Poukázkou podvody jsou běžné při nákupu nebo prodeji online. Před předáním zboží nebo peníze, být jisti, že máte co do činění s legitimní kupující, a být obzvláště opatrní, pokud se vás někdo zeptá, posílat peníze poté, co se vám platit poštovní poukázkou.

Falešná poukázky jsou nejčastějším typem podvodu, jako prodávající lodi zboží nebo drát peněz na „kupujícího“, který je ve skutečnosti podvodník. V době, kdy banka zjistí problém, je to příliš pozdě na obnovení výrobků nebo prostředků.

Ale můžete také dostat ošizený, když ty jsi ten, posílání poukázkou.

Proč poukázka podvody Práce

Poukázky jsou často bezpečný způsob, jak získat plateb, když jsou legitimní. Bohužel, že pověst z hlediska bezpečnosti může vést příjemce k poklesu jejich stráž. Tyto podvody práce, protože si myslíte, že jste byla zaplacena a že poukázky jsou stejně dobré jako hotovost. Ve skutečnosti, měli byste vždy zacházet peněžní poukázky s opatrností, stejně jako byste s osobními kontrolami a dalších typů kontrol.

Typické poukázkou podvody

„Přebytek“ podvody:  Typický postup zahrnuje dotaz od někoho daleko, jiného státu nebo země. Osoba, která souhlasí s tím, koupit si zboží, ale když platba dorazí, je to poštovní poukázkou na mnohem víc, než by měl být. Proč se přeplácet? Kupující se vás zeptá poslat přebytek peněz nad rámec vašeho prodeje cenově někde jinde. Možná jste měl posílat finanční prostředky na drahé přepravce, který zpracovává transakce v zámoří.

Alternativně může kupující vás požádá o vrácení přebytku, obvykle bankovním převodem nebo prostřednictvím služby převodu peněz, protože se nemohl dostat poukázku na správné výši. Ať tak či onak, budete přijít o tolik peněz za dobré, pokud jdete spolu s pokyny kupujícího.

Koupit podvody:  Někdy poukázkou podvod je mnohem jednodušší: stačí přijímat falešný poukázkou a loď vašeho zboží.

Kupující Nechceme vám požádat o zaslání peněz, ale dostat zboží zdarma.

Depozitní podvody:  V těchto případech, někdo zeptá na vklad nebo v hotovosti poštovní poukázkou na ně. Osoba, příběh se odehrává, nemá bankovní účet, a ona nechce zaplatit strmé poplatků v obchodě šek proplacení. Místo toho by chtěla podepsat poukázkou k vám a možná i platit za váš čas. Co by se mohlo pokazit? Překvapivě, vaše banka může nechat odejít s hotovosti, ale to není poslední uslyšíte tohoto poukázkou.

Zpracování plateb: Variace na vklad podvod je zpracování plateb podvod. Budeš myslet, že máš práce-od-home práci usazuje platby nebo mystery shopping, a vaším úkolem je přijímat peníze a předá platby. V některých případech, jste vlastně pomáhá zločinci praní špinavých peněz, zatímco vy dostat ošizený.

Kauce: Pokud se vám podaří nemovitost, můžete slyšet od potenciálních nájemců ven státu. Pošlou poukázkou na své první a poslední měsíc pronájmu, spolu s kauce. Nicméně, budou rychle vás informovali, že plány změnily, možná úlohy, které se pohybovaly na propadl, a oni už chtějí pronajmout nemovitost. Budou laskavě nabídnout, aby si udržet nájemné, ale chtěli byste se vrátit kauci.

Nekonečné odrůdy: Zloději jsou kreativní, a oni používají peněžní poukázky na podvody v nekonečné způsoby. Dávejte si pozor na červené vlajky jsou zde popsány, a věřit svému střeva. Pokud se něco zdá být trochu příliš snadné nebo příliš dobré, aby to byla pravda, pauza před odesláním peněz a získat více informací.

Kde Věci se rozpadnou

Pokud budete posílat nebo utrácet peníze, které si myslíte, že jste dostal od poukázkou lze očekávat, že problémy s vaší bankou. Když vložíte poštovní poukázkou do svého účtu, bude vaše banka vám umožní okamžitě použít některé nebo všechny zálohy (obvykle první $ 200, ale to mohlo být více, a to zejména s US Postal Service peněžní poukázky). Nicméně banka dosud shromažďují finanční prostředky z poukázkou emitenta; tento proces trvá několik dní nebo týdnů.

Když vaše banka se snaží shromáždit prostředky-z Western Union, pro Příklad-banka zjistí, že má falešný poukázkou.

Vzhledem k tomu, že banka nebude dostávat žádné peníze, budou odečítat falešný vklad z vašeho účtu. Pokud váš účet je prázdný, bude zůstatek na účtu jít negativní a budete muset splatit bance. Plus, vaše šeky se odrazí a vaše debetní / ATM karta bude dočasně stanou bezcenné, pokud jste byli docházejí prostředky.

Pokud je toto vše zní povědomě, zloději použít stejný postup s kontrolami pokladny.

Chraň sebe

Co můžete udělat, aby se chránit před podvody poukázkou?

Neznámý kupující: Nejbezpečnější způsob je pouze přijímat platby od lidí, které znáte a kterým důvěřujete. Ale pokud chcete pracovat s novými zákazníky nebo prodat on-line, budete muset vystavovat se určitému riziku. Naštěstí červené vlajky a podněty chování vám pomůže spravovat vaše riziko.

Červené vlajky: Budete moci spatřit největší poukázkou podvody na míle daleko, pokud si dávat pozor. Ale když život dostane obsazeno, je to snadné přehlédnout detail a zapomenout, jak se tyto podvody fungují a že dokonce existují. Hlavní červená vlajka, a něco, co by se měli dohodnout na-je žádost o vyslání nebo drát peníze poté, co jste byla zaplacena s poukázkou. Zkontrolujte, zda tento seznam a zjistit, jestli se něco vypadá povědomě:

1. Požadavek na odeslání nebo drát peněz, která byla vyplacena na vás s poukázkou.
2. Nabídka, která přišla z zčistajasna (jak se to velkorysý, důvěřivý člověk jsi našel?).
3. Mezinárodních peněžních poukázek (i když falešné USPS poštovní poukázky jsou také problém).
4. Zprávy s četnými gramatické a pravopisné chyby.
5. Odmítnutí zaplatit elektronicky (nemohou drát peníze, nebo použít online služby).
6. Vaše kupující nemá zájem o odhlašování zboží nebo detaily produktu, a on se nezdá vědět nic o tom, co si kupuje.
7. Vaše kupující požádá o citlivé informace, jako je číslo vašeho bankovního účtu.
8. Zní to příliš dobře, aby to byla pravda.

Ověřit prostředků: Vždy si ověřte, peněžní prostředky, když jste zaplatili s poukázkou. Zavolejte poukázku emitenta a zkontrolujte, zda máte legitimní dokument. Si nikdy nemůžeme být 100 procent jistý, ale můžete zlepšit své šance.

Bezpečnostní funkce: Každá poukázka vydavatel může také popisovat nejnovější bezpečnostní prvky vytištěné na svých poukázek. Například USPS poštovní poukázky v roce 2017 jsou vybaveny Ben Franklin vodoznak, zatímco MoneyGram používá tepelně citlivý opravu snížit výskyt podvodů.

Zpoždění výdaje: Pokud máte jakékoliv pochybnosti, nemusíte utrácet peníze obdržíš od poštovní poukázkou. Zacházet jako podezřelého nebo být připraveni vrátit se na svou banku. To může trvat týdny nebo měsíce pro banku, aby zjistili, že jste uloženo špatný poukázkou. Většinu času budete dozvědět o podvodných kusů během několika týdnů, ale to může trvat déle.

Neváhejte a požádejte banku o pomoc. Viděli poukázkou podvodů před a lze hovořit o nějaké podezřelé transakce s vámi.

Placení peněžní poukázky

Mezi nejčastější podvody začít s platbou obdržíte, ale je také možné přijít o peníze, když jste ten platí.

Záloha: Nejzákladnější typ podvodu se stane, když pošlete platbu a ne dostat něco na oplátku. Prodejci jsou dychtiví a komunikativní při diskusi o platbu, ale zmizí po odeslání finančních prostředků s poukázkou. Bohužel, poštovní poukázky nemají ochranu kupujícího nebo schopnost zvrátit poplatků. V některých případech můžete zrušit poštovní poukázkou, ale proces je těžkopádný a stojí peníze.

Pomocná ruka: peněžní poukázky a převody peněz, jsou často součástí „pomáhají“ podvody. Někdo vás požádá o zaslání finančních prostředků, a to v hotovosti na peněžní poukázky, než si uvědomíte, že jste byl ošizen. Tyto podvody přicházejí v několika odrůd, včetně

• Přáteli a blízkými uvězněné v zámoří (jejich peněženky dostal ke ztrátě nebo odcizení, takže jsou e-mailem, nebo dotazem na sociálních médiích).
• Romance podvody (rozvinout náklonnost pro někoho on-line, a člověk se zeptá na pomoc s účty nebo nouze).
• Vymáhání pohledávek (někdo hovory s hrozbami vězení nebo jiné kruté následky, ale můžete si dát tento problém za vás, pokud budete platit nyní).

Než budete posílat peníze, mluví o situaci s někým, které znáte a důvěřujete. Vyžadovat informace nebo jiný pohled vám pomůže zhodnotit své riziko. Rozhodnete-li se pokročit s platbou, protože chcete pomoci, budete mít lepší představu o tom, co jste se dostal do.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Většina lidí si udržet své bankovní a zprostředkovatelské služby odděleně: Vaše banka je pro kontrolu a úspory, a vaše makléřská firma je určen pro dlouhodobé investice. Ale účty pro správu hotovosti nabízejí vše potřebné pro day-to-day bankovnictví v makléřské účtu s několika výhodami oproti tradičním bankám.

Co je Cash Management Account?

Účet řízení hotovosti je zprostředkování účet určený pro správu hotovosti, provádění plateb, a úročení.

Tyto účty jsou obvykle, ale ne vždy, odděleně od investičních účtech u makléřských firem, ale můžete snadno propojit s investičními účty.

Zjednoduší: Účet cash management vám umožní používat jednu finanční instituci pro úsporu a investičních potřeb. To znamená, že pouze jeden sign-on sledovat, méně závěrku a daňové formuláře každý rok, a rychlý přenos do a ze svých investičních účtů.

Použijte své peníze: Nejvíce účty jsou dodávány s debetní kartou, knihy kontrol a online placených vyúčtování služeb. V důsledku toho, že prakticky eliminuje potřebu udržet vyhrazené běžný účet.

Úročeny: Účty pro správu hotovosti zaplatit úroky, i když často můžete udělat lépe v internetových bank. Ale pokud jste minimalizovat nečinnosti hotovost a používat dlouhodobé investice pro vaše dlouhodobějších cílů, úroková sazba může nezáleží. Je snadné převést peníze na online spořicí účet, pokud chcete vydělávat více.

Must-mít vlastnosti

Většina účtů pro správu hotovosti nabízejí základní funkce, jako je zdarma debetní kartou a neomezeným zpětným psaní. Ale některé firmy jdou nad rámec toho, s hvězdnými doplňků.

ATM slevy: Pokud se pohybujete hodně, podívejte se na účet pro správu hotovosti s velkorysým ATM rabatů. Někteří poskytovatelé mezní slevy až amerických bankomatů nebo specifických sítí, zatímco jiní refundaci téměř všechny ATM související náklady na celém světě.

Snadný přístup: Dotaz na měsíčních poplatků a požadavků na minimální zůstatek k otevření účtu. Pokud nemáte desítky tisíc dolarů, některé makléřské domy jsou vyloučena, nebo budou účtovat měsíční poplatky.

Mobile vklad: Většina účtů pro správu hotovosti přijmout přímou zálohu ve výši platu a dávek sociálního zabezpečení, ale mohou občas potřebovat uložit šek. Zvlášť, když neexistuje žádný místní pobočka, vklady u svého mobilního zařízení jsou nejjednodušší. V opačném případě budete muset vložit poštou.

Užitečné upozornění: Zůstaňte up-to-date na to, co se děje ve vašem účtu. Aby nedošlo k opomenutí plateb nebo odrážení kontroly, nastavit upozornění, aby vám sdělit, pokud je zůstatek na účtu začíná být příliš nízká. Předcházení podvodům tím, že najde se o velké výběry okamžitě.

Odkazy na externí bank: Pravděpodobně budete chtít, aby ostatní bankovní účty otevřené, a to je velmi důležité, aby bylo možné převést peníze snadno. Například přebytečný cash mohou jít na on-line bankovního účtu získat vyšší APY, a budete chtít místní bankovní účet pro manipulaci s hotovostí a bezpečnostní schránkou.

FDIC pojištění: poskytovatelé řízení hotovosti z účtu automaticky „zamést“ svou nevyužitou hotovost do investic, které platí dividendy nebo úroky. Pokud bezpečnost je pro vás důležité, výzkum, zda tyto sweep účty jsou FDIC-pojištěné.

Že vládní garance program vás ochrání v případě, že banka drží své peníze jde břicho-up.

Kde si otevřít účet

Jestliže správcovská hotovosti z účtu apeluje na vás, otevřít účet u makléřské firmy podle svého výběru. Začněte tím, že žádá instituce, které již pracují s, to by mělo být snadné přidat nový účet a vaše aktuální stavy s touto firmou může pomoci máte nárok na extra výhod.

Co o bankách?

Účty pro správu hotovosti jsou užitečnými nástroji pro hospodaření s penězi. Abychom pochopili výhody a nevýhody, může být užitečné porovnat tyto bankovní podobné účty standardních bank a družstevních záložen.

FDIC pokrytí: Banky zpravidla omezují FDIC pojištění na 250.000 $ za vkladatele za instituci. Družstevní záložny používat NCUSIF pojištění, které je stejně bezpečná. Ale poskytovatelé řízení cash mohou šířit svůj majetek mezi několika bankách, vynásobením dostupného pokrytí (když máte pouze jeden příkaz k řešení). Všimněte si, že prostředky v makléřské účtu nejsou FDIC-pojištěné, to může trvat několik dní za své peníze, aby se vztahuje, ale SIPC pojištění by se měla týkat vašeho makléřské účet.

Lokální přítomnost: Většina makléřských nemají místní pobočky. Pokud ano, tyto kanceláře nejsou určeny pro bankovní velké objemy. Je to asi užitečné mít účet u místní banky nebo družstevní záložny pro služby in-osoba.

Asset minima: Ačkoli některé makléřské firmy nemají minima, jiné vyžadují značné prostředky. Například, budete možná muset $ 25,000 začít používat cash management. On-line banky pravidelně otevírat účty s žádným požadavkem minimálního zůstatku.

ATM poplatky: Banky jsou notoricky známé pro účtování poplatků bankomatů. Často platit poplatky spojené s majitelem ATM, a vaše banka může účtovat dodatečné poplatky za použití „cizí“ ATM. Makléřských firem mají tendenci buď rabat tyto poplatky nebo nabízejí přístup k více poplatků bez sítí.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Na světě nejznámější destinace může být zajímavé, ale mnohé z nich jsou také nákladné dosáhnout. Pokud máte obrovskou zásobu leteckých mil a cestovních míst, budete pravděpodobně muset zaplatit za letenku a jakési ubytovně, i když zvolíte hostel nebo něco levného. A to i tehdy, budete ještě potřebovat k pokrytí potravin, činnosti a náklady na dopravu, jako jsou taxíky a vlaky. Na konci dne se tyto výdaje a jiní dělají cestovat privilegium není mnoho může dovolit bez vnější pomoci.

Není divu, že mnoho usilující cestující půjčit peníze, které potřebují vidět svět. Typicky, oni to buď přes osobní půjčky či kreditní karty, ačkoli oni mohou také půjčit si peníze od rodiny a přátel.

Je půjčování peněz na cestování to dobrý nápad? Obvykle ne, ale to nezastaví některé lidi, kteří jsou rozhodnuti věnovat své Wanderlust. Pokud se chystáte půjčit peníze na cestu, to nejlepší, co můžete udělat, je nastavit některé základní pravidla a zkoumat nejlepší možnosti úvěru k dispozici.

Problém s půjčování peněz pro cestování

Společný moudrost říká, že byste měli jen půjčit peníze na zhodnocování majetku jako doma, nebo podnikání. Travel je horší než opak toho-a znehodnocování aktiv. Není to něco hmatatelného můžete vidět ani cítit, a to stojí za nic nikomu jinému než vám.

Ale, jak moc jsou vaše vzpomínky opravdu stojí za to? Pokud se chystáte půjčit peníze na cestu, je třeba, aby stálo hodně.

To proto, že v závislosti na tom, kolik si půjčit, můžete být splácení vašeho úvěru nebo kreditní karty rovnováhu let.

Také si pamatuji, že to není jen to, co si půjčit budete muset splatit. Budete mít také na háku pro zájmu a příslušných poplatků.

Vzhledem k tomu, průměrný kreditní karty má nyní v úrokové sazbě 17 procent, tyto poplatky lze přidat až rychle.

Pokud si půjčit $ 5,000 na měsíčním výletu do Thajska či cestě Evropou a trvat deset let zaplatit ji zpět v té rychlosti, například, by se budete muset zaplatit $ 90 měsíčně po dobu 120 měsíců při celkových nákladech ve výši $ 10.811.

Správná cesta k půjčit peníze na cestování

Předtím, než si půjčit peníze na cestování, vyplatí se ptát sami sebe, zda náklady na dlouhodobé bude skutečně stát za to. Myslíte si opravdu chcete, aby se platby na svém Středomoří plavby pět let od této chvíle, kdy můžete být úspora pro domácnosti, nebo se snaží založit rodinu? Asi ne.

Ale pokud budete mít cestovní úvěr, můžete také udělat to správná cesta od začátku. Zde je několik tipů, které vám pomohou zůstat na trati:

Využít Odměny pro úhradu nákladů

Pokud máte dobrý kredit a schopnost plánovat dopředu brzy, můžete si také opírat o odměny bodů k pokrytí části svého výletu. Je možné získat dostatečný počet bodů a mil dostat své hotely a letenku se vztahuje, pokud máte strategii a držet se ho. Prozkoumat odměny karty a jejich možnosti, a můžete ušetřit na každé cesty po celém světě.

Nastavit rozpočet si můžete držet se

I když nemusí přesně vědět, kolik budete muset vynaložit na různých výdajů na cestách, můžete a měli nastavit rozpočet.

Začněte se svými hotely a letenku a zjistit, kolik budou stát. Odtamtud, udělat nějaký výzkum, aby zjistili průměrného příjmu potravy a činnost náklady na vaší cílové destinaci.

Jakmile budete vědět, jak se o tom, kolik vás bude vaše cesta nastaven zpět, můžete pracovat na zajištění peněz je skutečně potřebují. Je to dost špatné, půjčit si peníze na cestu na prvním místě, takže nechtějí půjčit více, než je požadováno.

Porovnávat osobní půjčky a kreditní karty

Dva nejpopulárnější metody financování pro cestování jsou osobní půjčky a kreditní karty. Zatímco osobní půjčky nabízí pevnou úrokovou sazbu, pevnou, splátkový kalendář a pevnou měsíční platbu, bude kreditní karta vám umožní nabíjet svůj výlet as you go a vrátit pouze částku, kterou půjčit. Kreditní karty mají obvykle vyšší úrokové sazby než osobní půjčky, ale obě finanční produkty jsou snadno použitelné pro on-line.

Jedna z výhod cestování kreditní karty konkrétně je, že můžete získat cenné cestovní výhody, jako je zrušení cesty / přerušení pojištění, pojištění zavazadel zpoždění a bez cizí transakční poplatky. Můžete také získat cestovní odměny nebo cash-back na své cestovní výdaje, které můžete použít na úhradu nákladů nebo šetřit na další dobrodružství.

Nicméně, cestovní kreditní karty přicházejí s vysokými úrokovými sazbami, které mohou usnadnit náklady na vaši cestu vzroste dramaticky. Z tohoto důvodu, můžete být lépe s nízkou úrokové kreditní karty nebo ten, který nabízí 0 procent APR na nákupy po omezenou dobu.

Ať už se rozhodnete pro kreditní kartu nebo osobní úvěr, ujistěte se, že srovnávat všechny své možnosti a jak se vyrovnat s ohledem na odměny, požitky, úrokové sazby a odměny. Svět čeká, ale nejlepší cesta je ten, který nemá zničit své finance.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Přečtěte si žádné osobní finanční stránky a budete najít stejnou radu znovu a znovu: Začněte šetřit a investovat co nejdříve a často, jak je to možné. 

Je to dobrá rada. Jednoduše úspora peněz je jediný nejlepší investicí budete někdy dělat, a čím dříve začnete, tím lépe.

Ale to není vždy snadné radu následovat, a to zejména pokud jste nedávno škola grad s studentských půjček a příjmy entry-level.

Mluvil jsem s mnoha lidmi v této přesné situace, které jsou pochopitelně vystresovaný. Oni chtějí , aby se úspory a investice, ale studentské půjčky povinnost stojí v cestě a oni pocit, že zaostává.

Tak co děláš? Jak se vám rovnováhu mezi potřebou investovat s ohledem na nutnost platit si své studentské půjčky? Jak byste měli upřednostňovat tyto dva velké cíle?

Projděme si to krok za krokem spolu.

Krok 1: Poznejte své možnosti investování

Než můžete vytvořit jakýkoliv druh rozhodnutí, musíte vědět, jaké jsou vaše možnosti jsou. Začněme na investiční stránku věci.

První místo, kde hledat, je váš zaměstnavatel. Má vaše společnost nabízet penzijním plánem? Existuje shoda zaměstnavatel na vaše příspěvky? Jsou investiční možnosti dobré, low-cost tam? Můžete požádat svého HR rep odpovědi na tyto otázky, a můžete také požádat o popis souhrn plánu kopat do detailů.

Bez ohledu na to, co váš zaměstnavatel nabízí, budete pravděpodobně mít přístup k některým jiných investičních účtech daňové zvýhodnění stejně:

• IRAS a Roth IRAS : Individuální penzijní účty jsou jako 401 (k) s tím, že jim otevřít sami.
• Spořicí účet Zdravotní : Možná nejlepší odchod do důchodu účtu k dispozici, pokud máte nárok na jeden.
• Osoba samostatně výdělečně činná účty:  Pokud vydělávat nějaké peníze na boku, můžete být schopni otevřít svůj vlastní účet pro odebrání pro dodatečné příspěvky.

Krok 2: Uspořádejte si studentské půjčky

Existují tři zásadní kousky informací byste měli vědět o každém z vašich studentských půjček:

1. Nedoplatek (kolik dlužíte)
2. Vaše minimální měsíční splátka
3. Váš úroková sazba

Federální studentské půjčky, můžete získat všechny tyto informace prostřednictvím Národního Student Loan Data System. To bude také vám poskytnout informace o typu studentské půjčky máte, který bude později důležité, jak se díváte na splácení a konsolidaci možností.

Pro soukromé studentské půjčky, můžete získat tuto informaci tahem zdarma kopii vaší kreditní zprávy na annualcreditreport.com.

Krok 3: platit minimální na všechny studentské půjčky

Bez ohledu na to, zaplatit alespoň minimální na všechny vaše studentské půjčky. To udržuje vaše úvěrová historie v dobré kondici, vede vás z prodlení, a udržuje svou způsobilost pro případnou půjčku odpuštění.

Automatizovat své minimální platby tak, že se to děje každý měsíc, aniž by si dokonce myslet.

Rychlá poznámka: To by byl dobrý čas podívat se do svého nároku na vrácení příjmu pohonem. Dokonce i když si můžete dovolit zaplatit více každý měsíc, se zapsal do jedné z těchto splácení plánů může poskytnout přidanou flexibilitu, která může být cenná dolů na silnici.

Krok 4: Maximalizace Váš zaměstnavatel Match

Pokud váš zaměstnavatel poskytuje zápas za příspěvky do svého odchodu do důchodu plánu firmy, budete chtít přispět dost, aby si tuto plnou shodu.

Řekněme, že váš zaměstnavatel odpovídá 50% příspěvku až 6% svého platu (dost typické). To znamená, že pokud přispět 6% každé výplaty k 401 (k), váš zaměstnavatel přispěje další 3%.

To je 50% okamžité a zaručena návratnost investic při každém přispět. Nenajdete tento druh návratu kdekoli jinde, tak je to něco, co byste měli využít, dokud můžete.

Rychlá poznámka: Váš zápas Zaměstnavatel se může vztahovat k něčemu volal přiznání, ve kterém platí, že návrat by neměl být 100% zaručené, pokud splňují určité požadavky – například, kteří pracují ve společnosti po dobu nejméně pěti let. Můžete zjistit, zda vaše firma dělá toto tím, že žádá vaši HR rep nebo čtení tohoto plánu popisu shrnutí plánu.

Krok 5: Nastavení priorit vysoké úroky dluhu

První čtyři kroky jsou zde docela cut-and-dry. Ale to je místo, kde to začíná být trochu méně jistý.

Není jednoznačné právo cesta od této chvíle, tak to nejlepší, co můžete udělat, je pochopit kompromisy mezi svými různými možnostmi a co nejlepší rozhodnutí pro vaše konkrétní cíle a potřeby.

Dobré místo pro start je tím, že nejprve cíleny žádné vysoké úrokové studentské půjčky. Neexistuje žádný definitivní cut-off bod, který definuje „velký zájem“, ale 7% je dobrým měřítkem.

Zde je úvaha:

• V dlouhodobém horizontu, akciový trh přinesl průměrný výnos kolem 9,5%. Bylo to o něco nižší v nedávné době ačkoli, a mnozí odborníci očekávají dlouhodobý vrací, aby v 7% -8% Rozsah do budoucna.
• I když akciový trh byl vždy zvýšil v dlouhodobém horizontu, je to stále není zaručeno, a tam bude mnoho hrboly na cestě.
• Jakákoli doplatek k dluhu se 7% úrokovou sazbou představuje zaručený 7% návratnost investic .
• Tato záruka, a skutečnost, že je to srovnatelné s tím, co byste mohli očekávat od akciovém trhu, tak jako tak, je to těžké, aby se jich vzdali.

Jednou z dalších možností máte k nakládání s vysoce úročených úvěrů je refinancování, ale musíte být opatrní. Refinancování vlastní úvěr za nižší úrokové sazby může mít velký smysl, ale refinancování federální úvěr znamená vzdát se řadu cenných ochran. Jen ujistěte se, že jste pochopili všechny kompromisy před podpisem na tečkovanou čáru.

Krok 6: Mix a Match

Od tohoto bodu na, namísto přemýšlení o tomto rozhodnutí, buď / anebo, proč nezkusit i / a?

Brát žádné peníze navíc máte a dát o 50% vůči své investice a 50% k vaší studentské půjčky. Tímto způsobem budete dělat stálý pokrok směrem že dluh zdarma a využíváním výhod na akciovém trhu.

Samozřejmě, že to nemusí být 50/50. Může to být jakýkoli podíl chceš, a já bych vás povzbudit, aby přemýšleli o emocionální dopad svého rozhodnutí kromě matematiky. Pokud se jedna cesta by vedla k větší štěstí či méně stresu ve svém životě, nebojte se naklonit věci v tomto směru.

Jakýkoliv pokrok je dobrý Progress

Je to stresující mít na splácení vaší studentské půjčky, pokud máte pocit, že je třeba šetřit a investovat. Znám mnoho lidí, kteří se cítí jako jejich dluh což je dále klesat i nadále zaostávat.

Klíčovou věcí k zapamatování je, že investice a zaplacení dluhů jsou dvě strany téže mince . Obě snahy dostat vás blíže k finanční nezávislosti, takže jakýkoliv pokrok děláte na obě přední straně je značný pokrok.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pokud jste nikdy nepoužívali internetové bance, může vás zajímalo, jaký zážitek je podobně. Proč jsou populární, a to, co z nich dělá liší od banky cihla-a-malty, který právě používáte? Existuje mnoho podobností, ale několik klíčových rozdílů, aby on-line banky, zvláště atraktivní pro web zdatné spotřebitele.

volný Kontrola

On-line banky jsou vaše nejlepší sázka na získání volného kontrolu. Bez kontroly býval uveden v téměř každé bance, ale je to čím dál těžší najít.

Ve většině případů budete mít nárok na bezplatné kontroly u cihel a malty institucí tím, že má svoji výplatu uložen automaticky, nebo tím, že drží velký zůstatek na účtu.

To není případ u většiny internetových bank, které nabízejí skutečně volné běžné účty komukoliv s alespoň jedním dolarem na vklad. A co víc, měli byste být schopni získat úroky z hotovosti na běžný účet, pokud používáte online banku. Úroková sazba je obecně není tak vysoká jako spořící účet úrokové sazby, ale je to mnohem víc, než si vyděláte na tradičních bank.

Některé cihla-a-malta banky a družstevní záložny nabízejí bezplatné kontroly, a dokonce může platit úroky s kontrolní odměna účty. Obvykle budete muset najít menší instituce, aby si tyto výhody. Pokud nemáte pocit, že hledání, může hlavní internetové banky se o tebe postará.

Vyššími úrokovými sazbami

On-line banky jsou známé pro placení vyšších úrokových sazeb (nebo APY) na spořicí účty a vkladové certifikáty (CD).

Myšlenka je, že nemusíte platit režijní náklady spojené s výstavbou a udržováním pobočky, aby mohli zaplatit o trochu víc. V počátcích internetového bankovnictví, vyšší sazby byly na hlavní atrakci – a vy jste stále pravděpodobné, že najít lepší sazby online – i když jste museli čekat na poštu, aby kontroly deponované.

Pokud hledáte absolutní nejvyšší úrokové sazby k dispozici vám, že internetová banka je pravděpodobně kde najdete ji. Jen nebuďte zklamaní, aby zjistili, že jiná banka bije svou rychlost v blízké budoucnosti. Někteří lidé držet účty otevřené u řady internetových bank a převod peněz mezi účty, jak se mění ceny. Tato strategie se může vyplatit, ale ujistěte se, že dávat pozor na případné „převodem“ dny, během kterých vaše peníze není v žádném případě úročení.

Technika

On-line banky obecně vede, pokud jde o bankovní techniky. Oni nejsou vždy na prvním místě, ale mají tendenci nabízet nové funkce před stodgier cihla-a-malty bank dělat. Například mobilní kontrola vklad je skvělý způsob, jak financovat on-line bankovní účty, aniž by museli poštou vkladů (což znamená, že můžete začít vydělávat mnohem rychleji, že high-úrokové sazby). Některé malé banky a družstevní záložny nabídla tuto službu před i těch největších online banky. Takže nemusí mít nejnovější technologie jako první, ale budete si to dost brzy.

On-line banky rovněž umožní získat vlastnosti, které by mohly jinak neměli přístup. Pokud vaše banka stále nenabízí zdarma online plat účtu nebo z člověka na člověka platby, je tu dobrá šance, že můžete najít online banku, která nabízí tyto programy.

Můžete také těšit na větší síť bankomatů, v závislosti na tom, kde žijete, což usnadňuje, aby výběry zdarma.

Skákání Branch

Nakonec, on-line bankovní účty jsou o péči o věci sami, bez nutnosti návštěvy pobočky. Pokud budete potřebovat pomoc, většina bank nabízejí služby zákazníkům on-line (prostřednictvím chatu nebo e-mailem) a prostřednictvím bezplatných telefonních linek. Jako konkurence se zvýšila, takže je kvalita zákaznického servisu.

Ty by mohly být ve skutečnosti rád, aby se zabránilo bankovních poboček. Použijete-li on-line banky, nemusíte trpět přes prodeje hřiště, které se často nacházejí na pobočkách bank; můžete jednoduše dokončit transakci a přesunout se na svůj den. Kromě toho lidé v malých obcích mohou ocenit anonymity mohou těšit na internetové bance: nikdo ve městě potřebuje vědět o svých finančních transakcích.

Jsou on-line banky dokonalý?

On-line banky jsou skvělý doplněk do bankovního světa, ale nejsou dokonalé. Dáváte-li přednost práci s lidmi osobně, možná budete chtít držet cihla-a-malty instituce. Také je potřeba být pohodlné používání počítače, a budete potřebovat základní znalosti o internetové bezpečnosti (udržet své systémy až do dnešního dne, aby se zabránilo phishingem, a tak dále). Čas od času může dojít k technické závady, ale ostatní výhody budou snad převáží případné nepříjemnosti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pokud jste zkušený méně než hvězdné služby, platit měsíční poplatky za účet, nebo jste měl další problémy s bankovním účtem (jako je přečerpání poplatků), můžete být s ohledem na přepínání bank. Pamatujte si, že nejste v pasti ve vaší bance a tam jsou vždy jiné možnosti.

Předtím, než uděláte rozhodnutí přejít k jiné bance, je nutné určit, co způsobilo problém, a kdyby to byla chyba vaší banky nebo vaše vina. V případě, že problémy, které jste zažili ve své bance jsou výsledkem není řádně spravovat své peníze, pak se vaše problémy budou následovat pouze do jiné banky. V tomto případě, je to na vás, abyste změnit své špatné finanční návyky.

Měsíční poplatky za služby

Pokud jste se platí měsíční poplatek, můžete chtít, aby zvážila změnu banky. Ale dříve, než uděláte přepínač, obraťte se na banku a zjistit, zda vám nabídnou účet bez měsíčních poplatků za služby. Například, můžete mít účet s požadavkem na vysokou minimální zůstatek a přechod na účtu s požadavkem na nižší minimální zůstatek vám ušetří peníze v měsíčních poplatků za služby.

Zatímco přechod na nový bankovní účet, může negovat některé ze svých současných výhod, jako je volné peněžní poukázky či cestovní šeky, zeptejte se sami sebe, zda si opravdu používat tyto funkce natolik, aby se platit měsíční poplatek stojí za ním.

To také může být užitečné zjistit, zda vaše banka bude upustit od poplatku účtu, pokud si pravidelně dostávat přímý vklad na svůj účet. Je-li to váš případ, možná budete chtít zjistit, zda váš zaměstnavatel je ochoten nabídnout přímý vklad.

Ty mohou být také ochoten přejít k jiné bance, aby vznikl nárok na nižší úrokové sazby na hypotéky nebo auto úvěr. To může přinést významné úspory, a to je rozhodně stojí za zvážení. 

Rozbít Kontokorentní cyklus

Pokud jste se dostali do cyklu vrácených předmětů nebo je přečerpán, možná budete chtít změnit banky začít znovu. Ale mějte na paměti, že to nebude problém vyřešit, pokud jste přečerpání měsíc po měsíci. Musíte se více zodpovědné s penězi a učinit z něj zvykem sledovat své výdaje a zároveň se držet vašeho měsíčního rozpočtu. Nicméně, pokud nová banka nabízí kontokorent ochrana a aktuální banka nemá, to může být užitečné přepnout.

Také zvážit investice do finančních software, takže můžete sledovat své výdaje a držet se svého rozpočtu v průběhu měsíce. Je také důležité si uvědomit, že vaše současná bankovní účet musí být v černé barvě, než budete moci přejít k jiné bance.

Chudé Zákaznický servis

Chcete-li přejít k jiné bance, protože zkušenosti s špatné služby zákazníkům, to je pádný důvod, aby se tah. Jiné důvody, proč uvažovat o přemístění bank může být to, že není dostatek místa, nebo se pohybujete a není pobočkou v blízkosti svého nového domova.

Můžete také zvážit menší banku, protože mají často lepší zákaznický servis. Navíc, spořitelní a úvěrní družstva jsou extrémně zákazník příjemný. Můžete porovnat různé účty a poplatky online. Nicméně, pokud jste měli problémy s zákaznický servis v minulosti, možná budete chtít navštívit svého nejbližšího banky zjistit, zda nová banka bude dobrou volbou pro vás. 

Nakupování pro novou banku

Rozhodnete-li se otevřít nový účet byste měli porozhlédnout po bance, která bude nejlépe vyhovovat vašim potřebám. Jak si hledat nové banky přemýšlet o účtech, které nabízí a poplatků spojených s nimi. Podívejte se na břeh a umístění bankomatů a velikosti banky.

Také přemýšlet o funkcích, které jsou pro vás důležité, jako jsou zákaznické služby, kontokorentní ochrany, a jakýchkoli zvláštních výhod, které jsou pro vás důležité. Například, pokud chcete dělat všechnu svou bankovnictví online, pak cihel a malty bank nemusí být pro vás důležité, a můžete zvážit online banku. Nebo můžete chtít výhody, jako je bezplatné kávu, šeky, nebo bez měsíčních poplatků za služby.

Jak přepnout do nové banky

Pokud jste se rozhodli přejít na novou banku, nebuďte ve spěchu, a mějte na paměti, že nemusíte uzavřít svůj starý účet ihned. Ve skutečnosti je to lepší, aby to trochu času, aby zastavil veškeré aktivity na svém starém účtu a ujistěte se, že všechny vaše platby byly vymazány.

Zatímco čekáte, můžete začít přenášet své přímé vklady a automatické výběry do svého nového účtu. To znamená, že budete mít účty u více bank na krátkou dobu, ale to bude snazší převést všechny své platby do svého nového účtu.

Budete muset být jisti, přepínači přes všechny své měsíční převody, automatických návrhů a přímé vklady. Při zavření vašeho bankovního účtu, je třeba, aby to osobně nebo písemně. To může nějakou dobu trvat, a to je dobré mít všechny své platby a vklady převedené na chvíli před vámi vlastně zavřít účet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Když jste se chystá koupit domů, budete trávit hodně času při pohledu na hypotéky, ceny, náklady na zavírání, a pro stanovení, kolik vše bude nakonec stát. Jste výzkum hypoteční společnosti, zjistit jejich pověst, a typicky usadit se na ten, který má nejvýhodnější podmínky, nejnižší úroky, a silné finanční zázemí.

A pak, někdy poté, co doma a prodej prošel, si všimnete, že název věřitele je úplně jiná, než společnost, která jste zvolili.

Po tom všem, že výzkum a rozvahou, vaše hypoteční bylo prodáno.

To může být skličující, a trochu skličující. Zde je to, co můžete očekávat.

Tři díly k hypotéce

Když budete žádat o hypotéku, existují tři aspekty této hypotéky.

• Úvěr Původce
• Společnost poskytující úvěr
• Údržbu Company

Osoba, kterou se bude zabývat osobně, je půjčka, která je původcem: Dělají všechno papírování, a pomáhají vám požádat o půjčku. Původce odešle žádost společnosti poskytující úvěr. Pokud splňujete jejich pokyny, které schválí úvěr a nyní máte peníze na koupi domu. Společnost poskytující úvěr může působit jako servisní společnost stejně, ale více než pravděpodobné, že se bude prodávat na jinou společnost. Údržbu společnost, která vám napsat svůj měsíční šek, aby se vyplatí do domu.

Proč vaše hypotéka bude prodána

Váš úvěr původce dostane zaplaceno provizi za každou hypotéku, že on nebo ona místa.

 Věřitel a servisní technik, nicméně, muset své peníze zpět pomaleji, obvykle v průběhu 15 až 30 let.

V případě, že společnost poskytující úvěr obsluhovány každý úvěr, který by financoval, budou mít mnoho miliard dolarů po ruce, aby bylo zajištěno, že měli k dispozici hotovost, aby poskytování těchto úvěrů.

Většina bank a institucí by být rychle chybí hotovost, pokud opravit každý úvěr. Místo toho se budou seskupit (obvykle spoustu úvěrů s podobnými úrovněmi rizika), a prodávají investorům (často vládních agentur, jako je Fannie Mae a Freddie Mac). Tyto investiční společnosti prodat jako dluhopisy (ty mohou mít dokonce některé z vašeho portfolia investovaných do nich). Tím, že prodává off úvěr, společnost poskytující úvěr má nyní peníze, které mohou půjčit jinému kupci.

Co můžete očekávat se svým novým servisní firmy

Je to běžná praxe pro věřitele prodat hypotéku, a to je zcela legální pro ně, jak to udělat bez vašeho souhlasu. To, co musí udělat, je však poskytnout vám s varováním, že váš úvěr bude obsluhované jinou společnost.

Jak starý majitel úvěr a nový majitel úvěru musí odeslat vám oznámení o nic méně než 15 dnů před přemístěním. Nový věřitel musí poskytnout kontaktní údaje do 30 dnů po dokončení převodu, takže víte, kam poslat platbu, a jak se dostat do kontaktu, pokud budete potřebovat pomoc. A nebojte se, pokud budete posílat platby na staré věřitele! Dostanete 60 denní bezúročné období, takže váš úvěr nebude pachatel, pokud uděláte chybu s tím nejprve zkontrolujte jít do nové společnosti.

Co podrobnosti o hypotéku? Vaše platba zůstane stejný (pokud máte ARM úvěru, přičemž v tomto případě úrok by mohl upravit). Váš úvěr bude i nadále fungovat stejně jako tomu bylo u starých věřiteli, takže pokud jste měl 19 let opustil, dokud se vyplatilo, stále máte vlevo 19 let. Jediný rozdíl bude název společnosti, která vám psát na šeku (a adresu, kde jste jej odeslat).

Jedna věc, která může mít velký vliv na vaše finance jsou podmínky pro úvěr modifikace. Existují dostupné programy, které vám umožní pracovat s věřiteli, aby změny všechny podmínky vašeho úvěru, takže je pro vás jednodušší platit své účty (úroková sazba může být snížena, délka úvěru může být prodloužena, nebo úvěr může být vytvořeno ze proměnné pevné zájmu).

Pokud je váš úvěr prodán během doby, kdy budete prostřednictvím procesu modifikace, budete pravděpodobně muset začít znovu.

Jak se vyhnout s vaší hypotéky vyprodáno

Ale po vší té práci najít tu správnou společnost, která chcete obchodovat s, je tu něco, co můžete dělat? Jaké jsou vaše práva jako dlužníka, pokud jde o které mají svůj úvěr prodal?

Když se podepsat smlouvu o vašeho úvěru, je klauzule ve většině z nich, která tvrdí, že mají právo prodat hypotéku na jiné servisní společnosti. Pokud jste dostat oznámení, že váš úvěr se prodává, máte v podstatě dvě možnosti: jít spolu s ním, nebo refinancovat u jiné společnosti.

Máte-li ještě podepsat papíry, existují způsoby, které můžete zaručit, že váš úvěr bude vlastnit a obsluhovány původu společnosti. Jediné, co musíte udělat, je požádat. Často velké hypotečních úvěrů, stejně jako celostátní bank, nebude tento slib. Ale menší a místní věřitelé, jako družstevních záložen, bude. Chcete-li zabránit tomu, aby vaše hypotéka prodána, začněte s hledáním s místními bankami a družstevními záložnami.

Hypotéky se prodávají každý den

Pointa je, že vaše hypotéka je pravděpodobné, že bude prodána. Pomáhá udržovat úrokové sazby konkurenceschopné, že podněcuje ekonomiku, a ve všech skutečnosti, že to není moc pravděpodobné, že vidět žádné negativní účinky při prodeji. Ale mějte na paměti, že chyby se stávají. Tento proces je obvykle bezproblémové, ale dojít k chybám. Pokud zjistíte, že vaše platba změnila, podmínky se změnily, nebo něco, co prostě nezdá správné, začít tím, že volá nový úvěr servisní firmu. Pokud to nebude fungovat, aby se věci do pořádku, můžete podat stížnost prostřednictvím Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Je vždy příjemné jít do věcí se vaše oči dokořán. Pokud jste novým internetového bankovnictví, budete možná ještě považovány kde byste mohli narazit na škytavku, jak hospodařit s penězi online. Tato stránka vám pomůže představit několik věcí, které mohou pokazit, a popisuje, jak se vypořádat s těmito situacemi.

Většina spotřebitelů jsou vlastně docela spokojeni s jejich internetového bankovnictví zkušenosti. Oni mají vyšší úrokové sazby z úspor, a často mají přístup k pokrokům v bankovní techniky (například dálkové vklad) mnohem rychleji, než by na tradiční banky.

Navíc problémy uvedené v tomto článku jsou stále méně a méně převládající protože banky se zlepšily a stát se konkurenceschopnější v průběhu let.

1. online bankovní účty a rychlost

Na internetu dělá některé věci rychleji, a některé věci pomaleji. Otevření účtu může cítit jako „Pospěšte si a čekat“ situaci. Budete vyplní žádost on-line, a možná dokonce muset poslat do papírového dokumentu svým podpisem. To může cítit zvláštní, ve srovnání s relativní rychlostí od většiny ostatních transakcí on-line. Na cihla-a-malty bank, můžete začít používat svůj účet téměř okamžitě.

Podobně vklady do vašeho online bankovního účtu může být pomalé. Pokud máte velkou kontrolu a chcete začít vydělávat zájem, můžete očekávat, že čekat, pokud se chystáte na e-mail šeku v. Nyní je vyšší APY získáte může ještě dělat to stojí za to, ale je to prostě není legrace Počkejte.

Co můžete dělat? Používat online banku, která vám umožní ukládat šeky na dálku (pomocí počítače nebo mobilního zařízení). Tyto vklady začne vydělávat zájem rychleji, a vy ani nemusíte platit za známky. Ale je tu jeden háček: banky omezit, kolik můžete uložit ve svém mobilním zařízení, takže není možné uložit velké kontroly tímto způsobem.

Co takhle dostat vymazány rychle finanční prostředky? Pokud budete muset zaplatit někoho s šek, bude on-line bankovního účtu nepomůže. Nicméně, lze obecně provést bankovní převod ven on-line bankovního účtu (pokud vaše příjemce bude akceptovat bankovním převodem).

2. Nelze strávit ji ze svého účtu Online Bank

Nemůžete vzít s sebou, když jdete, tak proč ne používat některé z těchto peněz? On-line bankovní účty tradičně dělal to těžké utratit své peníze – to opravdu musel naplánovat na udržení své peníze na účtu – ale věci se zlepšily od té doby.

Chcete-li zachovat své peníze k dispozici, pouze účty, které nabízejí on-line odměňování účet nebo debetní karty, které lze použít v bankomatu nebo prodejce.

3. Zákaznický servis s Online bankovních účtů

Věci se zlepšují, ale může občas mít problémy s zákaznický servis. S cihla-a-malty bank, budete pravděpodobně mít nějakou obeznámenost s pracovníky, a na malé družstevní záložny může personál i dobře tě znám. Pokud jste typ člověka, který se těší osobní interakce, je to jednodušší, aby zjistili, že u cihel a malty instituce.

Na druhou stranu, možná budete chtít jen odvést kus práce a jít dál o své firmě, přičemž v tomto případě on-line banky jsou pravděpodobně účinnější.

Někdy problémy se snadněji řešit osobně. Je-li někde chyba, face-to-face diskuse může být nejvíce efektivní způsob, jak dosáhnout pokroku, když věci jsou matoucí. Nebudete muset čekat na držení a vypořádat se s procesem „eskalace“, když každý může společně sednout a přijít věci ven.

Proč personální záležitost? Je to jednodušší získat dobré služby, pokud víte, že jim, že vás znají a vědí, co se obvykle dělat s vašimi účty. Můžete si vybrat, kdo se vypořádat s, pokud jste obeznámeni s pracovníky (doufejme, že je tu někdo, kdo tam budete chtít pracovat s). Nicméně, on-line banky často vyžadují, abyste hrát „1-800 loterii“.

Dalo by se dostat někdo ochotný a znalý, nebo nemusí. Na druhou stranu, vždy můžete zavěsit a zavolat zpět – naději na lepší kvalifikovaný zástupce, ale to je frustrující.

V posledních letech, zákaznický servis se zlepšila ve většině online banky. Ale v prvních dnech, zákazníci byli někdy „vystřelil“ nebo měli své účty uzavřeny za to, že příliš vysoké nároky na údržbu (v případě, že požadoval příliš mnoho ze zákaznického servisu).

Z jiných důvodů, aby se zabránilo online bankovních účtů

Někdy on-line bankovnictví webové stránky jít dolů. Když se to stane, je tu žádná záloha větve, které můžete jít do – a telefonní linky budou ucpané. Chcete-li chránit sebe, vždy místní banky nebo družstevní záložny účet otevřený s některými nouzové hotovosti, takže nebudete na mizině, zatímco oni problém vyřešit.

Měli byste se jim vyhnout?

Byste neměli ignorovat on-line bankovní účty. Pokud si prostě nemůže tolerovat žádné ze situací uvedených výše, měli byste pravděpodobně těžit z otevření účtu. Existuje několik důvodů, aby zvážila on-line banky: nabízejí snadný způsob, jak se k bankovním zdarma, oni jsou vaše nejlepší sázka na zjištění vysoké úrokové sazby, a oni obvykle dělají život jednodušší. Možná už nikdy narazit na některý z výše uvedených problémů, a vaše celková zkušenost zřejmě bude velký. Nicméně, nyní máte představu o tom, co se může pokazit při používání těchto služeb.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Když dostanete poukázku, je třeba ji v hotovosti nebo uložit jej na bankovní účet. Dokud tak neučiníte, poštovní poukázkou je jen kus papíru. Můžete hotovosti peněžní poukázky na mnoha místech, včetně bank a maloobchodních prodejen. převést jakékoliv peněžní poukázky na peníze postupujte podle následujících kroků:

1. Přinést platby na místě, které proplácí peněžní poukázky. Společné možnosti patří banky, družstevní záložny, obchody s potravinami a zkontrolujte, zda-proplacení obchody.
2. Neschvaluje poukázkou podpisem své jméno na zadní straně. Počkat, až jste v interiéru a je připraven předat poukázku do bankomatu nebo zákaznického servisu agentem před podpisem.
3. Ukazují platné identifikaci ověřit, že jste oprávněni k hotovosti poštovní poukázkou. ID vládou vydány, licence včetně řidiče, pasy a vojenské ID jsou dostačující.
4. Platit žádné poplatky za služby. Tyto náklady se sníží celkové množství hotovosti obdržíte.
5. Dostat své peníze a umístit jej na bezpečném místě před opuštěním počítadlo zákaznický servis.

Pokud nepotřebujete všechny peníze hned, můžete uložit peněžní poukázky na bankovní účet a vybírat hotovost později podle potřeby.

Kde hotovosti poštovní poukázkou

Můžete hotovosti peněžní poukázky v různých lokalitách. Váš nejlepší možností je obvykle banka nebo družstevní záložna, že již máte účet u.

1. Vaše banka:  Y naše banka nebo družstevní záložna pravděpodobně poskytuje tuto službu zdarma.

Nicméně, možná nebudete schopni získat plnou částku peněz, aby okamžitě. politika fondy dostupnost vaší banky bude vysvětlovat, jak moc, pokud vůbec, můžete si okamžitě, a zbytek prostředků by měly být k dispozici během několika pracovních dní. Legitimních USPS poukázek, mohou být k dispozici během jednoho pracovního dne první $ 5,000.

U ostatních peněžních poukázek, mohou být k dispozici hned první $ 200.

Navštívíte pobočku nemusí být výhodné. Ale pokud patříte do družstevní záložny, budete pravděpodobně používat pobočka jiného družstevní záložny, který používá stejný sdílený větvení sítě.

2. Poukázka Emitent:  Pokud nechcete mít bankovní účet nebo se nemůžete dostat na pobočku, zkuste navštívit polohu poukázkou emitenta. Emitent je organizace, která tiskne a podporuje poštovní poukázkou. Například byste zajít na poštu v hotovosti USPS poštovní poukázky nebo pobočku Western Union na hotovostní poštovní poukázkou Western Union. Pracující přímo s vydavatelem vám pomůže minimalizovat poplatky a zvýšit své šance na získání 100 procent hotovosti rychle. Uvědomte si, že některá místa nebude poskytovat vám peníze, pokud nejste zákazníkem nebo v případě, že nevydal konkrétní poštovní poukázkou.

3. Další možnosti:  Můžete také zkusit hotovosti peněžní poukázky v maloobchodních prodejnách, jako je zpětné proplacení obchody, večerky a obchody s potravinami. Ve skutečnosti, prodejny mají často Western Union nebo Moneygram služby jsou k dispozici na zákaznický servis stůl, takže byste měli být schopni získat celou částku v hotovosti zdarma. Pokud tomu tak není, zástupce oddělení služeb zákazníkům mohou diskutovat šek možnosti s vámi proplacení.

Uložení peněžní poukázky

Pokud nepotřebujete 100 procent poukázkou v hotovosti, chytřejší krok je pravděpodobně  ukládat  peněžní poukázky na váš bankovní účet (místo zpeněží ji). Můžete získat hotovost později, pokud necessary- ale proč ne držet finanční prostředky v bezpečí v bance do té doby? Jsi méně pravděpodobné, že utrácet peníze, pokud si nejste nést ho všude s sebou, a to nebude mít ke ztrátě nebo odcizení v bance.

Tam, kde byste měli složit poukázku?

Používat svůj stávající kontroly nebo spořicí účet, a převést peníze jinam, pokud máte další využití pro něj. Pokud nemáte účet u banky nebo družstevní záložny, můžete použít tuto poukázku na prvotním otevření účtu vklad. Mít bankovní účet bude pravděpodobně ušetří čas a peníze v dlouhodobém horizontu.

Logisticky, ukládání peněz pořadí je stejné jako ukládání šek.

Potvrdí příjem na rubu peněžní poukázky a uvést ji odděleně (jako kontrola) na podacím lístku.

Používáte-li vaše mobilní zařízení pro ukládání šeky, možná zjistíte, že peníze objednávky zacházeno odlišně. Banky často vyžadují, abyste doručit původní poukázkou do banky ke zpracování, a to neumožňují mobilní poukázkou vklady. Ověřte u své banky předtím, než se pokusíte provést vklad.

Poplatky za Proplacení peněžní poukázky

Očekávat, že zaplatí poplatek, když v hotovosti poštovní poukázkou kdekoli kromě své banky, pokud jste proplacení USPS poštovní poukázkou na poště. Budete zpravidla muset zaplatit několik dolarů na poplatcích za transakce nebo procentem z celkových výnosů. Tyto poplatky lze přidat až, a to zejména při proplácení šeků obchody a obchody se smíšeným zbožím, které mohou mít vyšší poplatky.

Přijmete-li více než jeden nebo dva peněžní poukázky za měsíc, je to asi stojí za otevření účtu u banky nebo družstevní záložny, i když oni si účtují měsíční udržovací poplatky, namísto použití maloobchodníky. Jakmile jste zákazníkem, můžete jít do banky a peněžní šeky nebo peněžní poukázky, kdykoli budete chtít bez dodatečných poplatků.

Peníze Základy Order

Pokud je to poprvé, co jste obdrželi poukázku, může vás zajímalo, co máte na ruce. Poštovní poukázkou je podobná kontrola (vzhledu, jakož i funkce), takže můžete léčit peněžní poukázky, stejně jako kontrol provedených na vás. Nemůžete utratit peněžní poukázky splatné na vás, oni jsou jen kusy papíru, které slibují platby z fondů ve někoho jiného účtu. Chcete-li získat přístup k těmto prostředkům, musíte hotovosti poštovní poukázkou nebo uložit poukázku na váš bankovní účet.

Je to nějaký dobrý?

Poukázky jsou často používány v podvody. Pokud se chcete ujistit, že bude vyplacena, ověřte, zda je poukázka je legitimní před přijetím. Si nikdy nemůžeme být 100 procent jistý, ale můžete zjistit většinu podvody tím, že volá poukázku vydavatele ověřit prostředky.

Ať se stane cokoliv, nikdy přijímat peněžní poukázky za více, než jste požadoval, hotovost jej a poslat přebytečné finanční prostředky zpět do svého „zákazníka“. To je téměř vždy o podvod.

Jakmile ověříte, že peněžní poukázky je legitimní, udělat něco s ním (v hotovosti, nebo jej proplatit) rychleji, pokud máte obavy o podvod. Je možné, že vaše kupující zrušit poukázku po odeslání vám ji. Pokud jste v hotovosti na peněžní poukázky s emitentem, nemůže být zrušen. Ale věci se mohou dostat matoucí, pokud budete mít peněžní poukázky na váš bankovní-vaší banky by mohly dát v hotovosti nebo kreditní účet, ale banka může ještě zvrátit transakci později.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pochopení vaší hypotéky vám pomůže lépe finanční rozhodnutí. Místo toho, aby právě přijetí doufat v nejlepší, se vyplatí podívat se na číslech za jakékoliv loan- zvláště významného úvěru jako úvěru na bydlení.

Chcete-li vypočítat hypotéku, budete potřebovat několik údajů o úvěru. Potom můžete udělat to všechno ručně nebo pomocí zdarma online kalkulačky a tabulky na lámání chleba čísla.

Většina lidí se zaměřují pouze na měsíční platby, ale existují i ​​jiné důležité údaje, které je třeba věnovat pozornost.

Tento článek vám ukáže:

• Jak vypočítat měsíční splátky po dobu několika různých úvěrů na bydlení.
• Kolik budete platit v zájmu měsíčně, a po celou dobu trvání úvěru.
• Kolik jste vlastně vyplatí, nebo jak velkou část svého domu, budete skutečně vlastnit v daném okamžiku.

Vstupy

Zahájit proces tím, že shromažďování informací potřebných pro výpočet vašich plateb a další aspekty úvěru. Budete potřebovat následující údaje:

• Výše úvěru nebo „hlavní„. To je doma kupní cena, bez jakékoli akontace, ačkoli jiné poplatky mohou být přidány k úvěru.
• Úroková sazba z úvěru. To není nutně RPSN, která zahrnuje také nákladů na uzavření.
• Počet let budete muset splatit, také známý jako termín
• Typ úvěru : fixní sazba, úrok pouze, nastavitelný, atd.
• Tržní hodnota z domova
• Váš měsíční příjem

Výpočty pro různé půjčky

Při výpočtu použít, bude záviset na typu úvěru, který máte.

Většina domácích úvěry jsou úvěry s pevnou úrokovou sazbou. Například, standardní 30-leté nebo 15-leté hypotéky zachovat stejnou úrokovou sazbu a měsíční platby za celou dobu trvání úvěru.

U těchto půjček, je vzorec:

Úvěr = množství / diskontní faktor
nebo
P = A / D

Budete používat následující hodnoty:

• Počet pravidelných plateb ( n ) = plateb za rok násobek počtu let
• Periodická úroková míra ( i ) = roční sazby děleno počtem plateb za
• Diskontní faktor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [I (1 + i) ^ n]

Příklad:  Předpokládejme, že jste si půjčit $ 100,000 na 6 procent po dobu 30 let, která má být vrácena měsíčně. Jaký je měsíční platby ( P )? Měsíční platba je 599,55 $.

• n =  360  (30 let krát 12 měsíčních plateb za rok)
• i =. 005  (6 procent ročně vyjádřená jako .06, děleno 12 měsíčních platbách za rok. Pro další podrobnosti, vidět, jak převést procenta na desítkový formát)
• D =  166.7916  (/ [0,005 (1 + 0,005) ^ 360])
• P = A / D = 100000 / 166,7916 =  599,55

Ceny si přepočítejte s Úvěr amortizace kalkulačka tabulky k dispozici on-line.

Jak velký zájem platíte?

Vaše splátky hypotéky je důležitá, ale je také nutné vědět, kolik ztratíte zaujmout každý měsíc. Část každé měsíční platby jde směrem k úrokové náklady a zbytek zaplatí se vaše zůstatku úvěru. Všimněte si, že byste mohli mít také daně a pojištění zahrnuté ve své měsíční platby, ale ty, které jsou odděleny od svých úvěrových výpočtů.

Umoření tabulka může ukázat Ty- měsíc-by-měsíční přesně to, co se stane s každou platbu. Můžete vytvořit amortizace tabulky ručně, nebo pomocí bezplatné online kalkulačku a tabulky dělat práci za vás.

Podívejte se na tom, kolik celkem zájem budete platit po celou dobu trvání vašeho úvěru. S touto informací, můžete se rozhodnout, zda chcete ušetřit peníze tím, že:

• Půjčovat méně (výběrem levnější doma nebo dělat větší akontace)
• Připlatit si každý měsíc
• Nalezení nižší úrokovou sazbu
• Volba krátkodobější úvěr (15 let namísto 30 let, například)

Zájem-Only úvěr Vzorec pro výpočet

Úroky pouze úvěry jsou mnohem jednodušší pro výpočet. Pro lepší nebo horší, nemáte skutečně platit dolů úvěr s každým požadované úhrady. Nicméně, můžete obvykle platit navíc každý měsíc, pokud chcete snížit svůj dluh.

Příklad:  Předpokládejme, že jste si půjčit $ 100,000 na 6 procent, s použitím úrokové pouze úvěr s měsíční platby. Co je platba ( P )? Platba je $ 500.

Úvěr = množství x (Interest Rate / 12)
nebo
P = A xi

P = $ 100,000 x (0,06 / 12)

P = $ 500

Ceny si přepočítejte s úrokem jen kalkulačka k dispozici on-line na Google listech.

Ve výše uvedeném příkladu je zájem pouze platba je $ 500, a to se nezmění, dokud:

1. Provést další platby nad rámec požadované minimální platbu. V opačném případě bude snižovat zůstatku úvěru, ale vaše požadovaná platba nemusí měnit hned.
2. Po určitém počtu let, jste povinni začít dělat amortizing platby eliminovat dluh.
3. Váš úvěr může požadovat platbu balónem na splacení úvěru úplně.

Nastavitelný-Rate Výpočet splátky hypotéky

hypotéky s pohyblivou sazbou (ARMS) zahrnuje úrokové sazby, které se mohou měnit, což má za následek nové měsíční platby. Chcete-li vypočítat, že platba:

1. Zjistit, kolik měsíců nebo platby jsou ponechány.
2. Vytvořte nový amortizace za dobu zbývající.
3. Použijte saldo nesplacených úvěrů jako nové výše úvěru.
4. Zadejte nový (nebo budoucích) úrokové sazby.

Příklad: Máte hybridní ARM úvěru zůstatek $ 100,000, a zbývá z úvěru deset let. Vaše úroková sazba je asi nastavit až 5 procent. Jaká bude měsíční platba? Platba bude 1,060.66 $.

Vědět, kolik vlastníte (Equity)

Je důležité pochopit, jak velkou část svého domova, ve skutečnosti vlastní. Samozřejmě, že si vlastní domov, ale dokud je to vyplatilo, váš věřitel má zájem nebo zástavní právo na pozemek, takže to není uvolnit a jasná. Částka, která je tvoje, známý jako vlastního domu, je tržní hodnota domově je minus jakákoliv saldo nesplacených úvěrů.

Možná budete chtít vypočítat equity z několika důvodů.

Váš  (LTV) Poměr úvěru k hodnotě nemovitosti  , je důležité, protože věřitelé hledat minimální poměr před schválením půjčky. Pokud chcete refinancovat nebo přijít na to, jak velká je vaše platba se musí dávat pozor na další domácnosti je třeba znát poměr LTV.

Vaše čisté jmění  je založen na tom, jak velkou část svého domova, ve skutečnosti vlastní. Mít jeden milion dolarů domů nedělá vám moc dobře, když dlužíte $ 999.000 na pozemku.

Můžete si půjčit proti vašeho domova  pomocí druhou hypotéku a  domácí kapitálové úvěrové linky (HELOCs) . Věřitelé často preferují LTV nižší než 80 procent na schválení úvěru, ale někteří věřitelé jít výš.

Můžete si dovolit na úvěr?

Věřitelé vám obvykle nabízejí největší úvěr, který by tě schvalovat za použití své standardy pro přijatelném  poměru dluhu k příjmům . Nicméně, nemusíte brát v plné výši-a to je často dobrý nápad, aby si půjčit menší, než je maximální dosažitelný.

Předtím, než budete žádat o půjčky nebo navštívit domů, podívat se na svůj měsíční rozpočet a rozhodnout, kolik jste ochotni utratit na splátky hypotéky. Poté, co jste se rozhodli, začít mluvit s věřiteli a při pohledu na poměr dluhu k příjmům. Pokud jste to udělat opačně, můžete začít nakupovat dražší domů (a možná dokonce koupit jednu, která ovlivňuje váš rozpočet a nechává vás náchylnější k překvapení). Je lepší koupit méně a užít si manévrovací prostor, než se snaží držet krok s platbami.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.