Průvodce pro začátečníky k jednomu z nejstarších a nejpopulárnějších investičních technik

Pravděpodobně jste slyšeli o investování strategie dividendové – nákup akcií společností, které platí dobré a kvalitní dividendy a sedí na sběr šeky poštou nebo prostřednictvím přímého vkladu na váš účet makléřské, jak si žít svůj pasivní příjem. Věděli jste, že existuje zvláštní podmnožina investorů dividend, kteří praktikují něco známý jako dividenda růstu investování strategie? Je to jedinečné twist na prastaré touhy být na přijímacím konci toku peněz, které může přinést spoustu bohatství pro svou rodinu v případě správně pochopen, zvládnuté a popraven.

I když se liší od lékaře, podstata přístupu růstu dividenda tendenci zahrnovat nějakou kombinaci z následujících způsobů:

• Buduje sbírku velkých firem, které zvyšují své dividendy ve výši rovnající se nebo podstatně převyšující inflaci každý rok.
• Lpění na pozicích pro dlouhou dobu, často desítky let, aby využili odložené daně, protože umožňuje více kapitálu bude pracovat pro vás, což znamená, že více dividendy je odčerpávána pro vaši rodinu.
• Diverzifikace napříč jednotlivými odvětvími průmyslu, takže dividenda proud není příliš závislý na jedinou oblast ekonomiky, jako je olej, bankovnictví či důlního.
• Ujistěte se, že růst dividend je financována vyššími úrovněmi skutečného základního zisku, není stále se rozšiřující dluh.
• Vlastnit sbírku akcií z různých zemí, takže budete sbírat dividendy ve více měnách snížit závislost na jediném vlády.

Pokud potřebujete vizuální obraz toho, co dobrý růst dividend stock vypadá, podívejte se na švýcarské potravinářský gigant Nestlé, které se v průběhu několika posledních zvýšila svoji dividendu v hotovosti od 0,10 CHF na akcii na 2,30 CHF na akcii (od října 2017) dekády. Investor, který nikdy koupil jeden další podíl akcií za první nákup doslova měl stále větší sumy peněz udělené na něj ze svého podílu na kávu, čaj, čokoláda, mražené pizzy, zmrzliny, dětskou výživu, obilovin, šumivé voda a krmivo pro kočky prodává v téměř každé zemi na zemi.

Je to krásné pohledět. Je to jeden z důvodů, proč jsem skoro vždy čistý kupující Nestlé a plně očekávají, chybějící nepředvídaných okolností, že můj manžel a já se jednoho dne opustit ty samé akcie na děti našich dětí do svěřeneckého fondu, který zakazuje jejich prodej.

Vezměme si několik okamžiků diskutovat některé z více zajímavých aspektů dividendový růst investoři zaměstnávají.

Jít pro největší proudem čisté současné hodnoty Dividendy

Představte si, že máte na výběr mezi nákupem dvou různých populací. Které byste raději pro své investiční portfolio?

• Reklamní A má dividendový výnos 3,00%. Představenstvo historicky zvýšila dividendu o 5% ročně a poměr výplatní v současné době činí 60%.
• Reklamní B má dividendový výnos 0,50%. Firma rychle roste do té míry, že 20% + skoky v rozředěný zisk na akcii nebyly neobvyklé v průběhu posledních pěti let. Dividenda je téměř vždy odpovídajícím způsobem zvýší. Akcie v současné době má poměr výplaty dividend ve výši 10%.

Pokud se budete držet investování strategii růstu dividend, budete pravděpodobně se rozhodnout pro Stock B, za jinak stejných podmínek. To může vypadat jako pult-intuitivní, ale budete skončit proplacení větší souhrnné kontroly dividend tím, že vlastní to, než budete skladovat za předpokladu, že růst může být zachována po dobu dostatečně dlouhou časovém úseku.

 Jako výstup zisku a dividend se zvyšuje spolu s zisků své starty výnos-on-cenu předjet pomalejší rostoucí společnost. Přijde okamžik, kdy je jádro podnikání dosáhne svého plného potenciálu, a hodně z přebytku generovány každý rok nemůže být inteligentně reinvestován. Když ta chvíle přijde, má akcionář ekologické nakládání vrátit přebytek peněz majitelům zapnutím čepy a přeprava finančních prostředků ze dveří v podobě dividend nebo akciové buy zádech.

Historicky, podniky, jako je McDonald a Wal-Mart poskytují vynikající případové studie. V prvních letech, kdy byly tyto firmy pochodujících po celých Spojených státech (a později, svět), je dividenda výnosy nebyly příliš vysoké. Nicméně, měli byste si koupili akcie, ty by byly skutečně sběr poměrně tlustý dividendový výnos na základě pořizovacích cen do 5-8 let v závislosti na období.

Pokud byste otevřeli noviny zpět v roce 1970 nebo 1980, kontrola pouze na cenu akcií, kterou jste vynechal tuto důležitou pravdu, nikdy kupovat buď firmy, protože oni byli neustále pod výnosem (na první pohled) pomaleji rostoucí blue chip zásob.

Růst svědčí o zdravé Operating Environment (a opatření pro bezpečnost)

Jaké situaci by vám umožní lépe spát v noci: vlastnit firmu, která by vás mohly platit menší dividendu, ale dnes se těší vyšší tržby a zisky každým rokem, nebo společnost, která vám zaplatí velké dividendy dnes a je vidět pomalý, možná podstatná , pokles ve své hlavní činnosti? Pokud máte pocit, že je míra zvýšení ochrany v úspěšné podnikání, možná budete chtít, aby zvážila tuto investování strategii.

Tam je nějaká moudrost tohoto přístupu. Ve Spojených státech zejména, představenstvo je nepravděpodobné, že by zvýšení dividendy, pokud se domnívají, že se bude muset obrátit a rozseká ji. Tak, zvýšená míra dividenda na jednu akcii základu často představuje důvěru ze strany lidí, kteří mají některé z nejbližšího přístupu k výkazu zisku a ztráty a rozvahy. Není to stoprocentní – i úspěšné muže a ženy, kteří jsou kvalifikovaní dost být volen do tak prestižní pozici nejsou imunní vůči sebeklamu, když jeho obleky jejich vlastním zájmu -, ale je to slušný indikátor častěji než ne.

Volný, Soft-Form Synthetic Trailing Stop aniž by museli prodat své akcie

Trailing stop objednávka je typ transakce můžete zadat do si makléřské firmy, který je navržen tak, aby zamknout v zisky jako akcie oceňuje. Je-li cena akcií se pohybuje vyšší, Trailing Stop pořadí přizpůsobí tak, aby v případě, že cena akcie klesne buď určitou částku nebo o určité procento, vaše akcie jsou likvidovány. Jak jsem vysvětlil:

Představte si, že jste si koupili 500 akcií Hershey na $ 50 za akcii. Aktuální cena je 57 $. Chcete-li zamknout alespoň 5 dolarů na jednu akcii zisk, které jste provedli, ale chtějí, aby i nadále držet akcie v naději, že prospěch z jakýchkoli dalších zvyšuje. Ke splnění svého cíle, můžete umístit trailing stop objednávky s hodnotou zastavení 2 $ na akcii.

V praxi to znamená, tady je to, co se stane: Vaše objednávka bude sedět na knihy svého makléře a automaticky nastaví vzhůru jako cena kmenových akcií zvyšuje Hershey. V době, kdy váš trailing stop objednávka byla umístěna, váš broker ví prodat HSY, pokud cena klesne pod $ 55 ($ 57 současná tržní cena – $ 2 trailing stop ztráty = $ 55 na prodej cena).

Představte si, že Hershey zvyšuje postupně až 62 $ za akcii. Nyní je váš trailing stop objednávka automaticky držet krok a bude převádět na objednávku trhu na $ 60 prodejní ceny ($ 62 současná cena akcií – 2 $ trailing stop hodnota = 60 $ za prodejní ceny akcií). To by mělo zajistit kapitálový zisk ve výši 10 $ na akcii, pokud není nějaký dislokační události nebo náhlým poklesem nabízení (například akcie mohou jít přímo od $ 62 za akcii na $ 40 za akcii, aniž by přes $ 60 Podle správných okolností, což je skutečnost, ztratil na mnoha nových investorů).

Dividendové akcie mají jedinečnou výhodu v tom, že dividendový výnos vytváří měkký podlahu pod akcií. I když to není tak absolutní jako trailing stop, pokud je dividenda je považováno za bezpečné – to znamená, že tam je málo k žádné šance deska bude muset snížit, nebo ji snížit – tam je bod, ve kterém dividendový výnos stane se tak lákavý vzhledem k tomu, co lze získat z bankovních vkladů, peněžních trhů, nebo dluhopisy, že investoři mají tendenci vstupovat na trh a využít lukrativní výplaty, zastavení poklesu. Například, pokud jste byl energetický analytik a věděl, že šance na olejové obra řezací dividendu byly velmi, velmi nízká, ale akcie padaly do té míry, dividenda byla ve světě blízko 0% úrokové sazby, čímž se získá 8% , je vysoce nepravděpodobné, že byste, a lidé jako vy, budou sedět a nechat akcie spadnout do té míry, že by se za zisku 20%. Dlouho předtím, než se dosáhne tohoto bodu, vy, vaši klienti, váš zaměstnavatel, vaše rodina a všichni kolem vás, kteří rozumí ekonomii se chystá sáhnout po šekové knížky a začít nakupovat.

Udržet více vašich pasivní příjem, jak to může mít za následek nižší daně

I když nedávné daňové dividenda túry zasáhly některé investory příjmy těžké, zvyšuje horní efektivní daňovou dividenda sazbu na federální úrovni od 15% do 23,8%, pasivní příjem generovaný z rostoucích dividend akciemi za následek mnohem více peněz zůstat v kapse, než mnozí srovnatelných investičních aktiv. To platí zejména, když v obyčejném úrokové prostředí, kde jsou sazby na spořicích produktů atraktivní; například porovnat historický zisk po zdanění za každý $ 1 z příjmů z růstu dividend zásob až $ 1 příjmy z firemních dluhopisů, depozitní certifikáty, účty peněžního trhu, fondy peněžního trhu, spořící účty, kontrola účtů, zisků z prodeje zlata, stříbra jiné komodity, nebo sběratelské předměty, penzijní příjem, atd.

Stejně důležité, podílů na akcii se konalo v obyčejný, zdanitelné brokerské účty nyní stupňovitou-up náklady na základnu, když zemřete a nechat je svým dědicům. To znamená, že pokud jste si koupili $ 10,000 hodnotě Starbucks na svém IPO a sledoval, jak jít na $ 750,000 +, když pominou, a to nejen vaše děti dostanou dědictví bez daně (za předpokladu, jste na základě majetkových daňových limitů), přičemž federální a státní vlády jim umožní předstírat, jako by platil $ 750,000 za to. To znamená, že v případě, že jej prodal za $ 750,000 dnes už dluží kapitálových zisků daně.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pokud jde o investování, není nikdo, strategie, která padne všem. Mnoho různých situací a okolnosti vyžadují různé investiční strategie, v závislosti na investora v pochybnost. Je důležité, aby se ujistil, že jako investor, který prověřování a určení, které investice budou nejlépe hodí vaši konkrétní situaci, finanční cíle, je třeba, tolerance rizika a časový horizont. Tam, kde byste měli začít své hledání pro nejlepší investice pro vás?

Most zjednodušeně, investiční strategie lze rozdělit do dvou specifických kategorií aktivní investování (aktivní řízení) a pasivní investování (pasivní řízení). Chcete-li lépe pochopit, jak každé strategie funkce a provádí po delší dobu, budeme se soustředit na pasivní investování a aktivní investování odděleně, pak porovnat dva. Na konci tohoto článku, měli byste být schopni rozeznat potenciální přínosy a úskalí mezi nimi a aplikovat tyto znalosti do svého investičního portfolia.

ETF (ETF) poskytují pohodlné a low-cost možnost realizovat indexování, nebo pasivní řízení. ETFs jsou k dispozici rozsáhlou škálu a sledovat téměř každý index v existenci. Kromě obrovské množství ETF na výběr, další potenciální výhody mohou zahrnovat nízký obrat, nízké náklady, žádné neúmyslné expozici kapitálový zisk, větší rozmanitost a nižší poměr výdajů ve srovnání se svým aktivně řízených protějšky.

Bez ohledu na to, jak lákavé pasivní řízení může znít, je důležité, že byste se poradit s důvěrníka poradce, který může pomoci určit, zda je či není tento typ investiční strategie se děje, aby se vešly svůj finanční život.

Co je to aktivní investování a jak to funguje? Tato investiční strategie využívá lidský dotek aktivně řídit investiční portfolio. Manažeři budou využívat analytický výzkum a předpovědi, stejně jako jejich vlastní investiční zkušenosti, odbornost a úsudek ve snaze co nejlépe investiční rozhodnutí ohledně toho, co cenné papíry koupit, prodat nebo držet. Aktivní manažeři mají tendenci se domnívat, že krátkodobé pohyby cen jsou významné a že tyto pohyby mohou být často předvídat. Oni nejsou vázáni výkonového potenciálu jeden jediný index fondu a mohou nasadit celou řadu strategií s cílem vyšší výkonnosti indexu o investice srovnávací. Některé z těchto strategií aktivními správci fondů použitých pro konstrukci jejich portfolia patří rizik arbitrážím, krátkých pozic, možnost psaní a alokaci aktiv.

alokace aktiv může velmi dobře být nejvíce konvenční strategie. Navržení vhodné strategie alokace aktiv může položit velmi infrastrukturní základní linii, že aktivní správci fondů a investoři stejně požadovat, aby se dosáhlo vyšší návratnost (ve srovnání s jediným indexem fondu).

Tam jsou hlavní výhody tkvící v rámci aktivního řízení, které by mohly dělat to vhodnější investiční styl. Jednou z výhod patří schopnost být flexibilní s něčí výběru v oblasti investic. Praktikování aktivního řízení umožňuje správci a / nebo investor zvolit různé cenné papíry z různých odvětví, sektory a třídami aktiv. Pružná povaha aktivního řízení doplňuje další významný řízení přínosů a rizik.

S aktivní investiční styl, lze oba nárůst a / nebo vytočit zpět své rizikové parametry, protože investoři mají možnost vstoupit a vystoupit specifických pozic nebo sektory trhu v příhodném čase. Aktivní řízení může rovněž usnadnit něčí schopnost řídit volatility portfolia. Investicemi do méně rizikových, vysoce kvalitní investice na rozdíl od investování na trhu jako celku, investoři mohou ovládat a pomoci sledovat volatilitu v rámci dané investiční portfolio mezi všemi třídami aktiv.

Je velmi důležité si uvědomit, že náklady spojené s aktivním investování bývá vyšší než pasivní investice. Častá obchodní činnost bude generovat vyšší transakční náklady, které mohou v konečném důsledku zmenšují vrátí investora. Manažeři, kteří mohou přidat významnou hodnotu k jejich portfolia by měla být v pozici, kdy převáží zvýšené náklady.

Není tam žádná taková investice či strategie, které mohou případně odpovídaly potřebám každého investora. Jedinec, který by byl nejvhodnější pasivní investování je někdo, kdo hledá jednoduchý, nákladově efektivní způsob investování. Jako pasivní investor, musíte se spokojit fungují stejně dobře nebo špatně jako index. Mezitím aktivní investor věří, že portfolio manažeři mohou zvýšit hodnotu svého portfolia od objevení příležitostí na trzích, které jim umožní překonat jejich příslušná kritéria.

Při zvažování aktivní ve srovnání s pasivním řízení existuje několik klíčových bodů, aby zvážila. Široce založené index trhu fondy, aby oba diverzifikaci a rozdělení aktiv snadné. Poměrně aktivní investování je daleko složitější povahy; aktivně řízený portfolio bude mít tendenci mít větší množství investic a řídit takové portfolio vyžaduje mnohem více času a odborných znalostí. Někdy velikost portfolio může být problémem s aktivní investování jako příliš mnoho investic může vytvořit překrývání, které pak mohou vykuchat výnosy. To není nikdy problémem s pasivní investování vzhledem ke skutečnosti, že tato jednoduchá metoda vychází z měřítka.

Obchodování výdaj je další důležitou složkou vzít v úvahu při rozhodování mezi pasivní a aktivní investování. Aktivní investice obvykle zahrnuje větší množství obratu portfolia a vede k vyšším nákladům. Naopak, pasivně spravované index fond nemá prakticky žádný nákup nebo prodej cenných papírů, a tudíž nižší náklady jsou evidentní.

Náklady na management je dalším faktorem, který se pohybuje mezi dvěma investičních stylů. S pasivním investování, tam jsou nižší provozní a správní náklady ve srovnání s aktivní investování. Pasivní investování je v podstatě koupit a držet strategie a řízení takovou investici bývá levnější. Zatímco aktivně řízený portfolio spoléhá na schopnosti manažera překonat a vyžaduje nutnost učinit významný výzkum pro hospodářství v portfoliu, což je mnohem nákladnější. Množství času a úsilí, jak to udělat úspěšně bude požadovat po provozovateli dostávat vyšší náhradu.

Bez ohledu na to, zda to být pasivní nebo aktivní investování, jeden musí vždy určovat svůj vlastní osobní situace před provedením jakékoli investiční rozhodnutí. S radou a vedením zkušeného poradce důvěrníka, lze vymezit, jakou strategii nejlépe vyhovuje jejich srovnáním parametrů složitost, náklady, alokaci aktiv a diverzifikace mezi pasivní a aktivní řízení.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Přehled o investování do dluhopisů pro začátečníky

Spolu s akciemi a nemovitostí, investování do dluhopisů je jedním ze základních pojmů, které budete potřebovat k pochopení, jak si začít budovat své portfolio. Pokud jste někdy chtěli zeptat, „Co je to dluhopis?“ nebo „Jak se vám investovat do dluhopisů?“ Tento článek byl napsán speciálně pro vás. V další minutu nebo dvě, budete mít základní přehled o tom, jak fungují vazby, kdo (a kým) jsou vydány, základní odvolání investovat do dluhopisů, a některé z hlavních úvah, budete chtít faktor do rozhodnutí jakéhokoli přidělení kapitálu, pokud se rozhodnete přidat dluhopisy nebo podobné cenné papíry s pevným výnosem do svého portfolia.

Co je to Bond?

První věc, kterou je první: Co je dluhopis? Jak jste se dozvěděli v dluhopisech 101 – Jaké jsou a jak práce , vazba, ve své základní podobě, je plain vanilla vazba je typ úvěru. Investor vezme jeho nebo její peníze a dočasně půjčuje jej emitenta dluhopisů. Výměnou, investor obdrží úrokový výnos předem stanovenou rychlostí (kupón sazba) a v předem stanovených časech (datum kuponu). Pojivo má datum vypršení platnosti (v den splatnosti), a v tomto bodě musí být vrácena uváděnou par hodnota vazby. Ve většině případů, s výraznou výjimkou jisté US vládní úspory dluhopisy, jako jsou spořící dluhopisy řady EE, vazba zanikne ke dni splatnosti.

Zjednodušená ilustrace může pomoci. Představte si, že The Coca-Cola Company chtěl půjčit 10 miliard $ od investorů k získání velkého čaj společnosti v Asii. Domnívá se, že trh jí umožní nastavit rychlost kupón ve výši 2,5% pro své požadované datum splatnosti, kterým je 10 let v budoucnosti.

Vychází každou vazbu v nominální hodnotě $ 1,000 a slibuje, že zaplatí poměrný úrok pololetně. Přes investiční banky, se blíží investoři, kteří investují do dluhopisů. V tomto případě, Coke potřebuje prodávat 10.000.000 dluhopisy za $ 1,000 každý ke zvýšení své požadované $ 10.000.000.000 před zaplacením poplatků, které by musely splnit.

Každý $ 1,000 dluhopisů bude dostávat $ 25,00 za rok na úrocích. Vzhledem k tomu, úroková platba pololetní, že se chystá přijít na $ 12,50 na každých šest měsíců. Pokud vše půjde dobře, na konci 10 let, původní $ 1,000 bude vrácena v den splatnosti a vazba přestane existovat. Pokud se kdykoliv, za úrokovou platbu, nebo jmenovitá hodnota při splatnosti není investor včas obdržel, vazba se říká, že ve výchozím nastavení. To může způsobit všechny druhy opravných prostředků pro držitele dluhopisů v závislosti na právní smlouvě o vydávání dluhopisů. Tento právní smlouva se nazývá vazby výučním listem. Bohužel, drobní investoři někdy najít tyto dokumenty velmi obtížné přijít na rozdíl od 10K nebo výroční zprávě podílu akcií. Váš makléř by měl být schopen vám pomohou vystopovat potřebné podání pro žádnou konkrétní vazbu, která upoutá vaši pozornost.

Jaké jsou různé typy vazeb může investor nabýt?

Přestože specifika konkrétního dluhopisu může značně lišit – na konci dne, vazba je opravdu jen smlouva sepsána mezi emitenta (dlužníka) a investora (věřitele), takže jakýkoli právní ustanovení, na nichž by se mohly dohodnout by mohl být teoreticky dát do vazby výučním listem – některé kmenové zvyky a vzory se objevily v průběhu času.

• Suverénních státních dluhopisů  – Jedná se o dluhopisy vydané suverénních států. Ve Spojených státech, bylo by to věci, jako US pokladniční poukázky, dluhopisy a poznámky, které jsou podporovány v plné víry a ve prospěch země, včetně daňové pravomoci, aby splnila své ústavně požadované závazky. Navíc, státní vlády často vydávají speciální druhy dluhopisů kromě svých základních povinností. Agenturní dluhopisy, které jsou vydané vládními organizacemi, často splnit zvláštní mandát a přesto se těší na implicitní předpoklad podporou ze samotné vlády, často poskytují vyšší výnosy. Podobně úspory dluhopisy, které jsme již diskutovali, může být zvláště zajímavé za správných okolností; např série I spořitelní dluhopisy, když inflace je riziko. Pokud jste americký občan, který má velké finanční rezervy daleko více než FDIC požadavků na pojištění, jediné přijatelné místo k parkování prostředků je TreasuryDirect účet. Jako obecné pravidlo platí, že je nejlepší se vyhnout investování do zahraničních dluhopisů.
• Komunální dluhopisy  – Jedná se o dluhopisy vydané státní správy a samosprávy. Ve Spojených státech, komunální dluhopisy jsou často osvobozeny od daně, aby se dosáhlo dvě věci. Za prvé, umožňuje obec využívat nižší úrokové sazby, než by jinak musely zaplatit (porovnat komunálních dluhopisů s povinnou k dani vazby, musíte vypočítat zdanitelný ekvivalentní výnos se, jež jsou popsány v článku propojen dříve v tomto odstavci) , odlehčení, aby se uvolnily více peněz na dalších důležitých příčin. Za druhé, to povzbudí investory, aby investovali do občanských projektů, které zlepšují civilizaci jako na příklad financování silnic, mostů, škol, nemocnic a další. Existuje mnoho různých způsobů, jak se zbavili potenciálně nebezpečných komunálních dluhopisů. Můžete také chtít, aby se ujistil, nikdy dát komunální dluhopisy v Roth IRA.
• Firemní dluhopisy  – Jedná se o dluhopisy vydané společností, partnerství, společnosti s ručením omezeným, a dalších komerčních podniků. Korporátní dluhopisy často nabízejí vyšší výnosy než jiné typy vazeb, ale daňový kód není příznivá pro ně. Úspěšný investor by mohly nakonec zaplatí o 40% až 50% ze svých celkových úrokových výnosů na federální, státní a místní samosprávy ve formě daní, což je mnohem méně atraktivní, pokud mohou být použity nějaké mezery nebo osvobození. Například za určitých okolností, firemní dluhopisy může být atraktivní volbou pro získání v SEP-IRA, zejména pokud je možné získat za mnohem méně, než je jejich vnitřní hodnotu vzhledem k masové likvidace v panice na trhu, jako je ten, který došlo v roce 2009.

Jaké jsou hlavní rizika investování do dluhopisů?

I když zdaleka vyčerpávající seznam, některé hlavní rizika investování do dluhopisů zahrnují:

• Úvěrové riziko  – úvěrové riziko se týká pravděpodobnosti nepřijímá svou zaslíbenou jistiny nebo na smluvně garantovanou dobou kvůli neschopnosti či neochoty distribuovat to na vás emitenta. Úvěrové riziko je často řízena třídění dluhopisy do dvou velkých skupin – grade dluhopisy investiční a podřadné dluhopisy. Absolutní nejvyšší investiční stupeň vazba je Triple AAA hodnocené vazba. Na základě téměř všechny situace, hodnocení čím vyšší je dluhopisu, tím nižší je pravděpodobnost selhání, a proto čím nižší je úroková sazba majitel obdrží jako ostatní investoři jsou ochotni zaplatit vyšší cenu za větší bezpečnostní síť, měřeno pomocí poměrových ukazatelů, jako je kolikrát pevné závazky jsou pokryty čistého zisku a cash flow nebo poměrem úrokového krytí.
• Inflační rizika  – vždy existuje možnost, že vláda uzákonit politiky, úmyslně nebo neúmyslně, které vedou k rozsáhlému inflace. Pokud nevlastníte variabilní vazbu rychlosti nebo samotný svazek má nějaký vestavěný ochrany, vysoká míra inflace může zničit svou kupní sílu, jak si mohou najít sami žijí ve světě, kde ceny základního zboží a služeb, jsou mnohem vyšší než jste očekával v době, kdy se dostanete svůj hlavní vrácena.
• Riziko likvidity  – dluhopisy může být mnohem méně likvidní než většina velkých blue chip akcií. To znamená, že poté, co získala, můžete mít těžké době prodávat je na nejvyšší dolaru. To je jeden z důvodů, proč je téměř vždy lepší omezit nákup jednotlivých dluhopisů pro svého portfolia do dluhopisů máte v úmyslu držet až do jejich splatnosti. Poskytnout reálný obrázek, v poslední době jsem pracoval na pomoc někdo prodat nějaké dluhopisy za významného obchodního domu ve Spojených státech, které jsou naplánovány jsou splatné v roce 2027. byly Dluhopisy ceněný u $ 117,50 v té době. Udělali jsme volání do vazby stolu – nemůžete obchodovat většinu dluhopisů online – a dali se žádost o nabídky pro nás. Nejlepší byl někdo ochoten nabídnout byla 110,50 $. Tato osoba se rozhodla držet dluhopisy spíše než díl s nimi, ale to není neobvyklé narazit takový rozdíl mezi citované hodnoty dluhopisu v daném okamžiku a co můžete  skutečně  dostat za něj; rozdíl známý jako pomazánka s dluhopisy, což může uškodit investoři, pokud nejsou opatrní. Je to téměř vždy lepší vyměnit dluhopisy ve větších bloků právě z tohoto důvodu, jak můžete získat lepší nabídky od institucí.
• Reinvestice Risk  – Když budete investovat do dluhopisů, víte, že to asi bude vám pravidelně vysílá úrokové výnosy (některé dluhopisy, známý jako nulovým kuponem, nerozdělují úrokové výnosy ve formě šeků nebo přímý vklad, ale místo se vydávají na specificky vypočtené slevy na stejné úrovni a dozrávají v jejich nominální hodnotě se zájmem účinně bylo přičteno během doby držby a vyplacena najednou při splatnosti přijde). Existuje nebezpečí, v tomto, ale v tom, že nelze předpovědět dopředu přesná sazba, za kterou si budete moci investovat peníze. Pokud se úrokové sazby výrazně snížil, budete muset dát své čerstvé úrokové výnosy pracovat do dluhopisů přinášejících nižší výnosy, než jste byli těší.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kladení otázek „což je lepší investice, nemovitostí nebo akcie?“ Je jako ptát se, zda čokoláda nebo vanilka je lepší, nebo v případě, že Aston Martin je lepší než Bentley. Tam opravdu není odpověď, protože mnoho z nich přijde na vaši osobnost, preference a stylu. Je také přichází dolů na specifika individuální investice. Velmi málo zásoby by bít koupi nemovitosti na pláži v Kalifornii v roce 1970 s využitím spoustu dluhů, a pak zpeněží dvacet let později.

Prakticky žádná realitní mohl porazit vrátíte vydělal, pokud jste investovali do akcií společnosti Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell nebo Southwest Airlines, a to zejména pokud reinvestují své dividendy. Takže odpověď není tak jednoduché, jak by se mohlo zdát.

Začněme pohledem na každý typ investice:

• Real Estate : Když budete investovat do nemovitostí, kupujete fyzické pozemky nebo majetek. Některé realitní vás stojí peníze každý měsíc jej držet – myslet na volné pozemku, který byste chtěl prodat vývojář jednoho dne, ale musí přijít s hotovostí out-of-kapsy pro daně a údržbu. Některé nemovitosti jsou generování cash – myslet na bytovém domě, nájemních domů, nebo pásu obchoďáku, kde nájemníci jsou vám posílali šeky každý měsíc, budete platit náklady a udržet rozdíl jako zisk.
• Zásoby : Když si koupíte akcie zásob, kupujete kus společnosti. Zda tato firma vyrábí kornouty na zmrzlinu, prodává nábytek, motocykly výrobců, vytváří videohry, nebo poskytuje daňové služby, máte nárok na podíl ze zisku, pokud existují, pro každou akcii, kterou vlastníte. Pokud má společnost 1.000.000 akcií v oběhu a vlastníte 10.000 akcie, budete vlastnit 1% společnosti. Wall Street se jim zdá mnohem složitější, než to je.

Představenstvo společnosti rady, kteří jsou voleni akcionáři, stejně jako vy se dívat na řízení, se rozhodne, kolik zisku každý rok dostane reinvestován do rozvoje a kolik dostane zaplaceno, jak hotovostních dividend.

Klady a zápory Real Estate vs Zásoby

Nyní se pojďme podívat na klady a zápory jednotlivých typů investic, aby lépe porozumět jim.

5 Plusy investování do nemovitostí

• Nemovitost je často pohodlnější investice pro nižší a střední třídy, protože vyrostl vystaveni (stejně jako horní třídy často se dozvěděl o akcie, dluhopisy a jiné cenné papíry v průběhu dětství a dospívání). Je pravděpodobné, že většina lidí slyšela jejich rodiče mluví o důležitosti „vlastního bydlení“. Výsledkem je, že jsou otevřenější k nákupu pozemků, než mnoho jiných investic.
• Pokud investujete do nemovitostí, je investovat do něčeho hmatatelného. Můžete se podívat na to, cítit, pohon by se svými přáteli, poukazují na to z okna, a říci: „Já vlastnit to“. Pro některé lidi, to je důležité, psychologicky.
• Je těžší být ošidil do nemovitostí ve srovnání s populací, pokud si dělat úkoly, protože můžete fyzicky ukázat, kontrolovat svůj majetek, spusťte ověřením na nájemníky, ujistěte se, že budova je ve skutečnosti ještě předtím, než si ji koupíte, udělejte opravy sami … s populací, musíte důvěřovat řízení a auditory.
• Pomocí pákového (dluh), v oblasti nemovitostí může být strukturován mnohem bezpečněji než s použitím dluh nakupovat akcie obchodováním na margin.
• Investice do nemovitostí jsou tradičně skvělý inflace zajištění na ochranu proti ztrátě kupní síly dolaru.

3 nevýhody investování do nemovitostí :

• Ve srovnání s populací, realitní zabere spoustu hands-na práci. Musíte se vypořádat s půlnoční telefonáty o explodující odpadní vody v koupelně, úniku plynu, možnost získání žalován za špatné prkně na verandě a celé řady věcí, které jste pravděpodobně nikdy ani nenapadlo. Dokonce i když si najmout správce nemovitosti se starat o své investice do nemovitostí, je to stále bude vyžadovat občasné schůzky a dohled.
• Nemovitost může stát vám peníze každý měsíc v případě, že nemovitost je neobsazené. Budete ještě muset platit daně, jejich údržbu, pojištění a další, což znamená, že pokud zjistíte, že se s rychlostí vyšší než je obvyklé neobsazenosti v důsledku faktorů, mimo naši kontrolu, byste mohli skutečně přijít s penězi každý měsíc!
• Jak jste se dozvěděli v The Great nemovitostí mýtus, skutečná hodnota nemovitostí málokdy zvyšuje inflace očištěné podmínek (existují výjimky, samozřejmě). To je tvořeno za mocí pákového efektu. To znamená, že představit si koupíte nemovitost $ 300.000 tím, že v $ 60.000 vlastních peněz, a půjčovat druhý $ 240,000. Pokud inflace vzroste o 3%, protože vláda vytisknout více peněz a teď každý dolar stojí méně, pak ten dům by jít až do výše $ 309.000 v hodnotě. Vaše skutečné „value“ domu se nezměnil, jen počet dolarů, je zapotřebí, aby si ji koupili. Vzhledem k tomu stačí pouze investoval $ 60,000, nicméně, to představuje návrat ve výši $ 9,000 na $ 60,000. To je návratnost 15%. Vycouvali 3% inflaci, která je v reálných zisků před factoringu v nákladech na vlastnictví nemovitosti 12%. To je to, co dělá s nemovitostmi tak atraktivní.

6 Plusy investování do akcií

• Více než 100 let výzkumu prokázaly, že i přes všechny pády, nákup akcií, reinvestování dividend a držet je na dlouhou dobu byl největší tvůrce bohatství v historii světa. Nic, co se týče jiných tříd aktiv, bije obchodní vlastnictví (pamatujte – když si koupíte akcie, jste právě nákup kus podnikání).
• Na rozdíl od malé firmy vám založit a řídit sami, vaše vlastnictví dílčích podniků prostřednictvím podílů na akcii nevyžaduje žádnou práci z vaší strany (jiné než výzkum každá společnost zjistit, zda je to pro vás to pravé). Existují profesionální manažeři v ústředí, který řídí společnost. Získáte prospěch z výsledků společnosti, ale nemají se ukázat do práce každý den.
• Vysoce kvalitní vývary nejen zvýší jejich zisky každý rok, ale zvýšit své hotovostní dividendy, stejně. To znamená, že každý rok, který uplyne, dostanete větší kontrolu v mailu jako zisk této společnosti rostou. Jako časopis Fortune zdůraznil: „Pokud byste si koupili jeden podíl [Johnson & Johnson], kdy firma vstoupila na burzu v roce 1944 na svém IPO cenu $ 37,50 a že reinvestované dividendy, měli byste nyní mít trochu více než $ 900,000, ohromující roční výnos 17,1%.“ Na vrcholu se, že byste třeba sbírat někde kolem 34.200 $ ročně v hotovosti dividendy! Je to peníze, které by se jen držet kolejových do svého života, aniž by něco dělat!
• Je to mnohem jednodušší, diverzifikovat, když budete investovat do akcií, než když budete investovat do nemovitostí. U některých podílových fondů můžete investovat jak malý jak $ 100 za měsíc. Se společnostmi, jako ShareBuilder, divize společnosti ING, můžete si koupit desítky akcií za paušální měsíční poplatek za pouhých pár dolarů. Realitní vyžaduje podstatně více peněz.
• Zásoby jsou daleko více likvidní než investice do nemovitostí. Během pravidelných tržních hodin, můžete prodat celý svůj postoj, mnohokrát během několika vteřin. Možná se budete muset do seznamu nemovitostí po celé dny, týdny, měsíce, nebo v extrémních případech, před lety najít kupce.
• Půjčovat proti vlastních akcií je mnohem jednodušší, než s nemovitostmi. Pokud váš broker vás schválen pro marže půjčky (obvykle, to prostě vyžaduje, abyste vyplnit formulář), je to stejně snadné jako psaní šek na váš účet. V případě, že peníze nejsou tam, dluh je vytvořen proti vlastních akcií a budete platit úroky z ní, což je obvykle poměrně nízká.

3 nevýhody investování do akcií

• Navzdory tomu, že zásoby byly osvědčené přesvědčivě vytvářet větší bohatství v dlouhodobém horizontu, většina investorů jsou příliš emocionální, neukázněný a vrtkavá prospěch. Oni skončit ztrátou peněz kvůli psychologické faktory. Názorný příklad: Během posledního kolaps, úvěrové krize 2007-2009, známý finanční poradci říkali lidi, aby prodat své akcie  poté, co  na trhu měl tankovat 50%, na samém okamžiku, kdy by měl být nákup.
• Cena akcií může zažít extrémní výkyvy v krátkodobém horizontu. Váš $ 40 stock může jít až $ 10 nebo až $. 80 Pokud víte,  proč  si vlastní akcie dané společnosti, by to nemělo obtěžovat ani v nejmenším. Můžete využít možnost koupit více akcií, pokud si myslíte, že jsou příliš levné, nebo prodat akcie, pokud si myslí, že jsou příliš drahé. Jak řekl Benjamin Graham, aby emocionální o ceny akcií, které jste přesvědčeni, že jsou špatné, je dostat rozrušený  jiných lidí  chyby v úsudku.
• Na papíře, mohou zásoby nevypadá, že jsem během bokem trhy nikam na deset nebo více let. To je však často jen iluze, protože grafy nejsou faktorem v nejdůležitějším dlouhodobým řidiče hodnoty pro investory: reinvestované dividendy. Pokud použijete hotovost vám společnost pošle pro vlastnit své zásoby nakoupit více akcií, v průběhu času, měli byste vlastnit mnohem více akcií, který opravňuje k ještě více hotovosti dividendy v průběhu času. Pro více informací, přečtěte si práci Ivy League profesora Jeremy Siegel.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mnoho lidí nenávidí myšlenku udržet peníze v spořící účet. Mají pocit, že je to jen tam sedí, vydělávat téměř nic, a že přicházíte o získání lepší výnosy jinde.

Už jste někdy pocit, že?

Je to pocit, že dělá hodně smysl. Koneckonců, tam opravdu není důvod se spokojit s horším přiznání, když byste mohli dělat lépe někde jinde. Lepší návratnost znamená, že dosáhnete svého cíle rychleji, a není to celá bod šetří peníze?

Samozřejmě, že je. Ale je tu vždy trade-off.

Investice činí tuny smyslem pro dlouhodobé cíle, jako je finanční nezávislost, protože Nevýhodou je minimální a vzhůru je velký. Pokud si dělat těžkou práci držet se svého plánu přes vzestupů a pádů, budete pravděpodobně v plusu.

Ale je to mnohem murkier, když se podíváte na krátkodobých finančních cílů, jako je dům akontace byste chtěli, aby se za pár let nebo mimořádných úspor byste mohli potřebovat v každém okamžiku. Má smysl investovat v těchto situacích? Jak můžete získat přiměřené výnosy, aniž by byla obětována na cíle, kterých chcete dosáhnout?

Tady je můj pohled.

Tři důvody, proč investovat krátkodobé úspory

Ve většině případů tvoří jednoduchý spoření nebo CD je nejlepší krátkodobé investice pro peníze, budete muset během příštích tří let.

Já vím, já vím. Není to vzrušující, není to sexy, a to rozhodně nebude vás bohatý. K dispozici jsou tři dobré důvody, proč se prostě nestojí za to krátkodobé investice, když vaše časové osy je tak krátký.

1. Je tu příliš mnoho nejistoty

Velkou trade-off s investováním je nejistota. Jistě, může se ocitnout až o 10% za rok, ale můžete stejně snadno ocitnout až 20% či více. A protože nemají žádnou kontrolu nad tímto načasováním, je to velmi těžké, aby definitivní krátkodobé plány. Co když akciový trh klesne o několik měsíců dříve, než budete chtít koupit váš dům? Co dělat?

S spořící účet, budete přesně vědět, kolik je potřeba šetřit a kdy si budete moci dosáhnout svého cíle. Také víte, že peníze bude určitě u toho, když ji budete potřebovat. To dělá plánovat svůj život snadný a jistý.

2. Rozdíl není tak velký, jak si myslíte

V krátkých časových intervalech, částka, kterou výjimkou záležitostí, mnohem víc, než návratu dostanete. Dokonce i velké rozdíly v návratu pravděpodobně nebude záležet tak moc.

Řekněme, že chcete 24.000 $ na zálohu na dům, který chcete koupit za dva roky. Máte-li ušetřit $ 1,000 na měsíc a získejte 1% v spořicí účet oproti 8% na investiční účet, po dvou letech, budete muset:

• $ 24,231.41 na spořícím účtu
• $ 25,933.19 na investiční účet

To je rozdíl asi 1700 $. Nebo se na to dívat jinak, můžete ušetřit $ 65 méně za měsíc a ještě dosáhnout svého cíle, pokud máte 8% výnos namísto návratnosti 1% s. Ale existuje několik varovná slova:

1. Pokud opravdu potřebujete extra $ 1,700, můžete zaručit to, že přispívá extra $ 70 za měsíc na spořicím účtu.
2. Uložíte-li méně každý měsíc a / nebo uložit na kratší dobu, bude rozdíl mezi těmito dvěma výnosy být menší.
3. Že 8% návratnost není zaručena. Dalo by se dokonce skončit s méně peněz investovat v případě, že trh se propadne právo, když je potřeba stáhnout tyto fondy.

Sečteno a podtrženo je toto: Ano, investice vám dává šanci mít více peněz na jejím konci. Ale my nemluvíme o tom, že bohatí ve srovnání s být chudý. Bavíme se o poměrně malé rozdíly ve vztahu ke svým finančním cílům.

3. můžete vyhnout emoční Roller Coaster

To je jedna věc, kterou se podívat na čísla a myslet na sebe, že Nevýhodou je, stojí za to vzhůru, ale ve skutečnosti zažívají vzestupy a pády investování je úplně jiná věc.

Jak se budete cítit , pokud nádrže na akciový trh a uvidíte, že váš akontace fond snížil na polovinu – potenciální odkládá svůj sen o vlastnictví domu po mnoho let? Co když váš nouzový fond náhle ztrácí $ 4,000 v době, kdy se cítíte nejistá o vaší aktuální stabilitu zaměstnání?

Pamatujte si, že lepší návratnost cílem není. Skutečné cíle jsou věci, které chcete dělat se svým životem, a investice znamená, že budete neustále se starat o tom, zda budete moci dělat jim.

Když Krátkodobé investice dávat smysl

Se všemi, že řekl, že to není jako investování je špatné. Investování je fantastický nástroj ve správných situacích, a zde jsou dva případy, kdy to může udělat hodně smysl investovat své krátkodobé úspory.

1. Váš Časová osa je flexibilní

Možná byste chtěli koupit dům za dva roky -, ale to není velký problém, pokud budete muset čekat tři roky. Pokud je vaše časové osy je flexibilní a že jsi v pořádku s možností, že bude muset čekat déle, než dosáhne svého cíle, pak potenciální vzhůru investování může být užitečné.

2. Máte větší úspory než je potřeba

Řekněme, že budete potřebovat $ 30,000 rovná šestiměsíční nouzový fond, a máte $ 60,000 uložen. V takovém případě byste mohli investovat peníze, doufat v lepší návratnost, a pravděpodobně stále mít dost peněz na účtu iv případě, že akciový trh tankovat pravdu, když to potřeboval.

Jinými slovy, pokud si můžete dovolit ztratit značnou část svých úspor a přitom být na trati pro své cíle, pak se vzhůru investování může být stojí za to.

Co jste spoření?

Kdykoli budete dělat rozhodnutí, jako je tento, je užitečné, aby krok zpět a připomenout si konkrétního výsledku jste vlastně doufali.

V tomto případě, že jste šetří na konkrétní osobní cíl, protože máte pocit, že se zlepší váš život nějakým způsobem. To je ten výsledek hledáte. Návratnost dostanete, je relevantní pouze do té míry, že vám pomůže dosáhnout tohoto cíle.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Institucionální investoři mohou pohybovat ceny akcií ke svému prospěchu

Manipulaci cen akcií je ve skutečnosti poměrně jednoduché, a to dělá častěji, než si možná myslíte. Dosažení tohoto cíle dokonale právní cestou není obtížnější.

Problémem pro jednotlivé akciové investory je, že nemají snadný přístup k těmto technikám, a proto často skončí na straně poražených těchto režimů. To je jedna z těch situací, kdy se trochu znalostí může jít velmi dlouhou cestu.

Základní proces

Existuje mnoho způsobů, jak toho dosáhnout stejného výsledku a ten je velmi jednoduchý, ale funguje to a je to relativně jednoduché dosáhnout. Tady je to, co se děje.

Řekněme, že velké institucionální investor v zajišťovacích fondů, investičních fondů a pojišťoven vynuluje na burze, která je vlastníkem, a to začne prodávat. Vzhledem k tomu, investor vypíše akcie na trh, bude cena přirozeně začnou střemhlav padat. Ostatní investoři možná panice, takže teď začnou vykládat zásoby stejně. V důsledku toho se cena nadále klesá.

Na nějakém místě, institucionální investor rozhodne, že je čas skočit zpět a začíná agresivní nákupní program. Brzy další investoři si všimnout, že cena je opět růst, a oni také začnou kupovat. To také tlačí cenu výš.

Tento cyklus může začít znovu, když cena je dostatečně vysoká, a to často dělá.

Co se tu stalo?

To, co se stalo, je, že institucionální investor, díky své kupní síle, má schopnost řídit ceny dolů a pak koupit zpět do skladu za nízkou cenu.

To jezdí takovou cenu jako ostatní zapojit do rally a to potopí mohutný zisk jako výsledek. Tento jev se nazývá prak efekt a to bylo dobře popsáno v hojně citovaného článku  Jason Schwarze zpět v roce 2009. Měl na mysli konkrétně na Apple skladu.

Je to legální? Ano. Můžete se svézt na vlně, taky?

Možná, ale co je důležitější, můžete poučit z něj.

Co je v něm pro individuální investor?

Tentýž scénář se děje s dalšími zásobami stejně, a je tu ponaučení pro individuální investory. Poučení pro průměrného investora je nikdy spoléhat na krátkodobé zisky na burze, protože ty by mohly vypařovat velmi rychle na to, co se zdá být žádný zjevný důvod. Můžete se spolehnout na existencí Důvodem, nicméně. Ty prostě nemusí vědět, co je v té době.

Pokud máte dobrý zisk na skladě, možná budete chtít zvážit některé ze stolu tím, že prodává část svých podniků. Tímto způsobem, pokud populace se používá v systému manipulačního nebo něco jiného se stane, že způsobí, že ceny klesat, jste zachytil část svých zisků a vyhnout někteří ztrácí.

Poznámka: Vždy konzultovat s finančním odborníkem pro nejvíce informací up-to-date a trendy. Tento článek není investiční poradenství a není zamýšlen jako investiční poradenství. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Začátečníci by se držet na tři hlavní výrobní Asset Classes

Soudě podle e-mailu jsem se přijímat a činností na místě, fráze „Jak investovat peníze“, zatímco otevřený až téměř k bodu bytí zastrašující, je jednoznačně na hodně vaší mysli. I když se jedná o překvapivě velké téma, myslel jsem, že by mohlo být užitečné začít od samých základů, aby bod, který jste ve správném směru, takže máte představu o tom, kde začít, založený na své osobní situaci a prostředky.

 Při budování kompletní portfolio mohlo zdát nemožný úkol, buďte ujištěni, na dividendy, úroky a nájemné za to stojí.

Ve většině případů je nejlepším místem k zahájí svou cestu k finanční nezávislosti prostřednictvím investování je rozhodnout, která aktivum třídy chcete vlastnit; významným základem koncepce řízení portfolia známý jako alokace aktiv. To je nezbytné proto, nemovitostí, akcií, s pevným výnosem … každá z nich má své vlastní jedinečné rizika, příležitosti, cenové struktury, tržní celních, oceňovací modely, právní struktury, žargonu a daňovými opatřeními. Některé z nich jsou náchylnější k bohatství zničení sil, jako je inflace, zatímco jiní mají větší překážky k záznamu, který znamenat, že budete muset ušetřit peníze za mnohem déle, než si můžete skočit s oběma nohama. Co je ještě zajímavější je, že nejen budete mít tendenci tíhnout ke konkrétním tříd aktiv na základě své vlastní osobnosti, zjistíte, že různé třídy aktiv plnit různé potřeby v různých obdobích svého života.

Příklad: Pokud jste odešel ve svých sedmdesátých let, to neznamená, že hodně smysl držet obrovské obrázky pozice, pokud máte v plánu na předávání slušné velikosti panství svým dědicům nebo charitu. Místo toho, měli byste pravděpodobně lépe těší relativní bezpečnost a stabilitu úrokových výnosů z vysoce kvalitních obligací.

 Tímto způsobem, je-li tato země měla sestoupit do Velké deprese, vaše šance na udržení životní úrovně by bylo mnohem lepší.

Pro tuto chvíli se podívejme na velké trojky: vlastnictví podniku, půjčování peněz, a Real Estate. Téměř všechny hlavní aktiva se pravděpodobně zvažuje, když se zeptáte, jak investovat peníze, spadají do jedné z těchto kategorií.

1. Jak investovat peníze tím, že získá majetkový podíl v podniku

Pokud investujete peníze do podnikání, vytváření nebo nákupu do výrobního systému, že doufáte, vytváří čistý zisk z prodeje produktu nebo služby na dobu delší než to stojí dodat zákazníkovi. Z historického hlediska vlastnictví úspěšného podnikání je největším zdrojem hromadění bohatství na vlastnoručně vyrobených mužů a žen, překonávat další nejvyšší třídy aktiv, nemovitostí.

Existuje několik způsobů, jak investovat své peníze do vlastnictví podniku. Můžeš:

• Založit vlastní firmu, často zřízením ve výlučném vlastnictví, veřejná obchodní společnost, komanditní společnost, společnost s ručením omezeným, nebo společnost. Pokud máte talent, schopnosti, disciplínu, a do jisté míry štěstí vynikajícího operátora je často nejlukrativnější cesta k investičním bohatství, protože si můžete koupit do podniku v účetní hodnotě s míchacím sazbou, která se rovná přiznání kapitálu, nebo ROE.
• Kupovat do něčí soukromá společnost nebo partnerství, často výměnou za hotovost nebo práce, na podmínkách soukromě sjednaných. Někteří investoři se specializují na takzvané private equity, omezující se na konkrétní odvětví hospodářství, kde budou mít pocit, že mají výhodu, jako je například technologie nebo výrobu.
• Koupit podíl ve veřejně obchodované firmy, nejčastěji včetně kmenové akcie ve společnosti obchodované na over-the-counter trhu, nebo na jedné z burz, jako je NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, Londýnská burza v Tokiu Burza cenných papírů, atd.

Většina lidí se bude spadat do poslední kategorie, protože mají denní práci a mají zájem o učení, jak investovat peníze, které si vybudovaly ve svých makléřských účtech, 401 (k) plány, Roth IRAS nebo Tradiční IRAS, přímé koupi akcií plány a podílových fondů účty.

Téměř ve všech těchto případech je skutečný způsob, jak můžete investovat peníze – to znamená, že při hotovost jste dali dohromady a převést ji do vlastnictví podniku.  

2. Jak investovat peníze Úvěry své úspory

Půjčování peněz ve všech jejích derivací a forem je stará jako civilizace sama. Investor ušetří až jeho nebo její bohatství a potom nechá jiní ji půjčit pro své vlastní účely na příslib vrácení plus úroky na základě vnímaného rizika, očekávaném tempu inflace, a délky úvěru. Existuje nespočet způsobů, jak můžete investovat své peníze v této třídě aktiv, včetně:

• Vytvoření přímé, soukromý sjednanou úvěr s dlužníkem na základě písemné nebo verbální smlouvy podrobně podmínky, si splátkový kalendář a úrokové sazby
• Tvorba peer-to-peer úvěry prostřednictvím tržních platforem, jako je půjčování klub nebo Prosper, kde jste nabídku na malém procentu daného úvěru a financovat kus něj
• Včetně dluhopisy vydané suverénních vlád (například státní dluhopisy nebo spořící dluhopisy), obcí, firem, neziskových organizací, nebo jiných subjektů
• Získávání FDIC pojištěné vkladní má u banky nebo jiné finanční instituce

Ve velmi skutečném smyslu, stejně jako investovat peníze do podnikání, když si půjčují peníze, sloučenina meziroční tempo růstu můžete získat, závisí na částečně na dovednost set. Vím, že 80-letý důchodce, který ve světě se blíží nule procent úrokové sazby opatrně, chytře a moudře získává domy v sousedství, pak pronajímá ven na pronájem-to-vlastní, pokud jde o snaží rodinám chce pomoct, ale kteří by jinak nemá nárok na hypotéku. Po zohlednění různých faktorů, její ekvivalent sazba cap je severně od 13% ročně a úvěry zajištěné dostatečné vlastní kapitál, který ia výchozí situace nastane, když trpí žádnou ztrátu. V několika málo případech, kdy má rodina zaostává za šest měsíců nebo více na jejich úvěrové platby v důsledku katastrofální životní okolnosti, ona se rozhodla odpustit celou částku, protože se dělá tolik peněz z toho, co je nyní jejím boku hobby v soumraku letech jejího života.

Nikdo inzeruje tyto investice. Ona je vytváří z ničeho. Vidí příležitost a perem, právník, notář, a její úspory najde způsob, jak vyřešit potřeby jiných lidí. V poslední době jsem s ní na návštěvě, že nás vzal do restaurace, kde se jí podařilo využít poukázky na jídlo zdarma. „Můj zesnulý přítel financoval podnik,“ řekla. „Jednou z podmínek jednal byl půl tuctu bez jídla za měsíc, že ​​i nadále, aby mi po jeho smrti.“ Muž, kterého byl datování před tím, než zemřel ve svých 80 letech – sám multimilionář navzdory bez vnějších známek tom – přišla z Velké deprese éry také. Použil půjčky on dělal k podnikání jako způsob, jak vytlačit 72 jídlo zdarma ročně. Vy jste nikdy najít, jež jsou uvedeny na listu inventáře dluhopisy v místní akciové makléřské firmy.

3. Jak investovat peníze do nemovitostí

Za půjčování peněz, vytváření zisku z vlastnictví nemovitosti patří mezi nejstarší zaznamenané finanční činnosti budou všechna zaznamenaná lidské civilizace. Od starověkého Egypta do současného New Yorku, pokud vlastníte nemovitost – ať už je to bydliště, kancelář, nebo pozemek – můžete nechat někoho jiného použít výměnou za platbu známý jako nájemné. Určité typy investorů dává přednost skutečné vlastnictví nemovitostí nad všemi ostatními třídami aktiv vzhledem k jeho trvalé povahy. Pro ilustraci, aristokracie ve Velké Británii je tak soustředěna v oblasti nemovitostí že pouhé 0,6% z celé země vlastní 50%  všech  venkovských nemovitostí v zemi.

V moderní ekonomice, existuje několik způsobů, jak získat nemovitosti pro Vašeho investičního portfolia. Mezi ně patří, ale nejsou omezeny na:

• Nákup domů pro vaši rodinu, což je více o zmírnění nákladů a nižší investice, ale spadá do této kategorie, nicméně
• Nákup nemovitosti úplně a pronájem ji nájemníkům
• Koupi nemovitosti, zlepšení a / nebo rozvíjet jej nějakým způsobem, a prodávat jej
• Finanční leasingové / odkup transakce
• Sdružování finančních prostředků s jinými investory se dá koupit nemovitost prostřednictvím speciálních daní zvýhodněny podniky, které jsou osvobozeny od daní právnických osob ve většině případů. Tyto podniky jsou známy jako REITs, nebo investičních fondů s nemovitostmi, a mohou být často získány stejně jako jakýkoli jiný sklad prostřednictvím makléřské účtu. Existují dokonce ETFs a podílových fondů, které se specializují na REITs.

Další myšlenky o tom, jak investovat peníze

I když existuje mnoho jiných druhů věcí, které můžete získat, pokud si budete chtít investovat své peníze a získat dobrou míru návratnosti – v mém životě, například využívány jsem něco známý syntetický kapitál, aby se hodně z mých prvních peněz – to je pravděpodobně nevhodné pro nové investory, aby zvážila nic jiného než těchto tří tříd aktiv. Jsou víc než dost do důchodu bohatý, žít pohodlně a nechte vaše děti a vnoučata věřit prostředky plněné bohatství, které jim vydrží po celá desetiletí, ne-li po zbytek jejich života. Nesnažte se příliš ztížilo to tím, že skočí do věcí, kterým nerozumíš zprvu jako master komanditních společností. Postupujte podle doporučení jednoho z největších investorů v dějinách; neodchylují od Kisse, nebo „ Keep It Simple, Stupid “ a budete pravděpodobně zažije mnohem lepší výsledky s mnohem menším počtem bezesných nocí, než byste jinak by mohl mít.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zamyšlení nad Spuštění nové investiční program během recese

Vzpomínám si, sedící na schůzce Berkshire Hathaway akcionářů před několika lety, když se něco Warren Buffett řekl, opravdu mi připadala jako hluboký. Abychom parafrázovali, když reagoval na stejnou základní otázku tím, že poznamená, že na trhu může jít nahoru, na trhu může jít dolů, že ekonomika může kolísat, ale tam bude vždy být inteligentní, co dělat.  To je neuvěřitelně posilující zpráva.

Nesl tuto zprávu dále ve svém 2008 dopise akcionářům Berkshire Hathaway, když řekl: „V 20. století sám, jsme se zabývali dvěma světovými válkami (jedna z nich jsme se zpočátku zdálo být ztráty); tucet zpanikaří a prohlubně; virulentní inflace, která vedla k 21 1/2% základní úrokové sazby v roce 1980 s; a velká deprese roce 1930, kdy se pohybovaly v nezaměstnanosti mezi 15% a 25% po mnoho let.

Amerika nemá žádný nedostatek výzev. Bez výjimky, ale my jsme je překonat. Ve světle těchto překážek – a mnohé další – reálné životní úrovně Američanů zlepšil téměř sedmi násobně v průběhu roku 1900, zatímco Dow Jones Industrials vzrostl z 66 na 11,497 „.

Právě v těchto náročných časech, že všechny velké bohatství byly provedeny. Jak jste mě slyšel citovat v minulosti výzkum ukázal, že pouze 10% milionářů v této zemi zdědil své bohatství s ostatními 90% poté, co ji získal. Tito lidé neměli sedět a domů a lidé si stěžují jejich neštěstí, protože recese nebo deprese zasáhla.

Recese může poskytnout příležitost, aby nákup aktiv Levný

Příležitosti jsou kolem celou dobu, pokud hledáte pro ně a vítají je, když se prezentují. Ve skutečnosti recese může být nejlepší možný čas začít investovat, protože ceny aktiv často padají těžké, takže si můžete vyzvednout akcie, dluhopisy, podílové fondy, nemovitosti, soukromé podniky, a více za mnohem méně, než byste mohli jen málo roků předchozí.

Stejně jako ostatní investoři jsou nuceni skládku svůj majetek, můžete vstoupit do hry a vyzvednout za zlomek jejich hodnoty!

To trvá obrovskou odvahu. Šance jsou dobré, že nebudete kupovat na absolutní dno, což znamená, že budete muset sledovat své portfolio dále klesat poté, co jste udělal svou investici.

To je důvod, proč odborníci doporučují si jen brodit na trh prostřednictvím průměrování plánu dolar nákladů namísto nalévání všechny své kapitálu najednou. Pokud jste postupovali podle pokynů jsme vyložené v převedla kompletní portfolio, nástin toho, co by měl nový investor usilovat při nastavování jejich finanční plán, tyto kapky by se vás netýká, protože nebudete nuceni brzy prodat.

Pokud jste majitel malého podniku, investice do recese může mít smysl, pokud jste disciplinovaní dostatečně chránit své peníze a ne natáhnout dál, než si můžete zodpovědně expandovat. To proto, že jsou zdarma, aby se podnikání z vašich konkurentů, protože vytáhnout zpět své výdaje na reklamu nebo propouštět. Mnoho z největších maloobchodních bohatství ve Spojených státech, například, byly vyrobeny podle podnikatelů, kteří rozšířili svou výklady během poklesů přes neprodávají nic v té době.

Je to opravdu nezáleží na tom, jestli máte plán

Rozhodujícím faktorem je jednoduché. Pokud máte základy na místě, které jste investovali do zdravotního pojištění, cvičíte dolar náklady průměrování, je reinvestovat své dividendy, a zaměřit se na snižování 3 typy investičních rizik, je téměř bezvýznamné, pokud začnete investovat do recese nebo ne.

Vzhledem k tomu dost času, měli byste zaznamenat více než uspokojivými výsledky, což vám umožní budovat své bohatství a užívat si života, o kterém jste vždy snili.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Warren Buffett je pravděpodobně největší žijící investor. Buffett otočil investici do neúspěšného textilním podniku do číslo-čtyři společnosti na 500 seznamu Fortune, a jeho osobní bohatství bobtnají na více než $ 60 miliard, dělat jej třetí nejbohatší člověk na světě.

Vzhledem k jeho desetiletí trvající traťový rekord na trhu, mnozí investoři se chtějí naučit, jak si vybrat zásoby jako Buffett. Ale i pro individuální investory, včetně jeho vlastní manželky, Buffett neustále vrací k velmi základní investiční strategie, a to je strategie, která nemá nic společného s výběrem jednotlivé akcie.

Buffett radí pro svou ženu

V jeho 2013 výroční dopis akcionářům, Buffett řešit svou vlastní smrtelnost a nabídl jasné instrukce, aby správce pověřen vedením své rozsáhlé panství pro svou manželku.

„Moje rada pro správce nemůže být jednodušší. Dát 10% hotovosti v krátké -term vládních dluhopisů a 90% ve velmi nízké -cost S & P 500 index fondu. Věřím, že dlouhodobé výsledky Trustu z této politiky bude lepší než dosáhne většina investorů, zda penzijní fondy, instituce, jednotlivci, kteří zaměstnávají-manažery high-poplatek.“

A to je rada, že se znovu a znovu opakovat. Na výroční valné hromadě akcionářů Berkshire Hathaway 2016, často nazýván „Woodstock kapitalismu,“ Buffett odpověděl na otázku o tom, jak by měl průměrný investor řídit své finanční prostředky „Jen koupit S & P index fondu a sedět na příštích 50 let“

Buffett pohrdání nákladných investičních manažerů, je jasné.

A on nenavrhne jeho důvěra držet jedinou populaci, dokonce ani své vlastní Berkshire Hathaway. Místo toho nálevky akciové investice do S & P 500 index fondu, druh podílového fondu, který následuje po výkonu 500 z největších veřejných společností v Americe.

Buffett je silná víra v indexu S & P 500 je tak silná, že se vsadil $ 1 milion, že S & P 500 by překonat výběr nejlepších hedgeových fondů v průběhu času.

V tuto chvíli to vypadá, že Buffett je na cestě k vítězství.

Ale nemá Warren Buffet investovat do jednotlivých akcií?

Možná se divíte, proč Buffett vlastní společnost nemá následovat jeho radu. Koneckonců, Berkshire Hathaway byla postavena na investice do jednotlivých podniků, a jeho portfolio obsahuje miliardy dolarů akciových investic v podnicích, včetně Wells Fargo, American Express a Coca-Cola.

Je to portfolio postaveno na filozofii nazvané hodnota investice, která byla propagována Buffetta mentorem a profesor Benjamin Graham. Hodnota investice ignoruje výkyvy na trzích a zaměřuje se na vnitřní hodnotu podniku. Buffett a jeho tým se zaměřují na zjištění společnosti, které mají konkurenční výhodu, skvělé vedení, a mají vyšší hodnotu než současné ceně akcie.

Buffett oblíbená metrika pro měření hodnoty dané společnosti je účetní hodnota na akcii . To měří hodnotu majetku společnosti v porovnání s cenou akcií, která vám konzervativní rozchod co společnost stojí.

Pokud byste chtěli vyzvednout zásob, hodnota investice by byla v pořádku strategii zvolit. Stále mějte na paměti, že Buffett a jeho investiční tým řídit miliardy dolarů v aktivech, a mají schopnost provádět masivní investice a ovlivňovat činnost společností v portfoliu Berkshire Hathaway.

Individuální investoři se obvykle pracuje s tisíci dolarů, ne miliard, a nemají čas, prostředky nebo odborné znalosti, aby napodobit úspěch Buffetta.

Moudrost Sbíráme Zásoby

Dalším důležitým rozdílem je, že individuální investoři, na rozdíl od obrovského institucionální investor jako Berkshire Hathaway, jsou méně schopné zvládnout velké ztráty, které přicházejí s investicemi do trhu.

A nenechte se mýlit: Tyto ztráty přijde. Každý, kdo slyšel příběh od někoho, kdo dělal velké zásoby výběr a udeřil to bohatý, ať už jde o nákup Google nebo Netflix akcie za nízkou cenu krátce po jejich IPO, či zvedne o letecké zásoby těsně po útocích 11. září. Ale ty jsou méně pravděpodobné, že slyšel někoho, kdo ztratil všechno, když Enron klesl na skandál, nebo od akcionářů v GT pokročilých technologií, kteří viděli jejich akcie staly téměř bezcenné, když Apple vybral nového dodavatele pro své sklo iPhone obrazovky.

Stejně jako existují příběhy o slávě na akciovém trhu, tam jsou příběhy velkých ztrát.

Jak strukturovat portfolio

Chcete-li sledovat Buffett radu pro individuální investory, tady je jeden způsob, jak můžete jít o tom. Připomínáme, že tady je jeho základní rady pro strukturování portfolia postaven kolem index investování: „Dejte 10% hotovosti v krátkodobých vládních dluhopisů a 90% ve velmi low-cost S & P 500 index fondu.“

Začněme s těmito vazbami. Stejně jako u S & P 500, můžete si koupit podílový fond nebo ETF investovat do koše krátkodobých vládních dluhopisů. Vanguard nabízí vlastní Short-Term Government Bond ETF s burzovním VGSH . Nižší náklady Admiral podílových listů je k dispozici také pod burzovním VSBSX .

Co se týče té „very low-cost S & P 500 index fondu“? K této části portfolia Buffett, existuje spousta možností fondů. Většina investorů by se začít s Vanguard S & P 500 ETF, burzovní symbol VOO. Je také k dispozici jako podílový fond, burzovní symbol VFINX. Investoři s 10.000 minimálně $ věnovat této investici může získat nižší poplatky ačkoli Admiral podílových listů, burzovní symbol VFIAX.

Použili jsme prostředky Vanguard v tomto případě z důvodu jejich nízké poplatky, ale co makléřská použití budou mít podobné možnosti.

Výhody indexových fondů

Investice do indexových fondů má mnoho výhod oproti akciové-picking.

Instant diverzifikace:  Při nákupu jednotlivé akcie, to trvá trochu času a peněz vybudovat diverzifikované portfolio. Je důležité provést diverzifikaci napříč obou společností a průmyslových odvětví. Investice do S & P 500 Index fond dává 500 firem najednou. Nejlepší podniky podle hmotnosti patří Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric a JP Morgan Chase.

Sázka na americkou ekonomiku:  Sázení na 500 největších veřejných společností ve Spojených státech, je srovnatelný s sázky na celkovou ekonomiku Spojených států. Zatímco jedna společnost může následovat Enron osud příležitostně se jedná o stabilní, blue chip společností, které budou vidět dlouhodobou stabilitu.

Lépe se ovládají emoce:  Nejlepší investiční záměr je i nadále přispívat krůček po krůčku v průběhu času. Když budete nakupovat a prodávat jednotlivé akcie, jste vždy v myšlení nákupu a prodeje. To nevyhnutelně vede mnoho investorů kupovat a prodávat v nevhodnou dobu. Je prakticky nemožné, aby čas trhy. Místo toho, následovat pravý a vyzkoušený kurz, kde se můžete těšit na velký rozmach po bouřlivém období na trhu.

Díky nižším obchodním poplatky:  Můžete obchodovat některé akcie zdarma díky novým makléřské firmy, jako je Loyal3 a Robinhood, ale většina makléřů nadále účtovat kolem $ 10 za jeden obchod. Nákup a prodej zásob budovat portfolio může snadno stát stovky nebo tisíce dolarů. Nicméně, většina velkých makléřských firem nabízí přístup k vlastnímu S & P 500 index fondu pro bez poplatku. Pokud nechcete mít favorita, můžete sledovat Buffett radu ke koupi verze Vanguard fondu. Vanguard nabízí volné živnosti ze svých vlastních zdrojů, pokud jste otevřeli bezplatný účet Vanguard.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pokud jsou firmy ve finančních potížích, často slýcháme o investoři odcházel tučné sumy peněz. To se zdá neintuitivní, ale to vyplývá ze skutečnosti, že investoři si zakoupili dluh společnosti, spíše než jeho doručení.

To je často označován jako nouzi dluhu investování, a to je běžná praxe u zajišťovacích fondů a mnoho institucionálních investorů.

S zoufalý dluh investovat, investor vědomě nakupuje dluh problémové společnosti, často se slevou-a usiluje o zisk, pokud společnost otočí.

V mnoha případech, investoři stále odejít s platbami, i když firma zbankrotuje, a v některých případech, problémových dluhů investoři skutečně skončí jako vlastníky problémové firmy.

Získání dluhu k Levný

Neexistuje žádná striktní pravidla, když ke kategorizaci dluh jako „zoufalý“, ale to obvykle znamená, že dluh je obchodování s výraznou slevou na její nominální hodnoty. Tak například, budete moci koupit $ 500 dluhopis za 200 $. V tomto případě se slevou přichází proto, že dlužník je v nebezpečí prodlení. A skutečně, mohou investoři přijít o peníze v případě, že firma zkrachuje. Ale pokud investoři věří, že může být obrat a nakonec za pravdu, mohou vidět hodnota dluhu jít nahoru dramaticky.

Investor, který koupí kmenové akcie podniku namísto dluhu mohl vydělat více peněz, než dluhové investory v případě, že firma otočí se kolem. Ale akcie mohl ztratit celou svou hodnotu v případě, že firma zkrachuje.

Dluh, na druhou stranu, stále si zachovává určitou hodnotu, i když k obratu nestane.

ovládnutí

V případě, že investor nakupuje zoufalý dluh dané společnosti, jsou nejen při nákupu, ale často končí s nějakým řízením podniku. Subjekty, jako jsou hedgeové fondy, které nakupují velké množství problémových dluhů často vyjednat podmínky, které jim umožní hrát aktivní roli s problémové společnosti.

Navíc, problémových dluhů investoři mohou získat status prioritního být vráceny v případě, že firma zkrachuje.

Když společnost deklaruje Kapitola 11 bankrot, bude soud obvykle určí pořadí priorit věřitelů, kteří dluží peníze. Které jsou zapojeny do problémových dluhů jsou často jedny z prvních lidí placených zpět, před akcionářů a dokonce i zaměstnanci. Někdy to může mít za následek, že věřitelé skutečně převzetí vlastnictví společnosti. Když se to stane, problémových dluhů investoři mohou vydělat jmění v případě, že jsou úspěšné v odbočce společnost kolem.

řízení rizik

Kdykoliv investor nakupuje dluh, například ve formě vlády nebo podnikových dluhopisů, které riskují, že dlužník nesplní. To je důvod, proč se většina investorů vyzval ke studiu bonitu dlužníka určit pravděpodobnost získání své peníze zpět. Riziko selhání je také důvod, proč dluh z méně bonitní organizací bude generovat vyšší návratnost investic pro investory.

S zoufalý dluh investování, existuje velmi reálné riziko investora odcházet s prázdnou, pokud firma zkrachuje.

Investoři, kteří jsou zapojeni do problémových dluhů investování, zejména větší hedgeové fondy, které často fungují velmi rozsáhlých analýz rizik s využitím pokročilých modelů a testovací scénáře.

Kromě toho tyto prostředky jsou často velmi zručný na rozložení rizika a, pokud je to možné, partnerství s dalšími firmami, takže nejsou přeexponované pokud investiční hodnoty.

A co je nejdůležitější, zkušení manažeři hedge fondů pochopit hodnotu diverzifikaci investic. Je nepravděpodobné, že zoufalý dluh bude zahrnovat významné procento plné portfolio hedge fondu.

Zoufalý dluhu pro investory Průměrné

Obecně lze říci, že průměrné Joe se nebude podílet na nouzi dluhu investování. Většina lidí jsou na tom lépe investovat do akcií a standardních obligací, protože je jednoduše a mnohem méně riskantní. Ale je možné, aby individuální přístup k tomuto trhu, pokud se tak rozhodnou. Některé společnosti nabízejí podílové fondy, které investují do problémových dluhů, nebo obsahují zoufalý dluh jako součást portfolia.

The Franklin Mutual Quest fond Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], například, zahrnuje zoufalý dluh ve svých podnicích spolu s podhodnocených společností a hotovost. Oaktree Capital je další firma nabízet individuální investoři přístup k problémových dluhů prostřednictvím soukromých vozidel.

Je to užitečné pro investory pochopit možnosti, které problémových dluhů nabídek, ale málokdy smysl v typické pro odchod do důchodu portfolia. Držet se akcií, podílových fondů a dluhopisů investičního stupně je bezpečnější a rozumnější cesta k bohatství pro většinu lidí.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.