Table of Contents
Vytvořte plán Před přiložením investiční účty
Pokud pravidelně spořit na stáří, dávat část svého platu nebo ročních příjmů do investičního účtu daňového-odložená jako důchodového účtu 401k nebo individuální, na konci své kariéry byste měli mít podstatný portfolio, ze kterého se čerpat příjmy. Ale peníze mohou žít v mnoha různých investic, které se konalo v rámci různých účtů. To není neobvyklé, že několik daňových výhod penzijních účtů, spolu s ještě jednou zdaněny investičních účtech.
Možná již být obeznámeni s důležitým konceptem alokace aktiv. Věnovat pozornost vašeho majetku místa , je stejně důležité. Jak a kdy budete mít distribucí z každého účtu bude mít dopad na vaše daně a plánování příjmů. Tady je to, co si myslet o tom, kdy poklepáním své vlastní úspory na penzi činí příjem.
V plánu vzít stanovené procento každý rok
Důchodců, kteří stanovené disciplinovaný míru odstoupení mohou své úspory trvat déle. Odborníci důchodu obecně doporučujeme distribuční sazbu o 4 procenta ročně, upravené o inflaci. Můžete použít kalkulačku vidět, co to 4 procenta bude vypadat ze svých účtů. Může být nutné upravit rychlost pro odstoupení od smlouvy v určitém okamžiku. Názory se liší na ročním pružnosti stažení v 3 procenta až 7 procent rozsahu.
Upřednostnit určité účty
Pořadí, ve kterém začnete peníze z různých účtů, bude záviset hlavně na daních.
Zdanitelný účty dostat využit jako první. Patří mezi ně makléřské účty, zděděné investičních portfolií, a žádný účet, u kterého budete platit zdanitelné příjmy. Opustí daňové odložené peníze slučování tak dlouho, jak je to možné.
Tyto daňové-odložená IRAS a 401 (k) y jsou účty vytáhnout z další. Investoři mohou začít s distribucí z těchto účtů začíná ve věku 59 1/2.
Máte-li raději počkat, máte až do věku 70 1/2 ještě před kterou musí začít brát distribuce. Chybí požadované rozložení a ty by mohly dluží pokutu ve výši 50 procent z částky, které měly být distribuovány. Plus daně budete platit za odstoupení od smlouvy, který stále nuceni přijmout. Ouch. Nestojí to za to riziko.
Konečný účet dotek je účet tax-free, jako Roth IRA, Roth 401k nebo zdravotní spořicí účet (HSA). Tyto účty nejsou předmětem požadovaných pravidel rozdělení, bez ohledu na věk. (Výjimkou je, pokud jste mrtvý, pak je nutná úplná distribuce). Do té doby, investice do Roth může akumulovat nezdaněné zisky.
automatizovat výplaty
Některé plány zaměstnavatelů a investiční společnosti nabízejí finanční prostředky, které budou automatizovat odchodu do výplaty pro vás. Jedním z příkladů je Vanguard chvíli řeší výplata fond, který je určen k vyrovnání hlavního růstu a výplatní sazby, aby se vaše úspory poslední. Nerozdělené majetku v rámci těchto prostředků může být předán pozůstalému manželovi či jiných příjemců. Prozkoumat možnosti, které nabízí 401 (k) správce nebo prostřednictvím banky nebo makléřství, aby zjistil, jestli je tu plán, který činí výplaty pro vás snadné.
Chránit Nejistota na vrub nákladů
Pro důchodce nebo pre-důchodců, kteří se obávají dojdou peníze, některé finanční poradci doporučují nákup okamžité anuitní nebo příjmu anuity na pokrytí základních výdajů. Anuita je druh pojištění. Zjednodušeně řečeno, investor obchoduje s paušální částka za zaručeného příjmu pro život. Žijete-li 30 nebo 40 let v důchodu, je to skvělé řešení pro vás. Pokud žijete jen několik let, je to lepší řešení pro pojišťovny. Některé renty patří pozůstalostní dávky, které pokrývají jeden z manželů po anuitní držitel zemřel, ale můžete zaplatit o něco více za tuto možnost. Mohl byste to lepší investovat do trhu prostřednictvím nízké náklady fondu nebo ETF? Možná. Ale když tam nejsou jiné zaručené stálých příjmů, anuita může pomoci zajistit určitou jistotu, že základy jsou pokryty.
Samozřejmě, to je jen špička ledovce, pokud jde o to, co myslet při plánování důchodového příjmu. Nezapomeňte si vzít v úvahu i jiné zdroje zaručený příjem, jako je sociální zabezpečení, anuitní splátky nebo důchodového příjmu při výpočtu účtu potřeby distribuce.
Obsah na této stránce jsou poskytovány pro informační a diskusní určeny pouze. Není zamýšlen jako profesionální finanční poradenství a nemělo by být jediným podkladem pro rozhodnutí o investicích nebo daňového plánování. Za žádných okolností se tyto informace představují doporučení k nákupu nebo prodeji cenných papírů.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.