Všichni děláme chyby, ale některé chyby nesou větší následky než ostatní. Bohužel, takže některé chyby, pokud jde o plánování pro Váš odchod do důchodu může mít neblahé následky na svou budoucnost, zejména pokud se dostanete blíž a blíž k požadované důchodového věku. Takže ve snaze dostat své plánování pro odchod do důchodu (nebo jeho nedostatek) v tip-top stavu, tady je šest nejčastější chyby lidé dělají při plánování odchodu do důchodu, které byste se měli vyvarovat.

Není Maximalizace Váš zaměstnavatel Match

Máte-li štěstí, že pracovat pro zaměstnavatele, který nabízí penzijním plánem 401k nebo jiné s zápas programem, využijte toho! Poté, co jste vložená v plánu (to znamená, že jakmile jste pracoval ve společnosti dost dlouho mít absolutní právo na jakoukoliv část hodnoty účtu, že váš zaměstnavatel přispíval vaším jménem), že zaměstnavatel zápas peníze jsou vaše, ale pouze tehdy, pokud jste byli přispívající k plánu sami.

Co přijde, je, že zápas zaměstnavatel volné peníze a nejlepší návratnost dolar, který budete pravděpodobně najít. Například, pokud váš zaměstnavatel odpovídá dolar za dolar až do výše 3% svého platu, pak byste měli přispívat na nejméně  3% z každé výplatní pásku do plánu.

Tím efektivně ušetřit 6% svého platu každý rok, ale pouze přijít o 3%. Tím, že maximalizuje zápas vašeho zaměstnavatele odchází peníze na stůl, které by mohly být použity k financování finanční jistotu a životní styl, který chcete v důchodu.

Užívání úvěr z vašeho účtu pro odebrání

Příliš mnoho lidí zacházet s jejich zaměstnavatel penzijní plán jako účet úspory v případě, že plán počítá s úvěry, což je společný rys. Půjčování peněz ze svých úspor odchodu do důchodu může být nákladná chyba. Když budete platit peníze zpět, peníze, které vytáhl na prvním místě ztratil příležitost růst a sloučeniny.

Když pochopíte silné účinky skládací zájem, měli byste také uznat náklady příležitosti přerušení procesu. I když si může zaplatit sami zpět zájem, to obecně není dohnat ztracený čas.

Dalším rizikem budete mít, když se vezme úvěr ze svého penzijního plánu, vzniká, pokud opustíte svou práci, než splácení úvěru. V některých případech je úvěr pak může počítat jako rozdělení, pokud není zaplacena v plné výši, což znamená, že placení daní a možná i tuhý trest předčasný výběr.

Ne Diverzifikace své investice.

Říká staré přísloví: „nedávejte všechna vejce do jednoho košíku.“ Je správnou radu a téměř přímo použitelné ke svému přístupu k Vašeho investičního portfolia, ale lidé často nesledují jej. Je snadné uvíznou ve svých investic, kdy je na trhu daří, a honí ty velké výnosy se může zdát jako dobrý nápad. Lepší vrátí rovná lepší hnízdo vajec. Ale bez řádného diverzifikace, se podrobí sebe výrazně vyšší riziko pouze s potenciálem pro vyšší návratnost investic.

Nedostatek řádného diverzifikace je zvláště převládající mezi ty investory, kteří dostávají zaměstnavatel akcie jako část jejich dávky nebo náhrady.

Ačkoli existuje obecná pravidla okolní kdy a jak velkou část svého zaměstnavatele skladem a můžete prodat v daném okamžiku je obecně špatná praxe držet na každou akcii, která jí, aby se stal větší a větší část vašeho celkového investičního portfolia. Na konci, bude náležitě diverzifikovaná portfolia pomohou minimalizovat riziko při maximalizaci návratnosti.

Není rebalancing své portfolio

Zatímco diverzifikovat své investiční portfolio je důležité, to nedělá moc dobře, pokud nechcete pravidelně vyvážit své portfolio stejně. V průběhu doby, portfolio, které vzniklo jako 50% akcií a 50% dluhopisů pravděpodobně nebude stejný pár let nebo dokonce měsíce v řadě.

Pokud zásoby zažít období výrazného růstu, bude fond část svého portfolia rostou, zatímco vaše držených dluhopisů může růst pouze nepatrně.

Tento rozdíl by mohl obrátit své portfolio na 70% mix akcií a 30% dluhopisů, což je v pořádku, že je mix je vhodná pro danou věkovou a rizikové tolerance, ale pokud 50/50 rovnováha je to, co je přiměřené, není toto portfolio by nyní měly být podstatně rizikovější než by mělo být.

Proplacení Z vašeho plánu

Když necháte zaměstnavatele, s nimiž jste se konalo důchodový účet, máte několik možností, pokud jde co do činění s vaším účtem. Za prvé, můžete ho nechat v plánu, což není hrozná volba, pokud nemáte jiný důchodový účet (například IRA), do kterého můžete valit prostředky. Za druhé, udělat správce, aby převod zplnomocněnce (také známý jako IRA převrácení) na jiný kvalifikovaný odchodu do důchodu v úvahu jako IRA nebo plánu svého nového zaměstnavatele.

Za třetí, můžete proplatit. To je místo, kde se chyby začít. Mnoho lidí se rozhodne proplatit jejich zaměstnavatel penzijní plán, když opustí společnost. Některé cash out s úmyslem investovat peníze do jiného účtu, ale je tam jeden obrovský rozdíl mezi proplacení ven a převrácení. Když se proplatit z penzijního plánu před dosažením věku 59½, nejste jen předmětem daně z příjmů na celkové hodnoty, ale také pořádnou pokutu předčasného odstoupení od smlouvy. To může být drahý tah. Pro některé lidi, to znamená téměř řezání hodnotu účtu na polovinu!

Při inicializaci transfer správce-to-správce, na druhou stranu, můžete převrátit celou hodnotu účtu na jinou kvalifikovanou účtu, aniž by platit žádné daně ani poplatky. Takže když necháte zaměstnavatele, měli byste v ideálním případě v úvahu peníze převrácení do IRA. To odstraňuje nejen veškeré běžné daně nebo sankce, ale také otevírá to vaše investiční příležitosti (401k plány obvykle mají omezené možnosti investic) a pravděpodobně významně snižuje investiční poplatků (401k plány mívají vysoké poplatky).

Stávat paralyzována Choices

Plánování odchodu do důchodu je plný otázek. „Kolik peněz musím zachránit?“ „Kolik peněz musím do důchodu?“ „Jaké investice jsou pro mě?“ Zatímco plánování důchodu je plný důležitých rozhodnutí, aby se, neumožňují se být ohromen do nečinnosti.

Vyhýbání a nečinnost jsou snad největší chyby můžete udělat při plánování pro odchod do důchodu. Tak se věci jeden krok v čase. Vzhledem k tomu, čas (a jejího přítele skládací zájmu) je vaše nejcennější aktivum, nejdůležitější věc, kterou musíte udělat, je prostě začít spořit a investovat do odchodu do důchodu v úvahu, ať již se jedná o plán, zaměstnavatel nebo IRA.

Tehdy, stejně jako vaše hnízdo vajec roste a dostat se blíže k odchodu do důchodu, za práci s poplatek na bázi Certified Financial Planner (SRP) a diskutovat o své penzijní plán a možnosti, které jsou pro vás nejlepší.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pokud si myslíte, spoření na důchod je těžké, počkat, až přijde čas na to strávit. Při práci a přispívající k penzijním plánem, je to docela snadné. Otevření účtu pro odebrání, přispívají k ní pravidelně, a můžete vyrazit. Pokud máte to štěstí, že mají plán sponzorované firmou, uděláte vaše vklady na účet prostřednictvím odpočtu ze mzdy.

Jistě, budete muset skutečně zaregistrovat na plán pro odchod do důchodu. A budete muset učinit rozhodnutí o pár věcí, ale je to docela snadné. Po otevření účtu budete jmenovat příjemce, kteří zdědí majetek, pokud se ti něco stane. Dále budete muset rozhodnout, kolik přispět k účtu. Navrhoval bych, že budete střílet alespoň 10% svého hrubého platu, ale cokoliv je lepší než nic. Pokud jste opravdu štěstí, bude vaše společnost odpovídá vašemu příspěvcích, které je volné peníze! Ujistěte se, že přispívá alespoň natolik, aby si celý zápas společnosti. Konečně, budete muset učinit rozhodnutí o tom, jak je váš účet investováno. Často, když právě začínáte, je cílovým datem fond je dobrá volba.

Podíváte-li se vyměnit šek, je třeba zvážit své zdroje a začít rozvíjet akční plán. Obvykle tam budou příjmy sociálního zabezpečení a možná i penzion. Zbytek cash flow je třeba financovat svůj životní styl bude muset pocházet ze svých úspor. Doufejme, že budete mít nějaké po zdanění spoření možná v hotovosti, které jste obdrželi, když jste zmenšeny a prodal svůj dlouholetý domů. Ty by mohly mít IRA nebo 401 (k) nebo 403 (b) z vašich odpracovaných let. Možná máte Roth IRA. Stále více a více lidí dělají.

Řízením které kbelíku si vzít peníze z financovat své potřeby cash flow, můžete do jisté míry kontrolovat daňové důsledky svého odchodu do důchodu . Například můžete chtít nejprve vzít rozložení z vašeho po zdanění kbelíku. Jakákoli cash převzaty z tohoto účtu není povinná k dani, s výjimkou daně, která může být způsobeno na základě úroků, dividend a kapitálových zisků. Ale to je obecně v pořádku, protože daně z kapitálových výnosů ceny jsou nižší než běžné sazby daně z příjmu. A, v závislosti na vašem daňovém pásmu, mohou být osvobozeny od daně.

Jestliže užíváte distribuci ze svého důchodového účtu, tyto prostředky jsou považovány za řádný příjem. Sledovat, kolik berete, a pokud se blíží k přesunu do vyššího daňového pásma a stále potřebují cash flow, můžete si vzít některé distribuce od daně bez hromadu, vaše účty Roth.

Prosím, pamatujte, že příkladem je výše právě to-příklad. Nejedná se o doporučení. Děláme však doporučují, aby každý posoudit jejich individuální situaci tím, že dělá nějaké daňové plánování. Mít distribuční plán na místě vám může pomoci získat peněžní toky, které potřebujete, zatímco zmírnění daňové kousnutí na ty drahocenné odchodu do důchodu dolarů.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vytvoření příjemné odchod je pravděpodobně největším finančním výzvou, že někdo může čelit. Bohužel, je to jedna výzva pro které mnozí pracovníci jsou nemocní připraveni.

Ne Ukládání dost pro odchod do důchodu?

Studie GoBankingRates.com zjistila, že 56% pracujících respondentů měla méně než $ 10,000 uloženy k odchodu do důchodu. Ještě horší je, téměř jedna třetina pracovníků ve věku 55 a starší hlášeny žádné úspory na penzi. Někteří z lidí v této skupině mohou mít penzi spoléhat se na, ale většina z nich je pravděpodobně finančně nepřipravený pro odchod do pracovního procesu. Social Security je určena pouze k nahrazení část příjmů v důchodu, takže ti, kteří se nacházejí zhruba 10 roků pryč od odchodu do důchodu, bez ohledu na to, kolik peněz jste uložili, je třeba vypracovat plán pro úspěšné zasáhnout cílovou čáru.

Naštěstí 10 let časovém horizontu je ještě dost času k dosažení solidní finanční pozici. “Nikdy není příliš pozdě! Během příštích 10 let, můžete být schopni akumulovat malé jmění se správným plánováním,“říká Patrick Traverse, investice zástupce poradce, MoneyCoach, Mt. Příjemný, SC

Ti, kteří nejsou uloženy dost peněz je třeba, aby poctivé zhodnocení, kde se nacházejí a jaký typ obětí jsou ochotni dělat. Že několik nezbytné kroky v dnešní době může propastný rozdíl dolů na silnici.

1. zhodnotit současnou situaci

Potřeba správné plánování pro odchod do důchodu je stejně důležité jako kdykoliv předtím. Nikdo nechce připustit, že by mohly být špatně připraveni na odchod do důchodu, ale poctivý posouzení z nichž jeden je finančně je životně důležité, aby se vytvořit plán, který dokáže přesně řešit případné nedostatky.

Začněte tím, že počítá, kolik bylo nahromaděné na účtech určených pro odchod do důchodu. To zahrnuje zůstatky v individuálních penzijních účtů (IRA), jakož i na pracovištích důchodového zabezpečení, jako je 401 (k) nebo 403 (b). Patří k dani účty v případě, že se chystáte využít speciálně pro odchod do důchodu, ale vynechat ušetřené peníze si pro případ nouze nebo větší nákupy, jako jsou například nové auto.

2. Identifikovat zdroje příjmů

Stávající důchodového spoření by mělo poskytnout lví podíl na měsíční příjem v důchodu, ale to nemusí být nutně jediným zdrojem. Dodatečné příjmy mohou pocházet z několika místech mimo úspor, a měli byste také zvážit, že peníze.

Většina pracovníků nárok na dávky sociálního zabezpečení v závislosti na faktorech, jako je kariéra výdělku, délce historie práce a věk, v němž jsou dávky přijata. U pracovníků, kteří mají v současné době žádné úspory na penzi, může to být jejich jediná odchod do důchodu majetku. Vládní webové stránky Social Security poskytuje při odchodu do starobního odhad pomoci určit, jaký druh měsíčního příjmu, můžete očekávat, že po odchodu do důchodu.

Pro tyto pracovníky to štěstí být zahrnuty do penzijního plánu, je třeba doplnit měsíční příjem z tohoto aktiva. Můžete se také shodují se příjmy z částečný úvazek, zatímco v důchodu, pokud se jedná o pravděpodobnost.

3. zvážit své cíle a plány pro odchod do důchodu

To se ukázalo být významným faktorem při plánování odchodu do důchodu. Někdo, kdo plánuje redukce na menší majetek a žít tichý, skromný životní styl v důchodu bude mít velmi odlišné finanční potřeby od důchodce, který plánuje na cestování značně.

Fyzické osoby by měly vyvinout měsíční rozpočet odhadnout pravidelné výdaje po odchodu do důchodu, jako je bydlení, jídlo, jíst venku a volnočasových aktivit. Náklady na zdraví a léčebných výloh, jako je například životní pojištění, dlouhodobé pojištění sociální péče, léky a návštěvy lékaře může být podstatné v pozdějším životě, takže je zahrnout v žádném rozpočtovém odhadu.

4. Určit Target věku odchodu do důchodu

Někdo, kdo je 10 let od odchodu do důchodu by mohla být již ve věku 45 v případě, že jsou dobře připraveni finančně a touží ukončit pracovní síly, nebo stejně staré jako 65 nebo 70 v případě, že nejste. S délka života neustále roste, jednotlivci v dobrém zdravotním stavu by měl dělat své odhady plánování odchodu do důchodu za předpokladu, že budou muset financovat odchodu do důchodu, který by mohl potenciálně posledních tří desetiletí, nebo i déle.

Plánování pro odchod do důchodu se rozumí vyhodnocení nejen očekávané utrácení po odchodu do důchodu, ale i to, kolik let do důchodu může trvat. Starobní, která trvá 30 až 40 let, vypadá jinak než ten, který může trvat jen polovinu té doby. Zatímco předčasný odchod do důchodu, je pravděpodobné, že cílem mnoha pracovníků, rozumný termín cílová důchodu řídí rovnováhu mezi velikostí důchodového portfolia a dobu, po kterou hnízdo vejce mohou odpovídajícím způsobem podpořit.

„Nejlepším způsobem, jak stanovit cílové datum pro důchodu je třeba zvážit, když budete mít dost přežít odchod do důchodu, aniž dojdou peníze. Je vždy lepší, aby konzervativních předpokladů v případě, že odhady jsou trochu mimo,“říká Kirk Chisholm, manažer bohatství na inovativní Advisory Group v Lexingtonu, Massachusetts.

5. čelit jakýmkoliv deficit

Všechna čísla sestavených do tohoto bodu by měly pomoci odpovědět na nejdůležitější otázku ze všech – udělat nahromaděné penzijní aktiva překročí předpokládanou výši potřebné k plně financovat odchodu do důchodu? Pokud odpověď zní ano, pak je důležité, aby financování penzijních účtů, aby se udržela tempo a zůstat na trati. Je-li odpověď ne, pak je na čase zjistit, jak zacelit mezeru.

S 10 let odejít do důchodu, pracovníci, kteří jsou pozadu muset vymyslet způsob, jak přidat do spořící účty. Kombinace zvýšení míry úspor a řezání zpět na zbytečné výdaje, je pravděpodobné, že nezbytné, aby významné změny. Fyzické osoby by měly zjistit, kolik další úspory, které je třeba zavřít schodek a provést příslušné změny sazeb příspěvků pro IRAS a 401 (k) účtů. Automatické možnosti úspor prostřednictvím mzdových nebo bankovních účtů srážky jsou často ideální pro udržení úspory na trati.

„Ve skutečnosti, nejsou tam žádné finanční kouzla finančním poradcem můžete udělat, aby vaše situace lepší. Bude to trvat tvrdou práci a stává zvyklí žít na méně v důchodu. To neznamená, že to nemůže udělat, ale má plán přechodu a někdo tam odpovědnosti a podpory je zásadní,“říká Mark Hebner, zakladatel a prezident Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., A autor „indexové fondy: 12-Step obnovit program pro aktivní investory.“

6. Posouzení rizik Tolerance

Jako dělníci začnou blíží důchodovému věku, alokace portfolia by měl postupně otočit více konzervativní v zájmu zachování úspory, které již nahromadily. Medvědí trh s pouhou hrstkou zbývajících do důchodu let mohla ochromit plány pro odchod z pracovního procesu na čas. Důchodců podklady v této fázi by se měly zaměřit především na vysoce kvalitní dividend placených akcií a dluhopisů investičního stupně produkovat jak konzervativní růst a příjmy. Jako vodítko, investoři by měli odečíst jejich věku od 110 do zjistit, kolik investovat do akcií. Například, 70-letý by měly být zaměřeny alokaci 40% populace a 60% vazeb.

Pokušení těch vzadu na svých úspor je často rozjet rizika portfolia s cílem pokusit se produkovat nadprůměrné výnosy. Zatímco tato strategie může být úspěšná příležitostně, často přináší smíšené výsledky. Investoři, kteří se strategie vysoce rizikovou někdy může ocitnout což je situace ještě horší a zavázala se rizikovějších aktiv v nevhodnou dobu. Některé další riziko může být vhodné v závislosti na individuálních preferencích a toleranci, ale s příliš velkým rizikem může být nebezpečná věc. Zvyšování kapitálové alokace o 10%, může být vhodné v tomto případě s ohledem na rizikový tolerantní.

7. Poraďte finanční poradce, v případě potřeby

Money management je oblast odbornosti pro relativně málo jedinců. Konzultaci s finančním poradcem nebo plánovač může být moudrý postup pro ty, kteří chtějí profesionální dohled nad jejich osobní situaci. Dobrý Plánovač zaručuje, že odchod do důchodu portfolio udržuje alokaci aktiv rizik je to vhodné a v některých případech může poskytovat rady týkající se širšími otázkami plánování majetku stejně. Plánovači v průměru účtovat zhruba 1% celkových aktiv spravovaných ročně za své služby. Je obecně vhodné zvolit plánovač, který dostane zaplaceno založené na velikosti portfolia spravovaného, ​​namísto jednoho, který vydělává provize na základě produktů on nebo ona prodává.

Sečteno a podtrženo

Pokud jste trochu zachránil pro odchod do důchodu, je třeba myslet na to jako budíček brát vážně obrátil věci kolem.

„Jste-li 55 a jsou‚krátký na úspory,‘raději přijmout drastická opatření, aby dohnat, zatímco vy se stále zaměstnán a generování zisku. Říká se, že 50s lidí (a počátkem 60. let), jsou jejich ‚vydělávat let,‘ když mají menší náklady – děti jsou pryč, dům je buď vyplatila nebo byl zakoupen za nízkou cenu před lety, atd. – a tak se může dát pryč více jejich take-home platu. Do práce,“říká John Frye, CFA, investiční ředitel, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Calif. Lepší utáhnout opasek nyní, než to udělat, když vaše jsou ve svých 80. letech.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Další alokační přístupy nabízejí lepší výsledky pro důchodce.

Je určení vaší investiční alokace pomocí „100 minus věk“ pravidlo inteligentní přístup k odchodu do důchodu investovat své peníze? Výzkum ukazuje, toto pravidlo by vás mohly ublížit víc, než pomáhá.

Co je to „100 Minus Age“ pravidlo?

Když budete investovat své peníze, rozhodnutí uděláte, které budou mít největší dopad na vaše výsledky, je, kolik budete mít na akcie vs. dluhopisy. V průběhu let se mnoho pravidel palce vyvinula ve snaze poskytnout vodítko k tomuto rozhodnutí.

Jeden takový populární pravidlo je „100 minus věk“ pravidlo, které říká, že byste měli vzít 100 a odečtěte svůj věk: Výsledkem je procento svých aktiv alokovat do akcií (označované také jako akcií).

Při použití tohoto pravidla, při 40 ° C byste mít přidělení 60% do akcií; od věku 65 let, měli byste snížili svou alokaci na zásoby na 35%. Z technického hlediska je to označováno jako „klesající akciového glidepath“. Každý rok (nebo spíše každých několik let) byste snížit alokaci do akcií, čímž se snižuje volatilitu a míru rizika svého investičního portfolia.

Praktické problémy s tímto pravidlem

Problém s tímto pravidlem je, že není koordinován s vašich finančních cílů v žádném případě. Investující rozhodnutí by mělo být založeno na práci vaše peníze potřebuje, aby to pro vás. Pokud v současné době 55, a nemá v plánu v souvislosti s nástupem výběrům ze svých penzijních účtů, dokud k tomu ve věku 70 ½ požadováno, pak se vaše peníze má mnoho více let pracovat pro vás, než budete muset dotknout.

Pokud chcete, aby vaše peníze, mají nejvyšší pravděpodobnost, že vydělávat na návratnost vyšší než 5% ročně pak má pouze 50% těchto prostředků přidělených zásob může být příliš konzervativní na základě vašich cílů a časového rámce.

Na druhou stranu, možná budete mít 62, a před odchodem do důchodu. V této situaci mnoho důchodců budou mít prospěch z oddálení data zahájení jejich dávky sociálního zabezpečení a pomocí výběrů do důchodu účtů k financování životních nákladů, dokud nedosáhnou věku 70.

V takovém případě může být nutné použít značné množství Vašeho investičního peněz v příštích osmi letech, a snad i přidělení 38% na zásoby by byly příliš vysoké.

Co Výzkum ukazuje,

Akademici se začaly provádět odchod do výzkumu o tom, jak dobře snižoval equity klouzání (což je to, co pravidlo 100 minus věk dodá) provádí ve srovnání s jinými možnostmi. Mezi další možnosti patří použití statického přístupu přidělování, jako je například 60% akciové / 40% dluhopisy s roční vyvažování, nebo pomocí stoupající equity sestupové roviny, kde zadáte do důchodu s vysokou přidělení dluhopisy, a strávit tyto vazby a zároveň nechat svou legální přidělení růst.

Výzkum Wade Pfau a Michael Kitces ukazuje, že ve špatném akciovém trhu, jako to, co jste mohli, který má zkušenosti, pokud jste odešel v roce 1966, přístup alokace 100 minus věk vydal nejhorší výsledek, takže si z peněz třicet let po odchodu do důchodu. Použití rostoucí akciový glidepath kde budete trávit své dluhopisy nejprve dodáno nejlepšího výsledku.

Jsou také testovány výsledek těchto různých přístupů přidělení přes silnou akciovém trhu, jako je to, co byste mohli mít zkušenosti, pokud jste odešel v roce 1982. V silné akciovém trhu všechny tři přístupy vás opustil v dobrém stavu se statickou přístupem dodává nejsilnější konec hodnoty účtů a rostoucí akciový glidepath přístup takže vám s nejnižšími hodnotami zakončení účtu (který byl ještě mnohem víc, než jste začali s).

Věk přístup 100 minus dodány výsledky přímo uprostřed dalších dvou možností.

Naplánovat na nejhorší, doufat v nejlepší

Když odejdete do důchodu, není tam žádný způsob, jak zjistit, zda se bude vstup desetiletí nebo dvě silné výkonnosti akciového trhu, nebo ne. To je nejlepší vytvořit svůj plán přidělování, takže to funguje na základě nejhorším případě výsledkem. Jako takový, věk přístup 100 minus se nezdá být nejlepší přidělení přístupu k použití v důchodu, neboť nedopadá dobře za špatných světelných podmínkách burzovního trhu.

Namísto rozdělení portfolií tímto způsobem, důchodci by měli zvážit přesně opačný přístup: Končí kariéru s vyšším přidělením do obligací, které lze záměrně strávených při ponechání vlastního kapitálu část sama roste. To by s největší pravděpodobností za následek postupný nárůst na vaše přidělení akcií v průběhu odchodu do důchodu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Přečtěte si, jak se rozhodnout o nejlepším místem pro život v důchodu

Jste uložili a plánované a těšíme se na odchod do důchodu. Nyní přichází na otázku: Kde bych měl odejít? Kdyby existovala jedna ideální místo, aby odpovídaly potřebám každého důchodce, rozhodování o tom, kde se usadit by bylo jednoduché. Ale ne umístění sen se hodí každý sen, a existuje spousta okouzlující a komfortní možnosti po celé mapě. Bez ohledu na to ideální, nebo vaše řešení jističů, existuje několik klíčových věcí, hledat při rozhodování o tom, kde žít v důchodu.

Co je třeba hledat v důchodu Spot

Před generace je hlavním zájmem pro důchodce, kteří hledají nové umístění bylo klima. V současné době finanční úvahy vážit mnohem silněji. Nízké náklady na bydlení a nákladů na bydlení jsou důležité pro většinu z nás, stejně jako faktory, které zajistí, můžete přijít celá li se okolnosti změní (po smrti manžela, potřeba více hands-on žijící zařízení, nebo jen změna názoru).

Odborníci doporučují hledají prostor s počtem obyvatel vyšším než 10000, protože méně hustě osídlené oblasti mohou mít nižší hladinu lidských služeb. Oblast by měla být rostoucí a mají vlastnosti, které přitahují přistěhovalce, například přírodního bohatství jako rekreační pozemek, viditelné historie, jako významných budov a historických památek, a pulzující ekonomice, kde lidé mohou najít práci. Měl by mít také nízkou míru kriminality, a být relativně blízko k dobré maloobchodní nákupní a hlavní mediální trh.

Můžete si myslet, že chcete vzdálit od civilizace, ale můžete snadno začít cítit izolovaná. A co je nejdůležitější pro seniory, full-service zdravotnické zařízení by měla být v rozumné dojezdové vzdálenosti.

Kulturních, vzdělávacích a rekreačních zdrojů, stejně jako přístup ke špičkových univerzitních nemocnic, univerzitních měst jsou stále více populární destinací odchodu do důchodu.

Univerzit přilákat nové zájemce záměrné, a města, které je obklopují mají často lepší veřejné dopravy systémy a nižší životní náklady než u jiných městech. Navíc, oni obvykle mají nejlepší pronájem trhy v zemi. Můžete získat majetek před odchodem do důchodu a pronajmout ji studentům. Státní kapitály také často setkáváme s mnohem výše uvedená kritéria, a mají tendenci být relativně recese-důkaz.

Daní a Váš odchod do důchodu destinací

Pro většinu lidí, daně jsou dalším rozhodujícím faktorem. V současné době, sedm států (včetně Floridy a Texasu)  nemají osobní státní daně z příjmu , ale dalších 20 (včetně Colorado, Georgia a New Yorku) nabízejí příznivé daňové úlevy na příjmu v důchodu. Vybírá oblast s menším daňovým přestávce, ale nižší náklady na bydlení nebo nižší daně z nemovitostí vám může dát náskok. Bez ohledu na to, zaměřit se na plánování života více než daňového plánování: kde a jak chcete strávit dny? Pokud nechcete tuto otázku nejprve odpovědět, nízké daně nemusí nutně dělat radost.

Navštíví vaše nejlepší místa odejít do důchodu

Pokud v mnoha částech země se zdá lákavá, dostat ven a vidět. Začít let před odchodem do důchodu navštívit až pět nebo šest míst. Jakmile budete mít zúžil svůj výběr na tři nebo méně, strávit až tři týdny v každém pečlivě zvážit výhody a nevýhody day-to-day život.

Netráví všechen svůj čas v blízkosti hotelu v centru města, místo dostat ven a navštívit čtvrtí získat pocit lidí. A co je nejdůležitější, ne založit rozhodnutí o průměrných cen domů a bytů nalezených na internetu, které jsou často podhodnoceny. Seznamte se s realitních kanceláří v této oblasti získat pocit skutečných cen domů, a najít někoho, pomáhat vám najít to správné místo.

Zvažovat, že odejde Lokálně

Samozřejmě, že předtím, než učiní jakékoli rozhodnutí, pre-důchodců je třeba nejprve určit, zda je nutný krok. Pro některé z nich nemusí být. Podle nejnovějších statistik populace z amerického sčítání lidu Bureau, 49 z 50 lidí nad 65 let pobyt tam, kde jsou. Pokud je váš současný rodné město je cenově dostupný, v blízkosti s přáteli a rodinou a okolí aktivit a zábavy vás nejvíce baví, proč hýbat kvůli stěhování?

Namísto toho, zda je potřeba změna může být uspokojena prostřednictvím častějších krátké dovolené, nebo tím, že koupí nebo levným víkend útěk domů.

Některé pre-důchodců se rozhodnou vyzkoušet bodové částečný úvazek, s chatě ve městě a dům v zemi. Pro ty, kteří mají prostředky, kupovat druhý dovolenou doma při svých odpracovaných let můžeme nabídnout zkušební dobu pre-odchodu do důchodu. Ještě lepší je, pronajmout dům v sezóně a pravidelně navštěvují v období mimo sezónu. Tímto způsobem můžete vydělat trochu peněz navíc, a odhadnout přitažlivost, kteří tam žijí na plný úvazek.

Výzkum nejlepší místa odejít do důchodu

Před provedením jakékoli rozhodnutí o tom, kde chcete žít, je dobré udělat nějaký výzkum. Tady je místo, kde začít.

• Obyvatelstva, hospodářství, zajímavosti a obecné informace:  Navštivte stránky místní  obchodní komory  a  agentury pro hospodářský rozvoj  , aby si smysl pro místní ekonomiky a průmyslu. Většina měst má také návštěvníci kancelářích na webu, která vám dodá pocit obyvatel, kvalita života a místní zajímavosti. Také, podívejte se na Travel, kde můžete získat interní informace z místních obyvatel, kteří nejlépe znají oblasti.
• Klima:  Pokud opravdu chcete nadšení pro o klimatických dat, podívejte se na  interaktivních datových klima nástroje  od National Climatic Data Center (NCDC).
• Životních nákladů:  Rada pro Společenství a ekonomický výzkum využívá data ze svého ročního životních nákladů k moci po ruce  životní náklady srovnání kalkulačku . Měří životní náklady ve více než 300 městech.
• Zločin Ceny:  Roční FBI  zločin ve Spojených státech: Jednotná Reports trestné činnosti  vám může dát užitečné přehled trestných činů ve všech ale nejmenší amerických měst a obcí. Můžete také snadno přístup k sestavám kriminality na místní úrovni poté, co jste zúžil vyhledávání.
• Health Care:  US News publikuje  průvodce po nejlepších nemocnic  s databázi můžete vyhledávat podle umístění a / nebo specializaci.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Má plánování důchodu zdát složitý? Zapomeňte na všechny matoucí tlachání o splátky a alokaci aktiv. Zde je vše, co potřebujete vědět o plánování odchodu do důchodu v šesti jednoduchých krocích.

Zjistit, kolik budete potřebovat

Spočítat, kolik peněz budete muset podporovat své náklady životních při odchodu do důchodu.

Jeden obecné pravidlo-of-palec říká, že byste se měli zaměřit na 80 procent svého současného příjmu. Uděláte-li $ 100,000 ročně, například, měli byste se zaměřit na důchodové příjmy ve výši $ 80,000.

Ale nesouhlasím s tímto konceptem. Osoba, která činí $ 100,000 za rok a tráví každý desetník je jiný než člověk, který činí $ 100,000 za rok a žije na 30 procent svého příjmu.

Takže doporučuji jiný přístup: založit svou domněnku o tom, kolik jste v současné době utratit , a ne, jak moc jste v současné době vydělávat.

Předpokládáme, že částka, kterou stráví právě teď bude zhruba rovnat částce, kterou tráví při odchodu do důchodu. Jistě, můžete být bez některých běžných výdajů, jako jsou hypotéky během svého odchodu do důchodu let, ale pravděpodobně budete také vyzvednout nové výdaje, jako je cestování a další nákladů na zdravotní péči.

Vynásobit 25

Vynásobte částku, kterou potřebují každý rok v důchodu od 25. To je, jak velký je váš portfolio by mělo být, za předpokladu, že nemají žádné jiné zdroje příjmů pro odchod do důchodu.

Chcete-li žít na $ 40,000 za rok, například, budete potřebovat 1 milion dolarů portfolia ($ 40,000 x 25). Chcete-li žít na $ 60,000 za rok, budete potřebovat ve svém portfoliu 1,5 milionu dolarů.

Discover Co sociálního zabezpečení by Pay

Přejít na oficiálních stránkách sociálního zabezpečení, aby využily svého estimátor nástroj, abyste získali představu o tom, kolik budete sbírat do důchodu.

Přidat toto číslo do jakýchkoliv jiných zdrojů příjmu v důchodu, které mohou mít, jako důchod nebo příjmy z pronájmu. Pak odečíst z celkového ročního příjmu, který chcete při odchodu do důchodu.

Například, chcete-li žít na $ 60.000 důchodu. Social Security vám zaplatí $ 20,000 ročně, zatímco malý důchod vám zaplatí $ 5.000 případů na rok.

To znamená, že $ 25.000 váš příjem pochází z „ostatních“ zdrojů. Pouze $ 35,000 musí přijít z vašeho portfolia.

Proto budete potřebovat $ 875.000 portfolia ($ 35,000 x 25), nikoli $ 1,5 milionu portfolia (i když to není na škodu, aby v průběhu přípravy).

Použijte odchod do důchodu kalkulačka

Použít kalkulačku pro odchod do důchodu, aby zjistili, kolik peněz budete muset šetřit každý rok se hromadí vaši cílovou portfolio.

Řekněme, že jste 30. Máte $ 20.000 v současné době uložen. Chcete-li odejít do důchodu ve věku 65 let Chcete důchodový příjem ve výši $ 70,000, z čehož $ 25,000 přijde ze sociálního zabezpečení a další $ 45,000 bude pocházet z vašeho portfolia. Předpokládáte, 4 procentní míru inflace, 25procentní sazbu daně a 7 procent míru návratnosti o svých portfoliových investic.

Za těchto podmínek, budete muset odložit 24.000 $ ročně mít dobrou šanci na váš odchod do portfolia trvající až do zapnutí 99, podle US News’ pro odchod do důchodu kalkulačka.

Tíseň čísla pro danou situaci, aby viděli, jak moc budete muset uložit ke splnění svých cílů.

Uložit!

Dát svůj plán do akce!

Začít schraňovat pryč peníze. Zastřihovat potravinami zákona, nemají jíst v restauracích, jak často se skromný dovolenou a využívat spoustu dalších peněz úsporné taktiky, které vám pomohou lopata více peněz do svých penzijních účtů.

Diverzifikovat

Investovat peníze, který je ve svém odchodu do důchodu portfolia na základě vašeho věku, vaší tolerance rizika, a vaše cíle příjmů. Jako obecné pravidlo, 110 minus váš věk je množství peněz, které byste měli mít na akciemi (akcie), se zbytkem na dluhopisy a peněžní ekvivalenty. Pokud jste 30, například zachovat 110 – 30 = 80 procent svého portfolia do akcií, zbytek v dluhopisech a hotovosti, a vyvážit ročně.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zeštíhlování své náklady mohou být reálnou cestu k důchodu

Není divu, aby zjistili, že téměř tři ze čtyř lidí, kteří hledají finanční plánování navádění zvolením plánování pro odchod do důchodu bude jejich nejvyšší prioritou. Jako odchod se blíží, priority a cíle je pravděpodobné, jak si udělat přechod na poněkud změní. To je důvod, proč je tak důležité mít finanční plán na místě přizpůsobit se těmto změnám.

Strach a nejistota se může stát při plánování odchodu do konverzací hnací silou emocí.

Podle k State of USA odchodem do důchodu připravenost 2015 zpráva z finančního Finesse, jen 29 procent z 55 až 64 letých vyjádřit jistotu, že budou mít dost nahradit své běžné výdaje životního stylu při odchodu do důchodu.

Pokud se chystáte na odchodu do důchodu ve věku 10 let nebo méně, měli byste již být spuštěn základní výpočet důchodového nejméně jednou za rok, zda vaše Předpokládané úspory odchod do důchodu bude stačit ke splnění svých cílů příjmů pro odchod do důchodu.

Vytvoření rozpočtu plánu pro odchod do důchodu se doporučuje, pokud jste 5 let nebo méně daleko od svého plánovaného data finanční svobody. Pokud si nejste na správné cestě, budete buď muset najít způsoby, jak zvýšit své příjmy prostřednictvím více šetřit, pracující v pozdějším věku, než je požadováno, investovat více agresivně, nebo generování dodatečných příjmů v důchodu v jiných ohledech (zaměstnání na částečný úvazek, reverzní hypotéky , příjmy z pronájmu, atd.).

Další možností, jak překlenout případnou mezeru cash flow v důchodu, je snížit své plánované výdaje do důchodu.

Často jsme si na zeštíhlování náš domov jako potenciální peníze displeje pro odchod do důchodu, ale existují i ​​jiné způsoby, jak zmenšit svůj životní styl, který by mohl být stejně účinné.

Pokud uvažujete o zmenšování různé aspekty vašeho finančního života před nebo v důchodu, zde jsou některé věci, aby zvážila:

Dejte si odchod do důchodu výdajový plán testu.  Za prvé, ujistěte se, že jste skutečně mít rozpočet nebo osobní výdajový plán na místě a dát svůj plán v písemné podobě.

To bude dokončit několik věcí. Vědět, kde se vaše peníze jdou dnes vám pomůže odhadnout své výdaje plánované v důchodu. Ve skutečnosti, měli byste se snažit dělat víc se svými výpočty odchodu do důchodu, než jen pokusí nahradit určité procento svého aktuálního příjmu. Vytvořte rozpočet plán pro odchod do důchodu, že odhady nákladů vy předvídat měnící se při odchodu do důchodu, takže máte peněžní částku stanovenou pro svůj cíl příjmu. Jeden konečný prospěch z uvedení svého rozpočtu k testu je zjistit, kde se můžete uvolnit nějaké extra dolarů dnes zvýšit své úspory na penzi. Ty budou dávat svůj odchod do důchodu hnízdo vajec tolik potřebnou podporu a snížit budoucí náklady ve stejnou dobu.

Vypořádat s možnými zdravotními problémy teď. Pokud máte obavy o rostoucí náklady na zdravotní péči nejste sami. Můžete snížit out-of-pocket náklady na zdravotní péči v případě podniknout kroky k lepšímu udržení své celkové zdraví. Správu osobních financí je podobná správě vašeho celkového zdraví a wellness. Většina z nás obvykle vědí, co mají dělat, ale nejtěžší podniká kroky a sledovat prostřednictvím se kroků potřebných k proaktivnímu zlepšit naše zdraví a pohodu.

Snižte své náklady na dopravu.  Pokud jste byli platby auto skrz většinu své kariéry jste pravděpodobně předpokládal, auto platby jsou jen fakt života.

Ano, je pravda, že většina z nás potřebujete auto se dostat do práce nebo spravovat obvyklé každodenní rutiny. Nicméně, pokud vaše historie auto nákup zahrnuje nahradí své vozidlo jednou za 3-5 roky se zbrusu nový automobil ty by mohly být přidání dodatečné náklady do svého odchodu do důchodu plánu. Nákup spolehlivé ojetá vozidla a zavádí auto náhradní fond před odchodem do důchodu, jsou alternativní strategie, aby zvážila.

Eliminovat vysoké úroky dluhu.  Pokud máte vysoké úroky dluhu spotřebitelů (kreditní karty, osobní půjčky) obvykle dává větší smysl splatit tento dluh s extra dolarů ze svého plánu výdajů. Jedním z hlavních Výjimkou je případ, kdy předpokládáte růst svých investic, aby byla vyšší než úrok platíte na dluh. Samozřejmě, že se vrátí akciového a dluhopisového trhu nepřicházejí s žádnými zárukami, zatímco je zaručen zájem uloží do strategie pro snížení dluhu.

Vyhnout pokušení použít částku stažení paušální ze svého důchodového účtu splatit vysoké úroky dluhu. Daně z příjmů, které budou v důsledku jsou často časy podstatně vyšší než úspory úroků z této finanční tah.

Strategicky splatit hypotéku. Obecně lze říci, že je to moudrý finanční tah načasovat svůj hypoteční vyplacení s plánovaným odchodem do důchodu. Nicméně, s úrokové sazby na historicky nízkých úrovních toto rozhodnutí není tak jednoduché, pro některé lidi, aby se. Jak již bylo řečeno, se výdaje na bydlení je jedním z největších kategorií výdajů domácností v důchodu to může být docela přínosné pro získání hypotečního dluhu-free.

Re-zhodnotit své pojistné krytí. Některé výdaje, jako jsou dlouhodobé péče a zdravotního pojištění bude i nadále nutné pro všechna vaše odchodu do důchodu let. Lze však použít ostatní potřeby pojištění může být snížena nebo odstraněna, jakmile se do důchodu. Jako odchod se blíží, získat objektivní posouzení vašich doporučených životní pojištění činí pokrytí. V ideálním případě se toto hodnocení bude provedeno podle finanční profesionál, který není kompenzován doporučující jeden konkrétní výrobek ve srovnání s jinou nebo drží finanční zájem na vás i nadále provádět platby prémie.

Vyhnout se studentské půjčky dluh před odchodu do důchodu (pokud váš odchod do důchodu je ještě na cestě).  Pokud máte pocit, že neexistuje žádný jiný způsob, jak financovat vzdělávací výdaje vašeho dítěte – zamyslete se znovu. Můžete si půjčit na vzdělání svého dítěte, ale ne svůj vlastní důchod. Ale to neznamená, že budete muset vzít z rodičovské půjčky. Pokud ano, buďte připraveni na následky. Není-li možné vyhnout rodič studentské půjčky, se snaží načasovat svůj přínos s odchodu do důchodu.

Poradit se před provedením důležitá rozhodnutí. Downsizing by měla být vždy považována za pokračující proces, který je nutný při svých odpracovaných let a po celou dobu odchodu do důchodu. Podívejte se na to jako příležitost pro tolik potřebné finanční check-up, jak si pokusit se identifikovat náklady a návyky ve svém životě, které lze změnit. Pokud pracujete s finančním odborníkem, je nutné použít zmenšování cvičení jako připomenutí, aby vytvořila plán na odstranění dluhu a přejít na check-up jiných důležitých důchodových faktory, jako jsou úspory, investice a plánování majetku.

Udělejte si čas definovat, co „odchod do důchodu“ znamená pro vás.  Downsizing má své výhody a nemusí nutně znamenat, že budete muset dělat kompromisy své nejdůležitější cíle pro odchod do důchodu. Aby bylo možné učinit správné rozhodnutí při snižování své výdaje, musíte mít jasnou představu o vaší životní cíle, hodnoty a vize do budoucna. Prochází komplexní přehled o svých alternativ vám umožní lépe definovat, jaké finanční svoboda skutečně znamená pro vás. Tento proces zmenšování může dokonce vám poskytne jasnou cestu k dostat do tohoto důchodového cíli dříve, než se očekávalo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rané důchodců může přijít o tisíce dávek v sociálním zabezpečení, protože neznají pravidla. Níže jsou čtyři věci, které byste měli vědět o předčasný odchod do důchodu a sociálního zabezpečení.

Předčasný odchod do důchodu znamená, že může dojít k Less

Odhady, které vidíte na výpisu sociálního zabezpečení jsou založeny na práci do té uvedené věku. Například, pokud vaše tvrzení sociálního zabezpečení říká, dostanete 1100 $ za měsíc ve věku 62, že odhad předpokládá, že budete pracovat, dokud se dáte 62.

Částka se říká, že budete mít na 66 nebo 67 předpokládá, že budete pracovat až do věku 66 nebo 67. To znamená, že pokud budete mít předčasný odchod do důchodu své výhody budou pravděpodobně nižší než to, co vidíte na výpisu.

dávky sociálního zabezpečení jsou vypočteny na základě svých nejvyšších pětatřicet let historie práce s nejvyšším 35 stanoven po každý rok práce byla indexována pro inflaci. Pokud budete mít předčasný odchod do důchodu a nemáte celých pětatřicet let historie práce, vaše dávky sociálního zabezpečení může být nižší, než kdybyste pracovali déle.

Dokonce i když se odejít do předčasného důchodu, být opatrný o tom, že sociální zabezpečení ve věku 62, aniž by dělali analýzu první. V mnoha případech je lepší najít jiné zdroje finančních prostředků pro použití v předčasných odchodů do důchodu, takže odložit start svých výhod. To může pomoci chránit před dojdou peníze později v životě.

Můžete odejít do předčasného důchodu a stále zpoždění sociálního zabezpečení

Můžete si vzít do předčasného důchodu a stále čekají až v pozdějším věku, kdy začne své dávky sociálního zabezpečení.

To je důležité zejména pro manželské páry, které chtějí, aby se ujistil jejich pozůstalý manžel získává větší výhodu, jakmile jsou pryč. Nejvyšší měsíční dávka mezi vámi dvěma je to, co se stane částka přežil výhodou, když se jeden z vás projde – na tom místě, dostanete jen to, že větší množství dávek – ne obojí částky.

Za účelem maximalizace budoucí pozůstalostní dávku, budete chtít, tím vyšší je činná odložit start výhod věku 70, pokud je to možné. Když si vzal, že čím nižší činná, by však měly často začínají své výhody v mladším věku.

Důchodové dávky může klesat Když jste sociálního zabezpečení Nárok

Některé penzijní plány nabízet větší počáteční měsíční výhodu, když budete mít předčasný odchod do důchodu; penzionu výhoda automaticky klesá, když se stanete nárok na čerpání sociálního zabezpečení. Pokud si nejste vědomi toho, může si myslíte, že budete mít své plné důchodu plus odvody sociálního zabezpečení.

Ne všechny důchody pracovat tímto způsobem, tak navštěvovat všechny kurzy a semináře, které nabízí svým zaměstnavatelem, takže si plně pochopit své důchodové a zdravotní výhody před přijetím do předčasného důchodu. Zeptejte se mnoho otázek, a nastavit událost one-on-one s dávek poradcem nebo HR (lidské zdroje) osoby, pokud je to možné.

Navíc, pokud jste pracoval ve školství nebo pro stát nebo státní subjekt, mějte na paměti, když se začnou své výhody sociálního zabezpečení, které mohou být menší než to, co vaše prohlášení ukáže kvůli něčemu nazývá Poskytování Mimořádné eliminace a / nebo vláda Pension offset. To ovlivnilo mou matku, kdo byl učitel po dobu 43 let.

Ona očekává, že se její důchod navíc 1300 $ za měsíc v sociálním zabezpečení. Byla v šoku, když se dozvěděla, její sociální zabezpečení by bylo méně než $ 300 za měsíc v důsledku vládního Penzion Offset, který se použije, pokud se dostanete důchod letech práce, kde jste byli na něž se nevztahuje v rámci systému sociálního zabezpečení.

Práce během předčasného odchodu do důchodu může snižovat sociální zabezpečení

Pokud máte v plánu na práci na částečný úvazek při předčasném odchodu do důchodu své výhody sociálního zabezpečení může být snížena. Snížení je založeno na něčem se nazývá zisk omezení sociálního zabezpečení, a to platí pouze tehdy, pokud jste ještě nedosáhla plného důchodového věku. Pokud je váš příjem je vyšší než limit, budou vaše výhody být snížena. Toto snížení se vztahuje pouze dokud se dosáhnout svého plného důchodového věku, což je věk 66 až 67 pro většinu lidí. Jakmile se dostanete plnou důchodového věku můžete vydělat jakoukoli částku, a vaše výhody nebude snížena.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pro většinu z nás je kvalita našeho odchodu do důchodu bude záviset na tom, kolik peněz jsme zachránili. I když můžete mít nějaký důchodový příjem ve formě sociálního zabezpečení nebo důchod, častěji než ne, že to nestačí. To znamená, že je to jen na vás plánovat a dát nějaké peníze stranou pro odchod do důchodu. Zde je to, co potřebujete vědět, jak dostat své odchodu do důchodu na trati.

1. Plánování pro budoucí odchod do důchodu

Mít odchod svých snů bere plánování. V mnoha případech může mít 30 nebo více let, aby vážně uvažovat o tom, co chcete dělat v důchodu a jak budete se tam dostat. Čas může být váš největší aktivum nebo váš nejhorší nepřítel. Pokud jste na samém začátku, čas je na vaší straně a vaše peníze mohou tvrdě pracovat pro vás. Počkáte-li odchod do důchodu je jen pár let daleko máte velmi málo času na dohnat.

2. Kolik peněz budete potřebovat odejít do důchodu

Jedná se o milion dolarů. Kolik peněz si vlastně potřeba mít našetřeno pro odchod do důchodu? Problém je v tom, že toto číslo není stejná pro všechny. Záleží pouze na tom, co chcete dělat v důchodu, v jakém věku máte v plánu odejít do důchodu, a jaký druh životního stylu, budete očekávat, že. Někteří lidé mohou odejít s velmi málo uloženy, zatímco jiní by mohli potřebovat hodně peněz v bance. Naučte se, jak spočítat, jaké by měly být váš odchod do důchodu cíl úspor.

3. plánování důchodu chyb se vyvarovat

Všichni děláme chyby, ale udělal chybu s penzijním plánem může mít trvalé a závažné důsledky. Ať už jde o proplacení z 401 (k), když necháte zaměstnání nebo ne investovat své peníze správně, zdánlivě jednoduchá věc může proměnit v hlavní problém při svých zlatých let. Zde je několik důchodců chyb byste se měli vyvarovat, aby se ujistil, že jste na vaší cestě k odchodu svých snů.

4. 401 (k) plán

Jeden z nejpopulárnějších výhod, které zaměstnavatelé nabízejí je 401 (k) plán. Jedná se o penzijním plánem, který umožňuje nasměrovat část svého platu na investiční účet. Myšlenka je, že ušetříte nějaké peníze na daních tím, že tyto pre-daňových příspěvků a zároveň výběru investice, které budou růst v průběhu času, takže můžete odejít s pěknou sumu peněz. Existuje několik výhod a nevýhod 401 (K), takže se dozvědět, jak můžete co nejlépe využít váš, pokud ji máte k dispozici.

5. Tradiční IRA

Máte-li zájem o úplnou kontrolu nad svými investicemi odchod do důchodu, pak IRA je pro vás. Tyto individuální penzijní účty nabízejí mnoho stejných výhod 401 (k), zatímco také vám dává naprostou kontrolu nad kam umístit své peníze. Samozřejmě, že ne každý je způsobilý a existuje spodní hranice příspěvku, tak zjistit, zda tradiční IRA je pro vás to pravé.

6. Nalezení ztraceného Pension

Jste pracoval pro zaměstnavatele v minulosti, které by byly zrušeny nebo zkrachovala? Nebo co když váš současný zaměstnavatel uvažuje o uzavření a jste dluží penzi? Nebojte se, váš důchod bude pravděpodobně stále v bezpečí. Tady je to, co potřebujete vědět, jestli jste vypátrat starý důchod a jak se váš důchod by mohly být chráněny v případě, váš zaměstnavatel jde ke dnu.

Naplánovat brzy a často

Tento plán pro odchod do důchodu, který funguje nejlépe pro vás nemusí být totožný s tím, co se hodí někdo jiný. Bez ohledu na to, jak se budete blížit plánování pro odchod do důchodu, je tam jeden společný rys: plánuje brzy a přehodnocení svůj plán pravidelně vám pomůže zajistit komfortnější finanční budoucnost ve svých pozdějších letech.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 otázek, které vám pomohou zjistit, zda budete potřebovat životní pojištění v důchodu

Když jsem se s někým, že již nebudou muset nést životní pojistku říct, že oni často dávají mi zmateně podíval. Pak řeknou něco jako: „Ale … Zaplatil jsem do ní celou tu dobu. Nemůžu jen tak zrušit. Jsem nedostal nic z ní dosud.“

Nějak neříkáme to o jiných druhů pojištění.

Vezměme si jako příklad pojištění rekreační vozidla. Předpokládejme, že po deseti bez nehod roky, prodáte rekreační vozidla.

Ty by se říci: „Ale já jsem zaplatil do své politiky celou tu dobu. Nemůžu jen tak zrušit.“

No, jako ve skutečnosti, to by asi cítit docela ulevilo, že jste měli deset bezpečných let, a nikdy se museli vypořádat s spoluúčastí nebo tvrdí pojistných událostí.

Životní pojištění je jiný, myslím, že jsme se všichni raději připojeny do našich životů.

Co musíte pamatovat, je, jak je podivné, jak to může znít, životní pojištění je nekoupil pojistit svůj život. Koneckonců, jsem si jistý, že souhlasí s tím, váš život je k nezaplacení, a ne množství peněz by mělo stačit, aby ho pojistit. Jaký životní pojištění je určena k pojištění je finanční ztráta, nebo strádání, že někdo zkušenosti, které by váš život konec. Většinu času primární ztráta je pojištěn, je ztráta příjmu. To znamená, že jakmile odešel, pokud zdroje příjmů zůstává stabilní bez ohledu na to, zda budete chodit po této zemi, nebo ne, pak je třeba u životního pojištění již neexistuje.

Následujících pět otázek bude nejen pomůže určit, zda budete ještě potřebovat životní pojištění, budou také pomůže zjistit, jaké množství životního pojištění budete potřebovat, a jaký typ může být pro vás to pravé.

1. budete potřebovat životní pojištění?

Někdo bude docházet k finanční ztrátu, když zemřete? Je-li odpověď ne, pak nemusíte životní pojištění. Dobrým příkladem by byl odešel pár se stabilním zdrojem příjmů pro odchod do důchodu z investic a důchodů, kde si vybrali možnost, že zaplatí 100% pozůstalému manželovi.

Jejich příjem bude pokračovat ve stejné výši, bez ohledu na smrti jednoho z manželů.

2. Do chcete životní pojištění?

Dokonce i když to nebude mít žádný podstatný finanční ztráty zažil po vaší smrti, může se vám líbí myšlenka placení pojistného se tak, že rodina, nebo oblíbené charity, budou mít prospěch po vaší smrti. Životní pojištění může být skvělý způsob, jak zaplatit o něco každý měsíc, a zanechat značnou částku na charitativní účely, nebo na děti, vnoučata, neteře, synovci či. To může být také dobrý způsob, jak se vyrovnat věci ven, když jste v druhém manželství a je třeba některá aktiva předat svým dětem a některé v současné manželky.

3. Co je správné množství životní pojištění?

Přemýšlejte o své situaci a lidem, kteří by mohli zažít finanční ztrátu, pokud jste měli zemřít dnes. Jaké množství peněz by jim umožnilo pokračovat bez zažívá takovou ztrátu? Mohlo by to být několik let v hodnotě příjmů, nebo množství potřebné k splatit hypotéku. Sečíst finanční ztrátu během několika let by to mohlo nastat. Celková vám může dát dobrý výchozí místo, o tom, jak by mnohem životní pojištění vhodné.

4. Jak dlouho budete potřebovat životní pojištění

Někdo bude vždy způsobí finanční ztrátu, když pomine?

Asi ne. Samozřejmě, pokud jste ve svých špičkách vydělávat let, když pominou, a máte nepracující nebo s nízkými příjmy-vydělávat manžel, to může být obtížné pro vaše pozůstalý manžel ušetřit dost pro pohodlný důchod. Ale jakmile odešel, rodinný příjem by měl být stabilní, protože by již neměla být závislá na vás chodit do práce každý den. Pokud je to vaše situace, pak je třeba pojištění pouze na pokrytí rozdílu mezi současností a odchod do důchodu.

5. Jaký typ životního pojištění budete potřebovat

Bude promítaný finanční ztrátu na váš zvýšení smrti, či snížení v průběhu času? Odpověď vám může pomoci určit typ životního pojištění, měli byste mít.

Je-li finanční ztráta omezen na mezery let od nynějška do důchodu, pak se výše ztráty každý rok snižuje, jak vaše úspory na penzi se zvětší.

Termín pojištění nebo dočasné politika, je ideální pro tyto situace.

Ale pokud máte vlastní prosperující malé firmy, a mají vyšší čisté jmění, svůj majetek může být předmětem nemovitosti daní. Jako hodnota vaší nemovitosti roste, potenciální daňová povinnost dostane větší. Tato finanční ztráta se zvyšuje v průběhu času.

V tomto případě je trvalý životní pojištění, jako je univerzální politiky nebo celého životního pojištění, i když dražší, vám umožní udržet pojištění déle, poskytuje svou rodinu v hotovosti zaplatit realitní daně, takže firma nemusí být zlikvidován.

Permanentní pojištění je také správnou volbou pro každou životní pojistky, které chcete mít jistotu vyplatí, i když žijete být 100. Příkladem může být životní pojištění ve prospěch charity, nebo ke krytí své konečné náklady.

Situacích, kdy je životní pojištění Potřebné

• Páry ve svých špičkách vydělávat let, spoření na důchod.
• Důchodci, kteří ztratí podstatnou část rodinného rozpočtu, kdy jeden z manželů zemře.
• Rodiče s non-dospělé děti.
• Rodiny s velkostatku a majetku bude podléhat dani z nemovitostí.
• Majitelé firem, obchodní partneři a klíčoví pracovníci zaměstnaní u malých podniků.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.