal na komodity, když je to prodal. Jedná se o oblast, kde je lepší vstoupit, pokud nejste odborník, protože se s největší pravděpodobností ztratí peníze. Přesto mohou být skvělé nástroje za správných okolností, za správnou cenu, pro někoho, kdo má hluboké pochopení energie, nerostných nebo komoditních trzích.
Peněžního trhu účty peněžního trhu, podílové fondy, a jejich alternativy. Ačkoli oni nejsou totéž – účet peněžního trhu je druh FDIC pojištěné produkt nabízejí banky, zatímco peněžního trhu podílových fondů je speciálně strukturované podílový fond, který investuje do určitých typů aktiv a která je cena akcií uvázána na $ 1.00 – kdy úrokové sazby jsou dostatečná vzhledem k inflaci, tyto dvě peněžní alternativy může být nádherný způsob, jak zaparkovat přebytek. V roce 1990, například, byste mohli snadno dát 10%, 20%, 30% + ze svého portfolia ve fondech na trhu peněz a sbírat 4% nebo 5% + na své peníze, aniž by některý z rizik, na které narazíte v zásobách v reálném majetek, nebo většina ostatních tříd aktiv.
Exotické nebo nestandardní aktiva jako daň-lien osvědčení nebo duševního vlastnictví (autorských práv, ochranných známek, patentů a licenčních smluv) může být zlatý důl pro správný typ člověka, který ví, co on nebo ona dělá. Nedávno jsem udělal případovou studii na mém osobním blogu skladatele Dolly Parton, který nashromáždil osobě jmění odhadované rozmezí 450 milionů $ a $ 900 milión, většinou na zadní straně portfolia 3000 písní autorských práv, kterou používá k financování zábavního parku říši, která nyní čerpadla peněz do kapes z prodeje jízdenek, hotelové ubytování, restaurace, licenčních práv, a upomínkové předměty. Nešlap zde, pokud víte, co děláte, protože by to mohlo mít katastrofální následky.
Hotovostní rezervy, často sestávají z FDIC pojistná spořících a běžných účtů a / nebo amerických pokladničních poukázek, které jsou přijatelné pouze ve velkém měřítku peněžní ekvivalenty, pokud absolutní bezpečnost jistiny je neměnná. V ideálním případě by strategie příjem portfolio bude mít dostatečnou hotovost k udržení alespoň 3 roky v hodnotě výhry v případě, že ostatní aktiva zastaví generování dividendy, úroky, nájemné, licenční poplatky, příjmy z licence nebo jiné distribuce.
4. Jaké jsou výhody a nevýhody příjem Investice strategie portfolia?
Největší výhodou rozhodly pro strategii příjmu je získat více peněz předem. Největší nevýhodou je, jste vzdát hodně budoucího bohatství protože vaše podniky posílají náhradní peníze na vás, ne reinvestovat jej pro další růst. Je velmi obtížné pro společnost jako AT & T nebo Verizon, což je lodní většina zisku ven ze dveří v hotovosti dividendy tak tlustá, že je více než dvakrát vyšší než nabízené na akciovém trhu jako celku, roste tak rychle, jak firmu, jako je Chipotle mexické Grill, která je podstatně menší a zachovává své zisky otevřít nové lokality.
Navíc, je to mnohem obtížnější pro strategie příjem investor využít věci, jako odložené daňové pákového efektu, protože většina z příjmů se chystá přijít v podobě plateb v hotovosti dnes, což znamená, plateb daní v roce obdržel.
5. Jaké typy investorů by se rozhodl pro příjem strategii portfolia?
V drtivé většině ti, kteří dávají přednost přístupu založeného na strategii příjmy spadají do jedné ze dvou táborů. Prvním z nich je ten, kdo je v důchodu a chce žít svůj peníze, aby v maximální míře je to možné, aniž by příliš mnoho napadat jistinu. Volbou pomaleji rostoucí, vyšší výplaty akcie, dluhopisy, nemovitosti a další aktiva, on nebo ona může dosáhnout.
Druhým je osoba, která dostává hodně peněz v nějaké neočekávané – prodávat firmu, výherní loterii, dědí od příbuzného, cokoliv. V případě, že peníze by mohly mít velký rozdíl v jejich životní úrovně, ale chtějí, aby se ujistil, že tam po celý zbytek svého života, mohou rozhodnout pro strategii příjmu sloužit jako jakési druhé nebo třetí take-home výplata. Představte si učitele vydělávat $ 40,000 vdaná za office manager vydělávat $ 45,000. Společně, oni dělají $ 95,000 před zdaněním. A teď si představte, že nějakým způsobem přijít do $ 1,000,000. Tím, že jde s strategii z příjmu, který produkuje, řekněme, 4% roční výplaty, mohou vzít šek $ 40,000 ze svého portfolia rok, zvýšit jejich příjem domácnosti na $ 135,000, nebo více než 42%. Která se chystá udělat obrovský rozdíl jejich životní úroveň a přijít jim to bude líbit víc, než mít ještě větší kapitál, když jsou starší. 1.000.000 $ slouží jako jakési rodinné dotace, stejně jako vysoké školy nebo univerzity; Peníze, které se nikdy nestrávil, ale věnuje výhradně produkci spendable prostředků pro jiné účely.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jakmile budete mít dobrou práci a začali splácet svůj dluh, je na čase začít investovat své peníze. Investovat své peníze, je důležité, protože to, co umožňuje hromadit bohatství. To otevře dveře pro vás později v životě. Lidé, kteří pravidelně spoří a investují, jsou ti, kteří skončí tím, že bohatý. Je důležité, abyste si zkrátit vaše výdaje, takže si můžete opravdu začít kupředu a získání bohatství. K tomu, aby investice do práce, neměli byste vytáhnout peníze z vašich investic, ale nechte je tam roste.
Jste připraveni začít Investing?
Je důležité, aby se ujistil, že jste skutečně připraveni začít investovat, než vy. To nedává smysl, aby začít investovat peníze, když jste nabíjení peníze na vaší kreditní karty. Ty by měly být výdaje méně než uděláte a musí být bez dluhů, s výjimkou pro váš dům, než se dostanete vážně investování. Nicméně, měli byste ještě využít Relevance programy zaměstnavatele, pokud je to možné. Je důležité začít investovat pro odchod do důchodu ihned, i když se pokusíte dostat z dluhů. Poté, co jsou bez dluhů, můžete se soustředit na investice na vlastní pěst.
Pokud nejste v současné době připraveni začít investovat, stanovila cíl, pokud budou připraveny.
Začít učit o investování a jaké jsou vaše cíle.
Zřídit platební dluhu plán, který vám umožní začít investovat co nejdříve. Čím více agresivní jste při splácení své dluhy, tím dříve budete moci být investování.
Určit, kolik můžete investovat
Je důležité určit, kolik můžete investovat zpočátku, a kolik můžete i nadále investovat buď měsíčně nebo ročně. To vám pomůže určit, které investice jsou ty pravé pro vás a které vám pomohou stanovit jasné cíle, o tom, co chcete dosáhnout. Uvědomte si, že nechcete investovat své havarijní fond, protože budete muset rychle přístup k finančním prostředkům. Tyto typy investic jsou spíše pro budování bohatství i dlouhodobé cíle úspor.
Některé firmy budou mít počáteční investiční částku, kterou budou muset šetřit na.
Rozpočet množství, které budete investovat každý měsíc a můžete jej použít ušetřit až pro počáteční výše investice.
Dobrým pravidlem pro ukládání a investování je, že byste měli ušetřit dost peněz, že je trochu těsný, a přesto je třeba dávat pozor na to, jak moc utrácet.
Najít finanční plánovač nebo investiční společnost
Dalším základním krokem při investování je najít finanční plánovač. Budete chtít, aby se váš první investice do základních investování nástrojů, jako jsou podílové fondy. Vaše finanční plánovač by měl být někdo, kdo je ochoten vzít čas na vysvětlování různé typy investic pro vás. Měla by být ochotni hledat produkty, které se cítit v bezpečí s použitím, a zároveň nabízí největší potenciál růstu. Bude také pomůže nastavit účinný finanční plán. Vaše banka může mít finanční plánovač můžete použít, nebo můžete požádat kamaráda referrals.If vám vyhovuje investování na vlastní pěst, pak budete muset najít obchodníka s cennými papíry, který vám umožní obchodovat online.
Finanční plánovač může pomoci, pokud si nejste jisti, co dělat.
Online cennými papíry se mohou stát méně, ale budete muset pochopit, co budete investovat a jak rozložit rizika.
Investovat čas do učení, jak číst a rozumět trhu.
Pochopit různé typy investičních účtů a riziko
Je také důležité pochopit základní investování nástroje a účty. Tyto účty mohou být použity k pomoci ušetřit na důchod stejně. Měli byste pochopit rozdíl mezi podílových fondů a peněžního trhu účtů. Měli byste také šířit své bohatství z několika různých účtů, a to i v případě, že chcete zaměřit především na podílových fondů. Jak se díváte na účty, je nutné určit, jak pohodlně jste s riskování. To je místo, kde finanční plánovač vám může pomoci. Když jste ve svých dvaceti, můžete si vzít větší riziko, protože máte čas na trhu získat zpět, ale jak stárnete, budete muset být více konzervativní ve svých investicích.
Klást otázky týkající se investic.
Přečtěte si o různých typech investování, a to jak on-line a finančních časopisech.
Udělat si vlastní průzkum a být pohodlné v tom, co se děje investovat.
Real Estate Investments
Je možné, že s ohledem na používání nemovitosti jako investici nebo bohatství stavební nářadí. Nemovitost je velká investice. Nicméně, tam je rozdíl mezi obracející nemovitostí a investic do nemovitostí v dlouhodobém horizontu. Měli byste pečlivě zvážit rozdíly, než se rozhodnete, který z nich je pro vás nejlepší. Nemovitostí, který generuje pasivní příjem, je to skvělá investice, ale je potřeba, aby se ujistil, že může pokrýt náklady na údržbu a dalších případných problémů stejně.
Promluvte si s někým, kdo má investice do nemovitostí, než začnete.
V knize „Bohatý táta, chudý táta“ je skvělým výchozím bodem, pokud máte zájem o investice do nemovitostí.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Možnosti jsou investiční nástroj, který může pomoci velmi mnoho individuálních investorů splnit dva hlavní cíle:
Obchodu / investovat méně peněz v ohrožení.
Zvýšení šance na dosažení zisku.
Po mnoho let volby byly považovány za nástroje pro hazardní hráče. Do značné míry jsou takové mylné byly překonány – ale miliony investorů pořád nechápu, jak mohou mít prospěch z používání možností.
Takže, kdo může používat volby se ziskem?
Velmi konzervativní investor.
Konzervativní investor.
Investor, který chce vlastní portfolio, jehož hodnota nekolísá divoce.
Investor / obchodník, který chce překonat průměrů na trhu v delším časovém horizontu.
Dlouhodobý investor a krátkodobý obchodník.
Agresivní obchodník, který je ochoten převzít vysoké riziko šance vydělávat velkou odměnu.
Kdo by měl možnosti nelze použít?
Ale možnosti nejsou vhodné pro:
Chamtivý člověk, který chce vždy větší zisk a není nikdy spokojen. Když se chamtivost zadá obrázek, riziko má tendenci stát se tak velký, že investor může umístit celý svůj investiční účet v ohrožení.
Neukázněný obchodník, který nerozumí řízení rizik. Když obchodník chybí disciplína, naděje a modlitby (které nevytvářejí dobré výsledky) mají tendenci se stát náhradou za inteligentní plánování.
Možnosti jsou natolik univerzální, že existují strategie vhodné pro téměř každý typ investora. Volby mohou poskytnout vynikající výhody.
Nicméně, pro mnoho strategií, výhody mají menší riziko přichází s omezenou zisky. Ne nutně malé zisky – ale strategie nízkorizikové nedovolují neomezené zisky.
Základní opční strategie (to je pouze částečný seznam):
Obojky pracovat pro velmi konzervativní investory, protože mohou být konstruovány tak, aby se minimalizovalo riziko. Ziskový potenciál je značně omezen, což je důvod, proč je tato metoda nejlépe využívány osobou, která je největší zájem o zachování kapitálu.
Typický buy-and-hold (B & H), investor má tendenci být konzervativní a může přijímat kryté psaní volání jako konzervativní způsob, jak zvýšit zisky v delším časovém horizontu. Jist, že existuje více agresivní investory, kteří kupují s vysokým rizikem, velmi volatilní akcie a držet je na chvíli. Nicméně, většina z těchto investorů bude postrádat správné myšlení pro obchodování strategie limit-zisk. Přečtěte si o myšlení za psaní vztahuje volání.
Dobrá strategie pro konzervativního investora býčí je koupit možností in-the-money volání namísto zásoby, protože pokud trh nádrží, je ztráta je omezena (oproti v podstatě neomezené ztráty pro akcionáře). Koupit pouze 1 volání po každých 100 akcií, které chcete vlastnit. Tyto volby by měly mít Delta ~ 80 ± 5. Poznámka: Toto je velmi odlišný od nákupu out-of-the-money možnosti (dále popsané).
Výběrem strategie, která snižuje částku ztracenou při poklesu trhů a také omezuje zisky, když trhy rally, vaše portfolio se stává méně volatilní. Je to lidská přirozenost chtít vydělat co nejvíce (nebo více) jako ostatní investoři, když je nárůst trhů, ale pokud máte někoho, kdo uznává hodnotu vyhnout se velké ztráty, když medvědi převzít kontrolu, pak tam jsou opční strategie, které můžete přijmout , Tyto strategie Ukázalo se, že mírně překonat strategie buy-a-držet . Například se vztahuje výzva psaní je prodej pokladních zabezpečené nahých puts (viz poznámka níže), nákup volání in-the-money pomazánky … Všimněte si, že tyto strategie pracovat pro obě dlouhodobějších investorů a krátkodobější obchodníků.
Agresivní obchodník (tj gambler), často raději koupit out-of-the-money voleb (volání nebo dá to), když on / ona má predikce na tom, jak se na trhu děje pohybovat. I když je pravda, že nákup těchto (levné ve srovnání s jinými), možnosti mohou končit 10-Bagger (tj koupit opci na 50 centů a prodávat za $ 5), po většinu času obchodník je příliš optimistická a možnosti tendenci vyprší bezcenná. Nedoporučuji tuto strategii, ale v případě, že apeluje na vás, počkejte, dokud jste zkušený možnosti obchodník, který opravdu ví, jak možnosti pracovat.
Téměř každý investor akciový trh, nebo obchodník může najít něco, jako o možnosti. Ale mějte na paměti, kolik peněz je v ohrožení po celou dobu a vyhnout strategii vysoce rizikovou prodávat nahé prodejní opce (pokud jste ochotni vlastní akcie za realizační cenu) nebo nahých hovorů.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pravděpodobně již víte, že je důležité mít nouzový fond. Víte, peníze, které vás udrží z dluhů a na trati, i když vám život hodí Curveball.
Pravděpodobně jste také slyšeli, že jste měl udržet tyto peníze na spořicí účet, živ a zdráv, takže si můžete být jisti, že je to tam, když ji budete potřebovat.
A když už určitě chtít tyto peníze jako bezpečné, pravděpodobně chyby jste alespoň trochu, že vaše spořicí účet se vydělávat téměř nic. Po tom všem, co jste tvrdě pracoval, aby kromě toho, že peníze, a bylo by hezké, kdyby to fungovalo i pro vás.
Takže velká otázka zní: Má smysl investovat své havarijní fond?
Výchozí odpověď by měla být téměř vždy ne. Primární funkcí svého fondu na mimořádné události je, aby se tam, když ji potřebujete, a investovat je vám ze své podstaty vystavuje alespoň určitou míru rizika. Plus, můžete jej udržovat v online spořicí účet, který vám alespoň dostane návratnost na 1%, což je určitě lepší než nic.
Tak, a to zejména pokud jste v raných stádiích budování své havarijní fond, měli byste jej dát do pravidelného staré spořicí účet a přestat starat o tom.
Ale tam jsou některé silné argumenty ve prospěch investovat své havarijní fond, a v tomto příspěvku se budeme zkoumat, proč byste mohli chtít vzít v úvahu.
Důvod # 1: Je to stále Accessible
Přinejmenším, budete muset být schopni získat přístup k havarijní fond rychle, pokud to bude třeba.
A když už se může obvykle uvažovat o investicích v kontextu penzijních účtů a všech souvisejících omezení, pravda je, že existuje mnoho způsobů, jak investovat takovým způsobem, který udržuje vaše peníze k dispozici.
Nejjednodušší je použít běžný účet makléřské. Můžete investovat, stejně jako byste v rámci důchodového účtu s bonusem, který budete moci vybrat některé nebo všechny své peníze kdykoliv, pokud nouze přijde.
Dalo by se dokonce udržet nouzový fond v Roth IRA, která umožňuje stáhnout až do výše jste přispěl kdykoli az jakéhokoli důvodu.
Pointa je, že investice nevede automaticky zamknout své peníze pryč na dlouhou dobu. Existují způsoby, jak investovat, které stále umožňují přístup k peníze rychle v případě potřeby.
Důvod # 2: Lepší Vrátí
I když je zaručeno nic, investice vám dává možnost získat mnohem lepší výnosy než můžete získat z spořicí účet.
Běžel jsem nějaká čísla, aby viděli, jak velký rozdíl by to udělat. Předpokládal jsem, že jste přispěli $ 200 na váš nouzový fond každý měsíc, dokud se zachránil $ 24,000, stačí k pokrytí 6 měsíců nákladů na $ 4,000 za měsíc. Pak jsem si myslel, že byste vydělat 1% ročně v spořicí účet a 6% na investiční účet. Ignoroval jsem daní.
To, co jsem našel je, že po 10 letech byste mít $ 5.628 více z investování. Po 20 letech to bude $ 27.481 více. A po 30 letech se rozdíl by byl 68.438 $.
Nyní existuje mnoho předpokladů tady, a je zaručeno nic. Ale jasně investice vám dává šanci skončit s mnohem více peněz, než ji udržet na spořicí účet.
Důvod # 3: Lepší šance na úspěch
Jedním z nejčastěji citovaných důvodů proti investovat své havarijní fond je riziko velké havárie trh právě když budete potřebovat peníze. A to je jistě riziko.
Ale nedávný výzkum naznačuje, že investovat své nouzový fond ve skutečnosti zvyšuje pravděpodobnost, že bude dost peněz na krytí stav nouze. Mají spoustu čísel a grafů pro zálohování jejich závěry, ale podstata je, že skutečné mimořádné události jsou relativně vzácné a že vyšší výnosy dostanete investovat své peníze do té doby dělat to více pravděpodobné, že budete mít dost pokrytí těchto mimořádných událostí, kdy k nim dochází.
To je pravděpodobně méně platí pro klienty, kteří vydělávají méně peněz, a proto mají menší manévrovací prostor, aby úpravy v případě menších nečekané výdaje. Ale aspoň pokud jde o plánování větších mimořádných událostí, jako je ztráta zaměstnání nebo pracovní neschopnosti, je přinejmenším možné, že investovat své havarijní fond vám dává větší jistotu.
Důvod # 4: máte další peníze
Vzhledem k tomu, že velké mimořádné události jsou relativně vzácné, měli byste vzít v úvahu skutečnost, že jiné účty nechcete dotknout mohl sloužit jako záložní plán, pokud jste někdy našel sám sebe v dokonalé bouři potřebují peníze hned ve středu propadu trhu, který vyčerpané svůj vyhrazený nouzový fond.
Například, v ideálním světě byste se dotknout vašeho 401 (k) až do důchodu. Ale pokud jste potýkají s velkými finančními nouze, tam jsou ztížené podmínky ustanovení a ustanovení úvěrů , které by umožnily přístup, že peníze, pokud si to potřeboval.
Jinými slovy, Nevýhodou investovat své havarijní fond nemusí být úplný nedostatek finančních prostředků, když je budete potřebovat. Mohlo by to být jen mít přístup k finančním prostředkům byste raději nechat beze změny.
A v případě, že vrchní část je lepší výnosy a více peněz, že riziko může být to stojí za to.
Důvod # 5: Máte více než potřebujete
Řekněme, že budete potřebovat 24.000 $ po dobu šesti měsíců nouzového fondu. A řekněme, že máte $ 50,000 našetřil mimo penzijních účtů.
Rozumná pravidlem je, aby očekávat, že byste mohli přijít o 50% z peněz, které jste investovali do akciového trhu v daném roce. To by bylo zvláště špatný rok – stejně jako, 2008-2009 špatný – ale to by se mohlo stát.
Pomocí tohoto pravidlo, mohl si dát celý $ 50,000 na akciovém trhu, a ještě být docela jistý, mít šest měsíců v hodnotě nákladů na stranu, a to i při havárii na trhu.
Takže pokud máte mnohem více peněz na ruce, než si předvídat potřebovat v případě nouze, může vám být schopni investovat, aniž by riskoval nic moc.
Investovat nebo neinvestovat?
Se všemi, že řekl, existuje mnoho dobrých argumentů pro udržení svého nouzový fond v pravidelných spořící účet. Je to bezpečné, je to pohodlné, a můžete získat alespoň přiměřené úrokové sazby s online spořicí účet.
Ale pokud jste ochotni být trochu odvážnější, a pokud můžete pokrýt menší nepravidelné výdaje, jako jsou auta a opravy domů s ostatními fondy, budete moci vyjít dopředu a to jak v krátkodobém a dlouhodobém horizontu investováním váš nouzový fond.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Věci Každý investor by měl přemýšlet o tom, kdy hospodaření s penězi
Vzhledem k tomu, důchodového systému ve Spojených státech a ve většině světa přesunula z důchodů samostatně financované penzijní účty, jako je 401 (k) y, tradiční IRAS a Roth IRAS, to se stalo nezbytné pro stovky milionů mužů a žen na převzít roli nikdy očekávalo, a pro které byly nikdy řádně vyškoleni: to portfolio manažera. Od návrhu celkové portfolio, které bere v úvahu řádnou alokaci aktiv na základě unikátních cílů a podmínek pro výběr jednotlivých investic v rámci jednotlivých tříd aktiv, důsledky pro dostat to špatně může být život změní k lepšímu nebo horšímu.
To může znamenat rozdíl mezi žijící mimo své dny v pohodlí, a zároveň poskytuje dědictví pro své dědice ke koupi domů nebo pomoci platit za vysokou školu, nebo jen stěží přežívají díky, výplaty k výplatě, v naději, že dávky sociálního zabezpečení držet krok s inflací , Je smutné, že i přes nejlepší úmysly, s dobrými úmysly lidem se nedaří v tomto úkolu každý den.
I když je možné, aby jeden článek pokrýt i část země nezbytné, aby se vám odborník, existuje několik věcí, které můžete udělat brzy na vaší cestě k finanční nezávislosti, které by mohly pomoci máte jednodušší jít při výkonu své sny ; řídit své investice a investiční portfolio obezřetně a účelnosti spíše než reagovat emocionálně při každé twist a přelomu Dow Jones Industrial Average a S & P 500. Konkrétně se chci zaměřit na pět klíčů, které vám mohou pomoci zlepšit své investiční portfolio.
1. Uvědomte si, že vy a vaše emoce, jsou největším nebezpečím pro svého portfolia, a pak vypracovat strategii ke zmírnění rizika.
Pokud bych vás požádal, abyste identifikovat, které faktor byl jedním z nejdůležitějších překážkou pro investora, jak on nebo ona usiluje o sloučeninu bohatství, co byste řekl?
Postupem času se vaše odpověď se mohl změnit v závislosti na hospodářském prostředí, finanční, ve které byly vzneseny nebo poprvé začala dávat pozor na kapitálových trzích. V těchto dnech, to by asi myslím, že to je poplatky nebo náklady. Byste být špatně. Před deseti nebo dvěma lety jste mohli myslet, že je to záležitost domácích vs mezinárodní výběr zabezpečení.
Byste být špatně. V roce 1960, možná, že to bude ochota nakupovat akcie růstu. Byste být špatně.
Dál a dál seznam pokračuje, ale jedna věc zůstává konzistentní. Bez výjimky, téměř všechny důkazy ukazují na tebe , investor, jako nejpravděpodobnější příčinou své vlastní finanční selhání. Na rozdíl od toho, co klasičtí ekonomové může mít jste přesvědčeni, behaviorální ekonomie a behavioral finance nyní nabízejí to, co jsem si jist, je ohromující důkaz, že muži a ženy, zatímco ve velké míře racionální, často velmi nerozumné věci s jejich penězi, které jim způsobují, že trpí přes dlouhým období. Kromě vidět to v datech, což je to, co se opravdu počítá, jsem svědkem to ve svém vlastním životě a kariéře. Perfektně inteligentní lidé, které jsou schopné dosáhnout úspěchu ve všech druzích oblastí, vytřít vzácný kapitál – kapitál, který jim trvalo desetiletí, než se hromadit – protože tráví méně času pochopení toho, co vlastníme, proč to vlastnit, kolik vlastní, a podmínky na kterém oni vlastní to, než že výběr nového ledničku nebo pračku a sušičku.
Čísla mohou být šokující. To není neobvyklé pro investory, aby stezka skutečnou výkonnost svých podkladových investic o několik procentních bodů; příležitost náklady, které mohou být mimořádná po dobu 25 a více let.
Zde existuje několik možných řešení. Jedním z nich je skutečně oddat stává expert na správu své vlastní peníze. Pokud vás baví čtení akademický výzkum na alokaci kapitálu, potápění do formuláři 10-K piliny, přemýšlet o portfolia koeficienty, a přemýšlel nad podrobnostmi věci, jako je stavební metodiky indexových fondů, může to být cesta pro vás. Pokud tak neučiníte, budete potřebovat někoho, kdo by to pro vás. Jedna z největších společností spravujících aktiva ve světě, Vanguard, v poslední době našel ve svém výzkumu, který přesto vede k vyšším nákladům, platit za jejich služby finančního poradenství „nejen dodává klid, ale také se může přidat asi 3 procentní body na hodnotu v Saldo portfoliových vrací v čase“(Zdroj: Vanguard papíru z přidané hodnoty finančních poradců , odkazování studijní Francis M.
Kinniry Jr., Colleen M. Jaconetti, Michael A. DiJoseph a Yan Zilbering, 2014. Uvedení hodnotu z hodnoty: kvantifikace Vanguard Poradce Alpha. . Valley Forge, PA .: Vanguard Group) I když poukázal na to, že počet není exaktní věda, říká, že „[f] nebo někdo, poradci mohou nabídnout mnohem víc než to přidané hodnoty, pro jiné, méně The. potenciální 3 procentní body návratu přijde po daní a poplatků.“
Jinými slovy, použít hrubě zjednodušené příklad, pokud vaše portfolio se skládala ze 100 procent indexu low-cost finanční prostředky, které generovaly 10 procent poté, co poplatků, je to klam podívat se na pronájem na poradce as výsledkem svých návratů je o 10 procent minus poradce náklady, když ve skutečnosti, vaše výsledky by mohly být podstatně nižší kvůli problémům s chováním (kupují, kdy byste neměli kupovat, prodávat, kdy byste neměli prodávat, udržování pozice, které jsou příliš koncentrované, ignorovat možnost využívat některé daňové arbitráže situace prostřednictvím strategií, jako je umístění aktiv, vývoj a výpočet výdajový model během distribuční portfolio fáze, atd) Pokud máte zkušenosti se snaží jít sám by vedly k vám vydělávat, řekněme, 5 procent, nebo 6 procent, můžete skončil dělat víc peníze přes platit vyšší poplatky, protože z handholding a zkušeností poradce. Zaměřit se na potenciální hrubou návrat je nejen nevhodné, mohlo by to skončit vás to stálo mnohem víc ztracený složení, než se vyhnout náklady.
Je třeba vyvinout dobře konstruované plán, založený na principech zdravé správy portfolia, a držet se ho přes oba bezvětří a bouřlivé nebe.
2. Není-li jednání s morálními nebo etickými úvahami, nedělají investiční rozhodnutí s pevným výnosem pro dluhopisy část svého portfolia založený výhradně na tom, jak si myslíte o produktech a službách společnosti.
Benjamin Graham napsal mimořádně krásný průchod dotýká tohoto bodu, který lze nalézt v edici 1940 bezpečnostní analýzy . Ve svém legendárním pojednání, uvedl: „Shodou okolností všechny tři nekumulativní průmyslových prioritní akcie v našem seznamu patří ke společnostem v šňupací podnikání. Tento fakt je zajímavý, ne proto, že se ukáže jako investiční prvenství tabáku, ale proto, že z silná připomínka nabízí, že investor nemůže bezpečně posoudit opodstatněnost či zápory z cenného papíru, jeho osobní reakci na druhu podnikání, ve které je v záběru. vynikající záznam po dlouhou dobu v minulosti, plus silné důkazy o vlastní stability, plus absence jakéhokoliv konkrétního důvodu lze očekávat zásadní změnu k horšímu v budoucnu získá pravděpodobně jediný zdravý základ k dispozici pro výběr na pevnou hodnotu investice.“
Tady, Graham mluvil o tom, že výběr dluhopisy a cenné papíry s pevným výnosem je neodmyslitelně umění negativní selekce. Hledáte důvod nekoupit něco jako váš hlavní starostí je, zda je podnik schopen návratu do zaslíbené jistiny a úroků z peněz, které jste zapůjčil na něj. Investor, který zamítl nákup šňupací tabák (bezdýmný) přednostní akcie nebo dluhopisy, protože on nebo ona není fanoušek průmyslu musel spokojit se dostaví s potenciálně vyšším rizikem a / nebo nižší návratnost. -Li se vyhnout cenné papíry vydané tabákových společností, je pro vás důležité, je to realita je třeba čelit. Život je plný kompromisů a vy jste udělal jeden z těch kompromisů. Nemůžete vždy mít svůj koláč a sníst ho příliš. Mohlo by to nebylo fér, ale je to fakt.
3. Přemýšlejte o tom, jak je vaše investiční portfolio v korelaci s ostatními aktivy a závazky ve vašem životě pak se snaží snížit tento vztah jak inteligentně jak je to možné.
Při správě svého investičního portfolia, se vyplatí uvažovat o způsobech, jak inteligentně snižují riziko. Velkým rizikem má příliš mnoho ze svých aktiv a pasiv korelovaných. Například, pokud jste žili v Houstonu, pracoval v ropném průmyslu, měla hlavní část svého penzijního plánu svázaný na skladě svého zaměstnavatele, vlastnil část místní bance, a držel investice do nemovitostí v metropolitní oblasti Houstonu, svou celokrajné finanční život je nyní účinně vázána na výhledu pro energii. V případě, že ropný sektor měla zhroutit, jak tomu bylo v roce 1980, můžete najít nejen svou práci v ohrožení, ale hodnota vašich stockholdings rapidně klesající zároveň vaše místní realitní a bankovní podniky trpí v důsledku nájemníky a dlužníky, také v oblasti Houstonu, zažívá stejné ekonomické těžkosti jste danou závislost této oblasti je upon oleje. Stejně tak, pokud si žít a pracovat v Silicon Valley, se nebude chtít většinu svého odchodu do důchodu majetek do technologických akcií. Spíše, možná budete chtít, aby zvážila vlastnit věci, které jsou pravděpodobně držet čerpání peněz z dobrém i zlém, dobré časy a špatné časy, i když to znamená vytvářet nižší výnosy ; např drží majetkové podíly ve blue chip akcií, zejména spotřebitelské sponky firem, které dělají věci, jako je zubní pasta a pracích prášků, úklidových prostředků a čokoládové tyčinky, alkohol a balených potravin.
To je obecně moudré praxe prohlédnout vše, co na vašich osobních a obchodních rozvah alespoň jednou nebo dvakrát za rok ve snaze najít slabiny a korelace; Oblasti, kde jediná síla nebo neštěstí by mohly kaskádu a způsobit připisoval obrovské negativní důsledky. Společná expozice může být vstupní náklady, jako je cena benzínu, úrokových sazeb, ekonomického zdraví určité zeměpisné oblasti, spoléháním se na jediném dodavateli, vystavení určitým průmyslem nebo sektoru, nebo libovolný počet dalších věcí.
Pro většinu investorů je největším rizikem musí čelit, je přes-spoléhání na cash flow z zaměstnavatele. Svým zaměřením na získávání produktivních aktiv, které generují přebytky cash flow, a tak diverzifikovat od zaměstnavatele, je možné toto riziko poněkud zmírněn.
4. Dávejte pozor na strukturu svých závazků, protože to může znamenat rozdíl mezi finanční nezávislosti a celkové zkázy.
Ať už dávají přednost investování do akcií nebo nemovitostí, soukromé podniky nebo duševního vlastnictví, jak budete platit za aktiva je nanejvýš důležité. Pokud budete potřebovat, nebo chtít, aby pomocí dluhu za účelem zvýšení návratnosti kapitálu a umožní nakupovat více aktiv než váš vlastní kapitál by umožňoval samotný, dobré pravidlo při správě portfolia je, aby se zabránilo výpůjční krátkodobé prostředky na financování dlouho -term majetek proto, že zdrojem financování může vyschnout a nechat nelikvidní dost dlouho, aby vás ponořit se do konkurzu. V ideálním případě, chcete pouze závazky s snadno ubytované požadavky cash flow, které mají úrokové podmínky s pevnou úrokovou sazbou. Ještě lepší je, budete chtít tento dluh bude non-postih, pokud je to možné, a aby se zabránilo možnost mít věřitel požadovat vysílání dodatečné zajištění. Zvláštní výjimky někdy platí. Například, pokud jste byli vysoce čistého jmění jednotlivce s desítkami milionů dolarů v hotovosti a peněžních ekvivalentů, to by nutně nemusel být nerozumné mít něco jako zastaveného majetku úvěrovou linku, která byla naplněna státních cenných papírů a osvobozeny od daně komunální dluhopisy, takže byste mohli snadno klepnout své finanční prostředky, aniž by museli prodat své pozice.
5. Nenechte se zapomínat, že dobré časy skončí.
To se zdá být obzvláště důležité v okamžiku, kdy se akciové trhy, trhy s nemovitostmi a ceny dluhopisů blízko, nebo bít, all-time highs. Vaše ceny aktiv budou klesat v tržní hodnotě. V závislosti na majetku, bude váš majetek zkušenosti klesne také v cash flow, které vytvářejí. Dobrá investiční portfolio je nejen schopen se vypořádat s tím, že to očekává. Pokud jsou mladí, mají mimořádně vysokou toleranci rizik, a mají spoustu času a energie, obnovit, pokud si přepočítat nebo trpět smůlu, to je často lepší se vyhnout dosáhnout při provádění investice. Naděje není investiční strategie. Při získání aktiva, měli byste tak učinit za cenu a za podmínek, že v případě, že nejhorší situace nastala, mohli byste ještě přežít, aniž by museli začít znovu v životě, nebo vaší kariéry. Pro mnoho investorů, když bohatství bylo shromážděno důraz by měl být na ochranu tohoto bohatství v dlouhodobém horizontu, ne agresivně jít po nejvyšších možných teoretických výnosy, zejména pokud mu stát zavádí hlazení riziko.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investování do akcií je riskantní podnik. Existují určitá rizika máte určitou kontrolu nad a další, které můžete střeží jen proti.
Promyšlené investice výběry, které splňují vaše cíle a rizikového profilu udržet jednotlivých akcií a dluhopisů rizik na přijatelnou úroveň.
Nicméně, další rizika jsou vlastní investovat nemáte žádnou kontrolu nad. Většina z těchto rizik, vliv na trh nebo ekonomiku a vyžadují investoři přizpůsobit portfolia nebo přečkat bouři.
Zde jsou čtyři hlavní typy rizik, že investoři se potýkají i některé strategie, kde je to vhodné pro řešení problémů způsobených těmito trhu a ekonomických směnách.
hospodářská rizika
Jeden z nejvíce zřejmých rizik investování je, že ekonomika může zkazit. V návaznosti na poprsí na trhu v roce 2000 a útoky teroristů v roce 2001, ekonomika se usadil do kyselého kouzlo.
Kombinace faktorů viděl indexy na trhu ztratí významné podíly. Trvalo roky, než se vrátit k úrovni pre-9/11 značek, jen aby měl spodní vypadnout opět v letech 2008-09.
Pro mladé investory, nejlepší strategie je často jen proto, aby dřepnout a přečkat tyto propady. Pokud můžete zvýšit svou pozici v dobrých pevných společnostech, tyto žlaby jsou často dobré časy, aby tak učinily.
Zahraniční akcie může být jasná skvrna, když se domácí trh je na dně, pokud si dělat úkoly. Díky globalizaci, některé americké společnosti získat většinu svých zisků v zámoří.
Nicméně, v zhroutí jako 2008-09 katastrofy mohou existovat žádné skutečně bezpečná místa se obrátit.
Starší investoři jsou v těsnější váží. Pokud jste v důchodu nebo v její blízkosti, významný pokles zásob může být zničující, pokud jste se přesunul významný majetek do dluhopisů nebo cenných papírů s pevným výnosem.
Inflace
Inflace je daň na každého.
Ničí hodnoty a vytvoří poklesy.
Přestože jsme přesvědčeni, inflace je pod naší kontrolou, léčba vyšších úrokových sazeb v určitém okamžiku bude stejně špatná jako problém. S masivním vládních půjček na financování stimulačních balíčků, je to jen otázkou času, kdy inflace vrátí.
Investoři historicky ustoupil do „tvrdé aktiva“, jako jsou nemovitosti a drahé kovy, zejména zlato v dobách inflace.
Inflace bolí investory na pevných příjmech nejvíce, protože to narušuje hodnotu jejich příjmů proudu. Zásoby jsou nejlepší ochranou proti inflaci, protože společnosti mohou upravit ceny na míře inflace.
Globální recese může znamenat, že zásoby budou bojovat po delší dobu, než se ekonomika je dostatečně silná, aby nést vyšší ceny.
Není to ideální řešení, ale to je důvod, proč i důchodci investoři by si měly zachovat některé ze svých aktiv do akcií.
Tržní hodnota Risk
riziko Tržní hodnota se vztahuje k tomu, co se stane, když se trh obrátí proti nebo ignoruje své investice.
Stává se to, když trh zhasne honí „další horké věc“ a zanechává mnoho dobrých, ale nezajímavý společnosti za sebou.
Stává se také, když na trhu se zhroutí – dobré zásoby, stejně jako špatné zásoby, trpí protože investoři úprk z trhu.
Někteří investoři najít tuto dobrou věc a zobrazit ji jako příležitost k zatížení na velkých zásob v době, kdy se na trhu není nabízení dolů cenu.
Na druhou stranu, není předem svou příčinu sledovat vaše investice, rovná čára měsíc po měsíci, zatímco jiné části trhu jdou nahoru.
Poučení je: ne se chytit se všemi svými investicemi do jednoho sektoru ekonomiky. Šířením své investice v různých odvětvích, budete mít lepší šanci podílet se na růstu některé ze svých zásob v kterémkoli okamžiku.
příliš Konzervativní
Neexistuje nic, co s tím, že konzervativní nebo opatrný investor špatně. Nicméně, pokud jste nikdy riskovat, že může být obtížné dosáhnout svých finančních cílů.
Možná se budete muset financovat 15 až 20 let odchodu do důchodu s hnízda vejce. Udržet to všechno nástroje spoření nemusí stihnout práci.
Závěr
Věřím, že pokud jste se dozvěděli o rizicích investování a udělat si domácí úkoly na jednotlivých investic, můžete učinit rozhodnutí, které vám pomohou splnit vaše finanční cíle a ještě nechat v noci spát.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
