Při rozhodování o investicích se můžete cítit jako proplouvat nejistými vodami. Každý investor při budování svého portfolia čelí zásadní výzvě vyvážení investičního rizika a odměny. Pochopení této křehké rovnováhy je zásadní pro přijímání informovaných finančních rozhodnutí, která jsou v souladu s vašimi cíli a tolerancí k riziku. Tento komplexní průvodce prozkoumá složitý vztah mezi rizikem a odměnou při investování a poskytne vám znalosti, abyste mohli činit lepší investiční rozhodnutí.

Základ rizika a odměny v investování

Vztah mezi investičním rizikem a odměnou tvoří základní kámen investiční teorie. Tento základní princip naznačuje, že vyšší potenciální výnosy obvykle přicházejí s většími riziky. Když investoři hledají vyšší odměny, musí být ochotni akceptovat výraznější potenciální ztráty. Naopak investice s nižším rizikem obecně nabízejí skromnější výnosy, ale poskytují větší stabilitu a bezpečnost.

Pochopení různých typů investičních rizik

Tržní riziko představuje možnost ztrát v důsledku celkového pohybu trhu. Když celý trh zažije pokles, většina investic má tendenci klesat na hodnotě. Toto systematické riziko do určité míry ovlivňuje prakticky všechny investice, i když dopad se liší podle typu aktiva a tržních podmínek.

Úrokové riziko se týká zejména investic s pevným výnosem, jako jsou dluhopisy. Když úrokové sazby rostou, stávající dluhopisy se stávají méně atraktivními, což způsobuje pokles jejich cen. Pochopení tohoto vztahu pomáhá investorům řídit svá portfolia s pevným výnosem efektivněji v prostředí různých úrokových sazeb.

Úvěrové riziko se týká možnosti, že dlužník nesplní své závazky. Toto riziko je relevantní zejména pro podnikové dluhopisy a další dluhové nástroje. Vyšší úvěrové riziko obvykle nabízí vyšší potenciální výnosy prostřednictvím zvýšených úrokových sazeb, což je příkladem vztahu investiční riziko vs.

Inflační riziko, které je často přehlíženo, může významně ovlivnit výnosy dlouhodobých investic. Když míra inflace překročí návratnost investic, kupní síla se navzdory nominálním ziskům snižuje. Toto riziko se týká zejména konzervativních investic s nižšími výnosy.

Měření investičního rizika

Směrodatná odchylka slouží jako primární měřítko investičního rizika, kvantifikující volatilitu výnosů kolem jejich průměru. Vyšší směrodatná odchylka znamená větší kolísání cen a následně vyšší riziko. Pochopení této metriky pomáhá investorům vyhodnotit, zda potenciální odměna investice odůvodňuje úroveň jejího rizika.

Beta měří volatilitu investice ve vztahu k širšímu trhu. Beta větší než 1 znamená vyšší volatilitu než trh, zatímco beta menší než 1 naznačuje nižší volatilitu. Tato metrika pomáhá investorům pochopit, jak mohou jejich investice fungovat v různých tržních podmínkách.

Sharpeův poměr kombinuje metriky rizika a výnosu pro vyhodnocení výnosů upravených o riziko. Tento cenný nástroj pomáhá investorům porovnávat investice s různými úrovněmi rizika tím, že bere v úvahu jak potenciální odměnu, tak související riziko.

Strategie řízení rizik

Diverzifikace zůstává jednou z nejúčinnějších strategií řízení rizik. Rozložením investic do různých tříd aktiv, sektorů a geografických oblastí mohou investoři snížit rizika specifická pro portfolio při zachování potenciálních výnosů. Tento přístup ztělesňuje podstatu efektivního řízení investičního rizika vs.

Alokace aktiv zahrnuje rozdělení investic mezi různé třídy aktiv na základě tolerance rizika a investičních cílů. Tato strategie pomáhá vyvážit potenciální výnosy s přijatelnou úrovní rizika a vytváří portfolio odpovídající individuálním potřebám investorů.

Pravidelné vyvažování portfolia zajišťuje, že váš investiční mix zůstane v souladu s vaší tolerancí vůči riziku a cíli. Vzhledem k tomu, že různé investice v průběhu času fungují různě, pravidelné úpravy pomáhají udržovat požadovaný poměr rizika a odměny.

Role časového horizontu v řízení rizik

Dlouhodobé investování obecně umožňuje podstupovat kalkulovanější rizika, protože výkyvy trhu mají tendenci se po delší dobu vyrovnávat. Historické údaje naznačují, že delší investiční horizonty mohou pomoci zmírnit krátkodobá rizika volatility trhu.

Krátkodobé investice obvykle vyžadují konzervativnější přístupy kvůli omezené době zotavení z potenciálních ztrát. Pochopení časové osy vaší investice pomáhá určit vhodné úrovně rizika a investiční strategie.

Posouzení tolerance rizika

Tolerance osobního rizika závisí na různých faktorech, včetně věku, příjmu, finančních cílů a emočního pohodlí s výkyvy trhu. Pochopení vaší tolerance vůči riziku pomáhá vytvořit investiční strategii, kterou můžete udržovat v průběhu tržních cyklů.

Finanční okolnosti významně ovlivňují vhodnou míru rizika. Faktory jako nouzové úspory, stabilní příjem a pojistné krytí ovlivňují, jak velké investiční riziko můžete rozumně podstoupit.

Tolerance emočního rizika se často liší od schopnosti finančního rizika. Úspěšné řízení investičního rizika vs. odměna vyžaduje vyvážení obou aspektů pro vytvoření udržitelné investiční strategie.

Pokročilé techniky řízení rizik

Opční strategie mohou pomoci řídit riziko poklesu při zachování potenciálu růstu. Pochopení těchto nástrojů poskytuje další způsoby, jak doladit profil rizika a odměny vašeho portfolia.

Stop-loss příkazy automaticky prodávají investice, když dosáhnou stanovených cenových úrovní, což pomáhá omezit potenciální ztráty. Tento mechanický přístup odstraňuje emocionální rozhodování během poklesu trhu.

Průměrování dolarových nákladů snižuje časové riziko rozložením investic v čase. Tato strategie pomáhá řídit riziko vstupu na trh při zachování dlouhodobé investiční disciplíny.

Vliv ekonomických cyklů

Ekonomické cykly ovlivňují vztah mezi investičním rizikem a výnosem. Různé investice fungují v různých ekonomických fázích odlišně, což ovlivňuje dynamiku rizika a výnosu.

Pochopení ekonomických ukazatelů pomáhá předvídat potenciální rizika a příležitosti. Tyto znalosti umožňují informovanější investiční rozhodnutí v souladu s ekonomickými podmínkami.

Globální investiční úvahy

Mezinárodní investování přináší další rizikové faktory, jako jsou kolísání měn a geopolitické události. Tato rizika musí být zvážena s potenciálními přínosy globální diverzifikace.

Rozvíjející se trhy často nabízejí vyšší potenciální výnosy, ale přicházejí se zvýšenými riziky. Pochopení jedinečných charakteristik těchto trhů pomáhá vyhodnotit jejich roli v diverzifikovaném portfoliu.

Technologický dopad na řízení rizik

Moderní technologie poskytuje sofistikované nástroje pro analýzu rizik a správu portfolia. Tyto inovace pomáhají investorům lépe porozumět a řídit svá investiční rizika.

Robo-poradci používají algoritmy pro správu portfolií na základě předem stanovených rizikových parametrů. Tato technologie činí profesionální řízení rizik přístupnějším pro jednotlivé investory.

Často kladené otázky o investičním riziku a odměně

Co určuje správný poměr investičního rizika a odměny pro jednotlivé investory?

Vhodná rovnováha závisí na různých faktorech, včetně investičních cílů, časového horizontu, finanční situace a osobní tolerance rizika. Komplexní posouzení těchto faktorů pomáhá určit vhodné úrovně rizika pro každého investora.

Jak se mohou investoři chránit před poklesy trhu a zároveň zachovat růstový potenciál?

Diverzifikace napříč třídami aktiv, pravidelné vyvažování portfolia a udržování nouzového fondu pomáhají chránit před poklesy trhu. Tyto strategie umožňují investorům podílet se na růstu trhu a zároveň řídit riziko poklesu.

Kdy by měli investoři upravit svou toleranci k riziku?

Velké životní změny, významné události na trhu nebo posuny ve finančních cílech často vyžadují přehodnocení tolerance rizika. Pravidelné kontroly zajišťují, že investiční strategie zůstanou v souladu se současnými okolnostmi a cíli.

Jakou roli hraje věk při určování tolerance investičního rizika?

Věk ovlivňuje časovou osu investice a rizikovou kapacitu, ale neměl by být jediným určujícím faktorem. Významně záleží i na dalších aspektech, jako jsou finanční cíle, stabilita příjmů a osobní pohodlí s výkyvy trhu.

Jak mohou investoři měřit, zda jsou adekvátně kompenzováni za investiční rizika?

Metriky výnosů přizpůsobené riziku, jako je Sharpeův poměr, pomáhají vyhodnotit, zda potenciální výnosy odůvodňují rizika. Porovnejte tyto metriky napříč podobnými investicemi a zhodnoťte relativní hodnotu.

Jaké jsou nejčastější chyby, které investoři při řízení rizik dělají?

Mezi časté chyby patří nedostatečná diverzifikace, emocionální rozhodování během kolísání trhu a nesprávné sladění investičních strategií s tolerancí k riziku. Pochopení těchto úskalí vám pomůže se jim vyhnout.

Jak často by měli investoři revidovat rizikový profil svého portfolia?

Doporučují se pravidelné roční kontroly s dodatečnými hodnoceními během významných životních změn nebo událostí na trhu. Tím je zajištěno trvalé sladění investiční strategie a tolerance rizika.

Verdikt

Pochopení a řízení investičního rizika vs. odměna představuje klíčový aspekt úspěšného investování. Zatímco vyšší výnosy obecně vyžadují přijetí většího rizika, různé strategie mohou pomoci tento vztah optimalizovat. Správné řízení rizik zahrnuje kombinaci více přístupů, od diverzifikace po pravidelnou kontrolu portfolia, při zachování souladu s osobními okolnostmi a cíli.

Úspěšné investování vyžaduje vyvážení potenciálních výnosů s přijatelnou mírou rizika, přičemž je třeba pamatovat na individuální okolnosti a podmínky na trhu. Pochopením těchto principů a implementací vhodných strategií řízení rizik mohou investoři vybudovat odolná portfolia schopná překonat volatilitu trhu a zároveň sledovat své finanční cíle.

Pamatujte, že investiční úspěch nepochází z úplného vyhýbání se riziku, ale z efektivního řízení. Klíč spočívá v pochopení vaší tolerance k riziku, implementaci vhodných strategií řízení a udržení dlouhodobé perspektivy v souladu s vašimi finančními cíli.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vítejte ve světě investování, kde vaše peníze mohou pracovat stejně tvrdě jako vy. Ať už jste čerstvě po vysoké škole, jste uprostřed kariéry nebo jste prostě připraveni převzít kontrolu nad svou finanční budoucností, tento komplexní průvodce investováním pro začátečníky vám pomůže orientovat se na cestě k budování trvalého bohatství. Cesta investování se může na první pohled zdát skličující, ale se správnými znalostmi a přístupem se může stát úspěšným investorem každý.

Pochopení základů: Budování investiční nadace

Než se ponoříte do konkrétních investičních nástrojů, je důležité pochopit základní pojmy, které tvoří základní kámen každého průvodce investováním pro začátečníky. Finanční trhy se mohou zdát složité, ale fungují na základních principech, které zůstaly konzistentní po celou historii. Úspěch v investování není o dosahování rychlých zisků, ale spíše o pochopení těchto základních konceptů a jejich systematickém uplatňování v průběhu času.

Síla složeného úročení

Základem úspěšného investování je princip složeného úročení, často nazývaný osmým divem světa. Když začnete investovat brzy, vaše peníze rostou nejen z vaší počáteční investice, ale také z akumulovaného úroku v průběhu času. To vytváří efekt sněhové koule, který může během desetiletí přeměnit skromné ​​pravidelné investice ve značné bohatství.

Riziko a návratnost: základní rovnováha

Každé investiční rozhodnutí zahrnuje vyvážení potenciálních výnosů a přijatelných rizik. Jako zásada průvodce investováním pro začátečníky pamatujte, že vyšší potenciální výnosy obvykle přicházejí s vyššími riziky. Pochopení vaší tolerance vůči riziku je zásadní pro vytvoření portfolia, které vám umožní spát v noci a zároveň pracovat na svých finančních cílech.

Vytvoření vaší investiční strategie: Personalizovaný přístup

Vypracování investiční strategie není o kopírování toho, co dělají ostatní, ale spíše o vytvoření personalizovaného plánu, který je v souladu s vašimi cíli, časovou osou a tolerancí k riziku. Nejlepší investiční průvodce pro začátečníky je ten, který vám pomůže vytvořit strategii, které se můžete držet při vzestupech a pádech trhu.

Definování vašich investičních cílů

Vaše investiční cesta by měla začít s jasně definovanými cíli. Spoříte si na důchod, zálohu na dům nebo na vzdělání svých dětí? Každý cíl může vyžadovat jiný investiční přístup, časovou osu a toleranci rizika. Pokud si na formulaci těchto cílů uděláte čas, pomůže vám to utvářet vaše investiční rozhodnutí.

Alokace aktiv: Rozložení vašeho rizika

Jedním z nejdůležitějších pojmů v každém průvodce investováním pro začátečníky je alokace aktiv. To zahrnuje rozdělení vašich investic mezi různé třídy aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy a peněžní ekvivalenty. Správná kombinace závisí na vašem věku, cílech a toleranci k riziku, čímž vytvoříte vyvážené portfolio, které dokáže překonat volatilitu trhu.

Investiční nástroje: Pochopení vašich možností

Investiční svět nabízí řadu nástrojů pro růst bohatství, z nichž každý má své vlastní vlastnosti a potenciální výhody. V rámci tohoto průvodce investováním pro začátečníky prozkoumáme nejběžnější možnosti dostupné novým investorům.

Akcie: Vlastnit část společností

Akcie představují vlastnictví ve společnostech a historicky poskytují jedny z nejvyšších dlouhodobých výnosů. Když nakupujete akcie, sázíte na budoucí růst a ziskovost společnosti. Zatímco individuální výběr akcií může být pro začátečníky riskantní, pochopení toho, jak akcie fungují, je základem každého investičního vzdělání.

Dluhopisy: proud stálého příjmu

Dluhopisy jsou v podstatě půjčky vládám nebo korporacím, které poskytují pravidelné úrokové platby a návrat jistiny při splatnosti. Obvykle nabízejí nižší výnosy než akcie, ale přicházejí s menším rizikem, což z nich činí důležitou součást diverzifikovaného portfolia, zvláště když se blížíte svým investičním cílům.

Podílové fondy a ETF: Profesionální správa jednoduše

Pro mnoho začínajících investorů nabízejí podílové fondy a Exchange-Traded Funds (ETF) vynikající způsob, jak začít investovat s profesionální správou a okamžitou diverzifikací. Tyto investiční nástroje sdružují peníze od mnoha investorů k nákupu různorodého portfolia akcií, dluhopisů nebo jiných cenných papírů.

Začínáme: Praktické kroky pro nové investory

Cesta od přečtení průvodce investováním pro začátečníky ke skutečnému investování svých peněz vyžaduje konkrétní kroky. Zde je návod, jak na své investiční cestě přejít od teorie k praxi.

Nastavení vašeho investičního účtu

Prvním praktickým krokem je výběr, kam investovat. Tradiční makléři, online platformy a robo-poradci nabízejí začínajícím investorům různé výhody. Při výběru zvažte faktory, jako jsou minimální investiční požadavky, poplatky, dostupné investiční možnosti a vzdělávací zdroje.

Vytvoření rozpočtu pro investování

Než budete moci investovat, potřebujete peníze na investování. Pro dlouhodobý úspěch je zásadní vytvořit rozpočet, který zahrnuje pravidelné investiční příspěvky. Začněte s jakoukoli částkou, kterou můžete trvale investovat, i když se zdá být malá. Pamatujte, že úspěšná investice je více o důslednosti než o velikosti.

Pokročilé koncepty pro rostoucí investory

Jakmile získáte důvěru v základní principy investování, budete chtít prozkoumat sofistikovanější koncepty, které mohou zlepšit vaši investiční strategii.

Průměrování nákladů v dolarech: Snížení rizika časování trhu

Tato strategie zahrnuje investování pevných částek v pravidelných intervalech bez ohledu na tržní podmínky. Je to vynikající přístup pro začínající investory, protože odstraňuje emocionální aspekt snahy načasovat trh a může pomoci snížit dopad volatility trhu.

Daňově efektivní investování: Uchovejte si více výnosů

Pochopení toho, jak daně ovlivňují vaše investice, je klíčové pro maximalizaci výnosů. Tento průvodce investováním pro začátečníky zdůrazňuje důležitost daňově zvýhodněných účtů, jako jsou 401(k)s a IRA, a také strategie pro minimalizaci daňového dopadu na zdanitelných účtech.

Běžné chyby, kterým je třeba se vyhnout

Poučení z chyb ostatních vám může pomoci vyhnout se nákladným chybám na vaší investiční cestě. Zde jsou některé běžné nástrahy, na které by si začínající investoři měli dát pozor.

Emoční rozhodování

Jednou z největších výzev pro každého investora je řízení emocí. Strach a chamtivost mohou vést ke špatným investičním rozhodnutím, jako je prodej během poklesu trhu nebo pronásledování nejnovějších investičních výstřelků. Solidní investiční průvodce pro začátečníky vám pomůže rozvíjet disciplínu, abyste se drželi své strategie.

Nedostatečná diverzifikace

Vložení příliš velkého množství vajec do jednoho košíku zvyšuje vaše riziko. Správná diverzifikace napříč různými třídami aktiv, sektory a geografickými regiony může pomoci ochránit vaše portfolio před významnými ztrátami.

Často kladené otázky

Kdy mám začít investovat?

Nejlepší čas začít investovat je, jakmile budete mít založený stabilní příjem a nouzový fond. Síla složeného úročení znamená, že začít brzy, a to i s malými částkami, může vést k významným dlouhodobým výhodám.

Kolik peněz potřebuji, abych mohl začít investovat?

Díky moderním investičním platformám a zlomkovým akciím můžete začít investovat již od 5 USD. Klíčem je začít s čímkoli, co můžete důsledně investovat, a zvyšovat své příspěvky s růstem vašeho příjmu.

Mám investovat při splácení dluhu?

Záleží na typu a úrokové sazbě vašeho dluhu. Dluhy s vysokým úrokem, jako jsou kreditní karty, by měly být obvykle splaceny před investováním, zatímco se můžete rozhodnout investovat při splácení dluhu s nižším úrokem, jako jsou hypotéky.

Jaký je rozdíl mezi spořením a investováním?

Spoření obvykle zahrnuje vkládání peněz na nízkorizikové, snadno dostupné účty, zatímco investování znamená vkládání peněz do aktiv s potenciálem vyšších výnosů, ale také vyšších rizik na delší období.

Jak zjistím, zda mé investice fungují dobře?

Porovnejte výkonnost svého portfolia s vhodnými benchmarky pro alokaci aktiv, ale pamatujte, že investiční úspěch by měl být měřen spíše vašimi osobními cíli než krátkodobými pohyby na trhu.

Co mám dělat během poklesu trhu?

Pokles trhu je normální a očekávaný. Nejlepším přístupem je obvykle držet se své investiční strategie a pokračovat v pravidelných investicích a na poklesy se dívat jako na příležitost k nákupu aktiv za nižší ceny.

Jak často bych měl kontrolovat své investice?

I když je důležité zůstat informovaný, příliš časté kontroly mohou vést k emocionálnímu rozhodování. Kontrolujte své portfolio čtvrtletně nebo pololetně a provádějte úpravy pouze v případě, že je to nutné k udržení cílové alokace aktiv.

Verdikt: Vaše cesta k finančnímu úspěchu

Investování je cesta, která vyžaduje trpělivost, disciplínu a neustálé učení. Tato investiční příručka pro začátečníky poskytuje základ, který potřebujete, abyste mohli začít budovat bohatství prostřednictvím inteligentních investičních rozhodnutí. Pamatujte, že úspěšné investování není o rychlém zbohatnutí, ale o důsledném přijímání informovaných rozhodnutí v průběhu času.

Klíčem k úspěchu je začít brzy, zůstat disciplinovaný a udržet si dlouhodobou perspektivu. Budete-li se řídit zásadami popsanými v této investiční příručce pro začátečníky, budete dobře připraveni začít svou investiční cestu. Pamatujte, že každý úspěšný investor začínal jako začátečník a s odhodláním se učit a správně implementovat strategii, můžete pracovat na dosažení svých finančních cílů.

Jak budete pokračovat ve své investiční cestě, neustále se vzdělávejte a upravujte svou strategii podle potřeby, ale vždy zůstaňte věrní základním principům, které vedly úspěšné investory po generace. Vaše budoucí finanční zabezpečení nezávisí na dokonalém načasování nebo šťastném výběru, ale na přijímání konzistentních a informovaných rozhodnutí v souladu s vašimi dlouhodobými cíli.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Robo-poradci jsou automatizovaní portfolio manažeři. Můžete si je představit jako autopilota pro investory. Když se zaregistrujete k používání některého z nich, nejprve odpovíte na řadu otázek týkajících se vašich finančních zdrojů a cílů. Poté bude robo-poradce průběžně rozhodovat o tom, jak investovat své peníze.

Zde je to, co tyto produkty nabízejí, jak fungují a zda by se vám mohly hodit.

Co jsou Robo-poradci?

Robo-advisors jsou softwarové produkty, které vám mohou pomoci řídit vaše investice. To vše se děje, aniž byste museli konzultovat finančního poradce nebo spravovat své vlastní portfolio. Tyto produkty nabízí široká škála finančních institucí. Některé, jako například Fidelity, jsou zavedené společnosti s dlouhou historií. Jiné, jako jsou Acorns, byly vytvořeny nedávno pouze za účelem poskytování služby robo-poradce.

Robo-poradci jsou alternativou k tradičním finančním poradcům. Často jsou také levnější variantou. Tyto produkty jsou také alternativou k tomu, že si investor jednoduše vybírá a vybírá investice sám.

Jak pracují poradci Robo?

Nový zákazník, který se přihlásí k robo-poradci, obvykle začíná poskytnutím základních informací o svých investičních cílech prostřednictvím online dotazníku. Tyto otázky se mohou týkat témat, jako je vaše časová osa, vaše tolerance rizika a kolik peněz máte naspořeno. Poté robo-poradci provedou tyto odpovědi pomocí algoritmu. To poskytne přístup k alokaci aktiv; také vám pomůže vybudovat portfolio diverzifikovaných investic, které splňují vaše cíle.

Jakmile jsou vaše prostředky investovány, software může automaticky znovu vyvážit vaše portfolio. To zajistí, že zůstane blízko této cílové alokaci. Mnoho oblíbených robo-poradců vás vyzývá, abyste pravidelně přispívali na svůj účet. Mohou to být například malé týdenní vklady. Poté robo-poradce použije tyto příspěvky k udržení cílové alokace.

Poznámka: Někteří robo-poradci dokonce používají strategie sklizně daňových ztrát. To zahrnuje prodej určitých cenných papírů se ztrátou, aby se kompenzovaly zisky z jiných cenných papírů.

Investice do účtu spravovaného Robo

Většina robo-poradců používá k budování vašeho portfolia spíše podílové fondy nebo fondy obchodované na burze (ETF) než jednotlivé akcie. Často se řídí indexovým fondem nebo jiným pasivním investičním přístupem založeným na moderním výzkumu teorie portfolia. To zdůrazňuje důležitost vaší alokace do akcií nebo dluhopisů. V závislosti na vašem robo-poradci můžete být také schopni dále specifikovat investice podle sociálních hodnot nebo náboženských názorů.

Jak fungují daně pro účet Robo-Advisor

Stejně jako u jakékoli formy investice závisí vaše daňová povinnost za aktiva spravovaná robo na typu účtu, na kterém tato aktiva držíte.

Pokud držíte svá aktiva na IRA, Roth IRA nebo jiném typu důchodového účtu s odloženou daní, neplatíte žádné daně, dokud nevyberete finanční prostředky.1 Přenosy nebo převody aktiv z vašeho stávajícího účtu na robo-poradce se obecně nepočítají jako stažení. Výběry z účtu Roth IRA mohou být osvobozeny od daně. Záleží na okolnostech odstoupení.

Pokud vlastníte investice na zdanitelném účtu, budete je muset uvést ve svém daňovém přiznání. Budete také muset platit daně z výdělku, podobně jako při investování do makléřského účtu. Každý rok obdržíte formulář 1099. Bude hlásit úroky, dividendy a kapitálové zisky z investic.2

Pokud vám váš účet spravovaný robo umožňuje převádět stávající investice, tyto investice budou pravděpodobně prodány, pokud se nejedná o stejné investice, do kterých by s těmito prostředky investoval robo-poradce. Pokud k prodeji dojde, budete čelit daňové povinnosti z kapitálových výnosů.

Poplatky za Robo-poradce

Poplatky za Robo-poradce mohou být strukturovány jako pevný měsíční poplatek; nebo to může být jako procento aktiv. Pevné měsíční poplatky mohou být až 1 USD. Procentní poplatky se pohybují zhruba od 0,15 % do 0,50 %.

Pamatujte, že tyto poplatky za robo-poradce jsou oddělené od jakýchkoli poplatků spojených s investicemi. Například podílové fondy a ETF na vašem účtu budou pravděpodobně mít své vlastní poměry výdajů. Tento typ poplatku je stržen z aktiv fondu před rozdělením výnosů.

Tip: Některá z těchto online portfoliových řešení nabízejí bezplatnou zkušební dobu. Tímto způsobem můžete vidět, jak služba funguje, než vám bude účtován poplatek.

Výhody a nevýhody Robo-poradců

Profesionálové

• Nejsou potřeba žádné investiční znalosti
• Není časově náročný
• Jednoduché strategie

Nevýhody

• Je těžké získat interakci mezi člověkem
• Omezuje možnosti investorů
• Může nutit investory otevřít více účtů

Klady vysvětleny

• Nejsou potřeba žádné investiční znalosti : Robo-poradci mohou být skvělou volbou pro začínající investory. Pak můžete začít investovat, i když jste si ještě nerozvinuli finanční znalosti potřebné k přijímání informovaných rozhodnutí.
• Není to časově náročné : Mnoho lidí nemá čas aktivně spravovat své investice, a tak raději dají své portfolio na autopilota. Jakmile si založíte účet robo-poradce a automatické vklady, nemusíte dělat nic jiného, ​​dokud nebudete chtít peníze vybrat.
• Jednoduché strategie : Robo-poradci často používají jednoduchou investiční strategii, která je snadno pochopitelná; například investování 60 % do akcií a 40 % do dluhopisů. Pravděpodobně nebudete mít mnoho investic, které byste mohli sledovat. To znamená, že můžete snadno a rychle posoudit výkonnost svých podniků.

Nevýhody vysvětleny

• Těžko získat interakci člověka s člověkem : Někteří robo-poradci nabízejí živou pomoc. To ale obvykle přináší dodatečné náklady. Mnoho robo-poradců s vámi komunikuje pouze prostřednictvím online metod. Kompromisem je, že poplatky za robo-poradce jsou mnohem nižší než u většiny finančních poradců. Co když tedy rádi mluvíte se skutečnými lidmi nebo se potřebujete držet za ruku, aby vás provedli aplikací nebo webem? V takovém případě se vám úspora na poplatcích nemusí vyplatit.
• Omezuje možnosti investorů : Pokud máte představu o konkrétní akcii, do které chcete investovat, pravděpodobně nebudete schopni říct svému robo-poradci, aby ji koupil. „Možnosti“ nabízené robo-poradci jsou extrémně obecné. Mohou se vás například zeptat: “Chcete být riskantní nebo konzervativní?” Robo-poradci nemusí uspokojit ty, kteří chtějí aktivně rozhodovat o svých penězích.
• Může nutit investory, aby si otevřeli více účtů : Pokud se rozhodnete investovat do určité akcie, možná budete muset otevřít samostatný makléřský účet, abyste si ji mohli koupit. Někteří investoři mohou také potřebovat koordinovat balíčky firemních výhod a 401(k) s jinými účty. To může způsobit, že automatizace nabízená robo-poradci bude méně užitečná.

Klíčové věci

• Roboporadci jsou služby, které automaticky vyvažují investorovo portfolio.
• Rozhodují se na základě vašich základních informací a investičních cílů.
• Robo-poradci jsou levnou alternativou k finančním poradcům. Rozhodnout se pro automatizovaného investičního poradce má však určité nevýhody.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jaké jsou výhody a nevýhody investování na akciovém trhu? Historicky burza v průběhu času poskytovala investorům velkorysé výnosy, ale také klesá, což investorům nabízí možnost zisku i ztráty; za riziko a návratnost.

Klíčové informace

• Investování na akciovém trhu může nabídnout několik výhod, včetně potenciálu vydělat dividendy nebo průměrného ročního výnosu 10%.
• Akciový trh však může být volatilní, takže výnosy nejsou nikdy zaručeny.
• Investiční riziko můžete snížit diverzifikací portfolia na základě svých finančních cílů.

Investice do akcií pro a proti

Profesionálové

• Růst s ekonomikou
• Mějte náskok před inflací
• Snadný nákup a prodej

Nevýhody

• Riskujte ztrátu všeho
• Trvá čas na výzkum
• Emocionální vzestupy a pády

5 Výhody akciového investování

Investice do akcií nabízí mnoho výhod:

1. Využívá výhody rostoucí ekonomiky: Jak roste ekonomika, rostou i zisky společností. Je to proto, že ekonomický růst vytváří pracovní místa, která vytváří příjem, která vytváří tržby. Čím tlustší výplata, tím větší podpora spotřebitelské poptávky, která přináší více příjmů do pokladen společností. Pomáhá porozumět fázím hospodářského cyklu – expanzi, vrchol, kontrakci a koryto.
2. Nejlepší způsob, jak si udržet náskok před inflací: Historicky měly akcie průměrný roční výnos 10%. 1 To je lepší než průměrná roční míra inflace. Znamená to však, že musíte mít delší časový horizont. Tímto způsobem můžete nakupovat a držet, i když hodnota dočasně klesne. 
3. Snadný nákup: Akciový trh usnadňuje nákup akcií společností. Můžete je zakoupit prostřednictvím makléře nebo finančního plánovače nebo online. Jakmile si založíte účet, můžete akcie nakoupit během několika minut. Někteří online makléři, například Robinhood, vám umožňují nakupovat a prodávat akcie bez provize.
4. Vydělávejte peníze dvěma způsoby: Většina investorů má v úmyslu nakupovat levně a poté prodávat vysoko. Investují do rychle rostoucích společností, které oceňují hodnotu. To je atraktivní jak pro denní obchodníky, tak pro investory typu buy-and-hold. První skupina doufá, že využije krátkodobých trendů, zatímco druhá skupina očekává, že zisky a ceny akcií společnosti časem porostou. Oba věří, že jejich dovednosti při výběru akcií jim umožňují překonat trh. Ostatní investoři upřednostňují pravidelný tok peněz. Nakupují akcie společností, které vyplácejí dividendy. Tyto společnosti rostou mírným tempem
5. Snadný prodej: Akciový trh vám umožňuje kdykoli prodat své akcie. Ekonomové používají termín „likvidní“ k tomu, že můžete své akcie proměnit v hotovost rychle a s nízkými transakčními náklady. To je důležité, pokud najednou potřebujete své peníze. Jelikož jsou ceny volatilní, riskujete, že budete nuceni přijmout ztrátu.

5 Nevýhody

Zde jsou nevýhody vlastnictví akcií:

1. Riziko: Můžete přijít o celou investici.  Pokud si společnost vede špatně, investoři budou prodávat a klesnou ceny akcií. Když prodáte, přijdete o počáteční investici. Pokud si nemůžete dovolit přijít o počáteční investici, měli byste si koupit dluhopisy. 3 Pokud ztratíte peníze na ztrátě akcií, dostanete daňovou úlevu. Pokud vyděláváte peníze, musíte také platit daně z kapitálových zisků
2.  Akcionáři platí poslední: Preferovaní akcionáři a držitelé dluhopisů nebo věřitelé dostanou nejprve zaplaceno, pokud dojde k rozpadu společnosti.5 To se však stane pouze v případě, že společnost zkrachuje. Dobře diverzifikované portfolio by vás mělo udržet v bezpečí, pokud se nějaká společnost dostane pod.
3. Čas: Pokud nakupujete akcie sami, musíte každou společnost prozkoumat, abyste zjistili, jak ziskové si myslíte, že bude, než si koupíte její akcie. Musíte se naučit číst účetní závěrky a výroční zprávy a sledovat vývoj vaší společnosti ve zprávách. Musíte také sledovat samotný akciový trh, protože i cena nejlepší společnosti klesne při korekci trhu, krachu trhu nebo medvědím trhu.
4. Emocionální horská dráha: Ceny akcií rostou a klesají sekundu po vteřině. Jedinci mají tendenci nakupovat vysoko, ze chamtivosti a prodávat nízko, ze strachu. Nejlépe uděláte, když se nebudete neustále dívat na cenové výkyvy akcií a prostě se budete pravidelně přihlašovat.
5. Profesionální konkurence: Institucionální investoři a profesionální obchodníci mají více času a znalostí na investování. K dispozici mají také propracované obchodní nástroje, finanční modely a počítačové systémy. Zjistěte, jak získat výhodu jako individuální investor.

Diverzifikace ke snížení investičního rizika

Existují způsoby, jak snížit investiční riziko, například diverzifikací:

1. Podle typu investice: Dobře diverzifikované portfolio poskytne většinu výhod a méně nevýhod než samotné vlastnictví akcií. To znamená kombinaci akcií, dluhopisů a komodit. Časem je to nejlepší způsob, jak dosáhnout nejvyšší návratnosti při nejnižším riziku
2. Podle velikosti společnosti: Existují společnosti s velkou, střední a malou kapitalizací. Termín „čepice“ znamená „velká písmena“. Je to celková cena akcií krát počet akcií.7 Je dobré vlastnit společnosti různých velikostí, protože v každé fázi hospodářského cyklu si vedou odlišně.
3. Podle umístění: Vlastní společnosti se sídlem ve Spojených státech, Evropě, Japonsku a na rozvíjejících se trzích. Diverzifikace vám umožňuje využít výhody růstu, aniž byste byli zranitelní vůči jakémukoli jedinému skladu.
4. Prostřednictvím podílových fondů: Vlastnění podílových fondů vám umožňuje vlastnit stovky akcií vybraných správcem podílových fondů. Jedním ze snadných způsobů diverzifikace je použití indexových fondů nebo indexových ETF.

Sečteno a podtrženo

Kolik z každého druhu investice byste měli mít? Finanční plánovači navrhují, abyste alokaci aktiv stanovili na základě svých finančních cílů a toho, kde se ekonomika nachází v obchodním cyklu.

Často kladené dotazy (FAQ)

Co to znamená investovat do akcií?

Investice do akcií znamená, že kupujete vlastní kapitál ve společnosti. Jinými slovy, jste spoluvlastníkem, i když vlastníte jen malý zlomek společnosti.

Jak začít investovat do akcií?

Jediné, co musíte do akcií investovat, je pár dolarů a přístup na trh prostřednictvím makléřského účtu. Proces otevření makléřského účtu je podobný procesu otevření běžného účtu.

Jak vyděláte peníze investováním do penny akcií?

Penny akcie jsou velmi nepravděpodobné, že nabízejí dividendy, což znamená, že budete vydělávat peníze zhodnocením kapitálu. Akcie Penny jsou malé společnosti, které doufají, že vyrostou ve velké, a je zde potenciál těžit z tohoto růstu, ale je zde také riziko, že společnost nikdy neporoste nebo dokonce zanikne.

Kolik můžete investovat do akcií?

Někteří lidé investováním do akcií velmi zbohatnou, zatímco jiní přijdou o spoustu peněz a zadluží se. Obecně platí, že čím více peněz investujete, tím vyšší jsou vaše potenciální zisky nebo ztráty. Jako hrubé obecné pravidlo, S&P 500 získával od roku 1993 do roku 2020 přibližně 10% ročně, takže někdo, kdo během té doby investoval všechny své peníze do indexového fondu S&P, by ze svých investic ročně vydělal zhruba 10% zisk.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Většina lidí zpočátku váhá, když začíná investovat na akciovém trhu. Významnou součástí jejich obav – také jedné z nejdůležitějších překážek pro většinu investorů – je strach z finanční ztráty. 

Investování může u nových investorů vyvolat oprávněné a skutečné obavy. I zkušení investoři se někdy mohou bát. Lidé dělají špatná rozhodnutí, nechávají se unést emocemi a přicházejí o peníze kvůli situacím mimo jejich kontrolu. Pokud jste právě začali investovat, dostáváte se do něčeho nového a neznámého.

Stejně jako u většiny obav můžete i vy podniknout kroky k odstranění váhání založeného na strachu a stát se úspěšným investorem.

Vzdělávejte se

Znalosti jsou základním aktivem při investování. Pochopení toho, jak fungují trhy a akcie, může pomoci zmírnit strach investorů. Můžete také snížit úzkost tím, že se více seznámíte s ekonomikou, investory, podniky a vládními vlivy na trhu.

Stanovte investiční cíle

Zeptejte se sami sebe, kde chcete být finančně za jeden, pět nebo 10 let. Poté, co se dozvíte o různých typech investic a jejich fungování, stanovte cílová data a finanční cíle pro svá aktiva.

Tip: Investiční cíle nemusí být komplikované. Vaším cílem by mohlo být mít 1 milion dolarů v aktivech, které můžete převést na hotovost v době, kdy vám bude 65 let, na důchod.

Stanovení těchto cílů pro sebe vám umožní přemoci strach odhodláním. Jakmile víte, co chcete, ocitnete se na vzrušujícím a motivačním místě. Navíc jste stanovili časovou osu své finanční cesty.

Podívejte se na velký obraz

Udělejte krok zpět a přehodnoťte své cíle a to, co děláte pro jejich dosažení. Podívejte se na to, co musíte ztratit, a soustřeďte se na to, co musíte získat. Pro většinu lidí je investování maraton, nikoli sprint do cíle.

Vyhodnoťte svou finanční situaci a rozhodněte se, kolik můžete investovat. Určete, kolik z vašeho příjmu může být k dispozici – nechcete přijít o vše, co máte, pokud dojde ke zhroucení akciového trhu. Dobrým pravidlem je neinvestovat více, než si můžete dovolit prohrát.

Začněte v malém, neustále přispívejte, nechte to růst

Nebojte se začít v malém. Začněte částkami peněz, které si můžete dovolit ztratit a při učení nebudete příliš riskovat. Když sledujete, jak roste váš zůstatek, bude vám pohodlnější investovat značné částky, pokud si to budete moci dovolit.

Důležité: Složení úroku je hlavním principem investování. Více peněz na vašem účtu znamená vyšší úrok.

Když stále přispíváte do svého investičního portfolia – kupujete více akcií nebo jiné investice – máte pro vás více peněz, které zvyšují úroky.

Mít investiční strategii

Pokud máte investiční plán, bude snazší investovat. Existuje několik obchodních strategií publikovaných online a v knihách a vyučovaných na seminářích. Některé techniky vám mohou pomoci vyniknout, zatímco jiné mohou být matoucí a kontraproduktivní.

Jakmile se budete cítit pohodlně, měli byste svou metodu v průběhu času pomalu upravovat, abyste ji vylepšili, dokud s ní nebudete spokojeni. Naučte se různé metody, které ostatní používají, a aplikujte tyto dovednosti a nápady.

Použijte jednoduchý přístup

Udržujte své strategie jednoduché. Komplikované investiční strategie často vyžadují mnohem více práce a stresu než ty přímější – a často bez většího zisku. Jednoduchý investiční přístup vám brání v tom, abyste byli ohromeni nebo abyste udělali chyby, a udržuje vás na správné cestě.

Důležité: Jednoduchá strategie vám umožňuje být flexibilní, pokud jde o vaše finance a aktiva.

Když je váš plán jednoduchý, je snazší odhalit problémy. Pokud narazíte na problém s jedním ze svých děl, proveďte jeho úpravu. Některé příklady úprav, které možná budete muset provést, jsou:

• Změna akcií společností, s nimiž obchodujete
• Placení různých cen za akcii
• Změna strategie držení
• Použití jiné analytické metody
• Změna typů investic

Najděte investici a investujte

Někdy musíte kousnout kulku a ponořit se do něčeho, s čím vám nemusí být zcela vyhověno. Jakmile začnete podnikat kroky na vaší investiční cestě, koncepty začnou dávat větší smysl a úzkost klesá.

Poté, co jste identifikovali svou strategii, můžete začít vybírat typy investic, do kterých chcete investovat. Z mnoha různých typů se začátečníci mohou cítit nejpohodlněji s jejich společností sponzorovanou 401 (k) nebo individuálním důchodovým účtem (IRA) . Poté, co sledujete, jak váš účet roste a klesá s akciovým trhem, vám budou mnohem lépe vyhovovat další typy investic.

Poznámka: Pro nového investora se první investice cítí jako jízda do mlhy. Z dálky se zdá být zamračené, ale čím blíže se dostanete, tím více uvidíte.

Nenechte se odradit

Častěji než ne, věci nejdou podle plánu. Ceny akcií rostou a klesají, ekonomiky se rozšiřují a smršťují a investoři s riskantními plány panikaří. Začněte v malém, poučte se ze svých chyb – a od ostatních -, abyste minimalizovali své ztráty.

Když vaše investice ztratí hodnotu, vraťte se a začněte znovu. Pokud jste posoudili toleranci vůči riziku a zvolili strategii a aktiva, která odpovídají vašim cílům, je větší pravděpodobnost, že ztráty vymůžete. Trpělivost je ctnost, jak se říká – je to ještě více při investování.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investování vašich peněz je jedním z nejlepších způsobů, jak budovat bohatství a šetřit na své budoucí finanční cíle. Protože cíle a preference každého se liší, investice se u každého jednotlivce pravděpodobně budou lišit. Vytvoření investiční strategie se však obvykle opírá o stejné základní principy a vyžaduje budování dobrých finančních návyků. V tomto článku se dozvíte, jak rozumně investovat peníze, abyste dosáhli svých cílů.

Stanovte cíle a začněte investovat

Nejdůležitějším prvním krokem každého investičního plánu je stanovení cílů. Přemýšlejte o investici jako o silničním výletu: Vaším cílem je váš konečný cíl, zatímco vaším investičním plánem je trasa, kterou se tam dostanete. Mnoho lidí začíná investovat jako způsob, jak si ušetřit na důchod. Ale můžete také investovat, abyste ušetřili na další velké cíle, jako je vysokoškolské vzdělání vašeho dítěte, budoucí léčebné výdaje nebo záloha na váš vysněný domov.

Když právě začínáte, jednoduché je lepší. Ve skutečnosti uslyšíte, že spousta finančních odborníků tvrdí, že nejlepší investiční strategie je nudná. 

Pojďme si promluvit o některých nástrojích a aktivech, které by mohly být součástí vaší investiční strategie.

DIY investice vs. profesionální management vs. robo-poradci

Než se ponoříme do různých typů aktiv, do kterých můžete investovat, promluvme si o tom, jak provést investiční strategii. 

Mnoho lidí se rozhodlo najmout finančního poradce, který by jim pomohl spravovat jejich investiční portfolio. Tito poradci buď účtují poplatek (často procento hodnoty vašeho portfolia), nebo provizi za produkty, které doporučují. Pro trasu, která je příznivější pro rozpočet, můžete místo toho spravovat své vlastní investice a ručně vybrat, kam své peníze umístit.

Existuje však také třetí možnost pro lidi, kteří chtějí něco mezi tím. Robo-poradce nebo automatizovaný poradenský program pro digitální investice je finanční služba, která automaticky vybírá vaše investice vaším jménem na základě vašich odpovědí na otázky týkající se vašich investičních cílů, tolerance rizik, časového horizontu atd. Robo-poradci obecně účtují nižší poplatky než finanční profesionálové, aniž by vyžadovali, abyste si vybrali své vlastní investice, jako byste šli cestou DIY.

Zásoby

Akcie jsou vlastnictvím („vlastním kapitálem“) ve veřejně obchodovatelné korporaci. Společnosti prodávají akcie jako způsob získávání kapitálu pro provozní a kapitálové výdaje. Ti, kteří nakupují akcie ve společnosti, mohou vydělat peníze dvěma primárními způsoby:

• Dividendy : Když společnost pravidelně předává část svého zisku akcionářům.
• Zhodnocení kapitálu: Když hodnota vašich akcií v průběhu času roste a vy jste schopni je prodat za více, než za kolik jste je koupili.

Vazby

Dluhopis je druh dluhového cenného papíru, který umožňuje společnostem a vládním agenturám půjčit si peníze od investorů prodejem dluhopisů. Dluhopisy obvykle přicházejí s předem stanovenou úrokovou sazbou, kterou emitent platí po dobu životnosti dluhopisu (často dvakrát ročně). Poté, co dluhopis dosáhne splatnosti, emitent splatí částku jistiny držitelům dluhopisů.

Investoři mohou vydělat peníze investováním do dluhopisů jak pravidelnými výplatami úroků, tak prodejem dluhopisů za více, než za co zaplatili.

Fondy 

Některé z nejpopulárnějších investic na trhu jsou ve skutečnosti fondy, které jsou kombinací mnoha akcií nebo dluhopisů (nebo obou). Zde jsou hlavní typy fondů:

• Indexové fondy : Soubor investic, který pasivně sleduje konkrétní tržní index, jako je S&P 500 nebo celkový akciový trh.
• Podílové fondy : Aktivně spravovaný investiční fond, kde správce fondu vybírá podíly, často v naději, že porazí celkovou výkonnost trhu.
• Fondy obchodované na burze: Jsou podobné indexovému fondu nebo podílovému fondu, ale s ETF lze obchodovat po celý den, zatímco indexové a podílové fondy ne.

Tip: Vaše hotovost nemusí jen čekat, až bude investována. Zvažte vložení na spořicí účet s vysokým úrokem nebo do fondu peněžního trhu, abyste získali skromnou návratnost peněz, které nejste připraveni investovat.

Spravujte své úrovně rizika

Kdykoli investujete, riskujete určitou míru. Jak začnete investovat, je důležité, abyste pochopili riziko, které s sebou každé aktivum přináší, a jak můžete nastavit své portfolio takovým způsobem, že snížíte vystavení riziku.

První věcí, kterou je třeba při výběru alokace aktiv vzít v úvahu, je vaše tolerance vůči riziku nebo úroveň pohodlí a ochota přijít o peníze výměnou za vyšší možnou odměnu. Ve většině případů existuje korelace mezi rizikem a návratností, kterou investice přináší. Čím vyšší je riziko, tím větší je často návratnost. Podobně investice s nižším rizikem mají obecně menší potenciální návratnost. 

Každý má jinou toleranci vůči riziku a je důležité, abyste vytvořili investiční portfolio, které vám vyhovuje. Mějte to na paměti při výběru podkladů. A pokud používáte robo-poradce, pravděpodobně se vás zeptá na vaši toleranci vůči riziku a učiní investiční rozhodnutí, která to budou odrážet.

Pojďme si promluvit o několika krocích, které může každý udělat, aby pomohl zmírnit riziko ve svém investičním portfoliu.

Diverzifikace

Diverzifikace je, když rozdělíte své peníze na různé investice. Čím rozmanitější je vaše portfolio, tím menší dopad má celková výkonnost jedné investice.

První způsob, jak můžete diverzifikovat, je napříč třídami aktiv. Můžete například investovat do akcií, dluhopisů, nemovitostí a peněžních ekvivalentů, abyste zajistili, že vaše peníze nebudou všechny v jedné třídě. Tímto způsobem, pokud se akciovému trhu daří dobře, ale dluhopisovému trhu se nedaří, vaše celkové portfolio není negativně ovlivněno.

Druhým způsobem, jak můžete diverzifikovat, je v rámci tříd aktiv. Například místo nákupu akcií pouze v jedné společnosti byste investovali do mnoha různých společností – nebo dokonce do celkového indexového fondu akciových trhů – abyste pomohli snížit riziko.

Průměrování dolarových nákladů

Průměrování dolarových nákladů znamená opakované přispívání do vašich investic bez ohledu na to, co se děje na trhu. Mnoho lidí používá průměrování dolarových nákladů, aniž by si to uvědomovali, měsíčními příspěvky do plánu 401 (k) v práci.

Poznámka: Spíše než snažit se měřit čas na trhu je průměrování dolarových nákladů konzistentní strategií. Investujete pravidelně a vaše peníze časem rostou.

Základní satelitní strategie

Investice do satelitního jádra je strategie navržená ke snížení nákladů a rizik a zároveň k pokusu překonat trh. Tato strategie zahrnuje „jádro“ vašeho portfolia, kterým by obvykle byly pasivně spravované indexové fondy. Zbytek vašich peněz jde do aktivně spravovaných investic, které tvoří satelity. Jádro vašeho portfolia pomáhá snižovat volatilitu, zatímco satelity jsou určeny k dosažení vyšších výnosů.

Peníze na ruku

Bez ohledu na to, jaká je vaše investiční strategie, odborníci obecně doporučují ponechat alespoň část svých peněz v hotovosti nebo v ekvivalentech peněz. Hotovost není náchylná k poklesům na trhu. A pokud šetříte na cíl, který je vzdálený jen pár let, nebudete se muset obávat, že o svou investici přijdete těsně předtím, než ji budete potřebovat. 

Upozornění: Hotovost není zcela bez rizika. Když budete mít hotovost po ruce, vaše peníze nerostou, protože úrokové sazby jsou historicky nízké. A protože cílová míra inflace Federálního rezervního systému je 2%, můžete očekávat, že vaše peníze v průběhu let ztratí hodnotu.1 Z tohoto důvodu zvažte vydělávání hotovosti jen jako součást vaší celkové investiční strategie.

Využijte výhod míchání

Existuje běžná investiční fráze, která říká: „čas na trhu překonává načasování trhu.“ Jinými slovy, bude vám lépe, když budete důsledně dávat peníze na trh a nechat je růst, ve srovnání se snahou načasovat trh pro větší výnosy. Tento koncept zapadá ruku v ruce se strategií průměrování nákladů dolaru výše, kde investujete důsledně bez ohledu na to, co se děje na trhu.

Důvod, že čas na trhu dělá tak velký rozdíl, je to, že vaše výnosy se skládají, což znamená, že se věnují vaší hlavní investici a také vydělávají peníze.

Řekněme, že jste investovali 200 $ měsíčně ve věku od 25 do 35 let. Po dosažení věku 35 let nikdy nepřispíváte dalším dolarem, ale necháte své peníze dále růst. Předpokládáme výnos 10%, což je průměr na akciovém trhu, podle Komise pro cenné papíry (SEC). V době, kdy dosáhnete věku 65 let, se vaše investice ve výši 24 000 USD změní na více než 676 000 USD. 

Ale co když jste později investovali stejnou částku do života? Pokud přispíváte stejnou částkou 200 $ měsíčně po dobu 10 let, ale nezačnete do věku 55 let, vaše investice by vzrostla na pouhých 38 768 $. Jak vidíte, čas na trhu může změnit stovky tisíc – nebo dokonce miliony – dolarů.

Minimalizujte své daně a náklady

Čím více z vaší investice směřuje k daním a poplatkům, tím méně vám zbývá, abyste mohli dosáhnout svých cílů. A i když se procenta mohou zdát malá, pamatujte, že vaše investice se skládají. A peníze, které jdou na daně a další výdaje, se neslučují, takže vás z dlouhodobého hlediska stojí mnohem víc.

Prvním investičním výdajem, na který si musíte dát pozor, jsou daně. Daně se nelze vyhnout a pravděpodobně mají svůj účel, ale to neznamená, že byste měli platit více, než musíte. Jedním z nejlepších způsobů, jak ušetřit peníze na daních, je investovat do daňově zvýhodněných účtů. 401 (k) plány, individuální důchodové účty (IRA), 529 plánů a účty zdravotního spoření (HSA) – všechny poskytují daňové úspory.

Mezi další typy výdajů, na které je třeba dávat pozor, patří poplatky, které platíte za své investice. Mezi běžné poplatky patří ty, které platíte finančnímu poradci, a poměry nákladů na jednotlivé investice. 

Naštěstí je snadné tyto poplatky snížit. Mnoho investorů se rozhoduje pro správu svých investic pomocí robo-poradce nebo aplikace pro obchodování s akciemi. Ty obvykle přicházejí s nižšími náklady než finanční poradce.

Můžete také věnovat pozornost poplatkům za každou investici. Podílové fondy často přicházejí s vyšším poměrem výdajů. Jsou aktivně řízeni, což znamená, že je tu osoba, která je vede a která musí vydělávat peníze. Indexové fondy jsou ale spravovány pasivně, což znamená, že od nikoho nevyžadují ruční výběr investic. Ve výsledku mají často výrazně nižší náklady. 

Zkontrolujte své peníze

Dokonce i nejpasivnější investiční strategie není úplně nastavena a zapomenete. Je důležité pravidelně kontrolovat své investice, abyste zkontrolovali jejich výkon, přizpůsobili strategii vašim cílům a podle potřeby vyvážili.

Tip: Je důležité pravidelně kontrolovat své investice. Zvažte nastavení připomenutí každých šest až 12 měsíců, abyste zkontrolovali své investice a podle potřeby upravili své portfolio.

Vyrovnání je, když upravíte své investice tak, abyste se vrátili k zamýšlenému rozdělení aktiv. Protože určité investice rostou rychlejším tempem, nakonec se rozšíří a zaberou větší procento vašeho portfolia. Můžete se například rozhodnout alokovat své portfolio na 75% akcií a 25% dluhopisů. Akcie mají obvykle vyšší výnos, což znamená, že s růstem budou tvořit stále větší procento vašeho portfolia. Chcete-li znovu vyvážit, prodali byste část svých akcií a znovu investovali tyto peníze do dluhopisů.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Myslíte si, že být milionářem pro vás nepřichází v úvahu? Přemýšlejte znovu. I ti, kteří mají skromné ​​výdělky, se mohou stát milionáři, pokud usilují o úspory, spravují své výdaje a drží se toho dostatečně dlouho. Zde je několik příkladů toho, jak se můžete stát milionářem se stálými zvyky šetřit.

Primární faktory ovlivňující status milionáře

Nejvýznamnějšími faktory, které působí proti vašemu statusu milionáře, jsou dluh a čas. Stát se milionářem je možné bez ohledu na vaši situaci, pokud si tyto dva faktory udržíte na své straně. Pokud se můžete vyhnout spotřebitelskému dluhu a začít investovat každý měsíc, když vám bude 20 nebo 30, můžete být do důchodu milionářem.

Pokud se vám podařilo vyhnout se dluhu, ale nezačali jste spořit, prvním krokem by mělo být vložení investic na účet s odloženou daní, například 401 (k) prostřednictvím vašeho zaměstnavatele. Pokud máte nějaký dluh, můžete se vyrovnaným způsobem snížit svůj dluh a přitom stále investovat do důchodových účtů.

Stát se milionářem: Ukázkové scénáře

Podle výpočtu společnosti Vanguard by portfolio 100% akcií vzrostlo v letech 1926 až 2018 v průměru o něco více než 10,1% ročně. Pomocí tohoto historického průměru můžete vypočítat svou časovou osu a stát se milionářem.

Průměrný výnos 10,1% je dlouhodobý průměr a vaše investice se mohou v daném okamžiku zvýšit nebo snížit. Pomocí výpočtů společnosti Vanguard vedlo 26 z 93 zkoumaných let k roční ztrátě, včetně jednoho roku (1931), kdy akcie zakončily rok se ztrátou 43,1%. 1 Pokud jde o důchodové účty, záleží na dlouhodobém výnosu, takže se příliš krátkodobě nezaměřujte.

Pokud začínáte na 0 $, investujete do účtu s odloženou daní a předpokládáte 10% návratnost na dlouhé vzdálenosti, zde je částka, kterou musíte ušetřit, abyste vytvořili portfolio v hodnotě 1 milionu dolarů.

Důležité: Tyto odhady jsou hrubé výpočty provedené pomocí kalkulačky složeného úroku Office of Investor Education a Advocacy. Pokud jde o investování, existuje mnoho neznámých, takže byste nikdy neměli předpokládat, že výnosy jsou zaručené. Tyto výpočty mají spíše sloužit jako vodítko pro vaše cíle v oblasti úspor.

Pokud investujete 50 $ za měsíc

Odložení 50 $ každý měsíc se nejeví jako velká oběť, ale stačí se stát milionářem, pokud začnete investovat dostatečně brzy. Při této rychlosti byste vytvořili 1 milion dolarů za necelých 54 let. 54 let je však dlouhá doba, zvláště pokud začínáte pozdě, takže možná budete chtít zvážit větší měsíční příspěvky.

Pokud investujete 100 $ za měsíc

S investicí 100 $ každý měsíc se oholíte zhruba sedm let od své časové osy. Pokud začnete spořit ve věku 25 let, budete milionářem někdy po svých 71. narozeninách.

Pokud investujete 200 $ za měsíc

Úspora 200 $ za měsíc na investicích po dobu 40 let z vás udělá milionáře. Ve srovnání s těmi, kteří šetří jen 50 $ měsíčně, získáte status milionáře téměř o 15 let dříve.

Pokud investujete 400 $ měsíčně

Investujete-li každý měsíc 400 $, budete za 33 let milionářem. To znamená, že pokud máte nyní 25 let, budete milionářem ve věku 58 let, což vám umožní odejít do důchodu dříve, než jste původně plánovali.

Pokud investujete 750 $ měsíčně

Investice 750 $ každý měsíc na něco málo přes 26 let z vás udělá milionáře. Pokud máte nyní 25 let, můžete mít 1 milion dolarů v době, kdy dosáhnete 52 let, přestože jste z kapsy přispěli méně než 250 000 dolarů.

Pokud investujete 1 000 $ měsíčně

Investice 1 000 $ každý měsíc bude trvat méně než 24 let, než vytvoříte 1 milion $. Pokud máte dnes dítě, budete milionářem hned po maturitě vašeho dítěte. 

Pokud investujete 1 500 $ měsíčně

Odložit 1 500 $ měsíčně je dobrý cíl úspor. Tímto tempem dosáhnete statusu milionáře za méně než 20 let. To je zhruba o 34 let dříve než u těch, kteří ušetří jen 50 $ měsíčně.

Pokud investujete 2 000 $ měsíčně

Dokážete si představit, že jste za 18 let milionářem? Pokud se vám podaří ušetřit 2 000 $ měsíčně, mohlo by se to stát. Pokud máte dnes novorozence, můžete ušetřit 1 milion dolarů, než dítě vystuduje střední školu.

Jak zvýšit své úspory

Přemýšlení o tom, že se stanete milionářem, je vzrušující, i když by vás mohlo zajímat, zda je vůbec možné ušetřit 2 000 $ měsíčně. Snad se to snadněji řekne, než udělá, ale své úspory můžete zvýšit tím, že budete pracovat, abyste vydělali více a utratili méně. Pokud si nedoprajete bohatý luxus a nevyhnete se spotřebitelskému dluhu, měli byste být schopni ušetřit více, jak bude postupovat vaše kariéra.

Pracovně sponzorované penzijní plány

Mnoho společností nabízí důchodový plán 401 (k), který zahrnuje odpovídající příspěvky až do určitého procenta z částky, kterou přispíváte. Například pokud přispíváte 4% ze svého příjmu a váš zaměstnavatel odpovídá 4%, vaše míra úspor je ve skutečnosti 8%. U někoho, kdo vydělává 800 $ za týden, to znamená úsporu více než 250 $ za měsíc. Využijte tyto peníze zdarma, abyste zdvojnásobili své úspory a dosáhli svého cíle stát se milionářem ještě rychleji.

Individuální důchodové účty

Ne všichni zaměstnavatelé nabízejí shodu 401 (k) a samostatně výdělečně činní pracovníci nebudou mít také možnost sladit příspěvky. Stále však mohou pracovat na ukládání na daňově zvýhodněných důchodových účtech, jako je tradiční nebo Rothův individuální důchodový účet (IRA) a individuální účet 401 (k). Pro účty IRA existují limity příspěvků, které závisí na vaší úrovni příjmu, a v ideálním případě byste se měli snažit maximalizovat své příspěvky až do tohoto zákonného limitu.

Sečteno a podtrženo

Je důležité pamatovat na úspory a investice je důležitým cílem pro každého. Bez ohledu na to, kolik peněz navíc na konci měsíce máte, neexistuje žádná výmluva, abyste si na svou budoucnost nešetřili. Pokud chcete být milionářem, převezměte odpovědnost za svou finanční budoucnost tím, že budete každý měsíc šetřit peníze, a váš cíl se stane realitou.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investování obecně přichází s riziky, ale promyšlený výběr investic, který splňuje vaše cíle a rizikový profil, udržuje jednotlivá rizika akcií a dluhopisů na přijatelné úrovni. Investici však neodmyslitelně náleží další rizika, nad kterými nemáte žádnou kontrolu. Většina z těchto rizik ovlivňuje trh nebo ekonomiku a vyžaduje, aby investoři upravili portfolia nebo překonali bouři.

Zde jsou čtyři hlavní typy rizik, kterým investoři čelí, a některé strategie řešení problémů způsobených těmito tržními a ekonomickými posuny.

Ekonomické riziko

Jedním z nejzřejmějších rizik investování je to, že ekonomika se může v daném okamžiku pokazit. Po pádu trhu v roce 2000 a teroristických útocích z 11. září 2001 se ekonomika usadila v kyselém kouzlu a kombinace faktorů způsobila, že tržní indexy ztratily významná procenta. Trvalo roky, než se vrátil na úroveň blízkou známkám před 11. zářím, jen aby ve finanční krizi v roce 2008 opět kleslo dno.

Pro mladé investory je často nejlepší strategií tyto poklesy zastavit a překonat. Pokud můžete zvýšit svou pozici v dobrých solidních společnostech, jsou tyto koryta obvykle vhodným obdobím. Zahraniční akcie mohou být jasným bodem, když je domácí trh na skládkách, a díky globalizaci vydělávají některé americké společnosti většinu svých zisků v zámoří. Při kolapsu, jako je finanční krize v roce 2008, však nemusí existovat skutečně bezpečná místa, kam se obrátit. 

Starší investoři jsou v těsnější vazbě. Pokud jste v důchodu nebo v jeho těsné blízkosti, může být zásadní pokles na akciovém trhu zničující, pokud jste významná aktiva nepřesunuli na dluhopisy nebo cenné papíry s pevným výnosem. Proto je diverzifikace ve vašem portfoliu zásadní.

Inflační riziko

Inflace je daň pro každého, a pokud je příliš vysoká, může zničit hodnotu a vytvořit recese. I když věříme, že inflace je pod naší kontrolou, léčba vyšších úrokových sazeb může být v určitém okamžiku stejně špatná jako problém. S masivními vládními půjčkami na financování stimulačních balíčků je jen otázkou času, než se inflace vrátí.

Investoři se v dobách inflace historicky stáhli k tvrdým aktivům, jako jsou nemovitosti a drahé kovy, zejména zlato, protože tyto změny pravděpodobně vydrží. Inflace nejvíce poškozuje investory s pevnými příjmy, protože narušuje hodnotu jejich toku příjmů. Akcie jsou nejlepší ochranou proti inflaci, protože společnosti mohou přizpůsobovat ceny míře inflace. Globální recese může znamenat, že akcie budou bojovat delší dobu, než bude ekonomika dostatečně silná, aby unesla vyšší ceny.

Není to dokonalé řešení, ale proto by si i investoři v důchodu měli udržovat část svých aktiv v akciích.

Riziko tržní hodnoty

Riziko tržní hodnoty se týká toho, co se stane, když se trh obrátí proti vaší investici nebo ji ignoruje. Stává se to, když trh zhasne pronásledování „další horké věci“ a zanechá za sebou mnoho dobrých, ale vzrušujících společností. Dochází k tomu také tehdy, když se trh zhroutí, protože dobré i špatné akcie trpí tím, jak investoři z trhu tlačí.

Někteří investoři to považují za dobrou věc a považují to za příležitost načíst skvělé akcie v době, kdy trh neukládá cenu. Na druhou stranu to nepřispívá k tomu, abyste sledovali, jak vaše investice stagnují měsíc co měsíc, zatímco ostatní části trhu rostou.

Nenechte se unést všemi svými investicemi do jednoho sektoru ekonomiky. Rozložením investic do několika sektorů máte větší šanci podílet se na růstu některých svých akcií najednou.

Riziko, že budete příliš konzervativní

Není nic špatného na tom být konzervativním nebo opatrným investorem. Pokud však nikdy neriskujete, může být obtížné dosáhnout svých finančních cílů. Možná budete muset financovat 15–20 let odchodu do důchodu svým hnízdním vejcem a udržování toho všeho v úsporných nástrojích s nízkým úrokem nemusí tuto práci zvládnout. Mladší investoři by měli být se svými portfolii agresivnější, protože mají čas na oživení, pokud se trh zhorší.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investice do akcií s modrým čipem mohou mít pověst nudné, nudné a možná i trochu zastaralé. Není však náhodou, že jsou drtivou většinou preferovány bohatými investory a skalopevnými finančními institucemi. Každý, kdo má zdravý rozum, by chtěl podíl v podnicích, kterým nejen rozumí, ale které mají prokazatelně rekordní extrémní ziskovost po celé generace a modré čipy se k popisu určitě hodí. Měřené po dlouhou dobu, akcie s modrým čipem přinesly peníze majitelům dostatečně obezřetným na to, aby na nich húževnatě vydrželi v hustých i slabých, dobrých i špatných dobách, válce a míru, inflaci a deflaci. 

A není to tak, jako by byli neznámí. Jsou všudypřítomné; samozřejmostí. Akcie modrého čipu často představují společnosti sídlící v jádru amerického a globálního podnikání; firmy pyšnící se minulostí tak pestrou jako jakýkoli román a protkané politikou a historií. Jejich produkty a služby prostupují téměř všemi aspekty našeho života. 

Jak je tedy možné, že akcie s modrým čipem již dlouho převládají v investičních portfoliích důchodců, neziskových nadací i členů nejvyššího 1% a kapitalistické třídy, zatímco menší, chudší jsou téměř úplně ignorováni investoři? Tato hádanka nám dává nahlédnout do problému řízení investic takového, jaký je, a dokonce vyžaduje určitou diskusi o behaviorální ekonomii. Akcie modrého čipu nepatří výlučně do říše vdov a pojišťoven, a proto zde. 

Co je zásoba modrého čipu?

Akcie s modrým čipem je přezdívka pro kmenové akcie společnosti, která má několik kvantitativních a kvalitativních charakteristik. Pojem „akcie s modrými žetony“ pochází z karetní hry Poker, kde nejvyšší a nejcennější barvou žetonů je modrá.

Neexistuje univerzální dohoda o tom, co přesně tvoří akcie s modrým čipem, a vždy existují individuální výjimky z jednoho nebo více pravidel, ale obecně řečeno, akcie / společnosti s modrým čipem:

• Mějte zavedený záznam stabilní výdělečné síly po několik desetiletí.
• Pochlubte se stejně dlouhými záznamy nepřerušených výplat dividend běžným akcionářům.
• Odměňte akcionáře růstem dividendy rychlostí, která je stejná nebo podstatně vyšší než míra inflace, takže příjem vlastníka roste nejméně každých dvanáct měsíců, i když nikdy nekoupí jinou akcii.
• Užijte si vysokou návratnost kapitálu, zejména měřenou návratností kapitálu.
• Vytvořte pevnou rozvahu a výsledovku, zvláště když se měří podle věcí, jako je poměr úrokového krytí a geografická a produktová řada rozmanitosti peněžních toků.
• Pravidelně odkupujte akcie, pokud je cena akcie atraktivní vzhledem k výnosu vlastníka;
• Jsou podstatně větší než typická společnost a často se řadí mezi největší podniky na světě, měřeno jak kapitalizací na akciovém trhu, tak hodnotou podniku.
• Mají nějakou významnou konkurenční výhodu, díky níž je mimořádně obtížné zbavit se jejich podílu na trhu (což může přijít v podobě nákladové výhody dosažené díky úsporám z rozsahu, franšízové ​​hodnotě v mysli spotřebitele nebo vlastnictví strategicky důležitého aktiva, jako jsou vybraná ropná pole.)
• Vydávejte dluhopisy, které jsou považovány za investiční stupně, přičemž nejlepší z nejlepších jsou hodnoceny Triple-A.
• Jsou zahrnuty alespoň na domácím seznamu komponent indexu S&P 500. Mnoho z nejmodřejších z modrých žetonů je zahrnuto do selektivnějšího průmyslového průměru Dow Jones.

Proč jsou akcie Blue Chip oblíbené u bohatých investorů

Jedním z důvodů, proč bohatí investoři tolik milují akcie s modrým čipem, je to, že mají tendenci se slučovat při přijatelné míře návratnosti – obvykle mezi 8% a 12% historicky s reinvestovanými dividendami – deset let po deseti letech. Cesta není v žádném případě plynulá, s poklesy 50% a více trvajícími několik let, ale postupem času ekonomický motor, který vytváří zisky, uplatňuje svou mimořádnou sílu. Ukazuje se to na celkovém výnosu akcionáře za předpokladu, že akcionář zaplatil přiměřenou cenu. 

(I tak to však není vždy nutné. Jak ukázala historie, i když jste zaplatili hloupě vysoké ceny za takzvanou Nifty Fifty, skupinu úžasných společností, které se o 25 let později ucházely o nebe) porazit akciové indexy navzdory tomu, že několik firem na seznamu zkrachovalo.)

Přímým držením akcií a umožněním hromadění obrovských odložených daňových závazků mohou bohatí zemřít s jednotlivými akciemi, které jsou stále v jejich majetku, a předávat je svým dětem pomocí něčeho známého jako zesílená mezera. Účinně, pokud jste stále pod limity daně z nemovitostí, když k tomu dojde,   budou odpuštěny všechny odložené daně z kapitálových výnosů, které by byly dlužné. Je to jedna z nejneuvěřitelnějších, dlouhodobých tradičních výhod, které jsou k dispozici pro odměňování investorů. Například pokud jste vy a váš manžel získali akcie s modrým čipem v hodnotě 500 000 $ a drželi se jich, umírajíc poté, co se jejich hodnota zvýšila na 10 000 000 $, můžete svůj majetek uspořádat tak, aby kapitálové zisky, které by byly dlužné nerealizované zisky ve výši 9 500 000 USD (aktuální hodnota 10 000 000 USD – nákupní cena 500 000 USD) jsou okamžitě odpuštěny. Nikdy byste jim nezaplatili. Vaše děti je nikdy nebudou muset platit. Je to tak velký problém, že často lépe kombinujete s nižší rychlostí s držením, které můžete udržovat po celá desetiletí, než se pokoušíte létat dovnitř a ven z pozice do pozice, vždy honíte po několika procentech navíc.

Dalším důvodem, proč jsou akcie s modrými čipy populární, je to, že nabízejí něco relativně bezpečného přístavu během ekonomických katastrof (zejména pokud jsou spojeny s pozlacenými obligacemi a hotovostními rezervami). Nezkušení a chudší investoři o tom příliš nepřemýšlejí, protože se téměř vždy snaží příliš rychle zbohatnout, střílet na Měsíc a hledat tu jednu věc, která je okamžitě zbohatne. Sotva to skončí dobře. Trhy se zhroutí. Uvidíte, že vaše podíly klesají o značné částky bez ohledu na to, co vlastníte. Pokud vám někdo řekne něco jiného, ​​je to buď blázen, nebo se vás snaží oklamat. Jedním z důvodů, proč jsou modré čipy relativně bezpečné, je to, že akcie vyplácející dividendy mají tendenci klesat na medvědí trhy méně kvůli něčemu známému jako podpora výnosů. Navíc ziskové modré čipy někdy z dlouhodobého hlediska těží z ekonomických problémů, protože mohou kupovat nebo vyhánět oslabené nebo bankrotující konkurenty za atraktivní ceny. 

A konečně, bohatí a úspěšní investoři mají tendenci milovat akcie s modrým čipem, protože stabilita a síla finančních výkazů znamená, že pasivní příjem je sotva někdy v ohrožení, zejména pokud existuje široká diverzifikace portfolia. Pokud se někdy dostaneme k bodu, že přední americké modré chipy hromadně snižují dividendy, investoři se pravděpodobně budou muset starat o mnohem větší věci než na akciovém trhu. S největší pravděpodobností se díváme na soubor okolností, které končí civilizací, jak ji známe.

Jaké jsou názvy některých zásob modrých třísek?

Obecně platí, že některá jména, která najdete na seznamu většiny lidí, stejně jako seznamy společností zabývajících se správou aktiv v rukavicích, zahrnují společnosti, jako jsou:

• 3M
• American Express
• AT&T
• Berkshire Hathaway
• Boeing
• Chevron
• Společnost Clorox
• Společnost Coca-Cola
• Colgate-Palmolive
• Diageo
• Exxon Mobil
• General Electric
• Společnost Hershey
• Johnson & Johnson
• Kraft Heinz
• McDonald’s Corporation
• Nestle SA
• PepsiCo
• Procter & Gamble
• United Technologies
• Vízum
• Wal-Mart Stores
• Společnost Walta Disneye
• Wells Fargo & Company

Čas od času narazíte na situaci, kdy dojde k bankrotu bývalé akcie s modrými čipy, jako je například zánik společnosti Eastman Kodak v roce 2012. Jakkoli to ale může znít překvapivě, i v takových případech mohou dlouhodobí vlastníci může skončit vyděláváním peněz díky kombinaci dividend, vedlejších produktů a daňových dobropisů.

Realita je taková, že pokud jste přiměřeně diverzifikovaní, držíte dostatečně dlouhou dobu a nakupujete za cenu, takže normalizovaný výnos výnosů akcií s modrým čipem je přiměřený ve srovnání s výnosem dluhopisů americké státní pokladny, bez katastrofické války nebo mimo kontextová událost, nikdy v americké historii nebyl čas, kdy byste se zlomili při nákupu akcií s modrým čipem jako třída. Jistě, měli jste období jako 1929-1933, 1973-1974 a 2007-2009; období, během nichž jste sledovali, jak 1/3 nebo 1/2 vašeho bohatství mizí přímo před vašima očima, pokud jde o kótovanou tržní hodnotu. To je součást kompromisu. Tyto časy se vrátí znovu a znovu. Pokud držíte akcie, zažijete tu bolest. Smiř se s tím. Přenes se přes to. Pokud si myslíte, že se tomu lze vyhnout, neměli byste vlastnit akcie. Pro skutečného investora typu buy-and-hold to moc neznamená; výkyv na vícegeneračním holdingovém grafu, který bude nakonec zapomenut.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investice na akciovém trhu není tak jednoduchá jako nákup v obchodě. Nákup akcií zahrnuje založení účtu zprostředkování, přidání finančních prostředků a provedení průzkumu nejlepších akcií před klepnutím na tlačítko Koupit na webu nebo v aplikaci vašeho brokera.

Pokud máte svůj brokerage účet nastavený a financovaný, ale nejste si jisti, co koupit jako první, zvažte investice, které mohou být dobrým úvodem do světa akcií.

Investování do akcií může být skvělým způsobem, jak v průběhu času růst bohatství nebo získat další příjem prostřednictvím dividend (pokud jsou investovány dostatečně silně). U všech akcií však existují rizika, která by investoři měli zvážit.

Výhody

• Potenciál růstu překonat inflaci
• Možný výnos z dividend
• Možnost otočit, když se trendy na trhu změní
• Spokojenost s nalezením vítězných akcií

Rizika

• Potenciální ztráty z nepředvídatelných trhů
• Nepředvídatelné výplaty dividend
• Stres z nedostatečně výkonných akcií
• Problémy s identifikací vítězných akcií

Akcie Blue-Chip

Akcie ve společnostech, které jsou dlouhodobými rezervami trhu, a v těch, u nichž je nepravděpodobné, že by byly předmětem jakýchkoli významných negativních zpráv, se označují jako akcie s modrým čipem. I když se potýkají s negativní publicitou, jsou to staré, silné společnosti, které bouři odolávají. Modré čipy jsou skvělé pro novější investory, protože mají sklon předvídatelně se pohybovat na trhu a mají menší riziko než většina ostatních akcií.

Skvělým příkladem akcie s modrým čipem je Walmart (WMT). Historie tohoto obchodního řetězce sahá až do roku 1962, má obrovský tržní strop ve výši 386 miliard USD a relativní stabilitu ve srovnání s trhem jako celkem.1 S ročním příjmem více než 500 miliard USD si drží první místo na žebříčku Fortune 500 seznam, od roku 2020.2 Seznamy Fortune 500 a podobné seznamy jsou skvělými místy pro nové investory, kde najdou investiční nápady s modrým čipem.

Další příklady akcií s modrými čipy zahrnují Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) a General Electric (GE).

Hodnotové akcie

Hodnotové investování je myšlenka, že pokud dokážete analyzovat finance dostatečného počtu společností a předpovědět spravedlivé ceny akcií, můžete najít podhodnocené akcie, které vypadají jako atraktivní investice. Tento přístup proslavil britský ekonom Benjamin Graham, učitel, který strávil nějaký čas na Kolumbijské univerzitě a UCLA. Hodnotové investování je mantrou mnoha úspěšných investorů, včetně Warrena Buffetta, Irvinga Kahna a Billa Ackmana. Všichni nadcházející investoři by si měli přečíst Grahamovu knihu „Inteligentní investor“ z roku 1949.

Najít podhodnocené akcie není vždy snadné. Jednou z nejužitečnějších metrik, na které je třeba se zaměřit, je účetní hodnota společnosti na akcii, která zobrazuje aktiva společnosti ve srovnání s aktuální cenou akcie. Web ValueWalk zveřejnil třídič akcií Graham-Dodd, který využívá informace o hodnotovém investování k vyhledání potenciálních investic v této kategorii. Pokud jde o menší společnosti, postupujte opatrně, protože jsou rizikovější a volatilnější než starší akcie se stabilní hodnotou. Dávejte si také pozor na všechny společnosti, které v poslední době zaznamenaly výrazný cenový výkyv – tyto výkyvy a jakékoli nedávné události v jejich okolí mohou ovlivnit různé poměry a metody oceňování.

Příklady potenciálních hodnotových akcií od roku 2020 zahrnují Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).

Dividendové akcie

Někteří investoři vkládají své peníze na trhy v naději, že uvidí růst cen akcií, a vydělají jim tak více peněz, když prodají akcie, které vlastní. Ostatní investoři se více starají o vydělávání peněžních toků ze svých investic. Pokud chcete, aby vám vaše akcie platily, název hry jsou dividendy.

Dividendové akcie obvykle každé čtvrtletí vyplácejí investorům malou hotovostní dividendu na akcii. Společnosti příležitostně vyplácejí jednorázovou dividendu, stejně jako společnost Microsoft v roce 2004. V té době společnost Microsoft vyplatila investorům do svých akcií jednorázově 3 $ za akcii neboli 32 miliard $ .3

Při hledání dividendových akcií sledujte trend stabilních dividend (nebo ještě lépe dividendového růstu) v průběhu času. Trhy s dividendami se na trhy dívají velmi negativně, takže si dávejte pozor na všechny akcie, které své dividendy v minulosti snížily. Podobně dávejte pozor na příliš vysoké dividendové výnosy – může to být signál, že investoři očekávají, že cena akcií v nadcházejících měsících poklesne. Na všechny akcie, které platí více než 10%, je třeba se dívat se zdravou skepsou.

Mezi příklady dividendových akcií patří Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) a Monsanto (PO).

Růstové zásoby

Velké společnosti se snaží růst o plné procentní body najednou. Je to proto, že již mají tak velkou základnu obchodních operací. Například Walmart pravděpodobně nezaznamená dvouciferné zisky v prodeji, protože jeho tržby jsou již stovky miliard. Menší společnosti a novější společnosti jsou pro investory riskantnější, ale některé nabízejí lákavé příležitosti pro růst.

Růstové akcie mohou pocházet z jakéhokoli odvětví, ale high-tech společnosti v Silicon Valley vykazovaly během 21. století velké vyhlídky na růst. Těmito akciemi mohou být společnosti jakékoli velikosti. Akcie s větším růstem jsou obvykle stabilnější a méně riskantní, ale poskytují nižší výnosy než menší, novější podniky, které mají stále velký prostor pro růst.

Mezi příklady růstových akcií patří Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) a Alaska Air Group (ALK).

Dejte si pozor na riskantní investice

Abyste se vyhnuli velkým ztrátám, investujte do rozmanitého portfolia akcií napříč různými průmyslovými odvětvími a geografickými lokalitami. Než si však koupíte jakoukoli akci, zkontrolujte její nedávnou finanční výkonnost, názory analytiků, konkurenty a budoucí prostředí obchodního modelu společnosti. Pokud si myslíte, že je to solidní podnik s dobrým managementem a skvělými vyhlídkami, je to koupě. Máte-li jakékoli obavy nebo výhrady, počkejte, než se objeví bezpečnější investice, počkejte, než kliknete na tlačítko Koupit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.