Category: Investing

Investování pro začátečníky: Co je zprostředkování účtu?

Jak Makléřská účty práce a typy investic, které pojme

Investování pro začátečníky: Co je zprostředkování účtu?

Už jste někdy chtěli zeptat, „Co je zprostředkování účet?“ ale byl příliš velký strach? Slyšíte o makléřských účtů na novinky. Víte, že mnoho úspěšných lidí mít. Jak fungují? Jaké jsou výhody a nevýhody? Proč byste měli otevřít jedno? Mým cílem v příštích několika minutách se odpovědět na tyto otázky a více, takže budete mít solidní znalosti nejen to, co makléřská účtu, ale jak to funguje, co byste měli očekávat, že jakmile máte jeden a typy investic, které mohou držet.

Co je zprostředkování účtu? Pochopení základní definice

Makléřská účet je druh zdanitelného účet, který otevře se stock makléřské firmy. Provedete vklad hotovosti na tento účet buď písemně šek nebo propojení s kontrole nebo spořicí účet v bance. Jakmile je tato hotovost uloženy, můžete použít peníze získat mnoho různých druhů investic. Výměnou za vykonávající svou nákupní a prodejní příkazy, které obvykle zaplatí makléř provizi.

Jaké jsou některé typy investic makléřské účet může obsahovat?

Makléřská účet může mít mnoho různých typů investic, včetně, ale ne nutně omezeny na následující:

  • Běžné akcie, které představují vlastnické podíly v podnicích.
  • Prioritní akcie, které obvykle nemají dostat řez zisk dané firmy, ale místo toho mají tendenci platit vyšší než průměrných dividend.
  • Dluhopisy, včetně státních dluhopisů, jako US pokladniční poukázky, dluhopisy a poznámky, firemní dluhopisy, nezdaněných komunálních dluhopisů a agenturních dluhopisů.
  • Real Estate Investment Trusts, nebo REITs, které představují bazény v oblasti nemovitostí majetku, včetně některých typů speciálních, například hotelové REITs, které se zaměřují na vlastnit a provozovat hotely.
  • Akciové opce a jiné deriváty, které mohou obsahovat opce a prodejní opce, které vám právo nebo povinnost koupit nebo prodat daný cenný papír za stanovenou cenu před datem vypršení platnosti.
  • Peněžní trhy a vkladové listy, které představují buď vlastnictví v kalužích vysoce likvidních podílových fondů, které drží hotovost a pevným výnosem investice nebo půjčky provedené v bance výměnou za pevnou úrokovou sazbou.
  • Podílové fondy, které jsou sdružena investičních portfolií ve vlastnictví mnoha menších investorů, kteří nakupují akcie v portfoliu nebo důvěry, která vlastní portfolio. Namísto obchodování po celý den na cestě jiná aktiva dělat objednávky nákupní a prodejní příkazy jsou umístěny v na konci dne najednou. Podílové fondy patří indexové fondy.
  • Fondů obchodovaných na burze, nebo ETF, které jsou podílové fondy, včetně indexových fondů, že obchod jako zásoby.
  • Mistr komanditní společnosti nebo MLPs, které jsou velmi komplexní partnerství s některými daňových výhod pro určité druhy investorů.

Některé brokerské účty vám umožní držet členství jednotek v společnosti s ručením omezeným nebo komanditní společnosti jednotek v komanditní společnosti, obvykle vázáno na investice do hedge fondu, což může být obtížné pro nové nebo chudší investory. Nicméně, broker je pravděpodobné, že účtovat ne nevýznamnou poplatek za to, že se vypořádat s problémy nestandardních cenných papírů, jak jsou někdy známy.

Jaký je rozdíl mezi Peněžní zprostředkování účtu a Margin makléřského účtu

Při otevření makléřské účet, musíte si vybrat mezi tzv hotovosti a marže účtu typu.

Peněžní zprostředkování účet je ten, který vyžaduje, abyste vklad hotovosti a cenných papírů v plném rozsahu, od vypořádání, aby se zapojily do operací. Makléřská firma nebude půjčit nějaké peníze. Například v případě, že vypořádání obchodu na skladě je tři pracovní dny, a prodáte akcie dnes, přestože v hotovosti se objeví na vašem účtu ihned, nelze ve skutečnosti provést výběr, dokud je to  opravdu  tam po vyrovnání. Účet marže, na druhou stranu vám umožní půjčovat si proti některým aktiv v makléřské účtu s makléřem půjčování vám peníze výměnou za to, co je obvykle nízkou úroková sazba.

I obvykle naznačují, lidé vážně uvažovat o investování prostřednictvím cash makléřské účtu z několika důvodů. Za prvé, jsem trochu obavy, že rehypothecation může být velké investice katastrofa.

 Je to esoterické téma, ale ten, který byste měli dozvědět se o to, zda máte marže makléřské účet. Za druhé, marže brokerské účty mohou mít za následek některé podivné věci se děje s tím, jak budete sbírat dividendy z vlastních akcií. Když to nevyjde přesně tak, nemusí nárok na sazby daně z dividend super- nízká a místo toho být nucen platit běžné daňové sazby, které mohou být zhruba dvojnásobek. Za třetí, bez ohledu na to, jak dobře si myslíte, že jste si myslel pozici přes pomocí rozpětí může skončit život změní katastrofy. Například na konci minulého roku, jsem případovou studii na mém osobním blogu o chlapíkovi, který šel do postele s desítkami tisíc dolarů s čistým podílem ve své makléřské účet a probudil najít dlužil jeho kancelář $ 106,445.56. Mnoho dalších jednotlivců a rodin ztratilo obrovské části své životní úspory, a v mnoha případech celé jejich kapalného čistého jmění nebo více, tím, že koupí akcie společnosti s názvem GT Advanced Technologies na okraji. Nestojí to za to. Je to docela jednoduché, jak zbohatnout, pokud máte dostatečně dlouhou dobu a nechat slučování práce své kouzlo. Myslím, že je hrubou chybou snažit urychlit postup do té míry, riskujete, ničit to, co jste si vybudovali.

Za to, co stojí za to, je to jeden z těch oblastí, kde jsem se dát své peníze tam, kde má ústa. Cítím se tak silně o tom, že ve všech ale nejvíce vzdálených okolností pro velmi specifický typ investorů, Kennon-Green & Co., má globální správcovská společnost bude vyžadovat vlastního uvážení samostatně spravovaných účtů, které se uskuteční v hotovosti pouze vazbě. Je mi jedno, jestli rozšířené využití marže by mohly pevnou více peněz díky většímu báze aktiv, na kterých můžeme účtovat investičního poradenství poplatků, konkrétní hodnotu značky investování, dividendové investování a pasivní investování Cvičíme nehodí na vypůjčených peněz. Je to hloupé riziko a chci nic společného s tím.

Jsou nějaké limity na množství peněz, které mohou ukládat nebo držet v makléřského účtu?

Neexistují žádné limity na množství peněz, které můžete dát do makléřské účet, jako jsou s Roth IRA nebo 401 (k), a tudíž obecně neexistují žádná omezení, pokud máte přístup k peníze, pokud si koupíte nějakou omezená záruka nebo pohledávka. V závislosti na vaší osobní daňovou situaci a druhu aktiv držíte v úvahu makléřské může dlužíte z kapitálových zisků, dividend daně nebo jiných daní na svých hospodářstvích.

Jedna věc, kterou budete chtít, aby zvážila, je finanční síla svého makléře a rozsah SIPC pokrytí. Jedná se o pojištění, které kopy a balls out investory, když jejich akcie makléřská firma zkrachuje. Různé typy aktiv mají různé úrovně pokrytí, a někteří nemají pokrytí vůbec. Jinou alternativou je zvážit použití makléřskou firmu, provádět obchody, ale drží své cenné papíry prostřednictvím přímého registračního systému, nebo DRS.

Existuje nějaký limit na počet makléřských účtů mohu mít?

Ne. Neexistuje žádný limit na počet makléřských účtů, které jsou povoleny mít. Ve skutečnosti můžete mít tolik, nebo tak málo, makléřských účtů, jak chcete, a jako instituce umožní otevřít. Můžete mít více makléřských účtů na stejné instituci, oddělování aktiv investováním strategie. Můžete mít více makléřské účty v různých institucích, diverzifikovat své vztahy a expozic.

Jaký je rozdíl mezi slevou Broker a Full Service Broker?

Plná servisní makléřská firma účet je zvláštní typ makléřské účtu, na kterém pracujete s vyhrazeným brokera, který vás zná, svou rodinu, a vaše finanční situace. Můžete zvednout telefon a mluvit s ním nebo s ní. Můžete chodit do svého úřadu a pravidelně mají setkání a diskutovat o své portfolio.

Část náhrady za tyto druhy uspořádání typicky pochází z obchodování provize, takže namísto zaplacení ceny ve výši $ 5 až $ 10 at diskontní broker na obchod, můžete platit kdekoli od $ 40 na $ 150 v závislosti na okolnostech. I když to zvyšuje náklady, existují lidé, kteří tvrdí, že také podporuje investory držet své pozice déle a zůstat v klidu během trhu zhroutí tím, že má někdo držet za ruku. Budete muset učinit rozhodnutí pro sebe, který přístup funguje lépe pro váš temperament.

Diskontní broker, v kontrastu, je zpravidla pouze online v těchto dnech, možná s několika pobočkami po celé zemi. Vše je do značné míry do-it-yourself a vy budete muset provést své vlastní obchody.

Připraveni koupit svůj první Stock? zkuste Tyto

Připraveni koupit svůj první Stock? zkuste Tyto

Investování na akciovém trhu není tak jednoduché, jak jít do obchodu, aby nákup. Nákup zásob zahrnuje zřízení zprostředkování účtu, přidání prostředků, a dělá výzkum na nejlepších zásob před klepnutím na tlačítko Koupit na internetových stránkách vašeho brokera či aplikace.

Pokud máte makléřské účet nastaven, ale nejste si jisti, co koupit jako první, považují tyto investice jako dobré úvody do světa zásob.

Akcie blue chip

V investování, termín „Modrá Chip“ odráží akcie společností, které jsou silné, dlouhodobí tržní standbys, že je nepravděpodobné, že nějaké významné negativní novinové zprávy v blízké budoucnosti. A i kdyby ano, jsou staré, stabilní společnosti, které mohou přečkat bouři. Blue chips jsou skvělé pro novější investory, protože mají tendenci se pohybovat na trhu v předvídatelné cestě a mají nižší riziko než většina ostatních populací.

Vynikajícím příkladem akcie blue chip je Walmart. Obchod má historii sahající až do roku 1962, má obrovský tržní víčko 236,4 miliardy $, a je relativně stabilní ve srovnání s trhem jako celek. V posledním roce, Walmart udělal více než 480 miliard $ v příjmech, a získal tak číslo jedna skvrna na 500 seznamu Fortune . Podívejte se na další investice Modrý čip na žebříčku Fortune 500 a dalších seznamech největších společností v Americe.

Příklady Stocks Modrá Chip:

Walmart (WMT), Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) a General Electric (GE)

Zásoby hodnota

Hodnota investice je myšlenka, že můžete analyzovat finance firmy a predikovat spravedlivou cenu akcií, a když se podíváte tvrdě dost společnosti najdete takové podhodnocené společnost, která vypadá jako atraktivní investici. Proslavil profesor Benjamin Graham, britský narozený ekonom a pedagog, který strávil čas v obou Kolumbii a UCLA, hodnota investice je mantra mnoha úspěšných investorů, včetně Warren Buffett, Irving Kahn, a Bill Ackman.

Bible hodnotového investování je Grahamova 1949 Kniha Inteligentní investor .

Nalezení podhodnocené akcie, není vždy snadné. Jedním z nejužitečnějších metrik na pohled jsou účetní hodnota společnosti na akcii, což ukazuje aktiva společnosti ve srovnání se současnou cenou akcií. Webové stránky ValueWalk zveřejnila stock screener Graham-Dodd, který používá hodnotu investování poznatky nalézt potenciální investice v této kategorii. Ujistěte se, že dávat pozor na menší firmy, nicméně, jak oni jsou více rizikové a více volatilní než starší, stabilní zásoby hodnoty. Také dávat pozor na společnosti, které prošly nedávnou hlavní cenou švihu, jak aktuální informace mohou ovlivnit různé poměry a metody oceňování.

Používání cenu si objednat i jiné poměry, zde je několik příkladů zásob hodnoty, abyste mohli začít.

Příklady populací hodnota:

Transocean (RIG), Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE)

dividend Zásoby

Někteří investoři dát své peníze na trhy v naději, že zvyšující se ceny akcií v průběhu času, ale i další investoři záleží víc vydělávají peněžní tok z jejich investic. Pokud chcete, aby vaše zásoby zaplatit dividendy jsou název hry.

Dividendové akcie obvykle zaplatit malý peněžní dividendu na akcii pro investory každé čtvrtletí.

V některých případech, společnosti platí jednorázovou dividendu si, jak se to stalo se společností Microsoft v roce 2004, kdy vyplatila $ 3 za akcii, nebo 32 miliard $, investorům ve svém skladu.

Při pohledu na akcie dividendové hledat trend ustálených dividend nebo růst v průběhu času. Dividenda řezání pohlížet velmi negativně na trzích, takže veškeré zásoby, které mají snížit své dividendy v minulosti by měl zvýšit červené vlajky pro vás jako individuálního investora. Pokud dividendové výnosy jsou příliš vysoká, může to být signál, že investoři očekávají, že cena akcie klesne v příštích měsících. Jakékoli nutnosti platit více než 10% je třeba pohlížet se zdravou skepsí.

Příklady Dividend zásob:

Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) a Monsanto (MON)

růstové akcie

Velké podniky se snaží růst v procentech, jak se snaží pěstovat velmi velkou základnu. Walmart, například, je nepravděpodobné, že vidět dvouciferný nárůst v oblasti prodeje na vrcholu své současné 480 miliard $ příjmů. Menší firmy a novější společnosti jsou rizikovější, ale nabízejí zajímavé příležitosti k růstu v blízké budoucnosti.

Růstové akcie mohou pocházet z jakéhokoliv průmyslu, ale v poslední době high-tech společností v Silicon Valley a jiné mají velkou perspektivu růstu. Tyto zásoby mohou být podniky všech velikostí. Větší růstové akcie jsou obvykle stabilnější a méně riskantní, ale poskytují nižší výnosy než menší, novější podniky na trhu.

Příklady růstové tituly:

Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU), a Alaska Air Group (ALK)

Dejte si pozor na rizikových investic

Zatímco některé ze společností uvedených výše bude fungovat dobře a nabízejí velký trh se vrátí v příštích měsících a letech, šance jsou některé zásoby z tohoto seznamu půjde dolů. Dalo by se ocitnout v hlavní skandál, což představuje problém, nebo novinky příběh, který odešle zásoby do střemhlav padat. Aby nedošlo k velkým ztrátám, ujistěte se, že investovat do rozmanitého portfolia akcií celé řadě odvětví a míst.

Většina populace uvedené v tomto článku jsou pevné podniky s velkými financemi, ale ne jen vzít naše slova pro to! Než si koupíte jakékoliv zboží, přezkoumá své nedávné finanční výkonnost, analytik názory, konkurence a budoucí krajinu pro obchodní model společnosti. Pokud si myslíte, že je to solidní firma s dobrým vedením a skvělé vyhlídky, je to koupit. Ale pokud máte jakékoliv obavy či výhrady, přeskočit kliknutím na tlačítko Koupit, a čekat na bezpečnější investice, aby se spolu.

Dluhopisy Investice: Jaké jsou státní dluhopisy?

Vše, co potřebujete vědět o státních dluhopisů

Vše, co potřebujete vědět o státních dluhopisů

Přemýšleli jste někdy, jak se vlády získat peníze na financování projektů v oblasti infrastruktury, sociální programy, nebo jiných výdajových opatření, kdy příjmy z daní prostě není dost?

Vlády jednotlivých států vydávat dluhové cenné papíry, známé jako  státních dluhopisů , které mohou být denominovaných v jedné místní měně nebo globální rezervní měny, jako je americký dolar nebo euro. Kromě financování výdajových programů, tyto dluhopisy mohou být použity na splacení starších dluhů, které mohou být splatné nebo prostě pokrytí úroků splatných závazků.

V tomto článku se budeme se podívat na některé důležité pojmy vědět, pokud jde o státní dluhopisy (například výnosů, hodnocení a úvěrové riziko), a jak investoři je mohou koupit.

Suverénní výnosy dluhopisů

Suverénní výnosy dluhopisů jsou úrokové sazby vlády platit na své dluhy. Stejně jako firemní dluhopisy, tyto výnosy dluhopisů závisí na riziku pro kupující. Na rozdíl od firemních obligací, tato rizika patří především směnný kurz (v případě, že dluhopisy jsou ceny v místní měně), ekonomická rizika, a politická rizika, která mohou vést k možnému nesplácení úroků nebo jistiny.

Zde je stručný souhrn ze tří hlavních determinanty výnosů státních dluhopisů:

  • Bonita – bonita je vnímána schopnost země splácet jeho dluhy vzhledem ke své současné situaci. Často investoři spoléhají na ratingových agentur pomoci určit bonitu dané země na základě míry růstu a dalších faktorech.
  • Country Risk – Sovereign rizika jsou vnější faktory, které mohou nastat a ohrozit schopnost země splácet své dluhy. Například těkavé politika by mohl hrát roli při zvyšování rizika neplnění v některých případech, pokud nezodpovědné vedoucí nástupu do funkce.
  • Exchange Rate – Měnové kurzy mají velký vliv na státní dluhopisy denominované v místních měnách. Ve skutečnosti, některé země nafouknuté jejich cestu ven z dluhů tím, že prostě vydávat více měnu, takže dluh méně hodnotné.

Ratingy Bond

Standard & Poors, Moody a Fitch jsou tři nejoblíbenější poskytovatelé ratingu dluhopisů. I když existuje mnoho jiných butik agentur, „velká trojka“ ratingové agentury nesou největší váhu mezi světovými investory. Upgrady a downgrade z těchto agentur, může vést k významným změnám ve výnosech státních dluhopisů v průběhu času.

Ratingy dluhopisů jsou založeny na několika faktorech, včetně:

  • Na capita příjem
  • Růst hrubého domácího produktu
  • Inflace
  • Externí Dluhy
  • Historie neplnící
  • Vývoj ekonomiky

Státní bankrot Bond

Státní bankrot dluhopisů nejsou časté, ale oni se stalo mnohokrát v minulosti. Jedním z nejnovějších větších prodlení se splácením v roce 2002, kdy Argentina nebyla schopna splácet svůj dluh poté, co recese v pozdních 1990s. Vzhledem k tomu, měna země byl zavěšen na americký dolar, by vláda nebude nafukovat svou cestu ven ze svých problémů a nakonec převezme.

Dva další populární příklady byly v Rusku a Severní Koreji. Rusko splácet své státní dluhopisy v roce 1998 a šokoval mezinárodní společenství, který předpokládá, že hlavní světové mocnosti nebudou splácet své dluhy. A v roce 1987, Severní Korea splácet své dluhy po řídit špatně svůj průmyslový sektor a tráví příliš mnoho peněz na své vojenské expanzi.

Kupovat státní dluhopisy

Investoři mohou kupovat státní dluhopisy prostřednictvím různých kanálů. US Státní dluhopisy lze zakoupit přímo prostřednictvím amerického ministerstva financí, přes TreasuryDirect.gov, nebo v rámci většiny makléřských účtech amerických. Nicméně, nákup cizí státní dluhopisy mohou být pro investory se sídlem v USA podstatně složitější, zvláště pokud chtějí použít burz v USA.

Zahraniční vydané státní dluhopisy jsou nejjednodušší zakoupit prostřednictvím fondů obchodovaných na burze (ETF). Suverénních dluhopisů ETF umožňují investorům nakupovat státní dluhopisy v kapitálového formě, která může být snadno obchoduje na amerických burzách. Tyto diverzifikované ETF typicky drží řadu vazeb na různých splatnosti a poskytuje stabilnější investice než jednotlivé státní dluhopisy.

Klíčové body Takeaway

  • Státní dluhopisy jsou dluhové cenné papíry vydané národními vládami buď v místní měně nebo mezinárodní měny, jako je americký dolar nebo euro.
  • Suverénní dluhopisové výnosy jsou primárně ovlivněny bonitě, rizika země a směnných kurzů.
  • Ratingy dluhopisů se obvykle vydávají, Standard & Poors, Moody a Fitch, a poskytovat investorům s myšlenkou rizika suverénního dluhopisu.
  • Investoři mohou nakupovat státní dluhopisy nejsnáze prostřednictvím fondů obchodovaných na burze obchodovaných na burzách v USA.

Možnosti investování: Weeklys Options (Short-Term Trades)

Možnosti investování: Weeklys Options (Short-Term Trades)

Začátek v roce 1973 (kdy CBOE otevřela své dveře ), Uvedené možnosti přišel s pouhými třemi expirační doby – a to byly tři měsíce od sebe.

Nakonec byly přidány možnosti s větším různými daty vypršení platnosti, včetně

  • Poskoky (Long-Term Equity předvídavost Series) nabídka expirace se datuje až do tří let v budoucnosti)
  • Weeklys s životností pouhých osm dní (ve čtvrtek do následujícího pátku).

V nadále poskytovat produkty, které se zajímají o obchodní veřejnosti v roce 2010, Chicago Board Options Exchange (CBOE) začal možnosti, které skončilo v jediném týdnu obchodování. Byly k dispozici “Weeklys” volby pouze na čtyřech fondů obchodovaných na burze ( ETF ): SPY, QQQ, DIA, a IWM.

Tyto nové možnosti dostaly ochrannou známkou názvem „Weeklys“ – navzdory zjevné pravopisné chyby. Ty se staly velmi populární mezi obchodníky, protože krátkodobé možnosti jsou obzvláště atraktivní pro spekulanty .

  • Rychlý čas rozpadu činí možnost volby pro prémiové prodejců.
  • Relativně malý prémie činí atraktivní pro opční zákazníky, kteří hledají hodně muziky za babku.

Weeklys jsou uvedeny pouze pro nejaktivněji obchodovaných akcií, ETF, a indexy. Seznam Weeklys vydává CBOE a je aktualizována (jak je zřejmé) týdně.

Levná možnosti nakupovat

Když obchodník se domnívá, že konkrétní akciové podstoupí výrazné změny cen v rámci několika příštích dnů (pravděpodobně proto, že novinky čeká), vyplatí se koupit možnosti s kratší, než delší životnost.

Je důležité pochopit, proč tomu tak je.

Dlouhodobější možnosti přijít s větší časovou prémii, a není tam žádný dobrý důvod, proč utrácet peníze navíc na časové prémie na možnosti, které vyprší po akciových cenových změn.

Pokud je vaše očekávání je nesprávná a akcie se pohybuje v opačném směru, pak další doplňkové náklady, tím větší ztráty.

Stejně tak, pokud populace se pohybuje, jak se očekávalo, a-a možnost pohybu ITM, pak je čas navíc prémie ukáže být zbytečné náklady. To není jednoduché vybrat vhodné datum vypršení platnosti, ale jedním z důvodů, za strategii volba-nákup je odhad, kdy dojde ke změně cen.

Na druhé straně výhody vlastnící dlouhodobějších možností je to, že doba rozpadu je pomalejší než u krátkodobější možností, a  tam je více času dochází očekávaná změna ceny. Poznámka: Velmi možnosti dlouhodobé (skoky) nejsou vhodné pro krátkodobé obchodníky, protože volatilita hraje zvláště velkou roli při určování tržní cenu skoky. Když předpovídají směrové změny cen, není žádný důvod, aby sázet na budoucí implikované volatility . Tak, vlastnící možnosti skoky je třeba se vyhnout, pokud vaše strategie vyžaduje správně předvídat změny cen.

Bezpečnostní pokyny:

  • Je lákavé vlastní volby Weeklys protože jsou poměrně levné. Nicméně, v případě, že cenová změna, kterou očekáváme u podkladového aktiva nedochází rychle, rychlý čas rozpadu je rychlá, může mít za následek vaše investice stanou bezcennými jen v několika málo dnech.
  • Je lákavé prodat Weeklys možnosti, protože mají vysokou Theta (krátká doba doznívání). Nicméně, tyto možnosti jsou zřídka daleko mimo peníze (protože krátká životnost, spojený s tím, že pokud OTM, by prémie příliš malý, aby stálo za to riziko prodeje) a změnu v podkladové ceny aktiva mohla přesunout tyto volby do peníze – což má za následek velké ztráty. Ocenit riziko spojené s prodejem takové možnosti, mít čas pochopit pojem gama a obchodování s negativním gama .

Jak vydělat peníze tím, že investice do podílových fondů

Jak vydělat peníze tím, že investice do podílových fondů

Američané investovali do podílových fondů prostřednictvím svých 401 (k) plán při práci, jejich Roth IRAS, jejich tradiční IRAS, jejich 403 (b) s, jejich SEP-IRAS, jejich jednoduché IRAS, nebo jakékoliv jiné typy penzijních účtů, tolik tak, že představují obrovské část aktiv držených v nich. Bohužel, mnoho nových investorů, stejně jako držitelé nespočet odchod do důchodu účtu, nemůže ve skutečnosti ti, co o podílový fond je, jak podílový fond funguje, nebo jak se někdo skutečně dělá peníze z vlastní podílového fondu.

Co jsou podílové fondy

Než budete moci pochopit, jak investoři vydělat peníze investovat do podílových fondů, musíte pochopit, co je to podílový fond je a jak to vytváří zisky. Dalo by se začít tím, že čte spoustu článků, ale pokud jste v časové tísni, tady je kondenzovaná definice.

Jednoduše řečeno, podílový fond je termín používaný k označení typu společnosti, která nedělá nic sám, ale spíše vlastní investice. Společnost, která je podílový fond, najme si manažera portfolia a zaplatí mu poplatek za správu, který často se pohybuje mezi 0,50% a 2,00% aktiv. Portfolio manažer investuje peníze získané fondem v souladu se strategií stanovenými v dokumentu s názvem vzájemná prospekt fondu.

Některé podílové fondy se specializují na investování do akcií, někteří do dluhopisů, někteří do nemovitostí, některé ve zlatě. Seznam prakticky pokračovat dál a dál s podílových fondů organizovaných pro téměř každý typ investice strategie nebo nika si můžete představit.

Existují dokonce i finanční prostředky určené pro lidi, kteří jen chtějí vlastnit dividendových akcií v indexu S & P 500, které mají zvýšenou dividendu každý rok za posledních 25 let! Je to bezpečné říci, že existuje vzájemný fond pro téměř všechny cíle, které byste chtěli dosáhnout.

Jak může podílové fondy vydělávat peníze pro vás

Typ podílového fondu, ve kterých jste investovali určí, jak generovat hotovost.

Pokud vlastníte legální fond, už jste se dozvěděl, že největší zdroje možného zisku je zvýšení ceny akcií (z kapitálových výnosů) nebo hotovostních dividend vyplácených za vaši poměrný podíl rozdělovaného zisku společnosti. V případě, že fond se zaměřuje na investice do dluhopisů, mohli byste být vydělávání peněz prostřednictvím úroků. V případě, že fond se specializuje na investice do nemovitostí, měli byste být vydělávání peněz z nájemného, ​​zhodnocování majetku a zisku z obchodních operací, jako jsou automaty na kancelářské budovy.

Tyto tři klíče k vydělávání peněz prostřednictvím vzájemného investování fondů

Existují tři hlavní klíče k vydělávání peněz prostřednictvím vzájemného investování fondů. Tyto jsou:

  1. Investujte pouze do podílových fondů Chápete
    Pokud nelze vysvětlit, rychle, stručně a se specifičností, přesně tak, jak se o podílový fond investuje, jaké jsou jeho základní podíly jsou, jaké jsou rizika investiční strategie podílového fondu jsou, a proč si vlastní konkrétní podílový fond, pravděpodobně by neměl mít ve svém portfoliu. Je to mnohem jednodušší měřit, obsahují, a ocenit riziko při zachování jednoduchosti.
  2. Myslet v obdobích 5 a více let
    je to mnohem jednodušší, aby vaše bohatství sloučeniny, pokud můžete přečkat někdy odporným vlny volatility trhu, který je nedílnou součástí investování do akcií nebo dluhopisů. Máte-li vlastní, řekněme, akciový podílový fond, být připraven na to, aby pokles o 50%, v daném roce. Takové věci se stávají. Za předpokladu, že jste vypracovala fundované, zvukový plán založený na zdravém rozumu, základní matematiky a obezřetné strategie řízení rizik, dovolit si, aby se stal emocionální a prodávat své výrobní aktiva v nejhorší možnou dobu, není pravděpodobné, že způsobí, že budete stavět dlouhotrvající generační bohatství.
  3. Uhradit přiměřené náklady
    Na rozdíl od poměru nákladů podílového fondu, to je také důležité vzít v úvahu několik dalších nákladů. Záležitosti daňové účinnosti. Potřeby příjmy nezáleží. Riziko záleží. Vše je třeba zvážit proti sobě a jiných relevantních faktorů. Jde o to, aby se ujistil, jste získali hodnotu za to, co si zaplatí.

Základy Bond: Jaké jsou dluhopisy?

Co je to ‚Bond‘

Základy Bond: Jaké jsou dluhopisy?

Dluhopis je investiční dluh, ve kterém úvěry investor peníze na entitu (typicky podnikové nebo vládním), které si půjčuje finanční prostředky na definovanou dobu při variabilní nebo fixní úrokovou sazbou. Dluhopisy jsou využívány společnostmi, obcí, států a suverénních států získat peníze a financovat celou řadu projektů a aktivit. Majitelé dluhopisů jsou věřitelů, nebo věřitelé, emitenta.

Poškodí ‚Bond‘

Dluhopisy jsou běžně označovány jako cenné papíry s pevným výnosem a jsou jedním ze tří hlavních generických tříd aktiv, spolu s akciemi (akcie) a peněžních ekvivalentů. Mnoho firemních a vládních dluhopisů jsou veřejně obchodované na burzách, zatímco jiní jsou obchodovány pouze over-the-counter (OTC).

Jak Bonds Work

Když se společnostmi nebo jinými subjekty, je třeba získat peníze na financování nových projektů, udržovat probíhajících operací, nebo refinancovat existující další dluhy, mohou vydávat dluhopisy přímo na investory namísto získání půjčky od banky. Zadlužených subjekt (vydavatel) vydává pouto, které smluvně uvádí úrokovou sazbu (kupón), která bude vyplacena, jakož i čas, který musí být vrácen vypůjčené prostředky (vazba hlavní) (datum splatnosti).

Vydání cena dluhopisu je obvykle stanovena na stejné úrovni, obvykle $ 100 nebo $ 1,000 nominální hodnoty za jednotlivé vazby. Skutečná tržní cena dluhopisu závisí na řadě faktorů, včetně úvěrové kvality emitenta, dobu do uplynutí doby použitelnosti, a rychlost kupón ve srovnání s celkovou úrokových sazeb v té době.

Příklad

Vzhledem k tomu, fixní sazbou kuponem zaplatí stejné procento jeho nominální hodnotě v průběhu času, bude tržní cena vazby kolísá jako kupón se stává žádoucí nebo nežádoucí vzhledem k převládající úrokové sazby v daném časovém okamžiku. Například v případě, že dluhopis je vydán, když převládající úrokové sazby 5% na $ 1,000 nominální hodnoty s ročním kupónem 5%, bude generovat $ 50 peněžních toků za rok do dluhopisu. Majitel dluhopisu by bylo lhostejné včetně vazby nebo uložením stejné peníze při běžné úrokové sazby.

Pokud úrokové sazby klesnou na 4%, bude vazba nadále vyplácet ve výši 5%, což je více atraktivní volbou. Investoři budou nákup těchto dluhopisů, nabízení cenu až na pojistné do efektivní sazba dluhopisu rovná 4%. Na druhou stranu, pokud vzrostou úrokové sazby na 6%, 5% kupón již není atraktivní a cena dluhopisů se sníží, prodávat se slevou až je to efektivní sazba je 6%.

Vzhledem k tomuto mechanismu, ceny dluhopisů pohybují inverzně s úrokovými sazbami.

Charakteristika dluhopisů

  • Většina dluhopisů sdílejí některé společné základní vlastnosti patří:
  • Nominální hodnota je peněžní částka, kterou vazba bude stát za při jeho splatnosti, a je také referenční částka pouto emitent používá při výpočtu úroků.
  • Kupon míra je úroková sazba vazba vydavatel zaplatí na nominální hodnoty vazby, vyjádřený v procentech.
  • Termíny kuponem jsou data, kdy bude pouto emitent provést úrokové platby. Typické intervaly jsou roční nebo půlroční kupónové platby.
  • Splatnost je datum, ke kterému bude svazek zralé a pouto emitent uhradí majiteli dluhopisu jmenovitou hodnotu dluhopisu.
  • Prodejní cena je cena, za kterou je vazba emitent původně prodává dluhopisy.

Dva rysy vazby – úvěrová kvalita a délka – jsou hlavní determinanty úrokové míry dluhopisu je. V případě, že emitent má špatnou kreditní rating je nebezpečí z prodlení, je vyšší a tyto vazby budou mít tendenci obchodovat slevu. Ratingy se vypočítávají a aby byly vydávány ratingovými agenturami. Bond splatnosti se může pohybovat od jednoho dne nebo méně do více než 30 let. Čím delší je doba splatnosti vazba, nebo délka, tím větší je pravděpodobnost výskytu nežádoucích účinků. Delší-starý vazby mají tendenci mít nižší likvidity. Vzhledem k tomu, z těchto atributů, dluhopisy s delší dobou splatnosti typicky požadovat vyšší úrokové sazby.

Při posuzování rizikovosti portfolia dluhopisů, investoři obvykle zvážit délku (cenové citlivosti na změny úrokových sazeb) a vyklenutí (zakřivení trvání).

Emitenti dluhopisů

Existují tři hlavní kategorie vazeb.

  • Korporátní dluhopisy jsou emitovány společnostmi.
  • Komunální dluhopisy jsou vydávány států a obcí. Komunální dluhopisy mohou nabídnout nezdaňovaný kupón příjem pro obyvatele těchto obcí.
  • US Státní dluhopisy (více než 10 let do doby splatnosti), poznámky (1-10 let splatnosti) a účtenky (méně než jeden rok do splatnosti) jsou souhrnně označovány jak jednoduše „pokladen.“

Odrůdy dluhopisů

  • Nulovým kuponem neplatí pravidelné kupónových plateb, a namísto toho jsou vydávány s diskontem a jejich tržní cena nakonec konverguje k nominální hodnotě po splatnosti. Diskontní nula-kupon vazba prodává za bude ekvivalentní výtěžku podobným kupónové vazby.
  • Konvertibilní dluhopisy jsou dluhové nástroje s vloženou kupní opce, která umožňuje držitelé dluhopisů ke konverzi jejich dluhu do akcií (equity) v určitém okamžiku, pokud cena akcií stoupne na dostatečně vysoké úrovni, aby se taková konverze atraktivní.
  • Některé firemní dluhopisy jsou splatné, což znamená, že společnost může zavolat zpět dluhopisy od věřitelů, pokud úrokové sazby klesnout dostatečně. Tyto dluhopisy obvykle obchodovat s prémií na non-disponibilního dluhu vzhledem k riziku, že bude odvolán, a také vzhledem k jejich relativní vzácnosti v dnešním trhu s dluhopisy. Ostatní dluhopisy jsou putable, což znamená, že věřitelé mohou dát vazby zpět emitentovi, pokud vzrostou úrokové sazby dostatečně.

Většina firemních dluhopisů na dnešním trhu jsou tzv bullet vazby, bez vložených opcí, jejichž celá nominální hodnota se vyplácí najednou ke dni splatnosti.

Sklad Investice: Nákup High, Low Prodejní

Proč Jednat Cena Může být chyba

Sklad Investice: Nákup High, Low Prodejní

Nakoupit nízko a prodat vysoko. Slyšeli jste o radu nesčetněkrát. To je konečný průvodce k úspěšnému akciové investování, virtuální mantra zkušených investorů. Je to také opak toho, co mnozí investoři vlastně dělat.

Není to tak, že se začít s úmyslem nákupu vysoké a prodávat nízká. Ale až příliš často používají cenu-a v daném cenovém pohybu, jako jejich jediný signál k nákupu nebo prodeji. Zásoby, které šly nahoru v poslední době, zejména těch, které se spoustou tisku, často přitahují ještě více zákazníků, a to samozřejmě žene ceny nahoru ještě vyšší.

Lidé se vzrušovat, co čtou a chtějí část akce. Skáčou do skladu, který se již obchoduje na prémie. Jinými slovy, které si kupují vysoké.

Když Obchodníci Do It

Zkušení obchodníci mohou vydělat peníze tím, že skočí dovnitř a ven ze skladu, který je chytil pozornost veřejnosti, ale není to hra pro nezkušené a to není opravdu investovat. Je tu určitá rizika a tam jsou daňové důsledky, takže si opravdu vědět, co děláte. Další otázky jsou rovněž zapojeni, takže většina investorů by měl opustit tento druh činnosti do krátkodobých obchodníků, kteří vynikají v něm a kteří vědí, záludné lana.

Pro většinu investorů, se snaží urvat kus poslední honosné skladem obvykle znamená, že platí příliš mnoho nebo kupovat příliš vysoké, někdy až příliš vysoká.

Prodejní nízko může být špatná rozhodnutí

Na druhé straně na trhu se stane, když akcie klesla. Většina investorů okamžitě chce vyskočit a vykládat a prodávat spolu se zbytkem trhu.

Ale prodávat low může být špatné rozhodnutí, když jdete podle ceny sám.

Existuje mnoho důvodů, proč cena zásobního klesne, a některé z nich mají vůbec nic do činění s zdraví investice. Je to často jen otázka nabídky a poptávky, a to je často otázkou vlny citu, ne nutně praktičnosti.

To je důvod, proč byste mohli ujít příležitost, pokud si jen následovat cenu.

Časové období bezprostředně poté, co cena zásobního klesla může být skvělý čas na nákup nízká, pokud jste udělal váš výzkum do společnosti, a to zejména v případě, můžete zjistit  , proč  cena akcií je nízká.

Závěr

Pokud vše, co víte o skladem je jeho cena, můžete-a pravděpodobně bude, aby investovat chyby. Zjednodušeně řečeno, v případě, že fond má dobrou vyběhnout, může to být čas prodat, a ne kupovat. Chcete-li prodat vysoko. Stejně tak, pokud akcie klesla jako kámen, mohlo by to být dobrý čas se dostat ven. Kupovat spíše než prodat nebo nakoupit nízko. Nebudete vědět, co dělat, pokud jste pochopili a vědí mnohem více o společnosti, než je jeho ceny akcií.

Poznámka: Vždy konzultovat s finančním odborníkem pro nejvíce informací up-to-date a trendy. Tento článek není investiční poradenství a není zamýšlen jako investiční poradenství. 

Jak maximalizovat své investice s velmi malým kapitálem

Jak maximalizovat své investice s velmi malým kapitálem

Dostat se do investorské zvyk může být problém, zvláště pokud jste zjišťují, že je těžké jen škrábat nahoru extra $ 100. Jakmile uvidíte vaše investice rostou, nicméně, že obohacující pocit vás může pohánět hledat nové, dodatečné investice a nadále zvyšovat svůj hnízdo vajec v průběhu času. Žádná částka je příliš malý, pokud jde o investice, a to zejména s novějším příchodem investičních programů na míru pro lidi, kteří chtějí začít pracovat, aniž by museli ušetřit až tisíce, jen aby se počáteční investice.

Dollar Cost průměrování

Průměrování koncepce dolar-cost byl asi na dlouhou dobu. Tento proces zahrnuje celou částku pevnou dolarovou akciových podílů každý měsíc, jako podílový fond, bez ohledu na aktuální ceně akcie. I když ne všechny makléřské firmy vám umožní investovat malé částky na začátek, mnoho z nich a ty by mohly investovat $ 25 za měsíc po dobu 4 měsíců, jak začít svůj první $ 100 investice. Ty by snad pokračovat v nákupu akcií každý měsíc dodatečných finančních prostředků v průběhu času. Jak cena akcií podílového fondu se pohybuje nahoru a dolů, budete kupovat další akcie, pokud je cena vyšší, a někdy, když je to méně, efektivně zprůměrováním své náklady a snížit úroveň rizika. I když to není zárukou, že nebudete ztrácet své peníze, to diverzifikovat své riziko pro dobrou míru.

Peer-to-Peer půjčování

Také známý jako crowdlending tato investice koncept je poměrně nová, a týká jednotlivců půjčování vlastní peníze ve formě osobních půjček, k dalším osobám, s nebankovní finanční společnost pracuje jako prostředník.

Půjčování Club a Prosper představují dva z největších společností, které usnadňují tento druh úvěrů. Můžete začít investovat s pouhými 25 $. Společnost poskytující úvěr peer-to-peer diverzifikuje své investice tím, že umožní $ 25 Maximální investice do jakéhokoli jeden osobní půjčky. Čím více peněz budete investovat, tím více půjček společnost šíří své investice napříč, aby se minimalizovalo riziko.

Od roku 2009 do roku 2014, půjčování Club a Prosper zkušený roční návratnost investic v průměru od 5 procent na téměř 10 procent.

Váš zaměstnavatel je 401 (k)

Možná budete chtít investovat $ 100, ale raději si to vytáhl ze svého platu, takže necítí žádnou bolest. Udržujte své 100 $ v hotovosti za váš nouzový fond, a připojit 401 (k) plán vašeho zaměstnavatele místo. Vaše peníze jdou do (k) účet 401 před platit nějaké daně, která vám více peněz investovat předem. Každý plán 401 (k) má obvykle své vlastní podílové fondy, ze kterých si můžete vybrat, aby investovali, a některé mohou nabídnout makléře pro práci s pomoci orientovat své investiční rozhodnutí. Dostanete přestávku na daních za jakékoliv peníze, které přispívají do 401 (k), a mnoho firem odpovídat příspěvky zaměstnanců buď dolar-pro-dolar, nebo až do určitého procenta každý rok. Budete skutečně investuje více než $ 100 v době, kdy jste faktorem při porovnávání a daňových úspor na pre-dolary daňových poplatníků, které jste investovali.

investování roboty

Máte-li $ 100 nebo méně investovat, možná budete starat o výběru tu správnou investici, aby se ujistil, dostanete dobrou návratnost bez ztráty své peníze. Při práci s cennými papíry a využívat služeb investičního manažera, budete platit poplatek za jejich odborné znalosti.

Robo-poradci představit novou a populární alternativou. Tyto investiční systémy softwarové bázi nakupovat a prodávat akcie, použije obchodní algoritmů spíše než lidské manažerů. V případě, že nemáte pocit jistoty o své znalosti na akciovém trhu, váš robo-poradce pro investiční rozhodování pro vás automaticky v závislosti na tržních podmínkách a dalších faktorech. Robo-poradce také automaticky reinvestuje dividendy a změnit rozdělení své portfolio v případě potřeby řídit úroveň rizika.

Vzhledem k tomu, robo-poradci jsou poměrně novinkou na scéně, mohou ještě několik Kinks a ne dosáhnout konzistentní výsledky. Podle studie trhu, v roce 2016 investice makléřské Schwaba robo-poradce odměněn svým investorům s návratem na 10,7 procenta, zatímco Vanguard je dosáhla 5,5 procenta zisku.

V témže roce, index Standard & Poor 500 Index dosáhl výnos téměř 12 procent.

Zlomkové akcie

Zlomkové akcie, v podstatě malé kousky z podílu akcií, aby investovat přístupná skoro nikomu. Když nemáte peníze na uspokojení obrovské minima účtu, zvažte nákup sami $ 100 částečných akcií. Často se při pokusu o otevření investičního účtu najdete minima ve výši nejméně $ 2,000 a někdy až $ 20,000, jen proto, aby byly způsobilé, aby se váš první investici. S zlomkové akcie, pokud byste chtěli vlastnit akcie v Amazon, Google nebo jiné společnosti, s extrémně vysokou cenu akcií, lze dělat jen to. Společnosti jako Betterment.com vám umožní umístit v jakémkoli množství dostupné hotovosti máte do frakční podíly na akcii, kterou si vyberete, takže se můžete dostat své peníze okamžitě začít pracovat pro vás.

Buďte si vědomi číhající poplatků

I když jste si mohli vychutnat výnosy ve výši 5 procent, 10 procent nebo ještě více na svých investičními strategiemi, pokud jde o reálné dolary tyto výnosy nebudou představovat spoustu peněz, ale jelikož začínáte s méně než 100 $ investování kapitálu. Přečtěte si drobným písmem, pokud jde o případné investiční poplatky spojené se ujistit, že nedávají všechny své investiční zisky zpět do makléřské společnosti. Dávejte pozor na případné obchodní transakční poplatky. Pro každý fond kupovat ani prodávat, mohli byste zaplatit 4,95 dolarů na $ 9,95 za obchodem, v závislosti na společnosti. Navíc některé společnosti mohou účtovat roční investiční poplatek ve výši $ 50 nebo více. Některé podílové fondy mají, co se nazývá zatížení, v podstatě se provize nebo prodejní poplatek, a proto pozor na no-zatížení podílových fondů.

Stanovení investičních cílů, jak dosáhnout finanční nezávislosti

Udržet vaše oči na cenu může pomoci zlepšit své zaměření

Stanovení investičních cílů, jak dosáhnout finanční nezávislosti

Naučit se stanovit investiční cíle, je jednou z nejdůležitějších věcí, které můžete udělat jako nový investor, protože to vám pomůže sledovat, kde jste byli, kde jste a kam jdete, jak to se týká vaše osobní finance a cesty k finanční nezávislosti. Nejlepší investiční cíle obvykle mají tři věci společné:

    1. Dobré investiční cíle jsou měřitelné. To znamená, že jsou jasné, stručné a jednoznačné. Říkat si, „budu stanovila cíl zachránit $ 50 za týden“ je užitečné, protože můžete zhodnotit své finance, a zjistit, zda uspěli či nikoliv. Buď jste udělal, nebo ne, ušetřit $ 50 za týden. Naproti tomu něco říkat jako „Chystám se stanovila cíl úsporu více peněz každý rok“ je poněkud zbytečný, protože není držet vás zodpovídat.
    2. Dobré investiční cíle jsou přiměřené a racionální. Pokud řeknete, že chcete dosáhnout $ 1 milión v osobním čistým jměním ve věku 40 let, můžete použít věci, jako je časová hodnota peněz vzorec otestovat, zda je nebo není přítomen míra úspor je dostačující. Nebudete se tam dostat tím, že zrušil $ 5000 za rok ve věku od 18 do 40 let na historicky poměrně pravděpodobné návratnosti. To znamená, že musíte buď snížit vaše očekávání nebo zvýšit částku, kterou jsou uvedení do práce každý rok.
    3. Dobré investiční cíle jsou v souladu se svými dlouhodobými cíli. Já jsem řekl, že příliš mnohokrát počítat v průběhu let – ve skutečnosti, pokud pravidelně číst mé práce, jste pravděpodobně nebaví mě to říct – ale stojí za to opakovat znovu, protože zpráva se nikdy zdá se dostat až do velké procento lidí, kteří jsou naprogramovány tak, že peníze je jediná věc, na čem záleží: peníze je nástroj, který by měl existovat, aby vám sloužit. Nic víc. Nic míň. Jediným účelem peněz je, aby se váš život lepší; dát věci, které vám umožní zažít více štěstí a užitečnosti. To nedělá vám trochu dobré skončit s enormně velkým rozvaze, pokud to znamená, že budete muset obětovat všechno hodnoty ve svém životě a nakonec umírá, zanechal plody své práce na dědice nebo jiným příjemcům, kteří jsou nezodpovědné, nebo kteří nemají žádnou vděčnost za práci jim daroval. Někdy je lepší mít nižší míru úspor a nyní cestu víc, než byste jinak by musel. Trik je v tom, aby se ujistili, že jste rozumně vyvažovat své dlouhodobé touhy a vaše krátkodobé chce takovým způsobem, který maximalizuje radost. Neexistuje žádný recept na to, jak jen můžete určit, které kompromisy jste ochotni dělat; které oběti zaplatit větší dividendy pro vás dolů na silnici.

Otázky se zeptat sami sebe při nastavení investičních cílů pro finanční nezávislost

Když si sednout a začít sestavování své investiční cíle, zeptejte se sami sebe tyto otázky pomoci objasnit některé z vašich implicitních předpokladů. To může být obzvláště užitečné cvičení, pokud jste ženatý as, mnohokrát, manželé nejsou vědomi toho, že tomu tak není nutné operovat ze stejného výchozího bodu, pokud jde o finanční záležitosti.

  1. Jaké máte číslo”? Aby bylo možné dosáhnout finanční nezávislost ze svého portfolia, kolik měsíční pasivní příjem vyžadovalo by to, kdybyste odstoupit ne více než 3 procenta na 4 procenta z hodnoty jistiny každý rok? To je množství peněz to bude trvat, pokud jste chtěli žít svůj kapitál, aniž by museli prodat svůj čas na někoho jiného a zároveň se těší požadovanou životní úroveň.
  2. Jaká je vaše tolerance rizika? Bez ohledu na to, jak úspěšná jste nebo kolik peněz jste hromadit, že někteří lidé jsou zapojeny tak, že kolísání tržní hodnoty svého portfolia vede k obrovským úrovní emocionální utrpení. Raději skončit s méně peněz v budoucnu, a vychutnat si nižší sazbu složení, ale má plynulejší jízdu. Učí být upřímní sami se sebou o tom, kam se dostanou na tomto spektru je velká část daňové splatnosti. Například, i když to pro Vás mohou znamenat výrazné nevýhodě Ve většině případů nemusíte vlastnit akcie vybudovat bohatství. Existují i jiné třídy aktiv, které by mohly pracovat pro vás, a které mají své vlastní schopnosti ke sloučenině kapitál při házení off dividend, úroků a / nebo nájemné.
  3. Jak se vaše morální a etické hodnoty vliv na strategii řízení portfolia? Každý z nás existuje jako součást světa; naše akce a rozhodnutí ovlivňují lidé kolem nás, pro lepší nebo horší. Jak chcete investovat své peníze? Vy jste pohodlně vlastnící akcie tabákové? Jak se o doručení v výrobců zbraní? Máte morální problém s vlastní alkohol lihovary? Energetické společnosti, které mají velkou uhlíkovou stopu? Když jde do tuhého, budete muset rozhodnout, co můžete žít, pokud jde o zajištění příjmu a co je to příliš velké sousto pro vás.
  1. Plánujete strávit veškerý svůj kapitál v průběhu svého života, nebo si budete chtít zanechat finanční dědictví pro své dědice a příjemcům? Pokud budete trávit prostřednictvím svého kapitálu, to znamená, že budete moci vychutnat vyšší míru vysazení, než byste mohli jinak podporovat. Pokud to neuděláte, dostanete, aby se malý řez proud pasivní příjem ze svých podniků, ale hlavní měla růst v průběhu času, za předpokladu, že se obezřetně spravován, sloužící jako to, co skutečně činí dotaci. Určení správné odpovědi je závislá na celé řadě úvah, ale jde o to, že někdo se chystá utrácet peníze. Musíte se ujistit, že je to člověk, s kterým chci to dělat, i když je sami. Kromě toho, pokud si nechat peníze za sebou pro ostatní těšit, bude vám to přímo, bez smyčce připojené, nebo budete zřídit svěřenecký fond?
  1. Budete omezit své investice do své domovské země nebo rozšířit po celém světě? Navzdory uptick v nacionalismu, která nastala začíná v roce 2016, síly globalizace jsou skutečné, že jsou silné a mají na mysli, než kdokoli s přístupem k makléřské účtu se může stát vlastníkem firmy po celém světě. Můžete být ocelové pracovník v rez pásu a sbírat dividendy ze Švýcarska, Velké Británii, Německu a Japonsku. Můžete být učitelem v Kalifornii a dívat se peníze přijdou ze svých podniků v Kanadě a Francii. Zatímco toto představuje další riziko trvalé ztráty kapitálu, jakož i další rizika, například měnové riziko a politická rizika, ale také nabízí větší diverzifikace a potenciální expozici výkonnosti trhu, které by mohly ukázat, že je lepší, na základě posouzení rizika, upravit, než jaká měly být k dispozici od samotného domácího portfolia.
  2. To, co motivuje vás k dosažení finanční nezávislosti? Zatímco někteří lidé jsou přírodní spořiče – mají tendenci se hromadit, aniž by skutečně potřebují důvod k tomu, jak žijí pod jejich prostředky a opravdu nevím, co dělat s tím rozdílem – většina lidí se řídí nějakým primární nebo sekundární motivace, které způsobuje jim hromadit kapitál. Je mimořádně důležité, že se podíváte do sebe a upřímně odpovědět na otázku „Proč?“. Proč jste nucen zachránit? Co dělá chcete investovat, spíše než utrácet nebo darovat peníze, které teče přes vaše ruce? Často tím, že se do srdce tuto otázku, můžete lépe navrhnout portfolio, aby se dosáhlo co to je vám opravdu sledují.
  3. Jste emocionálně schopni řídit své portfolio na vlastní pěst? Tato otázka může být obtížné pro některé lidi odpovědět, protože mají pocit, jako byste byli upřímní sami se sebou se rozumí přijímání osobní nedostatek. To je nesmysl. Cílem je dostat to, co chcete ze svého portfolia, a to nějak dokázat, že jste pánem vesmíru. Vanguard, jedna z největších společností spravujících aktiva sponzorských aktivní i pasivní investiční fondy a ETF na světě, odhadované na jednom ze svých bílých papírů, které typický investor mohl přidat, v průběhu času, čistý 3 procenta nebo tak, aby jejich návratnost investic od najímání jeden z poradců s využitím rámce leželi v jejich argumentu; že vyšší investiční poradenské poplatky placené více než vynahradil díky kombinaci modifikace chování, daňové poradenství, pomoc při finančním plánování a další služby, které nějakým způsobem prospěch klienta. Můžete si přečíst jejich argument Vanguard Research září 2016 vydání, „Uvádění hodnotu na hodnotu: kvantifikace Vanguard Poradce Alpha“. Jinými slovy, náklady příležitosti se počítá stejně jako explicitní náklady; zpráva, která je až příliš často dochází ke ztrátě ve věku soundbites, memy, a zjednodušující.
  4. Jak se různé třídy aktiv se seřadí s vaší osobnosti a temperamentu? Uvědomuji si, že jsme již dotkl této trochu, ale tento bod je poněkud odlišný a je třeba dále jednat. Lidstvo je rozmanité. Každý z nás je zapojen jinak. Máme vlastní jedinečné záliby; věci, které nám dělají radost a věci, které nám způsobují podráždění. Stejně jako někteří preferují hovězí nebo kuřecí maso, existuje mnoho způsobů, jak, a investovat peníze v tomto světě, jak se vydáte na cestě k finanční nezávislosti. Vezměme si na chvíli, nemovitostí. Realitní bylo asi dlouho předtím, než akciové trhy vznikly. Spolu s půjčováním peněz, to je jeden z nejstarších tradic. Koupíte kus majetku, který někdo chce použít, je umožnit jim, aby jej použít pro předem stanovenou dobu na základě řady smluv, sociálních a kulturních norem, které hláskovat specifika této dohody, a na oplátku vás jsou vypláceny peníze, které se označuje jako nájemné. Nicméně, mezi svými povinnostmi, musíte se ujistit, že nemovitost je udržován v dostatečné míře. Pokud jste se specializují na obytné nemovitosti a WC přestávky uprostřed noci, jste dostat telefonní hovor, pokud budete platit pro správu realitní společnost zvládnout ty věci pro vás. Váš nájemník mohl vyvinout problém drogové závislosti a prodávat spotřebičů. On nebo ona by se mohla stát křeček a zničit tolik majetku, který je odsoudil města. To je trade-off. Tyto potenciální problémy patří náklady, které musí být ochotni trpět, pokud si chcete užít reálných příjmů nemovitostí. Není tam žádný skutečný způsob, jak se dostat kolem ní. To je život. Osobně nepovažuji že lákavá. Výsledkem je, že jsem tendenci soustředit se na soukromé podniky a veřejně obchodovaných cenných papírů, jako jsou kmenové akcie, po celou dobu své kariéry, protože kompromisy ty zahrnují neobtěžuj mě skoro stejně. Kdybych někdy proniknout jakýmkoli smysluplným způsobem do investic do nemovitostí, ale s největší pravděpodobností by bylo komerčních nemovitostí v důsledku delší nájemní smlouvy podmínek a vzhledem ke skutečnosti, že bych se vyjednává s firemními klienty a nikoli jednotlivci. Je lepší uložení s kým jsem. Neříkám, že jsem nikdy uvažovat rezidenčních nemovitostí, ale jsem si vědom kompromisů a to bych vzal jedinečnou sadu podmínek pro mě přejít, aby konkrétní Rubikon.
  5. Jaký je váš časový horizont? Dokonce i v případě, že určitá třída aktiv nebo investiční zapadá do vaší osobnosti, temperament, čistého jmění, likvidní situaci a preferencích, nemusí to nutně znamenat, že je dobrou volbou vzhledem k tomu, že časový horizont, než budete muset klepnout na likvidity silou Nevyrovnávejte. Například, řekněme, že máte náhradní 100.000 $ dát do práce, ale myslíte, že budete potřebovat peníze za posledních pět let. Bez ohledu na to, jak atraktivní příležitost, pokud jste dostali příležitost investovat do velké soukromé podnikání, které neměl promítané událost likvidity a ani vyplácet dividendy, je to asi není moudré pro vás, aby investice, jak budete mít potřebu se investice nemůže splnit – a sice, návrat k hotovosti nebo hotovostních ekvivalentů v průběhu 60 měsíců.

Samozřejmě, že to jsou jen některé z věcí, které byste měli být uvažují, ale neměli byste přehlížet je. Získat to hned na začátku, aby vypočtené rozhodovat ke své finanční cíle, a zjistíte, že věci mají tendenci být mnohem jednodušší.

Invest jako profík: Jak investovat jako instituce

Invest jako profík: Jak investovat jako instituce

Pro ty investory, kteří přežili jeden či více hlavních tržní propady, některé lekce jsme se naučili. Některé firmy nejen přežít ty propady, ale profitovat štědře z nich. Proč některé investiční společnosti bude dařit lépe než ostatní a přežít na trhu vlny?

Úspěšné firmy mají investiční filozofii dlouhodobou a řídit to. Mají také silnou investiční strategii, která by formalizaci v rámci svých produktů a pochopit, že při užívání určité riziko je součástí hry, trvalý, disciplinovaný přístup zajišťuje dlouhodobý úspěch. Jakmile jsou klíčové nástroje úspěšných obchodníků s cennými papíry se rozumí, že mohou být snadno přijaty jednotlivých investorů, aby se stal úspěšným. Přijetím některé ze svých strategií, můžete investovat jako profesionálové.

Síla ve strategii

Určit silné investiční filozofii, než se domníváte, žádné investiční strategii. Investiční filozofie je základem pro investiční politiku a postupy a v konečném důsledku dlouhodobých plánů. Ve zkratce, investiční filozofie je soubor základních vír, z něhož jsou vyvíjeny všechny investiční strategie. K tomu, aby investice filozofie být zdravý, musí být založeny na přiměřených očekáváních a předpokladech, jak historické informace mohou sloužit jako nástroj pro řádné investiční poradenství.

Například investice filozofie, „porazit trh každý rok“ je pozitivní cíl, ale to je příliš vágní a neberou v úvahu zdravé zásady. Je také důležité pro dobrou investicí filosofie vymezit investice časový horizont, třídy aktiv, ve kterém k investicím a poradenství o tom, jak reagovat na volatilitu na trhu při dodržení svých zásad investiční politiky. Zvuk dlouhodobou investici filozofie také udržuje úspěšné firmy na trati s těmito pokyny, spíše než honit trendy a pokušení.

Vzhledem k tomu, každý investiční filozofie je vyvinut tak, aby vyhovoval obchodníkovi s cennými papíry, nebo snad individuálního investora, nejsou k dispozici žádné standardní postupy pro psaní jeden. Pokud vyvíjíte investiční filozofii poprvé a chcete investovat jako profík, zajistit si následující témata:

  • Definovat své základní přesvědčení
    Nejzákladnější a základní přesvědčení jsou popsány, pokud jde o důvod a účel investiční rozhodnutí.
  • Časových horizontech
    Zatímco investoři by měli vždy plán na dlouhodobém horizontu, dobrá filozofie by měl nastínit svou více přesný časový rámec.
  • Riziko
    jasně definovat, jak budete přijímat a měřit riziko. Na rozdíl od toho investovat do spořicí účet, základní pravidlo investování je riziko / odměna koncept zvýšit své očekávané výnosy se zvýšeným rizikem.
  • Asset Allocation a diverzifikace
    jasně definovat své základní přesvědčení o alokaci aktiv a diverzifikace, ať už jsou aktivní nebo pasivní, taktické nebo strategické, pevně soustředěný nebo široce diverzifikované. Tato část vašeho filozofie bude hybnou silou při rozvoji své investiční strategie a vybudovat základ, ke kterému se vrátit, když vaše strategie musí obnovovat nebo ladění.

Tajemství úspěchu

Úspěšné firmy také realizovat fondy produktů, které odrážejí své investiční filozofie a strategie. Vzhledem k tomu, filozofie řídí vývoj strategie, jádro stylu investičních strategií, například, jsou obvykle nejčastější v nejúspěšnějších produktových řad a měl by být také součástí individuálního plánu. Jádro podniky nebo strategie mít více výkladů, ale obecně, základní kapitál a strategie dluhopisů bývají velké víčko, modrý čip a typů investičního stupně fondů, které odrážejí celkový trh.

Úspěšné firmy také omezit své schopnosti, aby se velké sázky sektor ve svých klíčových produktů. I když to může omezit potenciální vzhůru při vytváření sázku správného sektoru, může směrové sázky pomoci přidat značnou volatilitu do fondu.

Při definování investiční strategie, následovat přísnou disciplínu. Například při definování základní strategie, ne honit trendy. I když samozřejmě investoři mohou mít definovány strategie momentum, které jsou začleněny do celkového investičního plánu.

Nastíní strategii

Když navrhovat investiční strategie zvuk, by měly být zváženy následující otázky.

  • Čas Horizon
    Častou chybou pro většinu individuálních investorů je, že jejich časový horizont končí, když odcházejí do důchodu. Ve skutečnosti může jít daleko za odchod do důchodu, a dokonce i život, pokud jste byli úspory pro příští generace. Investiční strategie se musí zaměřit na dlouhodobém horizontu vašeho investičního kariéry, stejně jako čas potřebný pro konkrétní investice.
  • Asset Allocation
    To je, když jasně definovat, jaké jsou vaše cíle alokace bude. Jestli je to taktická strategie, by měly být definovány rozsahy přidělení, pokud strategické povahy. Na druhou stranu, tvrdé tratě musí být vypracován s konkrétními plány na obnovení rovnováhy, pokud již trhy přesunuty. Úspěšné investiční podniky dodržovat přísná pravidla při vyvážení, a to zejména ve strategických plánech. Jednotlivci, na druhé straně, často dělají tu chybu, bloudění ze svých strategií, kdy trhy pohnout ostře.
  • Riziko Vs. Vrátit
    Jasně definovat toleranci rizik. To je jeden z nejdůležitějších aspektů investiční strategie, protože riziko a výnos mají blízký vztah po dlouhou dobu. Ať už budete měřit, že vzhledem k benchmarku nebo absolutní portfolia směrodatnou odchylkou, držet se svých předem stanovených mezích.

Tvorbě podrobností

Investiční strategie definovat specifické kousky celkového plánu. Úspěšní investoři nemohou porazit trh 100 procent času, ale mohou zhodnotit své investiční rozhodnutí na základě jejich uchycení k původnímu investiční strategie.

Poté, co jste přežili několik tržních cyklů, můžete potenciálně začít vidět vzory horkém nebo populárních investičních společností shromáždili bezprecedentní zisky. Jednalo se o jev, při Internet technologie investující boom. Akcie technologických společností stoupl na rockovou hvězdu úrovně a investoři – institucionální a osobní – hromadily na fondy. Bohužel pro některé z těchto společností, úspěch byl krátkodobý, protože tyto mimořádné zisky byly neopodstatněné. Mnoho investorů se odchýlil od svých původních investičních strategií honit vyšší výnosy. Nesnažte se hit homeruny. Zaměřit se na základny hitů.

To znamená, že se snaží porazit trh pomocí dlouhých záběrů je nejen obtížné, ale vede na úroveň volatility, který není dobře sedět s investory v dlouhodobém horizontu. Individuální investoři často dělají chyby, jako je použití příliš velkého pákového efektu, kdy trhy se pohybují nahoru a vyhýbají trzích, protože klesají. Vyjmutí lidské předsudky držet se stanoveného postupu a zaměření na krátkodobé vítězství je skvělý způsob, jak vyrábět svoji investiční strategii jako profesionálové.

Sečteno a podtrženo

Užívání narážky z úspěšných profesionálních investorů je nejjednodušší způsob, jak se vyhnout běžným chybám a uchovávat na cílený trati. Navrhovat investiční filozofii zvukovou půdu pro profesionální a individuální investory, stejně jako pevné základy v domácnosti. Vybudování z tohoto základu k vytvoření investiční strategie vytváří silné směry, nastavení cesty k následování.

Investování jako profesionálové také znamená vyhnout pokušení drift ze svého investičního filosofie a strategie, a snaží se překonat velké marže. I když to může být provedeno jen příležitostně, a některé firmy to udělal v minulosti, to je téměř nemožné porazit trh širokými okraji důsledně. Pokud můžete vyrábět své investiční záměry a cíle, jako ty úspěšné investiční společnosti, můžete investovat jako profesionálové.